冰鉴科技是不是只适合银行等金融机构？ 有没有其他领域的应用？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-16 05:23 标签： 金融科技可以应用于哪些金融领域
　　3月1日起，个人单笔存取人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上，应登记资金来源或用途，专家表示对个人日常存取款便利程度影响小。
　　信息时报记者 叶伟报 摄

  信息时报讯 （记者 梁海祥） 据中国人民银行网站消息，为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，经中国人民银行行务会审议通过和银保监会、证监会审签，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

  记者了解到，《办法》公布后，“个人存取5万元以上需登记资金来源”相关话题一度登上微博热搜。据悉，这是根据《办法》中提出的“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

  有业内人士和专家表示，银行对于大额现金的存取一直有相关的规定，如大额现金取现需提早预约，此外，《办法》中关于“个人存取5万元以上需登记资金来源”的规定，对普通客户存取款便利程度影响很小。

  单笔存取5万以上，需登记资金来源或用途

  据悉，从3月1日起，个人存取现金5万元以上，就需要登记资金来源。《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，遵循大额现金管理的相关规定。

  此外，个人带5万元以上现金去银行汇款给别人，也要登记个人信息。据悉，金融机构为客户提供现金汇款、销售各类金融产品等业务超过人民币5万元以上的，《办法》要求金融机构应当开展客户尽职调查或识别并核实客户身份，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

  具体需要金融机构登记客户信息的情况包括：

  《办法》第九条指出，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；一次性交易包括明显有关联关系的数次交易且5日内累计达到上述金额的。

  《办法》第十二条中指出，证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

  《办法》第十七条指出，非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

  《办法》第二十一条指出，保险资产管理公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同且交易金额超过5万元的。

  只要合法合规，对个人存取款便利程度影响很小

  事实上，银行对于大额现金的存取一直以来都有着严格的规定。一家股份制银行的相关业务人士向记者透露，目前个人办理活期取款超过5万元的，应提前预约，并凭本人有效身份证件办理；如为代办取款，则须同时提交代理人和存款人身份证，银行还须强化尽职调查，出具《尽职调查表》。

  有行业分析人士表示，《办法》中对个人存取大额现金需向金融机构说明资金来源等规定是落实反洗钱要求。本次新规主要是增加了登记现金去向使用说明的要求，防范潜在洗钱及犯罪行为，毕竟根据以往经验不少违法犯罪行为是通过现金进行的。

  招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析，《办法》对于普通客户来说影响较小。首先，我国移动支付较为发达，个人存取5万元现金的情况已经不多了。移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

  冰鉴科技研究院高级研究员王诗强也表示，一些犯罪分子通过小额存取的办法规避金融机构的反洗钱尽职调查，对取现金5万元以上进行身份核实，有利于震慑犯罪分子、识别犯罪活动，从而减少犯罪分子通过ATM机等途径取现、存款进行洗钱活动。但是，对于正常的个人现金存取款，只要资金来源合法合规，影响几乎可以忽略不计。

  问：在个人现有银行账户内转账5万元以上给别人，需要登记资金来源和用途吗？

  答：业内专家指出，在最新的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》内并无提及转账要登记资金来源和用途。《办法》只针对现金存取业务，转账业务仍按原有相关规定执行。

新快报讯 随着数字化时代的到来，产业数字化转型也在日益提速。利用AI、大数据算法等技术，为传统产业数字化转型升级成为资本青睐新风口。日前，上海冰鉴科技宣布完成2.28亿元C2轮融资，该轮融资由国创中鼎领投，东方富海、曦域资本跟投。据悉，本轮融资主要用于扩展研发团队，对上下游进行投资并购，以及完善公司生态建设和业务版图。

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此前，在中国人民银行上海总部公示的第二批金融科技创新监管试点中，冰鉴科技与南京银行联合创新的“基于多方安全计算的差异化营销平台”成功入选。根据央行官网披露，将根据模型评估结果对南京银行上海分行客户权益偏好进行分层、分类，对不同类型客户提供差异化营销产品，提升产品匹配度，增强客户活跃度。并且在确保多方数据不出库的前提下，进行安全计算。

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采写： 新快报记者许莉芸

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