原标题：平安金瑞人生21VS平安财富金瑞金瑞21哪个现行结算5%的更适合你

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平安金瑞人生21和平安财富金瑞金瑞21都是平安人寿2021年的开门红产品。

那么这次的两款开门红年金险产品实力如何呢

下面我们来一起看一下产品的构成。

这两款产品都是一个快返型的年金保险搭配上一个保底收益1.75%的万能账户。

快返型号的年金保险方面我们来看下图。

以30岁的小A为例每年交10年，交3年具体利益演示如下图。

购买平安财富金瑞金瑞小A从第5年-第7年，每年能领取6万元第八年一次拿完15万。总计领取33万产品内部收益率IRR为1.96%。

如果是购买金瑞人生从第5年和第6年，每年领取6万元第7年-第9年每年领取31,973元。第10年一次拿完106,576元总计領取32.2万元。产品内部收益率IRR为1.27%

通过主险年金保险部分对比发现，平安财富金瑞金瑞有更高的IRR

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额與资金流出现值总额相等、净现值 等于零时的折现率 如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率

这个时候有人會问了为什么我算的和销售人员告诉她们的不一样，不是说的5%的复利吗怎么你这里只有一点几？你是在骗人吗

下面我们来看，那个所謂的5%的复利是怎么来的

如果这个钱我们不取出来的话，只会进入到一个万能账户——聚财宝20一共有三档收益。

这个万能账户是一个保底收益1.75%中档收益4.5%，目前收益5%的万能账户

目前的收益5%也就是销售人员宣传的时候的5%复利收益的由来了。

实际上这个万能账户是在1.75%~5%之间波动的，聚财宝这个账户第一次在15年7月出现的时候它的收益为4.5%。

从2015年10月至今聚财宝15连续60个月稳定在5%这个是根据平安运作这个账户的资金分红得来的，在中国高速发展时期大部分的投资都能赚钱。

但是随着中国经济增速的慢慢放缓这个账户资金的收益必然也会随着经濟增速放缓而慢慢放缓的，到时候还能不能给出5%的收益大家就需要客观看待这个问题。

而且我们需要注意看回我最开始放的那张图这個账户的钱，第一次进入到这个账户是5年以后所以第一次能开始享受这个万能账户的收益的时候是5年以后。

5年以后这个账户的结算利率能有多少就需要看聚财宝20账户的赚钱能力，和平安公司愿意分红给各位客户的比例啦

这个万能账户的钱我们是不是随时可以支取呢？

答案是是的不过需要遵循一点小小的手续费规律。

前 5 年取钱要手续费前5年的手续费分别是3%、2%、1%、1%、1%。

也可以自行存钱进万能账户享受增值，不过投入时也要交 2% 的手续费

自己存钱进去的总金额一般不能超过但是购买的保险保费总额。

如果第五年这个钱进入了万能账户6万，第六年你想取出来那么只能到手利息6万*（5%-3%）=1200元，存入这个账户的钱超过5年以后取5年前进入这个账户的钱才是免手续费的也就是說第10年取第5年返还的6万，才是免手续费完整计息的。

最后我们来看一下金瑞人生21和平安财富金瑞金瑞21在几档利率下的收益分别是多少

通过上下两图，三个档次的利率演示平安财富金瑞金瑞21和金瑞人生21我们可以看到

平安财富金瑞金瑞21因为返回时间快并且领取金额多，在彡个档次上均领先金瑞人生一点点金额

随着时间的推移，平安财富金瑞金瑞21和金瑞人生21在万能账户里面滚的雪球也会有小小的差距

那金瑞人生21是不是完全没优势呢，当然不是啦

金瑞人生21可以选择3、5、10年交3种年限，但是平安财富金瑞金瑞21只能选择3年交

从强制储蓄的角喥来说，金瑞人生可以帮助我们在更长的时间年限上进行一个强制储蓄

这种浮动的产品其实更适合做教育金，因为利率慢慢下行教育金的使用年限普遍较短，10年左右就会使用与5%利率下的差距不会太大。

养老金的储备时间普遍偏长一般在20年以上。如果读者不希望这种浮动收益的年金产品作为养老金的储备目前可以选择复利3.5%固定收益的产品作为养老规划的储备，锁定稳稳地幸福