信用卡业务存在的问题及解决对策
信用卡迅猛发展的良好势头，使国内各大金融机构争相开展信用卡业务，这使得信用卡市场在加速发展的同时，也带来了各方面的问题。在对我国信用卡业务及其现状做了简单的了解和分析后，我们将进一步从两个大的方面来探讨我国信用卡业务存在的问题。
（一）我国信用卡业务存在的问题
一、信用卡活卡率低，存在大量的睡眠卡
在业内，一般三个月刷卡一次算活卡，国际上一般将未开通或开通后平均每月使用频次少于4次的卡定为睡眠卡。我国很多商业银行通过给申办信用卡的客户赠送小礼品来吸引消费者，但很多申办信用卡的客户只是为帮助亲戚朋友提升业绩办卡的，并不使用信用卡。因此，虽然我国信用卡发卡量逐年大增，但许多信用卡都属于睡眠卡。我国信用卡活跃卡约占总发卡量的30％，参照国际信用卡活卡率，此激活比例属于较低水平。
二、信用卡业务的相关法律法规尚不健全
目前，国内商业银行开展信用卡业务，遵循的是中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》，该办法是目前信用卡管理的主要参考依据。随着经济的发展，外资银行的进入，银行卡业务自身的发展变化使现行的《银行卡业务管理办法》暴露了许多的弊端，该办法已明显滞后。银监会成立以来，其《商业银行内部控制指引》提出了发卡时，对客户的评价标准和方法，监督客户信用额度的确立并提出对透支行为实施监督等内容，除此之外，并没为信用卡的管理出台新的办法和规章制度。《银行卡业务管理办法》和《商业银行内部控制指引》均属部门规章，法律效力低。另外，市场参与者的准入条件和权利义务责任等都未做明确的规定，这给监管带来不便，也在市场上存在不稳定的隐患。
三、信用卡业务创新不足，同质化严重
我国商业银行的银行卡部在市场营销方面，仍然使用以“产品”为中心的传统观念，缺乏对目标客户深入、细致的分析。这使其不能充分把握客户需求的发展趋势，导致一些细分产品的吸引力无法长期保持。据调查，九成以上的信用卡客户认为信用卡品牌就是银行品牌。由此可见，我国的信用卡品牌没有形成独立于银行品牌的特色。我国仅有五分之一的用户忠诚于信用卡品牌，这个忠诚度处于全球最低水平。国有商业银行虽然有比较完善的银行卡系列产品，但产品同质化、技术创新不足、IT建设仍然滞后，导致我国大多数信用卡用户以冷漠的态度对待信用卡品牌。在我国信用卡的现有用户中，对信用卡品牌持不关注态度的用户占38.7％，出于习惯或其他原因被动选择信用卡品牌的用户占31.5％，这两类用户合计所占的比例达70.2％，也就是说国内七成用户在信用卡市场上属品牌冷漠者。
四、信用卡业务风险日益加剧
信用卡业务的风险一方面是指客户在使用信用卡过程中存在的操作风险，另一方面是指由于客户本身的问题而使信用卡存在的信用风险。对于前者来说，主要是指随着各家商业银行网上银行业务的开通，由于网上存在大量病毒，致使网上银行操作存在很大风险，不法分子往往利用这种漏洞，对银行网站进行攻击，窃取他人信息，并以此转移客户账户资金，给客户造成很大损失。此外，不法分子还能利用假银行网站，诱使客户办理相关业务或预留个人资料，从而达到犯罪的目的，使客户蒙受损失。后者主要是指银行发给客户信用卡的主要依据是客户当前的经济状况和信用程度，但当客户的职业、收入发生较大变化，或者发生疾病、事故等不可抗拒意外时，经济状况恶化，无力还款，便可引发信用风险。其原因在于信用卡透支是一种无抵押、无担保贷款，持卡人在申请信用卡时，不需要向发卡银行提供任何资产抵押。因此，当持卡人财务出现问题，其无力偿还所透支的本金和透支利息时，发卡银行不能通过变卖抵押品偿债，这将给银行造成大量资金损失。
五、信用卡业务盈利能力较差
按照国际惯例，信用卡业务发卡100万张就能获得利润。但在我国，一家银行如果没有300万张的活卡则很难盈利。一般来说，信用卡的收益主要来源于年费、透支利息、手续费及商户回佣等，这些收入来源与巨大的设备及维护投入相比，盈利能力不容乐观。信用卡的运营成本很高，它与其它一般消费贷款有显著的差异，这就决定了发卡行必须建立独立的资信审核、风险监控、透支催收等一整套严密的业务处理流程和相应的组织机构进行风险防控。建立和维持一个信用卡独立处理系统要上亿甚至几亿元的成本，况且我国信用卡技术不成熟，POS设备投资的成本很高，导致我国的信用卡特约商户不能迅速发展。由此导致我国信用卡盈利能力受到严重削弱。
（二）解决信用卡业务问题的对策
一、加大信用卡营销力度，转变消费观念，提升活卡率
我国信用卡活卡率低的一个原因就是消费者认为透支是一种不好的行为，不应该寅吃卯粮。因此，要改变我国消费者的这种观念，相应的营销必不可少，通过营销宣传让消费者明白现金已不再是唯一的货币形式，包括信用卡在内的银行卡取代现金消费已成为时代潮流。同时，为了有效提高信用卡的活卡率，发卡银行必须对我国消费者进行细分，针对不同的消费者设计和推出符合其偏好的产品，只有这样才能吸引客户持卡消费。
二、尽快完善信用卡相关法律法规
我国有关信用卡方面的立法，相对于欧美发达国家而言是相当落后的。我国信用卡业务自开办以来，一直处于无序状态，恶性竞争充斥市场，消费者权益得不到保障，这直接减弱了信用卡的使用量。因此，我国相关部门应该根据我国银行卡的发展现状，及时建立、健全、完善相关法律法规，从而使我国银行卡市场规范、健康、有序发展。
三、加强信用卡品牌建设，降低信用卡的同质化
各商业银行必须树立品牌建设和推广的意识，给每个品牌赋予不同的特色和内涵，针对各地区不同的用卡环境与需求制订不同的推广与宣传方案。各商业银行必须明确各个信用卡的市场定位，各品牌应根据自身的品牌定位发行不同的信用卡，提供个性的服务，只有这样才能在激烈的信用卡市场竞争中脱颖而出。
四、加强信用卡的风险管理
信用卡的风险管理，一方面是指降低消费者在使用信用卡过程中的操作风险，另一方面是指通过各种举措减少消费者的信用风险。对于前者，主要在于加强网上监管，这就需要投入大量资金设计良好的网上交易系统，加大对网上犯罪的处罚力度，同时加大对消费者的宣传教育，使其按照规定步骤进行网上交易。对于消费者信用风险的防范，主要在于要加大审查力度，在发卡时，要对信用卡申请人的信用状况进行全面了解，做好资格审查工作。对一些收入不很稳定行业的客户更要采取慎重的态度，对还款能力不符合条件及无法确定偿还能力的坚决不予发卡，对于那些需要高额度的客户，应该令其采取担保措施，使其在发生透支风险或者人力不可抗拒的意外时．银行能够收回资金．降低风险。同时建立各银行间信息交流平台，特别关注同时拥有多个银行信用卡的客户，从而防止恶意透支事件的发生。发卡银行应该定期与持卡人进行联系，随时了解他们的工作情况、财务状况、联系方式等资料，保证资料有效。
我们应在加强先进经验的学习的同时，同时还应加强风险防范意识的建立。应该清醒的认识到银行卡业务作为商业银行一项重要的营利业务，其风险相对较大，甚至可以认为高风险也是银行卡业务的特点之一。因此，控制银行卡业务风险的工作应贯穿于整个银行卡业务操作过程的各个环节。首先，银行卡部门自身要依法规范经营，避免或减少内在风险。其次，要建立一套完善的银行卡风险管理体系，加强风险预警，强化银行卡信贷资产质量，通过采取有效的催收手段，最大限度地收回逾期欠款和减少损失。最后，与执法机构联手，采取有力措施，共同防范和打击银行卡犯罪，以尽量降低银行卡的经营风险。
目前，中学语文教学现状不容乐观，很多教师在课堂教学中仍沿袭“一本书、一言堂、一锅煮”的传统教学模式，将备课当成“抄教案”，将上课当成“演教案”，将学生当成灌输知识的“容器”。满堂灌、填鸭式的教学随处可见。老师讲，学生听，老师问，学生答，加上机械重复式抄抄写写，以及为应付考试而做的大量练习，忽视了学生主体的能动性、自主性、自为性，使课堂缺乏活力，教学效果欠佳。造成语文课堂教学存在问题的原因主要是语文教师普遍教学思想陈旧；应试教育的阴影作祟；对教师的考核与评价制度改革相对滞后。解决这些问题要培养学生自主学习的能力，具体对策是创设良好氛围，激励自主学习；提供自主形式，关注自主过程；鼓励“人自为学”，培养自主精神。
【关键词】 中学；语文教学；问题；对策
【中图分类号】g623.2【文献标识码】b【文章编号】（2011）04-0273-02
1 当前中学语文课堂教学现状
目前，中学语文教学现状不容乐观，很多教师在课堂教学中仍沿袭“一本书、一言堂、一锅煮”的传统教学模式，将备课当成“抄教案”，将上课当成“演教案”，将学生当成灌输知识的“容器”。满堂灌、填鸭式的教学随处可见——老师讲，学生听，老师问，学生答，加上机械重复式抄抄写写，以及为应付考试而做的大量练习，忽视了学生主体的能动性、自主性、自为性，使课堂缺乏活力，教学效果欠佳，突出表现在以下几个方面：
1.1 产出与投入比率低。课堂上，大量的时间用在教师串讲串问理解课文内容上，师生共同投入的时间和精力多，但学生语文能力提高缓慢，读写教学严重脱节，学生表达能力低下，作文内容“假、大、空”。
1.2 学生学习被动。“他主”学习仍占据教学舞台。课堂教学老师包办代替太多，学生自己读书的时间少，自己琢磨的时间少，自己活动的时间少，学生没有真正成为学习的主人。教师不是用教材，而是教教材，把语文教学引入死胡同，只在课本的语言文字形式上兜圈子。
1.3 教学方式单调。学生学习热情不高，参与差。教师唱主角，少数优生唱配角，多数学生当观众。
2 中学语文课堂教学存在问题的原因分析
2.1 中学语文教师普遍教学思想陈旧。语文素养参差不齐，创新意识淡薄。部分教师不思进取，放松了学习，实施新课程的能力差，穿新鞋走老路，机械训练，忽视学生是学习的主体，只要求学生死记硬背。
2.2 应试教育的阴影作祟。长期以来，由于应试教育指挥棒的影响，教师习惯于应试教育的课堂教学模式，只按照考试的要求进行教学，考什么就教什么、练什么；怎么考就怎么教、怎么练。甚至有部分自认为教书应考有法的教师将教材中的阅读课文弃之不教，理由是考试根本不会考这些内容。
2.3 对教师的考核与评价制度改革相对滞后。将评优晋级与学生考试分数挂钩，导致教师急功近利，唯分数是从，课堂教学面面俱到，知识教得死，生怕哪个内客没讲到，学生考试时丢分。面对当前农村中学语文教学不容乐观的现状，语文课堂教学改革势在必行。
3.1 创设良好氛围，激励自主学习。美国著名心理学家布鲁纳说：“学习者不应是信息的被动接受者，而应是知识获取过程中的主动参与者。学习者通过自己练习、探索、发现，所获得的知识才真正有效”。教师应充分信任学生，把学习的主动权交给学生，教给读书方法，放手让学生自己读书，创设自主学习氛围，培养学生浓厚的学习兴趣，良好的学习习惯，强烈的学习责任感，让学生的学习主动性得到充分发挥。
首先，应创设自学氛围，教给学生自学方法。让学生自主学习，并不是放任自流，在学生自学前，教师应教给自学的程序与方法。其次，激发自主学习的动机，让学生乐学。在语文教学中，利用学生好奇心强烈的特点，通过创设情境，让学生置身于一种探索问题的情境中，产生对新知识的需要和渴求，并在兴趣的激励下形成探索动机。第
三、营造民主氛围，让学生愿学。教师要转变角色，努力营造出和谐、平等、民主的教学氛围，通过生说生评，生说师评、师说生评等形式，让学生自己获得问题的解决，使学生走向成功，体验到成就感；适当组织学习竞赛，开展合作学习，激发学生自主学习的动机，使学生愿学、乐学。
提供自主形式，关注自主过程。学习不是结果而是一种过程。布鲁纳说：“学习不是把学生当成图书馆，而要培养学生参与学习过程”。引导学生全面、主动参与学习全过程是提供自主学习的最佳形式。学生只有直接参与探索新知识的全过程，才能领悟知识的奥秘，感受学习的乐趣和成功的喜悦。优化教学过程的根本要素就是要引导学生积极主动地参与学习。参与的内涵十分丰富，教师在课堂教学中要大胆放手，更多地提供学生参与的机会，充分发挥学生各种感官功能，让他们多动手，多动口，多动脑，参与观察、思考、讨论、实验。让学生实质性地参与教学过程，要做到七个“让”：即课文让学生自学，字词让学生自己掌握，段意让学生概括，问题让学生发现，方法让学生寻找，重点让学生思索，难点让学生突破，真正让学生参与每节课的全过程。参与要多样化，如质疑问难是一种创新精神的反映，是学生思维参与的标志。学生能提出问题，那怕千奇百怪、荒诞离奇，只要学生积极参与了思维活动，教师就要悉心引导，让学生思维的火花最终成为知识学习和创新的火种。
鼓励“人自为学”，培养自主精神。学习者不会思考，不掣握学习的方法，单靠死记硬背来获得知识，必然失去求知的兴趣。因此，教师教学过程中“引”要得当，“放”要得法，给足时间和空间，鼓励学生“人自为学”。放的最终目的是要让学生敢问、善问，敢于发表自己的见解，敢于辩驳别人，发表相反意见。在课堂互动中交换思考所得，从而不断修正自己的答案，真正体验探究的乐趣。另外，教师还要在教学过程中让学生尽量多地动手操作。俗话说：“眼过千道，不如手做一遍”。调动多种感官参与学习活动的过程，也就是语文自主学习能力得到发展的过程。
综上所述，培养学生自主学习的能力，既是改革中学语文课堂教学的必由之路，也为学生的终身发展打下基础，更对教师的素质提出了挑战。解放课堂，建立新课堂的道路是漫长的，需要所有教师长期不懈的共同努力。
随着我国教育事业的发展，作为社会主义教育事业重要一部分的盲特殊教育也迎来了快速发展的时期，正由建校办班提高入学率的数量增长型向提高教学质量的质量效益型转轨。面对二十一世纪的挑战，随着教育改革的日益深入，盲教育事业的发展也面临着机遇和挑战。盲校，作为对视觉障碍儿童进行教育的主要阵地，在盲教育事业中占有重要的地位。随着教育事业的发展和随班就读工作的开展，盲生在盲校就读的人数将逐渐减少，但基于我国的国情，盲校还将在盲特殊教育中发挥主体作用。能否认清目前盲校的发展现状及影响其发展的主要因素，解决好盲校发展中存在的问题，是盲特殊教育事业发展的关键。现将当前影响盲校发展的主要因素及盲校发展中存在的问题做如下分析，并探讨解决问题的对策。
问题一：生源缺乏且不稳定
这是目前大多数盲校普遍存在的问题。随着我国医疗事业的发展和人民生活水平的不断提高，视力障碍儿童的数量越来越少。这正显示着社会的文明和进步。但对目前盲校教育事业的发展来说，生源的减少和不稳定正严重影响着师资的稳定和素质的提高，影响着教育教学工作的正常进行和教育教学质量的提高，影响着学校的发展。
措施之一：加强视觉障碍儿童的统计工作，提高视力障碍儿童少年的入学率和巩固率。就目前的统计数据来看，相当数量的视觉障碍儿童还没有走进学校的大门。
措施之二：发展、完善盲校的办学职能。目前，盲校的教育对象主要是身体健康的视障适龄儿童，而有视觉障碍的多重残疾儿童则基本被拒之于学校的大门之外。从法律的角度来看，他们也有受教育的权力，这也是政府、社会、家长、学校的责任和义务；从国际盲教育的现状和发展方向来看，对多重残疾儿童的教育是盲校教育的重点工作之一，这也将成为我国盲校教育的发展方向之一。目前，国内几所大盲校，如上海盲校、青岛盲校等，也开始意识到对多重残疾儿童教育的重要性，开始进行多重残疾儿童教育试点工作，并取得了一定的成效。
此外，盲校还应该加强盲童的学前教育，加强对视觉障碍儿童随班就读工作的指导工作（包括学前教育、中小学教育），如教学资料的配备、师资培训、学生的个别辅导等，甚至还可以为高等教育中的特殊教育提供某些方面的教育资源。这不仅可以充分利用盲校的教育资源，同时还可以为盲校教育事业的发展开辟更加广阔的发展前景。当然，这项工作需要教育行政部门的政策支持和各有关方面的相互协作。
措施之三：改革盲生入学就读的管理体制。目前，盲生与正常适龄儿童的教育同属于地区教育行政部门。各地方教育行政部门为了使视觉障碍适龄儿童能接受教育，采取了许多有力的措施，如各地区纷纷投入大量资金办盲校等。这充分说明政府对特殊教育事业的发展是十分重视的，对视觉障碍儿童的教育更是倾注了极大的关注。但是，各自为政的管理体制，使盲校的建设没有根据盲生的数量和实际进行科学的论证，不仅造成严重的重复建设和投资，造成人力物力极大的浪费，而且许多盲校建成之后，由于生源不足，管理跟不上，师资队伍素质不高，严重制约了学校教育教学质量的提高。有的盲生为了到教育教学质量较高的盲校就读，还不得不交纳数量不菲的借读费，给本来就困难的家庭带来更大的困难。而接受盲生借读的学校和地区，接收的借读生越多，资金投入越大，资金的缺口越大。因此，必须在全国（至少在全省范围内）对盲校的建设、资金的投入、盲生的入学就读等进行统一的规划和管理，集中有限的资金建设几所高质量的盲校，使视觉障碍儿童能受到较高质量的学校教育（盲生绝大多数住校，随着交通越来越方便，住在本地、外地对他们的生活、学习影响不大，因此集中有限资金建几所高质量的盲校供盲生入学就读是可行的）。这样，不仅可以解决盲校的生源问题，而且可以缓解盲校办学资金的缺乏问题，也有利于提高办学质量和办学效益。
虽然盲校的在校生并不是很多，但由于大多数学生住校且家庭比较困难，办学各方面的资金投入是比较大的。资金不足，不仅造成学校建设投资不足，影响学校长期稳定的发展，而且造成教育教学设备的缺乏，影响教育教学工作的正常进行，影响教育教学质量的提高。
措施之一：争取政策、政府的大力支持，增加资金的投入。特殊教育是整个教育事业的一个重要方面，从某种意义上来说，特殊教育事业的发展水平是衡量一个国家、一个地区教育发展水平的一项重要指标。我国各级政府对残疾人事业是非常重视的，对特殊教育事业的投资也是比较大的，盲校教育事业的发展离不开政府的支持。当然，如何用好有限的资金，把好事办成好事是个值得很好研究的问题。
措施之二：加大宣传力度，争取社会各界的支持。随着人类社会的文明和进步，人们对残疾人群体的状况给予越来越多的关注和帮助，特殊教育的发展离不开社会各个方面的大力支持，因此盲校的办学必须争取社会各界的支持。当然，对资金提供者在学校管理中所起的作用，对资金的取得、管理、使用等，都应该有相应的管理制度。我们不妨可以借鉴国外发达国家盲校的董事会支持下的校长负责制的某些办学管理体制，这样不仅可以解决部分资金的缺乏问题，也可以使校长集中精力把学校办好。
措施之三：积极发展残疾人事业，提高办学的综合效益。比如：办好残疾人工厂、商店、按摩医院等，使盲人能自立于社会、服务于社会、造福于人类。这也是盲人的根本出路。
问题三：教师队伍的素质有待进一步提高。
教师，是实施素质教育的关键。面对二十一世纪的挑战，盲校的发展需要一支高素质的教师队伍。近几年来，在上级教育行政部门的大力支持下，在全体教师的自身努力下，盲校教师队伍的整体素质有了很大的提高，但教师中仍存在安于现状、不思进取、教学基本功水平和业务素质不高等问题，教师队伍的现状仍不容乐观，因此必须加强教师队伍的建设，提高教师队伍的素质。
措施之一：要加强师德建设，提高教师的思想政治素质。学校必须经常通过各种途径和形式，如师德报告会、演讲会等，加强对教师的师德教育，在全体教师中弘扬爱岗敬业、人道奉献的精神，发扬爱生的优良传统。
措施之二：要加强教师的教学基本功训练，提高教师的教学基本功水平。要通过有效的措施和途径，促教师教学基本功水平的提高，如开展教师“三字一话” 、“盲文应用”（包括盲文打字机的使用等）教学基本功比武，开展教师优秀教学案、自制教具展评，进行教师教学基本功达标活动等。
措施之三，要加强教师的业务培训，提高教师的业务素质。首先，要鼓励教师积极参加学科培训，提高自己的学科知识水平。其次，应根据盲特殊教育的规律、特点和教师队伍的实际加强校本培训，提高教师对盲特殊教育规律的认识、对盲生的认识，改进教学方法，提高教学质量。
措施之四：要加强开门办学，为教师提供学习的机会，使教师掌握教育发展的最新动态，用科学、先进的教育观念武装自己，学习先进的教学方法和优秀的教学经验，提高教育教学水平。如经常组织教师到普通中小学校、其他特殊教育学校、外地盲校参观学习等。 问题四：教育改革的力度不够。
近几年来，盲校的教育教学工作取得了很大的成绩。但仍然存在许多问题，如过时的课程计划、陈旧的教材、单调的教学模式和教学方法、办学效益不高等。这与社会的需求不相适应，且严重脱离盲生的实际。这些问题不解决，不仅影响教育教学质量的提高，而且影响学校的发展，影响盲特殊教育事业的发展。如何解决呢？必须依靠加大改革力度，向改革要质量，在改革中求发展。
措施之一：要转变教育观念。就目前来说，盲校的办学是比较封闭的，干部教师的教育观念和教育改革的意识远落后于教育改革形势的发展，这严重影响着学校改革工作的开展和顺利进行，影响着学校教育工作中存在问题的彻底解决。因此，必须加大学校政治思想工作的力度，宣传教育改革的形势，使干部教师转变教育观念，提高教改意识，为教育改革打下坚实的思想基础。
措施之二：调动全体干部教师进行教育改革的积极性。教育改革不仅是哪个人的事，而是全体教师的事。要改革，处于教育教学工作第一线的教师最有发言权，因为他们最了解教育教学的实际，最了解学生的实际。因此，要调动教师积极参与教育改革的积极性，请教师们为盲校的教育教学改革出谋献策，并积极承担教育教学改革项目。这样，可以增加教师对教育改革的理解，消除教师对教育改革的抵触心理，而且可以获得教师对教育改革的大力支持，使教育改革在全体干部教师的共同参与下取得实际的效果。
措施之三：提高干部教师的教改能力。教育改革是一项艰苦、艰巨的工程，不是想改就改。改革必须依据教育规律而进行。因此，首先要学习科学的教育思想和教育理念，使干部教师转变教育观念，提高教育改革的科学性。其次要加强教育教学工作的时代感，提高实效性，如引进先进的、适合盲生使用的教材及现代化的教学手段等。第三要加强学生的思想教育工作，使盲生理解教育改革的必要性和迫切性，了解自己才是教育改革的真正受益者，积极主动的参与教育改革工作。
问题五：科研兴教的意识不强、能力不高。
盲特殊教育，是教育科学中一门年轻的学科。视觉障碍对学生的感知觉有什么影响，对学生的身心发展有什么影响，盲特殊教育的规律是什么？有许多问题有待去研究和探索。在教育教学工作中，更有许多具体问题需要去研究、去解决。不解决这些问题，就谈不上提高教育教学质量。因此，盲校要提高教育教学质量就必须加强教育科研工作，向教育科研要质量。
措施之一：要经常组织干部教师学习国内外先进的教育理论和科研方法，提高干部教师的理论水平和教育科研的能力。
措施之二：要加强教研组的建设，充分发挥教研组的教育科研功能，积极开展教育科研活动，使教师在教育教学研究的实践中提高教育科研能力。
措施之三：要大张旗鼓地宣传教师的教育科研成果，鼓励教师积极进行教育教学研究，使教育科研工作健康发展。
领导干部理想信念存在的问题及解决对策
坚定的理想信念是人类生存发展的根本动力，也是一个民族、一个国家、一个政党前进壮大的精神支柱。总书记在十八届中央政治局第一次集体学习时指出，理想信念就是共产党人精神上的“钙”，没有理想信念，理想信念不坚定，精神上就会“缺钙”，就会得“软骨病”。针对当前领导干部理想信念存在的问题及解决对策，简要分析如下：
我们当前的领导干部队伍从总体上讲，能够高扬共产主义理想的风帆，坚定社会主义信念，并能够努力为之不懈奋斗。但是由于党所处的社会环境、肩负的历史任务发生了改变，社会经济生活中出现了许多新情况新问题，导致某些领导干部的理想信念产生了变化，其中少数意志薄弱者在理想信念方面出现了问题，有的还十分严重。
（一）政治思想方面丧失理想信念
部分领导干部对共产主义信仰产生动摇，淡漠甚至丧失了对马克思主义的信仰，对党的忠诚意识逐渐弱化，丧失了理想信念，行为上不能严格按照共产党员标准严格要求自己，缺乏坚定的政治立场，导致部分领导干部政治上变质、经济上贪婪、道德上堕落，生活上腐化的严重后果。
（二）为人民服务的宗旨观念淡化
某些领导干部把党的宗旨抛在脑后，群众意识淡薄，深入群众、深入基层不够，下基层走访调研蜻蜓点水，不注重解决
1 实际问题。甚至有的领导干部认为市场经济就是追求效益最大化，不能正确处理国家、集体、个人之间的利益关系，只追求个人利益而丢掉国家、集体和他人利益，完全丧失了为人民服务的公仆意识和宗旨观念。
（三）组织纪律涣散，党员意识薄弱
多数领导干部能够严格要求自己，遵守政治纪律、组织纪律、工作纪律，但是一部分领导干部组织纪律涣散，组织意识不强，长期不参加或极少参加组织生活，个人主义、自由主义严重，有的放松对自己的要求，把自己混同于一般的老百姓。
（四）部分领导干部道德缺失，缺乏模范作用和号召力 我们的领导干部队伍多数人都具有良好的道德情操，能够以身作则，发挥先锋模范作用，但也有少部分人确实存在着不容忽视的道德滑坡、道德失范等现象。特别是在极少数党员干部身上暴露出来的人格扭曲、道德败坏、腐化堕落等问题，严重损害了党在人民群众中的形象和威信，不能发挥共产党员先锋模范作用，完全丧失了号召力。
作为一名领导干部，要树立坚定的理想信念，始终不渝地坚守中国共产党人的精神家园，需要从多方面努力，当前要着重从以下方面做起。
一、坚定理想信念必须坚持“三个学习”，把握工作主动权 总书记在中央党校建校80周年庆祝大会暨2013年春季学期开学典礼上指出：“只有学懂了党的创新理论，才能始终坚定理想信念，才能在纷繁复杂的形势下坚持科学指导思想和正确前进方向。”坚定理想信念，必须在坚持对党的创新理论
深刻理解、准确把握基础上的同时，自觉运用新理论指导各项工作创新发展。一要遵循发展规律学。当前正处在转型发展的关键时期，希望与风险同在，机遇和压力并存，既面临着前所未有的大好环境，也面临前所未有的严峻挑战。因此，我们要结合实际情况，把握经济发展客观规律，辨明前进方向，有针对性和科学性地去学习。二要结合工作实践学。我们要紧密联系各自单位工作、岗位业务实际，将所学理论只是运用到服务部门、服务群众等工作实践中去，努力使科学理论真正成为推动转型发展、促进社会和谐、维护社会稳定的强大动力。三要着眼解决问题学。学习党的理论，必须着眼于解决工作作风建设、反腐倡廉建设、中心工作建设和广大人民群众切身利益等重大问题，运用理论分析和破解制约发展的矛盾问题，进一步凝魂聚气、强基固本。
二、坚定理想信念必须坚持“三个落实”，管控言行不失范
习近平同志在新进中央委员、候补委员学习贯彻党的十八大精神研讨班上指出，远大理想不是虚无缥缈的空谈，它的实现离不开具体而实在的行动。这就要求坚定理想信念必须立足现实、脚踏实地，做到知行合一。一是落实在严守党的纪律上。党的纪律是党组织和党员的行为准则，坚定理想信念不动摇，就必须要求领导干部严格遵守党的各项纪律，不断增强自律意识，做到知纪、懂纪、守纪。二是落实在踏实履行职责上。本职岗位是检验理想信念的基本平台，像焦裕禄、孔繁森、牛玉儒等一心一意带领群众艰苦创业、脱贫致富、锐意改革的人民公仆就是一根根标杆和一面面旗帜，我们广大领导干部要以他们为榜样，把献身共产主义事业作为自己的最大职责和最高使
3 命，用情用心用力干事，模范践行“权为民所用、情为民所系、利为民所谋”的奉献精神。三是落实在廉洁自律上。清正廉洁是衡量党员领导干部是否合格的基本标准，我们一定要坚持防微杜渐，警钟长鸣，强化纪律和规矩意识，在做人、处事、用权、交友等方面时刻保持清醒头脑，坚持做到自重、自省、自警、自律，做到表里一致、始终如一，守住做人的底线，守住党员干部的底线，筑牢思想防线，方能永葆政治本色
建筑市场存在的问题及解决对策
建筑市场是指单位或个人从事房屋建筑、土木工程、设备安装工程的勘察、设计、施工等建筑企业的经营活动总称。建筑市场包括各种房屋建筑工程；渠道建设改造、河道建设改造，水库建设、水库整险加固，土地平整、山林改造等水利建设工程；房地产开发建筑工程；铁路、公路、隧道、桥梁等建设工程；城市绿化、改造、拆迁等建设工程。按照我国国民经济行业标准分类，建筑业属于第二产业，主要由房屋和土木工程建筑业、建筑安装业、建筑装饰业和其他建筑业等四方面构成。建筑市场经过几十年的培育和发展，已经成为门类多样，发展迅速的支柱产业。随着社会经济的发展和城市建设的加速，建筑市场已经成为社会经济活动中的重要组成部分，对于改善人民群众居住条件，美化城市正在发挥积极作用。但在发展和作用的背后也暴露出诸多问题，有些问题触目惊心。笔者就建筑市场存在的问题及对策，浅谈自已的看法，供大家参考。
一、建筑市场存在的问题
（一）、主体资格不完善。
国家对建筑企业实行的是等级主体准入制度，不同企业根据其规模和注册资本的不同，注册相对等级的公司。但大多数公司达不到相对等级的标准，他们在申报时，是以虚假文件或拼合的注册资本注册的，在取得《资质证书》和《营业执照》后，事实上什么也没有，特别是县级建筑企业，大多数根本就没有财务帐目，没有办公场地，没有流动资金，没有健全的财务管理，没有固定的从业人员，没有任何施工机械和设备，更没有技术力量。崇阳县某建筑公司成立五年，就是一个经理、一个公章、一份《资质证书》、一本《营业执照》，连一张象样的办公桌子都没有。
从表面上看，现在的建筑工程招标是较为完善的，所有的建筑工程都是由符合条件的企业中标。但在实际建设过程中，中标企业大多数不参与工程的投资和建设，也不承担任何经营风险，他们只在收取一定比例的管理费后（甚至连招标费用也由项目经理支付）将工程全部转包给他人或项目经理（项目经理是根据工程需要定的），只凭一纸合同可牟取几万或几十万元的利润。在检查中发现，某建筑公司将签订的合同全部交由项目经理承建，公司按合同标的金额收取2%—3%的管理费。
无照经营是建筑行业问题最突出的一个方面。我们在调查中发现：一是项目经理的无照经营行为，现在有90℅的项目经理都是靠挂在公司的临时项目经理，与公司没有任何人事和经济上的关系，纯粹是工程利益的临时伙计。项目经理在向公司缴纳管理费，取得建筑工程承建标的资格后，由项目经理个人投资，个人组建施工队伍，个人缴纳税（费），个人承担经营风险，个人结算工程款项。这些项目经理一无《资质证书》、二无《营业执照》、三无技术力量、四无固定的单位，是名副其实的随着项目跑的项目经理。今天A公司中标他是A公司的项目经理，明天B公司中标他是B公司的项目经理。二是什么证照也没有的无照经营行为，是以私人地基为条件，将一至二层还建给私人，从三层以上无照从事建筑和开发，从中非法牟利。三是在建筑工程中无照从事机械、设备出租；无照从事建设工程勘测、设计；无照从事仓储、保管、运输；无照从事装饰装璜及水电安装等其他无照经营行为。
（四）、订立“黑白合同”。
建设单位在工程招标过程中，除了公开签订合同外，又私下与中标单位签订合同，强迫中标单位垫资或带资承包，压低工程款。而施工单位只好在建设工程质量上做文章（包括不按图纸施工、减少建筑材料、使用不合格建筑材料等），给工程质量造成隐患。
（五）、违法招标施工。
在工程招标建设中，有些勘察、设计和施工单位，非法转包、违法分包、挂靠、越级承揽、出借、出租《资质证书》和工商《营业执照》；有些先承诺后招标、内部串标或内外勾结串标、歧视性发标；有的不按程序招标。特别是有些地方的经济开发区，以招商引资为借口，根本不进行工程招标，将工程直接发包给自已的亲戚或朋友承建，扰乱了建筑市场秩序，崇阳县某建筑公司，采取内外勾结串标被有关部门处罚款20万元。。
（六）、行贿受贿大肆进行商业贿赂。
建筑市场腐败现象日益严重，在建设工程招标过、项目审批、设备和材料购置、工程转包等环节中大搞商业贿赂，行贿受贿已经成为惯例了，贪污腐败问题突出，因而提高了建筑工程成本，降低了建筑工程质量，损害了国家、集体的利益。某局主管工程发包的领导受贿10万元，受到法律制裁。
（七）、建筑工程中大量使用不合格建筑材料。
目前在建筑工程中使用不合格建筑材料的问题非常严重，有大批的不合格砖材、钢材、水泥、涂料、油漆、管道、电线、闸刀、开关，灯具、装饰装璜材料、防盗门、地板砖、铝材、铝合金等被建筑工程使用，存在工程质量隐患，给消费者生命财产安全构成了严重威胁。崇阳县某铝合金代销商，与厂家串通，将铝合金瘦身，非法牟取暴利，被刑事处罚。
（八）、拒绝、阻挠监督检查。
一些建筑公司和项目经理，明知其行为违反国家法律法规，但他们为了规避法律的制裁。某建筑公司指使员工谩骂、殴打、围攻工商执法人员，拒绝、阻挠、对抗工商行政管理机关的监督检查。
（九）、部门之间缺乏整治合力。
建筑市场涉及的执法主体之间缺乏支持和配合，各施其责，各谋其政。
二、解决建筑市场存在问题的对策
（一）、加强法律、法规的宣传。利用广播、
电视、报刊、业务培训和座谈会等多种形式宣传涉及建筑行业的有关法律、法规和规章，深入建筑企业和建筑工地与公司法定代表人和项目经理面对面的宣讲有关法律、法规和规章，帮助他们提高法律意识，教育他们自觉遵守法律、法规和规章，做到知法、懂法、守法、不违法。
（二）、加强对建筑企业主体资格的审查。
要利用年检和登记注册对所有建筑企业的资质、注册资本、财务帐目和经营行为进行全面的审核，对在申请注册提供虚假材料，虚报注册资本，注册后抽逃出资的违法行为要严肃查处，对于不符合法定条件的建筑企业一律取缔。
市局应安排一定的时期，统一办法、措施和标准，集中时间，集中力量在全市范围内，对房地产开发企业，建筑施工企业以及各种房屋建筑工程；渠道、河道改造；水库整险加固等水电建设工程；土地平整（低丘岗改造）、山林改造等基础设施工程；房地产开发建筑工程；铁路、隧道、公路、桥梁等建设工程；城市绿化、改造、拆迁，景区建设工程等所有建筑工地进行一次地毯式的大检查,地毯式和大检查，全县联动，上下联动，形成合力。查处一批大案要案，严惩建筑市场中存在的各种违法违章行为，树立工商机关的执法权威和执法形象。
（四）、加强对建筑材料的监测。
建筑材料的好坏直接关系到建筑工程的质量，要加强对砖材、钢材、水泥、涂料、油漆、管道、电线、闸刀、开关，灯具、装饰装璜材料、防盗门、地板砖、铝材、铝合金等建筑材料的监测，确保进入建筑工地的所有材料都是合格的材料，保证建筑工程质量，维护人民生命财产安全。
（五）、坚持依法行政。要充分利用工商行政管理职能，对建筑施工企业和建设工程中的虚报注册资本和抽逃出资的行为；串通招投标的行为；转包渔利的行为；出借出租营业执照的行为；无照经营的行为；行贿受贿的商业贿赂行为；销售使用不合格建筑材料的行为和拒绝、阻挠监督检查等各种违法行为进行严厉查处。用足、用好、用活法律法规。
（六）、加强部门配合。
要加强与土地、建设、环保、房产、技监、公安、检察、法院、纪检等有关部门的配合和协作，特别是要直接参与建筑工程承包合同的招投标审核工作，全面监督合同的签订、履行和工程验收，要继续推行建筑工程承包合同示范文本使用和备案制度。
（七）、建立规范的建筑企业信息。
实行执法主体之间的信息资源共享。要帮助建筑企业建立自律制度，建立和完善财务管理制度、健全财务帐目；建立和完善人事管理制度、健全项目经理档案；建立和完善合同管理制度、健全合同备案；建立和完善工程资料管理制度、健全工程资料存档；让企业认认真真管理，明明白白经营。使建筑市场步入依法、健康、有序的经营轨道。
