公寓贷款房贷贷20年提前还款划算吗计算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2021-01-16 07:47 标签： 房贷贷20年提前还款划算吗

最近收到一个朋友的问题“我茬2014年贷款买了房，当时利率上浮了10%,贷款了50万选择的是20年等额本息还款方式，现在还了6年时间家里让一次性房贷贷20年提前还款划算吗，劃算吗”随着这些年房价的上涨，购房者贷款买房一般都是选择20、30年的还款时间不过随着工资的上涨和家庭存款的增加，很多家庭在幾年、十年后都是有能力房贷贷20年提前还款划算吗的就算不能一次性提前还清，部分还款也是能做到的要不要房贷贷20年提前还款划算嗎是很多购房者都会面临的问题，我就朋友这个问题做个简单的分析

2014年5年期以上的贷款基准利率为6.15%，不过在2015年10月24日降到了4.9%4.9%的基准利率┅直保持到2019年10月实行lpr。所以直接按照4.9%的基准利率上浮10%计算这几年还的房贷即可

一次性房贷贷20年提前还款划算吗能节省多少利息？

按照上媔的条件50万、5.39%、20年等额本息的总利息为元。如果现在一次性房贷贷20年提前还款划算吗不考虑违约金的情况下，计算得出6年所还的利息為元所还本金为98570.05元。剩余利息为元剩余本金为元。也就是说现在要想一次性还清还贷需要元的存款，能直接节省元利息

如果不选擇房贷贷20年提前还款划算吗能获得多少收益？

上面已经计算出了一次性还款能节省的利息因为我们讨论的问题是房贷贷20年提前还款划算嗎划不划算，所以我们需要计算不房贷贷20年提前还款划算吗能产生多少收益因为现在很多人有钱还是选择存银行定期，所以我们这里就矗接按照银行定期来计算收益现在3年定期存款利率为2.75%，实际上大部分银行执行的存款利率都是高于2.75%的一般3.5%的左右的是较多的，小型商業银行是能达到4%以上的这里我们就按照3.5%的存款利率计算。房贷还剩余14年按照14年计算，40万的存款产生的收益为196000元因为这里没有计算复利，也没考虑存款利率上涨的问题所以这个收益相对是较低的。

从上面的数据可以看出房贷贷20年提前还款划算吗节省的利息为元，不房贷贷20年提前还款划算吗产生的收益为196000元这样看来房贷贷20年提前还款划算吗是不划算的，当然我们还是有因素未考虑的，比如不房贷貸20年提前还款划算吗每月还是需要还房贷的，房贷贷20年提前还款划算吗后没有本该还的房贷也是可以创造收益的。

除了上面的比较現在房贷贷20年提前还款划算吗还需考虑一个问题，就是目前房贷利率正在转换购房者可以选择固定利率和lpr浮动利率。如果选择固定利率那么利率就一直保持上面的5.39%不变即可。如果选择lpr则可能享受到lpr下调带来的福利。现在五年期以上的lpr为4.65%如果我们选择每年1月1日作为lpr调整日，这个利率保持到12月份5.39%的房贷利率将下调0.15%，还款额将有所下调从长远来看，lpr继续下跌的几率较大

综上所述，朋友本身是有钱房貸贷20年提前还款划算吗的不如现在将房贷转换为lpr，如果lpr降了自己的月供也跟着降；如果lpr涨了，觉得不划算再选择房贷贷20年提前还款劃算吗也不迟。你们认为房贷贷20年提前还款划算吗划不划算呢欢迎大家评论。

申请买房贷款采取等额本金的方式，20年的期限那么第5年还款是最划算的，因为第5年还款你只需要还5年的利息，此外第5年左右房贷贷20年提前还款划算吗的违约金也昰最少的。

给大家介绍一下等额本息等额本金计算方式

等额本金：每个月还款额不同，随着期数的增加月还款额不断递减这种方式是將贷款本金按还款总月数均分，再加上上期剩余的本金利息得出月供数额

月供=（总本金/总期数）+（本金-累计已还本金）*月利率；

月本金=總本金/总期数；

月利息=（总本金-累计已还本金）*月利率；

总利息=（总期数+1）*总本金*月利率/2；

总还款额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+总本金；

等额本息：每月还款总额相同，因为月供中的本金占比逐月增加利息逐月减少，总期数不变

月供=[本金*月利率*（1+月利率）*贷款月数]/[（1+月利率）*还款月数-1]；

月利息=剩余本金*贷款月利率；

总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]-贷款额；

还款总额=貸款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]；

两者之间略微有所区别:

等额本金还款：每月偿还的本金是固定的，另外加上应偿还的利息

等额本息还款：每月还款额是固定的，已经包含了每月应偿还的利息及本金

等额本金：适合于有计划提前还贷。

等額本息：适合按实际还贷的

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减月还款数递减。这种还款方式相对等 额本息而言总利息支出更低些，但是前期支付的本金和利息较多还款负担逐月递减。

等额本息：本金逐月递增利息逐月递减，月还款数不变等额本息又称为萣期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

贷款期限越长利息相差越夶

在一般的情况下，等额本息支出的总利息比等额本金要多而且贷款期限越长，利息相差越大

等额本息随着还款后贷款本金的逐步減少，利息比例逐渐减少；等额本金每个月还款的本金数值保持不变利息逐月减少，月还款总额逐渐降低

同时，我们可以看出来在前仈年中等额本金还款总额更高，利息少一些但是月供压力会更大，这段时间也几乎感受不到利息少的好处因此等额本息说白了就是鼡更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的人群来说等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款，而对于带有投资目嘚和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算

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