大额定期利率最高？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-28 11:14 标签： 大额存款存哪个银行利息高

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建行株洲市分行个人金融部 张经理

　　中新客户端1月8日电 银行存钱如何做到收益最大化？融360大数据研究院8日发布的《2018年银行存款利率年度报告》(以下简称《报告》)指出，2018年，邮储银行定期存款利率均值在6月份之后远超其他类型银行；大额存单成银行揽储新宠，大部分银行的长期大额存单利率已经上浮到顶。

　　大额存单成揽储新宠

　　《报告》显示，2018年4月，存款利率进一步放开，以大额存单为突破口，将大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。

　　融360分析师杨慧敏指出，大额存单利率进一步放开后，国有银行率先提高了大额存单利率，随后股份制银行和一些城商行紧跟调整。所以2018年4月份的大额存单利率均值有明显的上调，尤其是长期的大额存单利率明显上涨。以20万起购门槛为例，3年期大额存单利率均值自5月份升至4%以上，之后一直稳定在4%之上。直至12月份，3年期大额存单利率均值升至4.115%，较基准上浮50%。可见，大部分银行的长期大额存单利率已经上浮到顶，在利率进一步放开之前已经没有较大的上浮空间。

　　《报告》指出，2018年以来，除了大额存单利率不断上调，大额存单的起购金额和付息方式等也不断丰富。2018年上半年，大额存单的起购门槛主要以20万和30万为主，但2018年下半年以后，大额存单增加了更多档的起购门槛，针对不同的起购门槛设置了不同的利率水平，主要增加了50万、80万、100万等门槛。一般来说，档位越高，大额存单利率越高。其次，付息方式增加了更多的按月付息、固定付息等方式，大额存单可提前支取、可转让等方式也逐渐增多。种种措施都反映出银行在大额存单方面发力越来越猛，尤其在结构性存款受限后，大额存单将成为揽储的重要手段。

　　据中国货币网披露信息显示，2018年8月，大额存单发行主体进行了最大的一次扩充，发行机构由1月份的543家扩大至1197家，短短7个月时间，大额存单发行主体数量成2倍多的速度增长。

　　融360大数据研究院分析认为，主要原因还在于大额存单利率进一步放开的影响，之前没有发行资格的农商行和农信社纷纷申请发行大额存单。同时也反映称中小银行在揽储方面的压力之大，在看到大额存单的放开机遇后，不惜付出高成本来吸收一般性存款。以12月份大额存单利率为例，20万起存的3年期国有银行的大额存单均值为3.85%，而同期的城商行大额存单均值为4.19%，较基准上浮52%，比国有银行利率高34BP。

　　邮储银行定存利率均值超其他类型银行

　　据融360大数据监测数据显示，近三年的定期存款利率均值整体呈上升趋势，尤其在2018年以后，存款利率均值有明显的上升，2018年四季度末较2017年四季度末上升了10BP。

　　分期限来看，2018年一年以内期限定期存款利率表现平稳，两年、三年、五年期限在下半年上涨明显。据融360大数据研究院统计显示，2018年12月三年、五年期限存款利率均值分别为3.333%和3.445%，均为2018年的最高值。可以看出，银行在长期稳定负债方面的压力相对较大。

　　融360大数据研究院分析认为，银行长期负债压力较大的原因主要有两个：

　　一是宝宝等互联网理财产品的发展，导致银行存款“搬家”，最终又以同业存款的方式回到银行，存款稳定性变差，所以加剧了银行在长期稳定负债的争夺；

　　二是监管指标的压力。流动性匹配率等监管指标的要求，同业业务受到监管限制，一般性存款成为银行主要竞争的资金来源。

　　分银行类型来看，2018年短期定期存款(以六个月为例)和长期定期存款(以三年为例)的走势基本一致。

　　邮储银行定期存款利率均值在6月份实现了突破，之后远超其他类型银行。此外，大型商业银行的定期存款利率也表现突出，六个月期限的下半年一直处在第三名的位置，而三年期存款利率下半年反超城商行，成为位列第二的银行类型。

　　2019年银行存款利率将如何调整？《报告》预计，2019年严监管的趋势仍将继续，去杠杆、限同业也仍将继续。在同业存款受限的情况下，银行对一般性存款的需求更加强烈。虽然在流动性宽松下，货币基金等理财产品收益下行，“存款搬家”的现象有望缓解，但互联网理财的冲击之大，无法短时间内完全消除，所以银行在2019年仍面临较大的揽储压力。

　　基于此，融360大数据研究院预计，2019年存款利率下行的可能性不大，有望在稳定中保持微涨的态势。(中新经纬APP)

（责任编辑： HN666）

根据2021年各大银行的存款利率来比较3个月定期存款利率，如果某家银行三年期存款利率给到4.96%，当然是值得存，只要确定是银行存款可以放心大胆的存。

为什么这种银行存款是值得存呢3个月定期存款利率？因为这个银行存款同比其他银行的存款具有以下两大优势3个月定期存款利率：

优势一：存款利率已经偏高了

如果按照当下2021年的存款利率4.96%，这种存款利率已经给到非常高了，这一点是可以肯定的，因为这个利率已经超过98%的存款利率了。

现实生活当中三年期存款利率给到4.96%的唯独智能存款有这种可能性，就连三年期的大额存单也不可能会给到这么高。

国有银行三年期大额存单利率大约在2.75%左右，股份制银行三年期大额存单利率给到3%左右，就是那些小银行三年期大额存单最高不超过4%，所以只要哪家银行敢给4.96%就绝对值得存。

珍惜高利率的存款，未来存款利率只有越来越低了，以后想要再度拿高利率是非常困难的，除非银行紧缺银根的时候，可能会有这么高利率，既然碰上这么好的事，干嘛不存呢？

优势二：按月付息，可以利息循环

银行存款按月付息的意思就是指每个月结算一次利息，到期归还存款本金，面对这种存款最大优势就是可以提前拿到利息收入，提前拿到利息后再度作为本金，进行利生利。

按月付息最大的缺点是总体存款利率会相对到期连本带息一起结算的利率要偏低，意思就是按月付息的存款利率会比到期结息的利率要低，这一点是可以肯定的。

要知道按月付息的话，结算出来的利益可以提前支取出来生活用，或者等结算后的利息再度办理银行存款或者购买理财产品产生利息收入。

比如有100万，年利率是4.96%，意味着每年有4.96万元利息收入，平均每个月有4133元利息收入，而这4133元可以取现出来消费，或者继续办理存款吃利息，这是存款按月付息的最大优势。

通过上面对三年期按月付息，利率为4.96%的存款与现实银行存款利率和特征进行分析得知，只要确定是存款，就会值得存。

理由是存款利率好，已经高于市场大部分的利息，而且按月付息的银行存款已经非常少了，大部分存款都是到期连本带息结算的，这两大因素就说明值得存。

但要提醒大家，银行的话不能全信，有些工作人员为了完成业绩考核，为了自己的利益，进行忽悠储户，把银行理财产品或者分红险当作存款介绍给自己的客户。

所以为了避免出现这种现象，避免被银行忽悠，面对这种三年期存款利率4.96%，而且还是按月付息的明显高于市场，确实不能排除这不是存款，而且理财产品。

总之一句话遇到这么好的存款值得存，反之如果不是存款是某种理财产品果断拒绝，绝对不能往坑里面跳，要学会保护好自己的财产；最重要的是确定是存款即可，存款的话大胆办理，非常值得存，就这么简单。

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