大家有好点的保险推荐吗？最好是收益高点的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-24 00:47 标签： 保险买哪个好

前言：哪种理财保险最靠谱？在保险公司的保险产品中，分红险、万能险、投连险均为理财型保险。保险理财专家认为：普通家庭的第一份保险最好不要买理财型保险。给孩子买理财保险还是很好的。理财保险产品具有多种功能，不仅可以减轻家庭的教育费用，还可以提供健康保障。儿童投资理财保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。投保一份合适的投资理财保险可以为少儿将来创业、成家打下良好的经济基础。理财保险的灵活性较基金、股票差，短期退出成本很高。

市场上有多种不同类型的理财型保险，如：分红型的理财险、万能险产品系列以及带保障功能的理财险。至于您提的买哪一种比较好的问题，建议您结合您当下的实际投保需求进行综合对比选择，适合您投保需求的产品才是最好的。

投保前需要注意以下几点：

1、明确自己有哪些方面的需求，选择能满足自己保障需求的投资理财保险产品。

2、选择值得自己信赖的保险公司和投保平台，在选择保险公司和投保平台时应该慎重，优先选择服务好产品优的保险公司和平台。

3、切忌盲目跟风，应注意在获得充分保障的基础上选择购买投资理财型保险，切不可为追求利益而购买保险。

有一定的风险。在保险公司的保险产品中，分红险、万能险、投连险均为理财型保险。相比之下，分红险由于有保底收益，因此风险较小。而万能险和投连险风险较大，当然在一定的前提下，收益也较大。

从风险大小来看，投连险的风险最大，需要投保人具有一定的专业知识；万能险最为灵活，但也需要投保人自己操作；分红险相对稳健一些，因此也成为最近几年保险公司最为畅销的产品。保险理财专家认为：“普通家庭的第一份保险最好不要买理财型保险。”如果家里一份商业保险也没有，可以考虑意外险、重大疾病险等纯保障保险。不管怎样，消费都应理性对待保险的收益，注重其保障功能。

给孩子买理财保险还是很好的。理财保险产品具有多种功能，不仅可以减轻家庭的教育费用，还可以提供健康保障。

儿童投资理财保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。

投保一份合适的投资理财保险可以为少儿将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长需明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。

另外，建议家长在投保此类保险之前结合家庭经济收入的实际情况进行全面规划，一旦投保就要尽量避免中途退保情况的发生，因为中途退保会带来资金上损失。

理财类型的保险，实际上就是兼具保障功能与投资功能的保险产品，它的本质仍是保障，但收益部分或许不确定，相对于其他投资理财产品来说，它可以保障本金不受到投资环境影响，没有太大的风险，消费者可以放心购买。

要知道，理财类保险既与个人及家庭成员的生命、疾病等不确定性因素息息相关，又与不同的投资方式和资金分配有联系，因此需要明确个人的理财规划。保险理财收益率适中，根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，比较适合对理财产品不了解但又想享有收益的人群。

如果您想买份理财类保险，还应选择知名度高的大型保险公司，这样才更可靠。

想要通过理财保险获得更多收益，还应掌握好以下几点技巧：

1、根据需求反复比较。由于陷阱在很大程度上是由于信息不对称造成的，因此要防范陷阱，必须多掌握一些保险常识，多比较几家保险公司不同的产品。

2、对于看不懂的条款，哪怕稍有疑虑，也要向代理人提出，一方面可以明确条款内容，另一方面也可看出代理人的专业素质。此外，也可咨询金融理财师，以获取专业的意见。

3、明辨承诺有效与否。代理人向消费者推销保险时，往往会作出一些承诺，如承诺在什么情况下可以得到赔付，以及对投资收益率的承诺等。对于这样的承诺，首先应问清楚保单上的哪个条款作出了怎样的承诺，如果代理人无法指出具体条款，就是代理人在用“空头支票”提高你的投保意愿。如果代理人仍坚持作出承诺，那么一定要求其在合同上以附加条款的形式注明并签字，必要时还可录音。

4、做好长期投资规划。理财保险的灵活性较基金、股票差，短期退出成本很高。所以，理财保险应是一项长期投资计划，一般10年左右账户价值才不至于缩水，在这期间，投资者可以拥有股票、基金、债券、银行存款所不具备的保险保障。

产品每个月的年化收益率要视保险公司实际收益情况确定，但是产品本身最低保证年化收益率。

导读： 年金险这类产品，懂得一点保险的朋友也未必能全懂，市面上有着许多年金险，不过有不少都下架了，2021年即将到来，市场上又有哪些合适的高收益年金险？一起来看看吧。

年金险算保险吗？怎么赚钱的？

年金险是很复杂的金融产品，很多人都搞不懂是怎么一回事。这里我以平安财富金瑞 20 为例，来演示的增值过程。

这款产品可以简单地看作两个资金账户：

年金账户：在约定的年限会给我们返钱。

万能账户：返还的钱不领取，就会自动进入万能账户二次增值。

举个例子，假设 30 岁的 A 先生花了 30 万（10 万 * 3 年交）购买财富金瑞 20 ，那么他的资金增值过程如下：

如图所示，整个过程分为 3 步：

步骤 1：A 先生前 3 年，每年交 10 万，一共交 30 万。

步骤 2：第 35 - 39 岁，年金账户每年返还 6 万，第 10 年还会再返还 3.5 万。如果想一次性把钱取出，只能退保拿到 “现金价值”

每年返还的钱会自动进入万能账户，按照目前的结算利率 5% 计算收益 ；结算利率每个月都可能变化，但不会低于保底利率 1.75%。

步骤 3：如果 A 先生需要用钱，可以随时从万能账户取钱；如果 A 先生有闲钱，也可以投入万能账户，享受复利增值。不过，追加和提取都会收一点手续费。

通过这些，我们就知道了年金险怎么增值。如果想知道年金险在某一年增值到多少钱，可以这样计算：

总利益 = 年金账户的现金价值 + 万能账户价值

例如投入 30 万保费，10 年后年金账户现金价值是 20 万，万能账户价值也是 20 万，那么总利益就增值到 40 万。

如果产品没有附加万能账户，计算又有点不一样：

总利益 = 年金账户的现金价值 + 年金账户累计返还金额

年金险本来就是很复杂的产品，但我们只要记住这两条公式，往里面套就可以算出收益了。

6 款年金险测评，哪款收益高？

小沃搜集了目前市场上在售的年金险，选出了关注度较高的 6 款产品，它们分别是：

假设一位 30 岁的男性投入 30 万元，那么不同产品的收益情况如下：

如果看重保证收益：中期理财可以选择招盈金生，30 年增值到 80 万，可以作为养老补充；长期可以考虑自在人生，50 年增值到 126 万，收益率 3.94%，遥遥领先其他产品。

如果看重中档收益：福临门盛世加强版的收益最高，第 50 年可以达到 231 万，本金翻了 7 倍。不过中档的收益是不保证的。

如果是想闲钱理财：福临门附加的万能账户保底利率 3.0%，目前利率  6.0%，钱放在里面可以增值更快。

年金险是一种理财工具，收益是其中至关重要的因素，但我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的。所以，我们要根据自己的理财年限，去选择收益率高的产品。

通过以上的对比表格，可以直观比较不同产品的收益情况。下面我们再来把一些产品单独拿出来详细分析。

在今天测评的 8 款产品中，自在人生是唯一一款，不附加万能账户的年金险。不过尽管如此，自在人生的表现却依旧出色。

这款产品重点解决 养老需求，它可以从 55/60/65 岁开始领取养老金，一直领到终身，而且每年领取的养老金数额也很多。

假设 30 岁的男性，选择 3 万 * 10 年交。那么 60 岁以后每年就能领取到 4.55 万的养老金，这样的领取额度还是不错的。

不仅如此，如果长期持有自在人生，年化回报率也非常不错：

可以看到，自在人生的年化回报逐渐上升，最高能达到 4.42%，而且这是写进合同的保底收益，没有任何不确定性。

如果你买年金是为了以后养老做储备，或者打算长期持有，那自在人生是很好的选择。

2、平安财富金瑞 20

财富金瑞 20 和金瑞人生 20 是平安目前主推的两款年金险 。为了让大家了解两者的区别，我做了以下图表。

假如一位 30 岁男性，花了 30 万（10 万 * 3年交）分别购买两款产品，两者的返还情况分别如下：

从表中可以直观看到两者返还的差异：

财富金瑞 20 返钱更快，在前 10 年就全部返还完毕，而金瑞人生 20 需要 15 年，这些钱会自动进入万能账户二次增值。

下面我们根据万能账户的不同利率，对两款产品进行对比：

财富金瑞 20 收益更高：如果看保底利率，两款产品收益差不多；如果看中档收益，财富金瑞 20 会稍微更高。

3、招盈金生 VS 福临门盛世加强版

招盈金生和福临门盛世加强版，也是两款不错的年金险，这两款产品的收益情况非常接近。

为了让大家更直观地对比，我把收益做成了折线图：

如上所示，两者的收益曲线比较接近。

在保底收益方面，招盈金生要更好，一直领先于福临门；而且招盈金生回本速度更快，第 4 年的现金价值就能超过已交保费。

不过福临门也有自己独特的优势，它最大的优势在于附加的万能账户：

保底利率：3.0%，目前行业最高。

结算利率：6.0%，收益非常不错。

中国人寿是行业的领头羊，但此次推出的鑫福临门，整体竞争力并不强。

鑫福临门在第三十年的保证收益只有 2.29%、中档是 3.88% ，这样的收益率水平在年金险中比较一般。

年金险并不是必备的保险，它的作用更偏向于理财。如果你有兴趣购买，那可以先配齐保障类的产品再进行购买。

如果还有疑问，或不知道如何挑选保险，欢迎点击下方“免费获取方案”，我们会分配专家为您解答关于保险和理财的疑问，助大家配置适合自己的保障~~

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中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率"，平安个人万能保险约等于4.375%。

眭尔蓝擅长 社保 领域问答

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