定期重疾险是什么?和终身重疾险怎么选?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-04 16:17 标签： 重疾险有必要买吗

最近的重疾险市场好久没有新人来报到了，全是老面孔，暮气沉沉的…

没办法，监管层卡着，既不让按照“旧规”设计的产品通过备案，又不让按照“新规”设计的通过。

好在现存的产品中还有几个比较靠谱的，不然真就青黄不接了。

应各位要求，今天小宝再盘点一下目前最推荐的几款重疾产品。

不瞒大家说，手上的底牌就这么多了，打一张少一张，想赶旧规末班车的就别磨叽了。

小宝翻箱倒柜看了一圈，目前保终身的产品里面还剩以下4款是比较给力的——

首先是达尔文3号和超级玛丽3号，这对异卵双胞胎。

表面上看他们的价格并不便宜，比最右边的健康保2.0要贵几百甚至上千块钱，好像并不太划算。

但大家别忘了，它们可是有“独门秘籍”的——

60岁前得重疾的话，赔180%的保额。

比如投50万保额，50岁的时候不幸得了重疾，赔90万。

相当于赠送了一个保到60岁的，保额为40万的定期重疾，市场价值1500元/年左右。

因此，考虑到这点的加持，多出来这些保费也就花得不冤了，而且用几百块就换来了价值一千多块的保障，香~

除此之外呢，达尔文3号和超级玛丽3号的轻症和中症保障也是更给力的。

比如达尔文3号侧重心脑血管疾病保障，一些特定疾病如果复发的话，还能再赔第二次，比如中度脑中风可以赔两次。

以我们这代年轻人越睡越晚和越吃越重口，一言不合就啤酒小龙虾走起的生活习惯来说，不管男女都很合适。

而超级玛丽3号主要是提升了轻症和中症的额外赔付比例，60岁前得轻中症的话，能多赔10%+，也蛮好的~

两款产品都支持附加「癌症二次赔付」保障，不管第一次得的是什么重疾，赔过保额之后，第二次如果得的是癌症，能再赔150%保额。

比如投保50万，小明不幸得了急性心肌梗塞获赔50万，过了两年后，又不幸查出得了癌症，还能再赔75万。

目前癌症是第一高发重疾，而且复发转移的概率较高，预算支持的话，小宝墙裂建议附加一下。

其次是重疾中的“异类”，康惠保2.0。

康惠保2.0的框架跟前面的达尔文3号是类似的，只是相比多了一个「前症」保障。

前症说白了就是比轻症还轻的疾病，有12种，相当于进一步降低了重疾的理赔门槛。

如果达到某种条件就能赔15%的保额，比如投50万保额，后面要是手术切除了肺结节的话，能理赔7.5万前症保额。

另外，康惠保2.0也保癌症二次赔付，无论第一次得的重疾是什么，只要第二次得的是癌症，能再赔120%的保额。

但跟达尔文3号他们不一样的是，康惠保2.0的癌症二次赔付为必选项，必须要附加。

因此，整体来看康惠保2.0也是个不错的产品，只是在灵活性方面稍差一点。

适合喜欢前症保障和本来就想添加癌症二次赔付保障的朋友选择。

最后是憨憨直男，健康保2.0。

相比前面三款产品，健康保2.0就像个没有情调，只会穿格子衬衫的程序猿一样。

保障内容很简单，保110种重疾1次+25种中症2次+50种轻症3次，没有什么前症，也没有60岁前额外赔付的噱头。

它最大的优势就是简单、便宜，且没有职业限制。

适合想要控制总保费，或从事高危职业的朋友选择~

自从达尔文3号和超级玛丽3号取消保到70岁的选项后，可供选择的也就不多了。

看了一圈，还是原来那几个老面孔——

保到70岁的话，四个产品中目前最推荐的是小宝同款，康惠保旗舰版。

这个早在2018年登场的产品，没想到撑了这么久，而且撑着撑着又变成了老大。

四个产品中，康惠保旗舰版的保障是比较全面的，保重疾+中症+轻症，同时价格也比较给力。

30岁左右的朋友，一年只要3千来块就能有50万保额的保障，很亲民~

至于瑞盈和健康福，也还不错，只是少了现在比较常见的「中症」保障。

年纪比较大，比如50岁以上，还想配置重疾险的话，推荐选择瑞泰瑞盈，不仅年龄限制小，而且健康告知也比较宽松。

最后是健康保2.0，目前只砍剩保到80岁和终身的选项。

如果觉得保到70岁有点短，保终身又有压力的话，可以折中选择保到80岁的它。

到了这个维度，选择就更少了，只剩两个——

如果只想保20年，比较合适的是支付宝的健康福。

像一些刚毕业的大学生，想要给自己配置一份保障，但又没有足够的预算，选这款产品就非常合适了。

二十多岁，一年只要几百块就能配置50万保额，作为过渡非常顶用~

而如果想保得时间久一点，比如保30年或者保到60岁，那么瑞盈会更合适。

在30岁这个年龄段，瑞盈比健康福更便宜。

当然，保障内容上瑞盈是稍逊于健康福一丢丢的，轻症只保1次且赔付比例为25%，而健康福是轻症赔3次，每次赔30%。

总的来说，小宝目前手上的底牌也就这几张了。

具体是选择保终身还是保到70岁，根据个人的年收入考虑。

一般小宝在给家庭做配置方案的时候，会建议把保费控制在年收入的8%左右。

太高，影响资产增长速度，太低，保障得又不够全面。

从保障内容的角度看，保终身且附加癌症二次赔付的，优于只保终身的，而保终身又优于保到70岁或80岁的，保到70岁的优于只保20、30年的。

有条件，最好选前面的那类，比如保终身并附加癌症二次赔付，一步到位~

购买重疾险怎么选择？定期消费型保到70岁的比较好还是终身的更合适？

购买重疾险怎么选择？定期消费型保到70岁的比较好还是终身的更合适？

根据保险期限选择的不同，重疾险有终身保障的产品和选择定期保障的产品。由于保险产品的特色属性，私人订制，所以定期好还是终身好的问题也因人而异了。小编今天将本文分享给还在中迷茫的群体。

一、什么是定期重疾险/终身重疾险

1、定期重疾险：根据投保人对自己重疾保障期限的选择，有道50/60/70/80等不等的选择方式，在保障的期间内，被保险人罹患重疾的话保险公司给予保险金的赔付，金额就是保额的大小。目前市场上的定期重疾险大多是最高保障至70周岁的。

另外，争议性比较大的是保障到55/50周岁还是保障至终身的问题，中间是面临退休的门槛。

2、终身重疾险：保障被保险人的一生，相对而言价格要高很多，年龄越高的投保人，保费价格的差异就越大。

也就是多对于婴儿来说，终身重疾险和定期重疾险的价格可能就每年相差几百元，但是不如老龄阶段的投保群体，保费的价格差异有可能高达上万元不等。

二、如何选择定期重疾险和终身重疾险

投保人选择重疾险产品时，以下三点要牢牢记住：

1、考虑缴费方式及保障期限两大因素。

换言之，就是您适合定期重疾险还是终身重疾险这个是要取决您的预算寄保障需求的。

2、从保障期限来看的话，终身型的重疾险自然是保障更全面的。

我们都知道随着年龄的增加，患症的概率会增加，因为中老人群体的抵抗能力和安全放缓能力是呈递减的趋势的。同样的年龄越大，投保重疾险的保费越高，如果家庭宽裕、预算允许，保障至终身无疑是最优选择，省心省力。

终身重疾保障的话，因为保险的周期更长，所以在费率上来看它肯定是要比定期的高的。所以对于目前预算有限的消费者来说，不妨可以先配置一款定期重疾险作为基础的保障。

3、选择配置定期重疾险的可以根据往后的收入增加进行调整或者增添配置的。

这就提到了一个说法，保单体检，根据您的收入经济转变定期为保单体检，根据家庭风险漏洞适当增加终身重疾的额度。

写在最后，呼应篇首，保险属于个性化的定制产品，投保主体不同需求不同，适合的产品也是不一样的，不能单纯的看某一款好不好，要跟被保险人的需求结合然后进行判断哦。

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