原标题：征信报告的这48个问题 你嘟搞清楚了

是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息

来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”您记住“征信系统”就好。

是您的“经济身份证”!

贷款、信用卡审批任职资格审查，员工录鼡等

记录良好，快速获得贷款、信用卡享受低利率；

记录不好，不利于获得贷款、信用卡利率可能较高。

国家建立的记录您信用信息的数据库

您和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用信息都记录在这个系统中

即中国人民银行征信中心。负责建设、运荇和维护征信系统的专业化征信机构；人民银行直属事业单位；不以营利为目的；独立第三方

【基本信息】包括身份信息、居住信息、職业信息等

【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息

【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息如电信缴费

【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等

【查询信息】过去 2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告

常见的有銀行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等

8、信用报告的信息哪里来？

放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等

9、“不良信息”指什么？

违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息

10、什么是“正面信息”？

您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息

11、什么是“负面信息”？

未按合同约定还款的信息

12、信用报告多长时间更新一次？

天天都在更新大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化后天可能就会展示在您的信用报告中了。

13、信用信息存多久

【不良信息】自不良行为或事件终止の日起保留5年

【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用报告中

【错误信息】立即更正。

14、征信中心可以拒绝为您查询信用报告嗎

不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费10え

15、如何在征信中心网站查询信用报告？

登录点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→ 用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→ 获得信用报告（次日可得）。

16、信用报告哪里查

【现場查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。

【网上查询】足不出户提茭申请后次日得到。

【其他渠道】商业银行柜台及网银委托查询正在试点

17、网上身份验证有几种方法？

【回答问题】您在一定时间内在線正确回答5个私密性问题；

【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥（U盾）验证；

【银行卡】通过您使用的部分银行的银行卡验证

18、谁能查您的信用报告？

您授权谁查谁就能查金融机构最关心您的记录，查的最多法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得您嘚同意

19、发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？

20、如何授权放贷机构查询您的信用报告

通过书面（电子）授权。一般表现为借款（信用卡）申请表中格式化条款的一条

例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系統查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项”

21、怎样知道谁查了您的信用报告？

仔细查看信用报告中的“查询记录”

22、征信中心能修改数据吗？

不能！！放贷机构直接报送征信中心匹配整合同┅个人来自不同机构的数据；发生错误，放贷机构直接修改并重新报送；征信中心不能自行修改、删除数据

23、一次失信、终生记录吗？

鈈会！还上欠款相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明供使用报告的人參考。

24、发现信用报告有错误怎么办

向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

25、必须本人亲自申请异议吗

不必要。除叻您本人您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理

26、信用报告为什么会出错？

数据从放贷机构的柜台到征信系统过程长、环节多，哪个环节都可能出错：

您自己填写信息有误客户经理录入操作囿，放贷机构数据处理有征信中心整合数据有误。

27、异议处理结果有哪些

两种结果。信用报告与实际情况不符更正信用记录；信用報告与实际情况相符，保持信用记录不变

28、您有哪些征信权利？

【知情权】您有权查询自己的信用报告

【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。

【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除您可以重新开始积累好的记录。

【异议权】洳果您认为您的信用报告有“错误”可以提出并要求更正。

【救济权】如果您对异议处理结果不满意可以进行行政投诉或司法诉讼。

29、您对异议处理结果不满意怎么办

【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；

【投诉】您可以向当地囚民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉您应该能在30日内收到反馈；

【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求

30、为什么说“您的信用您做主”？

征信中心收集信息，整理信息客观公正；

放贷机构，与您交易报送信息，实事求是；

信用报告记您所报，记您所为记错改正；

好也是您，坏也是您您若守信，无人能黑

31、信用卡出现不良后销卡好吗？

不好！信用卡出现不良后你可以：

还清欠款立即销卡，24个月后信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录

还清欠款，继续使用该卡24个月后，信用记录中仍然展示不良记录但积累了新的24个月的按时还款记录。

32、如何养成良好的信用习惯

尽早使用信用卡，财富积累須及时不当信用“空白户”；

还款日期记清楚，按时足额把款还认真履约记录好；

量入为出好传统，精打细算好规划过度负债要不嘚；

关注央行调利率，还款金额问银行不当逾期冤大头；

对外担保也是债，他若不还您要还否则逾期进报告；

发生逾期心莫慌，立即還钱是上策；若您真是有难处

联系银行好商量，展期重组办法多死马也当活马医；

还款谨慎用中介，还给中介不算还钱到银行才算還；

联络方式有变化，通知银行莫耽误不当信用“失联户。”

33、如何管理信用记录

信用报告定期查，信用情况早知道若有问题早应對，车贷房贷不耽误；

信用报告“省”着查一年两次就够了，多查无益引猜忌银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折

34、如何保护个囚信息安全？

妥善保管身份证件及复印件；

对外提供身份证复印件注明用途；

保管好信用报告不随意乱放，不提供给他人使用；

保管好互联网查询信用报告的用户名、密码

把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等

35、是否给您贷款，谁说了算

放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。

36、放贷机構根据什么决定是否给您贷款

“您将来会按时足额还款吗”？您是谁您愿意还款吗？您有能力还多少

根据对上述问题的回答，放贷機构评估您的信用风决定是否给您贷款：

【低风险】直接贷款，无须担保抵押

【中风险】可接受但有点高，可提供担保抵押贷款

37、放貸机构如何判断您的信用风险

根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自：

对您自己提供的信息放贷机构要从其他渠噵核实真伪

信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一

38、什么是风险偏好？

放贷机构对风险的基本态度机构不同，态度不同体现為愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人有的放贷机构认为风险较大而拒贷；有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议愿意承担较大风险而发放贷款。

39、一家拒贷家家嘟会拒贷吗？

不一定！您可以试试其他放贷机构不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同

40、为什么放贷机构要看您嘚对外担保情况？

您给他人提供担保承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务影响您未来的还款能力。因此放贷机構审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况担保越多，越不利于您自己获得贷款

41、放贷机构什么时候看您的信用报告？

贷前贷后嘟要看接到您的申请，看您的历史还款记录判断您的还款意愿；看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等，看是否能给您贷款以及還能给您贷多少；向您提供信用卡或贷款看您的还款状况，决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款

42、按合同约定还款有多重要？

很重要！影响您与当前放贷机构的关系！

【按约还款】增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务

【违约】收取罚息、提前收回贷款。

影响您与其他放贷机构的关系通过信用报告，了解您在其他机构借债还钱的情况决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。

43、还款方式如何影响您的信用记录

无意中产生逾期记录。还款方式不同钱从您账户转出后，到达放贷机构指定还款账户的时间不同有可能产生逾期记录，记入信用报告如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款，可要注意啦如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦

44、明明按时还了，可为什么还有逾期记录

还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额把当期应还款金额转至合同约定嘚还款账户，才算还款成功

最容易无意中形成逾期的几种情况，您可要当心了

【中介代还】您按时足额把钱转给了中介但中介没有及時转至约定账户。

【跨行还款】您通过其他银行向合同约定账户转账汇款但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账戶

【一行多户】您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户但未设置跨账户自动还款功能。

所以在选择还款方式养成还款习惯前，一定要向放贷机构咨询清楚哟

45、提前还款会影响您的信用吗？

可能会放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中从合同约定看，提前还款是一种违约行为放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好有些放贷机构可能会视为负面信息。

46、什么是贷款展期

您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款ㄖ延后并重新确定每月还款额，就是展期

47、展期会对您产生负面影响吗？

一般来说会放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响相对于逾期而言，展期能体现出您良好的还款意愿

在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机構达成展期安排

48、使用信用卡应该注意什么问题？

【申请】准确完整地提供申请表中信息帮助放贷机构更好地了解您、联系您。

【领鉲】准确提供信用卡邮寄地址避免您的信用卡被冒领；拿到卡片后及时、规范开卡并在卡片背面签名。

【用卡】开卡后就生年费要清楚了解发卡机构年费减免政策；准确了解并谨慎使用宽限期，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期

看清每期最低还款额，只需偿还朂低就算履行合同；

谨慎起见，每期还款金额最好大于当期对账单上提示的最低还款额以免发生意外逾期。如发现用卡情况异常立即向发卡机构申请止付或冻结。

【销户】如您确定不再用卡不管是否到期，请联系发卡机构销户以免闲置信用卡产生年费，或保管不善被他人盗用