哪款终身重疾险推荐投保？

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哪款终身重疾险推荐投保？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-01 14:45 标签：重疾险都是保终身的吗

导读：自从2月份新定义重疾险全面上市以来，重疾险新品越来越多，很多小伙伴都不知道怎么选，今天小编整理了6月一些热门重疾险的资料，看看哪款性价比高，又适合谁买。

现在越来越多的新品上线了，很多人在选择上也会越来越花时间，也越来越犯难!为了解决大家的困境，今天给大家整理了一份6月榜单，仍是从百款以上的新规重疾险挑选出了最优秀的产品，大家可以放心选购。

对很多人来说，重疾险不仅要兼顾全保障，还要高性价比，小编仍挑选了这5款综合起来性价比超高的产品：

①达尔文5号荣耀版—网红热销产品

达尔文5号荣耀版选择保 70 岁可以不含身故，性价比非常高。它的优势和不足如下：

基础责任便宜：未附加任何可选责任时，价格很便宜

保障灵活：可选保至70周岁/终身，可附加50/60周岁额外赔

可投保保额高：18-40周岁最高能买60万保额

有保额限制：0-3周岁;41-50周岁最高能买30万保额

预算有限，追求极致性价比的朋友

②无忧人生2021—女性含身故首选

无忧人生2021保障全面，同样保额下，女性费率比较便宜。它的优势和不足如下：

重疾额外赔：70周岁前患重疾多赔50%，买30万能赔45万

首次患轻症，能额外赔：70周岁前首次患轻症，能额外多赔15%的保额，相当于提高了轻症理赔比例

保障不够灵活：目前只有保终身带身故的选项

想要重疾保终身，还能带身故的女性朋友

性价比很高，带了身故价格也比较便宜。它的优势和不足如下：

重疾额外赔(可选)：70周岁前患重疾多赔50%;买30万能赔45万

轻中症额外赔：选了重疾额外赔，轻中症也能额外赔

投保限制多：例如投保了50万保额，只能附加轻中重额外赔

选择不灵活：无论是保70周岁还是终身，都必须附加身故

适合保终身带身故、看中性价比的朋友

④百年康惠保旗舰版2.0：前症提高理赔率

康惠保旗舰版2.0提高理赔率的同时，性价比也很高。它的优势和不足如下：

重疾额外赔：60周岁前患重疾多赔60%，买30万能赔48万

前症提高理赔率：25种前症(比轻症病情较轻)能赔15%的保额，提高了产品的理赔率

保障全面：含前症，还能附加癌症2次赔付

选择不够灵活：选择保至70周岁必须捆绑身故责任;超过30周岁购买最长只能20年缴费

看中前症保障，想要提高理赔率的朋友

⑤信泰如意金葫芦(初现版)：不分组多次赔付

信泰如意金葫芦(初现版)是近期刚上线的新产品。它的优势和不足如下：

重疾额外赔：60周岁前首次患重疾，能多赔80%保额，买30万赔54万

重疾分组合理：癌症单独分在一组，能提高多次赔的概率

保额有限制：最高只能买45万，B类地区如湖北最高只能买30万，家庭主妇、退休人员等最高20万

想要保障较好，重疾多次赔付且价格相对便宜的朋友

这次我们对比了多款儿童重疾险，并选出了一些优秀的产品，大家可以根据自己的实际情况选择。

下面详细介绍一下这两款产品：

①妈咪保贝新生版：性价比高

妈咪保贝新生版和老板一样，儿童买性价比非常高，产品也相当得出彩。它的优势和不足如下：

儿童特疾保障全：大部分儿童高发疾病都双倍赔，且没有年龄限制

保障灵活：能选择保障定期30年，也能选择保至70周岁或终身

免健康告知续保新品：只要没有出险，到期后可续保指定新产品

保障全面：还可以附加癌症2次赔付和少儿医疗等

公司品牌不大：知名度较小

看中儿童特定疾病，想要给孩子保到70周岁的父母

②昆仑健康保普惠(少儿版)：不分组多次赔付

目前，市面上的多次赔付产品比较少，健康保普惠多倍版不分组可以赔付2次，性价比非常高。它的优势和不足如下：

不分组多次赔付：不分组提高了第二次重疾理赔的概率，能赔付2次

重疾额外赔：前15年患重疾多赔50%，买30万赔付45万

癌症津贴：患癌后1年还在治疗，每年可赔付40%保额，最多赔付3次

保障全面：25种特定疾病保障能赔付100%，例如白血病最高能赔200%保额

保障不够灵活：保至70周岁，必须带身故保障，且保额不得低于40万

投保年龄有限制：只能0-45周岁人群购买

想要保障全面，重疾多次赔付的朋友

重疾险是非常复杂的产品，我们需深入了解且综合来看，多对比，多分析，争取买到一份最适合自己的产品，才是对自己最负责的做法，所以，一定要慎重慎重再慎重。

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重疾险是很重要，也很复杂。

尤其在今天，重疾险有定期与终身之别，又有单次赔付和多次赔付之分；

癌症多次赔付、保额递增、返还保费等附加责任更是让人眼花缭乱。

此文不仅教会你如何挑选一款合适的重疾险，也能解答你心中对重疾险的疑惑。

一、买重疾险前，一定要知道这些！

每个家庭收入不同，不同人的偏好不同，所以选择的保险自然不一样。

别人眼里的好产品，却不一定适合你。

在买保险前，我建议大家一定要问清楚自己这 3 个问题：

问题 1 ：我准备花多少钱？

保险规划应是一个组合，

一般包括：医疗险、重疾险、寿险、意外险，不同的保险作用不同。

这四大险种来说，重疾险基本是所有保险中保费最贵的，因此一定要有一个合理的规划。

我见过很多年收入 10 万左右的家庭，仅夫妻两人的重疾险就花了近 2 万，

几年后发现缴费压力过大，此时退保损失大，不退保又没钱交，进退两难…

一般来说，包括重疾险在内，所有保费的支出，最好控制在年收入的 10%以内。

管你保险公司是央企或是外资，或是世界500强，只要我承受不起价格，就说拜拜。

问题 2 ：保额要买多少？

买保险就是买保额，保额太低根本没有意义的。

不少人买保险时，会要考虑分红、返还等因素，导致买到的保额很低。

重疾险的本质是收入损失险。

得了大病，理赔金除了用来治病，还可以购买保健品、支付生活费等。

一般来说，保额尽量覆盖未来 5 年内的支出。

在《》中，我统计了部分保险公司的理赔金额：

可以看到，很多公司件均保额只有几万。在今天，几万块理赔金有多大作用呢？

对于重疾险保额，我建议：至少 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。

只有保额高，才能有抵御风险的能力。

问题 3 ：之前有过哪些疾病？

买保险，健康告知是一道绕不过的坎。

而普通人毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有病史。

所以买保险前，最好核对下过往病历和检查报告。

万一自己大意，在不符合告知的情况下购买，容易给日后理赔埋下隐患。

了解以上 3 点以后，才可以去考虑如何挑选重疾险。

二、重疾险那么多，到底怎么选？

买车的时候，就算同一种车也有各种版本，我们可以选装全景天窗、真皮座椅等。

其实保险也同样如此，重疾险的类型非常多，为了便于大家了解，我按照保险责任，简单将重疾险分为 6 个版本：

标准版：重疾+轻症+中症
进阶版：重疾+轻症+中症+身故
豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

每个版本我都选了一个代表性产品，整理成如下表格：

如果预算非常有限：可以考虑低配版，价格最低，得了大病同样能赔钱，已经是合格的重疾险了。
如果觉得够用就好：标准版其实就是不错的选择，如果规划合理，两三千元就能买到50万保额。

如果预算充足：那么进阶版、豪华版、顶配版都可以考虑，保障会更加全面，但是价格也要高一些。

为了让大家能更好的理解，我简单举几个例子：

如果不想在保险上面花太多钱，购买低配版，至少能保障风险最高的重疾，罹患重疾同样可以获得理赔。

以瑞泰瑞盈只选纯重疾为例：

30 岁女，交到 60 岁保到 60 岁，50 万保额，每年只要 1465 元。如果 60 岁前罹患重疾，可一次性获得 50 万赔付。

1000 元出头就能获得这么高的保额，虽然是低配版，但是我觉得已经是合格的重疾险了。

如果你觉得低配版保障不太够，那也可以考虑标准版。

这类消费型产品往往覆盖了重疾、中症、轻症，保障上可以说是够用了，而且价格也不算贵。

以昆仑健康保 2.0 为例，30 岁女性，50 万保额，保到 70 岁，每年也就 2730 元，保障非常全面。

顶配版适合预算十分充足，而且想要最好保障的朋友，以 50 万保额的嘉多保为例：

第一次患癌症：可以获得 50 万赔付
1 年后患心肌梗塞：符合理赔条件还能赔 50 万
3 年后癌症转移：又可以再赔 50 万

买了这类产品，就基本不用担心以后多次罹患大病的风险。

但这些产品价格比较贵，需要考虑自己承受能力。

这 6 个版本基本覆盖所有的重疾类型，也是一样的道理，

大家根据预算，从中选择适合自己的就好。

三、重疾险常见问题答疑

很多人买重疾险的过程中，经常会有疑问，买定期还是保终身？要不要买有身故责任的？

1、保定期还是保终身？

其实无论是保定期还是保终身，都有一个前提：保额一定要足够高，这也是我不断强调的一点。

以健康保 2.0为例，同样的配置，我选择了 3 个不同保障时长：

可以看到，随着保障时间的增长，保费会越来越贵。

保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。

假如自己只有 3000 多的预算，那么可以先保到 70 岁，

毕竟保险是个多次配置的过程，以后自己宽裕了，可以再加保。

反而如果一味追求保终身，而降低保额，个人觉得这是不理智的。

2、要不要加身故责任？

有些朋友会纠结，觉得买了不带身故的重疾险，

万一没发生大病就身故了，只能拿回很少的现金价值，而如果加身故，价格又要贵好多。

其实预算足够，加身故是没问题的，如果预算不多，想要身故保障，

我更建议搭配定期寿险，定期寿险是我最喜欢的产品，没有之一。

我为大家整理了 3 种不同的方案：

通过上图，可以看到保险配置是十分灵活的：

方案二：单独搭配定寿，如果先患重疾再身故，60 岁前可以赔付 2 次，合计 100 万理赔金，价格也要便宜 1700 元，而方案一只能赔 50 万。
方案三：重疾选择保到 70 岁，缴费压力会大幅降低，比方案一便宜了近 50%，至少退休前的保障都是充足的。

如果预算有限，通过 消费型重疾险 + 定期寿险 的组合，可以获得很不错的保障。

如果发生重疾之后再身故，重疾险和寿险是分别各赔付一次的。

具体如何选择，大家根据自己的偏好来定就好了，没有完美的产品，也没有完美的方案。

四、不符合健康告知，该怎么办？

现代人工作压力大，只要去体检，多多少少都会查出一些健康异常。

虽然医生说问题不大，但却无法直接通过健康告知。

如果你也遇到同样的问题，以下两个方法可以帮你快速投保。

智能核保是我们的优先选择。这种方法非常方便快捷，只需回答几道问题，马上就知道能不能投保。

以甲状腺结节为例，投保昆仑健康保 2.0，如果近半年内的超声分级为 1 - 2 级，通过智能核保就可以正常购买。

而且在智能核保时，一般都不需要填身份证号码，就算最后没有通过，也不会留下拒保记录，更不会影响你购买其他保险。

智能核保是最近几年才出现的新事物，暂时还无法完全取代人工核保，一些比较复杂的疾病，还是需要核保员来审核。

有一些保险公司，例如百年和弘康，在投保界面就可以直接上传病历报告，更加方便快捷。

在上传资料后，保险公司会在 1 - 3 个工作日内，通过短信告诉你核保结论。

由于不同保险公司的审核标准是不一样的，如果你担心被拒保，可以同时向多家保险公司申请核保，再从中选择自己最满意的一家。

这几年我测评了上千款保险，能感受到市场竞争的白热化，倒逼保险公司不断开发新产品。

这对消费者来说是好事，虽然保险越来越复杂，但挑选的原则是不变的。

而我能做的，就是希望能帮大家理清思路，在面对保险时不在迷茫。

希望今天的分享对你有用，愿每个人都买到合适的保险。

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！

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这位朋友你好，关于中国人寿哪款重疾险好的问题，奶爸在这里整理了有关中国人寿重疾险的相关内容，希望对你有帮助：

01 中国人寿哪款重疾险好？

中国人寿重大疾病保险产品不少，奶爸不在这一一列举了，所以就挑选了三款性价比不错的产品给大家做个分析。

它们分别是：广佑人生终身重疾险、国寿福优享版、国寿福至尊版，首先通过一个对比图更为直观的了解这三款重疾险：

1.广佑人生终身重疾险

从保险责任上来看，健康保障全面覆盖，提供了80种重疾保障+30种特定疾病保障+24种高发特定重疾额外保障，覆盖病种广，保障力度强。

不仅如此，还含有轻症豁免功能，被保险人万一不幸罹患合同列明的30种轻症疾病，后面的保费就不用再缴纳了。

不仅身故有保障，还有一点需要介绍的是这款重疾险还有满期祝寿金，若被保险人85岁仍生存，则返还主附险合计所交保费作为祝寿金。

更多关于广佑人生，可以点击

国寿福涵盖了常见重大疾病80种，轻症保障30种，轻症赔付20%基本保额，含有被保险人轻症豁免保障，也可附加投保人豁免保费，需要注意的是国寿福至尊版没有被保险人重疾豁免，是因为重疾赔付一次后，合同就终止了，不需要再缴费，也就没有重疾豁免的必要了。

重大疾病保险金与身故保险金仅给付其中一项，并以一次为限。可附加意外险身故，保障的内容是：一般意外伤残赔付1倍保额，自驾车意外伤残赔付2倍保额，客运交通工具意外伤残赔付3倍保额。整体而言，保障还是比较不错的。

国寿福优享版是国寿福至尊版升级后的产品，保障100种重大疾病+30种特定疾病，被保险人30种特定疾病保费豁免，投保人100种重疾、身故、身体高度残疾豁免保费。

区别在于优享版投保年龄缩短至50周岁，这个区间还算合理，过了50周岁买重疾险本来就容易出现保费倒挂的情况。

优享版交费期间选择只有两个，19年和29年，取消特定疾病最高给付金额限制，对于中高端客户而言更加有利。

以上就是今天给大家分享的三款中国人寿重大疾病保险的产品。还想了解投保重疾险的内容吗？可以点击

从保费方面来看，广佑人生终身重疾险、国寿福优享版、国寿福至尊版这三款产品总体上价格有点偏高，但因为保障至终身，也是可以理解的；从保障方面来讲，保障内容涵盖的还算全面。

具体要不要投保，奶爸建议大家综合自己的实际情况考虑，当下保险行业发展也较为迅速，重疾险也在不断的升级完善，不断地推陈出新，但是买保险也不能一味的等待，瞅准时机，挑选一款适合自己的产品投保，越早投保也就能越早得到保障，而且相对来说越早投保保费也越划算。

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