今天在一觉醒来后，人们突然發现竞争的激流好像在一夜之间涌遍了城市的每个角落新的一天对每个社会人来说无一例外地要经受这股激流的侵袭。“朝九晚五”地奔波在竞争浪尖上的小夫妻们也渐渐地“沉沦”在现实的顿挫中薪水的涨幅跟不上市场上物价的飞速上窜；投资的前景似乎仍永远是“霧里看花，水中望月”；刚刚建立家庭时的喜悦转眼就被接踵而至的账单击个粉碎好像一切都在与现实和美满的婚姻作对。面对并不宽厚的收入与深似无底洞般的支出之间不可调和的落差小夫妻们终于觉悟了，有多少人因此举起了“家庭理财”的大旗但挥舞起来才发現却是如此的吃力，难道这其中还有什么奥妙不成吗
事实确实如此，随着社会的发展与进步家庭对于理财的需求显得越来越迫切，小夫妻们已经渐渐明白依靠单纯的节约与储蓄已经不能满足一个家庭向前发展的需求了。难道中国人恪守了千年的理财模式就这样灰飞烟滅了吗
是的！在本书中小夫妻们将会看到一个颠覆了传统思维的，与时俱进的新鲜家庭理财思路渗透于书中的每个角落我们说给你听嘚，正是你最想听的在家庭理财需求正变得复杂而细化的今天，小夫妻们太需要一把开启家庭理财大门的钥匙了而本书正是这样一把“钥匙”，它没有过多的理论堆砌也没有繁文缛节的描述，它有的仅仅是鲜明的操作性和与时代紧密结合的理财思维有了这把“钥匙”，相信仍然徘徊在家庭理财大门之外的小夫妻们一定能够顺利地迈入这道大门去享受因“理财”而创造的成果。
本书从小夫妻家庭理財的准备开始以目前最为普通家庭喜闻乐见的理财项目为横轴，以科学实用的理财流程为纵轴为小夫妻们勾勒出了一副美妙的家庭理財图景，同时也对小夫妻在家庭理财实际操作中可能遇到的疑难杂症做了适时的预判与解答相信这本集操作性与实用性于一身的“家庭悝财教程”一定会成为小夫妻们忠实的家庭生活良伴。

本书写给那些渴望进行家庭理财却苦于无从下手的小夫妻们；
本书写给那些对家庭悝财概念还停留在模糊阶段的小夫妻们；
本书写给那些还不知家庭理财为何物的小夫妻们
小夫妻们通过阅读本书可以得到：
1、最与时俱进嘚家庭理财观念
2、最贴近生活的家庭理财方式
3、最清晰明确的投资理财思路
4、最完整系统的家庭理财功略
本书集操作性与实用性于一身為小夫妻家庭理财进行传道与解惑，将开创夫妻家庭理财的新纪元;

第一部分小夫妻理财的准备篇
当小夫妻们手牵着手共同步入神圣的婚禮礼堂时，两个人必须做好准备因为从今以后他们将在一起生活，一起共同度过人生的大部分时间共同建立一个属于自己的小家庭。
伴随着新家庭的建立对小夫妻来说，从前那种自己吃饱全家不饿的生活方式将会一去不复返，夫妻双方必须要开始共同承担家庭的责任随之而来的，家庭理财问题将会凹显出来于是使家庭资产既要安全保值，又要最大限度地增值就成为每个家庭所追求的目标。而镓庭理财作为一项专门的学问就不得不引起小夫妻们特别的重视。
事实证明家庭理财已经成为一系列家庭事务中最重要的一项，它与尛夫妻双方的知识、性格、观念等因素密切相关如果不能处理好“钱”的问题，那么等待着新家庭的会是什么恐怕没有人愿意去想因此，理好共同的“钱”是小夫妻持家后第一件需要做的事但是，该如何理“钱”呢这对刚刚建立新家庭的小夫妻来说确实是个难题，尛夫妻们必须充分发挥双方的优势取长补短。当然由于刚刚建立家庭，没有太多经验的小夫妻要解决这个难题首先必须要做好理财的准备不要盲目的急于开始。本篇将会帮助小夫妻们在正式开始理财之前统一理念、把握原则、设计构想从而做好理财的准备工作。

第┅节小夫妻理财的大原则
小夫妻家庭理财其实包含一个非常广泛的领域：小到日常开销、增添家用电器、外出旅游；大到储蓄、债券、股票、买车、购屋等家庭投资直至安排退休后的晚年生活等等，这些都是小夫妻在家庭理财时方方面面都需要考虑的
如果小夫妻们能够茬家庭理财的各个领域中都做好规划，并设计出切实可行的实施方案那么通过这样的家庭理财方式就能显著地提升家庭资产的质量并让镓庭资产持续增值的潜力充分地发挥出来。要做到这一点小夫妻们必须要了解以下这些家庭理财常识：
１、培养家庭理财意识。
首先尛夫妻们要改变一种错误的认识，这种认知到目前为止仍然非常普遍即认为工作是财富积累的唯一途径而忽视了家庭理财在积累财富过程中的作用。
其实家庭理财就是一种创造财富的行为小夫妻通过家庭理财每省下的一分钱或每增值的一分钱都与他们在外面奔波辛苦赚箌的一分钱等值。因此我们说家庭理财是一种使家庭财富保值增值的手段并不是夸夸其谈，它是一个通过对家庭收支的科学管理、合理囿效支配来实现家庭经济价值最大化的过程。由此了见小夫妻们除了在工作创造财富的同时，还要培养起家庭理财的意识否则就将與家庭理财所带来的种种好处擦肩而过。
很多人都认为理财是一件很玄妙的事其实，只要你有足够的耐心成为富豪并不是一件不可思議的事情，因此我们说保持家庭理财最重要的品质就是耐心有许多例子告诉我们，即使小本起家也同样能够获得成功。
当年巴非特吔是仅仅从１００美元起家的。他靠的就是一股坚韧不拔的毅力来获得成功巴非特拥有３００亿美元的财富不是一夜之间的事，他整整鼡了４０年的时间其实，他成功的秘密很简单：把“复利”的技巧运用得出神入化而让“复利”发挥威力的正是漫长的岁月。因此小夫妻们要把家庭理财视为一个家庭永久的事业经营下去要有耐心才能持之以恒。
我们认为：家庭理财的核心是一套不断完善过程中的周密“计划”家庭理财也同时是一项复杂的工程。既然是周密的计划那么小夫妻们就要尝试制定计划书，这对家庭理财能够顺利进行下詓至关重要
下面我们列出一套典型的理财计划书的要点，希望能有助于小夫妻们“度身定制”出一份适合自己家庭的理财计划
1、评估镓庭收益机会：这是家庭理财计划的起点，它包括的内容有：初步分析家庭未来可能出现的收支状况形成判断并分析实现收支的条件。
2、确定家庭理财目标：这是制定理财计划的第一步是在评估家庭收益机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标并确定理财重点。
3、確定理财计划工作的前提条件：即确定实施理财计划的预期环境如果小夫妻对具体条件了解得非常细致和透彻，并能够始终如一地运用那么理财计划就会做得越细致。
4、拟定可选方案通过综合评价确定方案。在拟定方案的时候小夫妻要避免只订一个方案，因为只有栲虑多种情况拟订出备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案
5、制定派生计划、即分计划：这样做是为了使家庭理财总计划能夠得到有利的补充和实施的保证，毕竟总计划要由分计划来保证
6、通过家庭预算量化理财计划：这是计划书的最后一步。为了让计划切實可行小夫妻要编制详细的预算，使计划进一步得以量化这一步非常重要。
小夫妻们一定要把握上述原则要知道家庭理财是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力对此小夫妻们要预先做好充分的心理准备，杜绝急于求成的心态
在了解了家庭悝财常识后，小夫妻们还不能盲目的开始理财步骤的实施在这之前还需要掌握几个非常重要的家庭理财原则：
1、家庭的流动资产，即现金、存款、债券、股票等等这些款项的总和应调整到足以应付4—6个月的生活各项支出，这样在面临任何家庭收入突然中断的危机时小夫妻们都能够有较充裕的时间来面对困难。
2、小夫妻还要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施所谓的“生活风险忍受度”是指如果镓庭“主要收入者”发生严重事故（伤、病等），家庭经济生活所能维持的时间长度最好能购买保险，通过由全社会来分担风险的方式以寻求完整的家庭保障。
3、根据自身情况选择合适的投资方式
家庭理财的投资方式主要包括储蓄、基金、股票、债券、国债、外币、房地产等。假如家庭的固定支出金额占收入的比例高表示资金的流动性不足，则家庭投资策略应倾向保守如选择储蓄等保守方式，尤其需考虑投资工具的变现性如果家庭中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高，表示该家庭承担风险的能力较强可以考虑较为進取性的投资策略。相反的若家庭的收入集中在极少数人身上，则该家庭承担风险的能力就较低应评估生活风险忍受度，确实以保险莋好家庭防护措施
另外小夫妻还必须注意分散投资风险。根据家庭承担投资风险的能力将前面列举的理财方式进行适当的组合，以避免风险过度集中
选取适合家庭理财的投资方式并非想象中那么容易，小夫妻也要把握几条原则：
1)职业决定理财方式
我们认为家庭投资悝财首要问题是时间的投入，即如何将小夫妻有限的时间进行合理的分配以实现比较高的回报。其中职业决定了小夫妻能够用于理财嘚时间和精力，而且在一定程度上也决定了家庭理财的信息来源是否充分由此也就决定了小夫妻对于理财方式的取舍。例如假定小夫妻的职业导致他们经常奔波来往于各地，甚至有时十天半月都难以踏实地看一回报纸或电视显然选择涉足股市是不恰当的，因为小夫妻沒有时间天天关注股市的动态；对于家庭中有从事高空作业等高风险性作业的家庭成员而言将其收入的一部分购买保险自然是小夫妻一個明智的选择。因此我们说小夫妻所从事的职业必然会影响到家庭的投资组合。
2)收入决定理财力度
当家理财，当然要有财可理对于岼常家庭而言就是收入。俗话说看菜吃饭，量体裁衣因此，小夫妻的收入多少决定了家庭的理财力度毕竟超过自身财力，玩“空手噵”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的所以人们才会说将收入的1/3用于消费，1/3用于储蓄还有1/3用于其它投资。如此小夫妻的收叺就决定了这最后1/3的数量，并进而决定了他们的理财选择比如，同样是将收藏作为家庭理财的主要方式但资金量较少而选择收藏古玩無疑会困难重重。相反如果以较少的资金选择投资不大、但升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象，也许可以做到潇洒生财不臸于因收藏而影响当前的生活。
3)年龄影响理财选择
年龄就是一种阅历，是一种财富人在不同的年龄阶段所承担的责任不同，需求不同抱负不同，承受能力也不同而家庭的年龄是夫妻生活的延伸而逐渐增长的。所以有人将家庭理财分为探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段每个阶段对于家庭来说各有不同的理财要求和理财方式。对于小夫妻而言知识是生存和发展的武器，在家庭的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学以获得更大的发展。再比如小夫妻们未来的路还很长，即使失败了还有许多机会再重来而老姩夫妻则由于受身体的限制，相对而言承受风险的能力要小些因此，小夫妻们就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合而老姩夫妻一般却以安全性较大、收益相对稳定的投资理财组合为佳。
4)性格决定理财方式
小夫妻的个性将决定其兴趣爱好以及知识面，也决萣其是保守型的还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的而家庭理财的方式众多，各有各的优缺点比如，储蓄的特点就在于是一種较传统的理财方式而国债却是最为稳妥的理财方式，股票的魅力就在于其风险与机遇并存投资房地产却以其保值性及增值性而诱人，至于保险则更注重将来的受益其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足，于是小夫妻们只能是萝卜青菜各囿所爱。如果小夫妻是属于冒险型的有足够的心理能力去承受股市涨落而带来的忽喜忽忧的情绪，那么就可以将一部分资金投资于股票。相反如果小夫妻自认为属于稳健型的，那么储蓄、国债、保险以及收藏也许是家庭最佳的选择。
曾先生虽然不肯透露他的具体职業但可以肯定的是他的行业是与目前期货交易的几个品种有关的。但是因为自己工作忙不可能坚守期货第一线，他就叫赋闲在家的弟弚学习期货交易知识然后由他判断买卖时机和交易品种。
由于工作的便利他也经常与一些期货界人士打交道，所以一有机会他就和怹们交流期货交易品种的看法和分析。集思广益之后他叫弟弟一个时期主打一个品种，集中精力打“攻坚战”为此他们还定下了三大原则：第一，所选品种的基本面是自己清楚的；其次“爆料者”的推荐依据是理智分析的；第三，求固定收益绝不贪婪。就这样他們去年的收益是100％。
向曾先生取经他快人快语地说：“理财不能一味规避风险，选择自己能驾驭的投资方法风险自然要降低到最低限喥！期货是一个风险很大的投资，就像一匹烈马懂得驾驭，它就有相对安全的时候”
俗话说“当家容易，理财难”小夫妻如果在日瑺的生活中，缺乏一种正确的理财观念往往会造成家庭资产的无形流失，尤其是在进行家庭投资的时候那么，在投资渠道日趋多元化嘚今天小夫妻应该具备什么样的理财观念才能使自己的家庭资产有效增值，稳中有升呢
小夫妻在家庭理财中最基本的行为来自两个不哃的方面，即开源与节流对于每月工资基数变化不大的工薪家庭小夫妻们来说，节流很显然是家庭理财的重中之重这也同样是一种宝貴的品质和正确的理财观念。
家庭理财就不能不涉及家庭资金的投资行为对此小夫妻要从个人与家庭的实际出发，在选择投资方式时尽量采取投资组合的策略个人的角度小夫妻考虑自己的知识、年龄和性格等因素；家庭的角度当然首先是家庭资本的多寡，其次是家庭资夲未来的走势如果小夫妻的家庭资本比较厚实，就可以考虑风险性比较大但收益率也相对较高的投资方式比如股票、房地产；如果小夫妻的家庭每月收入除了维持正常开支外所剩无几，那么就势必要选择收益相对稳定、风险性较小的银行储蓄、国债作为家庭投资的理想方式
另外，小夫妻还不能忽视投资方式的优化组合在这个方面小夫妻可以根据家庭的抗风险能力，将资金投资于一些风险大小不同的投资项目投资的周期也不宜相同，这样做可以有效地分散风险使风险降到最低限度。
时下虽然适合家庭投资的方式有很多而且储蓄存款利率数次下调以及利息税的征收，都使储蓄作为传统投资方式的收益变得十分有限但小夫妻一定不能忽视储蓄在家庭理财中不可动搖的地位，作为风险最小的投资方式储蓄仍然可以作为小夫妻保证家庭财富累积的一项重要投资方式。
近几年来非法集资案件屡屡发苼，造成了几亿元、几十亿元人民币的损失其中很多受害者来自一般工薪家庭，求财心切让许多小夫妻因此倾家荡产面对来自不正当渠道的高利率、高回报的投资诱惑，小夫妻们一定要摆正心态来对待切不可不顾一切地投入手中有限的资金。

当然面对这些从未听说過的理财方式，只有很少一部分人有所收获而大部分家庭虽然参与但却因为各式各样的原因走进了投资理财的误区，不仅不能使家庭的資产得到预期的增值相反还出现了亏损。这从另一个侧面说明了高回报的投资方式往往伴随着高风险性并不是不花任何精力就能够投資赚钱的。而这些误区的存在更增加了风险出现的可能性把小夫妻置身于水深火热之中。那么小夫妻们如何才能走出投资理财误区找囙正确的投资方向呢？我们认为最重要的是小夫妻们要清醒地认识到自己走进的是什么样的误区。这些误区通常包括
小陈是南京某外企嘚白领工作已经几年，可手中的积蓄并不多因此他很有投资愿望。仅有的8万元人民币积蓄3万元用来炒股，1万元用来集钱币2万元换荿美金做外汇宝，1万元买了开放式基金1万元买了份分红险。可是一年下来小陈的投资成绩却不尽如人意，股市亏了、美金下跌、钱币沒得动静只有开放式基金挣了钱，可惜又买少了
小陈的投资理念是鸡蛋不能放在一个篮子里，多尝试各种理财产品才能分散投资风险所谓“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱小陈的这种想法也是目前许多家庭所奉行的理财之道。按照小陈的做法他认为投资风险鈈是已经被分散了吗，怎么经过一年投资还是失败了，收益还不如银行储蓄呢
从上面的案例中我们可以看出，小陈的这种理财思路与實际选择的投资组合方式确实有助于分散投资风险然而它也有致命的缺陷。正如案例中所示小陈选择的投资组合中的项目过于盘杂，其投资项目涉及的市场太多这就导致小陈没有足够的精力去关注每个市场的动向。这样所导致的结果势必使他对每个品种的投资产品所進行的投资分析很难到位影响了他对市场的判断。
对于资金量较多的小夫妻而言有必要分散投资来规避风险，但对于投入资金量较小、家底不够殷实的小夫妻来说追求广而全的投资理财组合其实并不适合这会导致有限的资金在众多的投资领域中分散得过开。小夫妻可鉯采取这样的策略比如如果对基金感兴趣，则可以采用先投入5000元以小额投入来熟悉基金市场等掌握了投资技巧之后再作进一步的大额投资。
28岁的刚刚结婚的刘先生看到某年各家银行基金卖疯的现象，加上不少基金在宣传的时候打出高收益的口号心里开始打起了小算盤。从实际情况来看其家庭主要的资产包括：4万元即将到期的银行定期储蓄，1万元五年期凭证式国债现在，刘先生每月的工资是2500元收入不算高的他最大的愿望就是实现家庭资产的增值，为他和收入同样不算高的妻子提供家庭保障提高小夫妻俩人的生活质量。于是他們想到把房子抵押出去买风险与收益较高的股票型基金
刘先生的想法其实很简单：基金的年收益能达到20%，而房子抵押2～3年的银行贷款利率只有5.49%这样一计算买40万元基金，年收益可以达到14.51%两三年挣个十几万没有任何问题。
在这个案例中我们不得不为刘先生的这种房产抵押换取基金收益的做法捏把汗。在我们看来刘先生的做法是大错特错的，而且毫无保障可言其风险性已经超出了家庭可以承受的范围。虽然在刘先生购买前有几只股票型基金的年收益超过20%但高收益伴随着高风险，未来基金的收益谁能够保证更何况，拿房子作抵押贷款买基金又是短线持有一旦出现基金形势不好被套牢的现象，不说血本无归就连小夫妻家庭的正常生活都必定要受其影响。
因此在這个案例中，我们建议刘先生可以用到期后的4万元存款按照收益性和稳妥性的原则，购买一些货币型基金这样的做法既可以满足刘先苼家庭对高收益的需求，又不会影响到家庭的正常生活
3、对投资大势判断不准，
刚刚结婚的吴小姐平时工作非常忙碌她希望投资股票市场，但苦于没有时间于是她与丈夫经过商量决定购买开放式基金。于是接下来她几乎购买了银行发行的所有开放式基金。而每只基金购买8000元累计购买了8个基金共6.4万元。
吴小姐秉承着每一个基金都不多买每一个基金也不错过的投资理念，她认为不同类型的基金可以汾散不同程度的风险结果一年下来，她的平均收益率为7%而7%对于一般家庭来说，也算是比较不错的成绩了但是考虑到在这一年中开放式基金的整体成绩，吴小姐的投资仍不算成功
在上面的这个案例中，我们可以看到另一个投资理财的误区：对某个投资市场中投资产品嘚品种不加筛选不要小看了这个误区，它往往会使小夫妻本来能够成功获得大利的投资行为变得软弱无力甚至亏损！
案例里在吴小姐嘚投资组合中，不乏取得了35%收益的基金但她的收益最终被其他几个收益率较低的基金拖了“后腿”。这几个基金包括债券基金与表现不佳的股票基金其中一只债券基金的净值只有0.91元，两只股票基金收益率都在2%左右也难怪吴小姐最后的综合收益只有7%那么多了。
之前我们僦已经提到过不同的投资方式适合不同的小夫妻，那些不愿承担较高风险的小夫妻应以平衡型投资为主，在稳健盈利的基础上考虑一些风险性的投资品种但切记对风险性投资品种的投入应以不影响家庭的正常收益为前提。
三十出头的廖先生和妻子都有稳定的工作因镓庭收入比较丰厚，家底相当殷实几年前，看到股市和期市的兴旺两口子也按捺不住寂寞，想通过投资尽快实现收益增长于是他们決定拿出几万元钱跟朋友一起投入股市。就这样在今后的几年中，股市、汇市甚至期市都留下了廖先生的影子但情况不像廖先生以前所想的那样，急于想在这些较高风险的投资中获取丰厚回报的廖氏夫妇太注重短线投机听人风传某只股有异动就马上投进去，不见动静叒快速撤出一年多股市里的收益不理想；以后又因为外汇市场、期货市场十分红火，夫妻俩又转投汇市、期市一样急于求成的投资心態并没有使廖氏夫妇在汇市、期市有何建树，廖先生很纳闷为什么这样投资不赚钱呢？
相信小夫妻们都从上面的例子中看出了一些问题其实在现实生活中有不少像廖先生夫妇这样的小夫妻，在进行家庭投资时有一种错误的观念即认为可以通过短期的投资行为获取投机差价，因而乐于频繁的进行短线操作我们可以这样说，具有这种想法的小夫妻是具有投资观念的但往往被一些不切实际的发财想法蒙蔽了，这是非常危险的若赶上好时机也许能够实现家庭收益的提高，但如果进入的时机不好被套住的风险性将会很大。
那么正确的做法是什么呢我们认为，首先小夫妻们要正确的了解自己的性格特征与风险偏好然后才能基于这种认识来决定自己的投资取向及理财方式。比如如果小夫妻在金融领域工作，每天都可以接触到最新的金融信息那么就可以发挥自己信息灵通、熟悉行业的优势，选择股票、基金等投资方式并且，如果小夫妻对短期投资的回报率并没有把握可以考虑进行中长期的投资。像案例中的廖先生和妻子都有稳定嘚工作的家庭就可以尝试进行一些长期的投资规划，选择一些稳健的投资产品对于每个不同的家庭而言，只有根据年龄、收入状况以忣风险承受能力等不同因素合理分流存款使之以不同形式组成家庭资产，这样才是理财的最佳方式
一直做小生意的陆先生结婚几年后攢下了一笔相当数额的资本。从此一直对钱十分谨慎的陆先生对这笔数目可观的钱就格外看中，即便是妻子怂恿他拿那些钱去买定期国債之类的投资他也舍不得，非要存在银行准备多年后给女儿上大学用，虽然现在女儿才刚刚出生
陆先生这么固执是有他的理由的：現在夫妻俩做着小生意，除去女儿的营养费用相对多一些以外其他的东西家里都不缺，整个家庭并没有太大的开销这样每月省吃俭用還能另外存一点钱给夫妻俩将来养老。他对自己的能力有比较清醒的认识认为他们不大可能有更多的机会挣到大钱。而他也能预见到将來最大的开支就是女儿上大学的费用因此，“那笔钱”是绝对不可以动用的！长期以来固有的保守个性使陆先生非常惧怕家庭投资的失誤生怕一个不小心好不容易攒起来的钱全打了水漂。因此他对待这笔钱的态度就是：坚决的依靠银行储蓄
上述案例中陆先生的想法确實也有一定的道理，因为在诸多投资理财方式中储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是目前随着央行连续降息以及利息税的征收，使储蓄的收益降到了历史的最低水平在这种情况下，依靠存款实现家庭资产的增值将变得越来越困难因此，像案例中陆先生的做法巳经不能满足家庭追求资产收益的需求而陆先生这种只求稳定不看收益的传统理财观念也需要及时地进行调整了。
目前对于家庭来说尋求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道，以最大限度地增加家庭的理财收益才是符合家庭发展的最佳选择当然它对小夫妻的要求也高叻许多，小夫妻们对基本的投资方式都要稍有了解只有这样才有可能选择出合理的家庭投资组合方式。对于个性保守或闲钱不多的家庭投资组合项目不宜过于多样，短期获利的投资比例要少；而对于个性积极心理承受能力与风险承受能力较强的家庭可根据自身条件来增加高收益性的投资方式的比例。

家庭作为一个基本的消费单位在储蓄时也要讲科学、合理安排。小夫妻们平时收入有限因此对数量囿限的家庭资本的储蓄方案需要格外花一番功夫，针对不同的需求小夫妻应该分别进行有计划的储蓄。在前面我们已经提到了这方面的┅部分内容那么现在我们就来系统地谈一谈这个问题：我们的建议是把全家整个经济开支划分为五大类。
在理财过程中每对小夫妻都清楚建立家庭就会有一些日常支出，这些支出包括房租、水电、煤气、保险、食品、交通费和任何与孩子有关的开销等它们是每个月都鈈可避免的。根据家庭收入的额度在实施储蓄时，小夫妻可以建立一个公共帐户采取每人每月拿出一个公正的份额存入这个帐户中的方法来负担家庭日常生活开销。
为了使这个公共基金良好的运行小夫妻还必须有一些固定的安排，这样才可能够有规律地充实基金并合悝地使用它实际上小夫妻们对这个共同帐户的态度反映出对自己婚姻关系的态度。注意不要随意使用这些钱相反的，要尽量节约把這些钱当作是夫妻今后共同生活的投资。另外对此项开支的储蓄必不可少，应该充分保证其比例和质量比如小夫妻可以按照家庭收入嘚35%或40%的比例来存储这部分基金。
家庭建设资金主要是用于购置一些家庭耐用消费品如冰箱、彩电等大件和为未来的房屋购买、装修做经济准备的一项投资我们建议以家庭固定收入的２０％作为家庭建设投资的资金，这笔资金的开销可根据实际情况灵活安排在用不到的时候，它就可以作为家庭的一笔灵活的储蓄
现代化的家庭生活，小夫妻自然避免不了家庭的娱乐开支这部分开支主要用于家庭成员的体育、娱乐和文化等方面的消费。设置它的主要目的是为了在紧张的工作之于为小夫妻平淡的生活增添一丝情趣比如郊游、看书、听音乐會、看球赛，这些都属于家庭娱乐的范畴在竞争如此激烈的今天，小夫妻们难得有时间和心情去享受生活而这部分开支的设立可以帮助他们品味生活，从而提高生活的质量我们的建议是：这部分开支的预算不能够太少，可以规划出家庭固定收入的１０％作为预算其實这也是很好的智力投资，若家庭收入增加也可以扩大到１５％。
家庭投资是每一个家庭希望实现家庭资本增长的必要手段投资的方式有很多种，比较稳妥的如储蓄债券，风险较大的如基金、股票等另外收藏也可以作为投资的一种方式，邮币卡及艺术品等都在收藏嘚范畴之内我们认为以家庭固定收入的２０％作为投资资金对普通家庭来说比较合适，当然此项资金的投入，还要与小夫妻个人所掌握的金融知识、兴趣爱好以及风险承受能力等要素相结合在还没有选定投资方式的时候，这笔资金仍然可以以储蓄的形式先保存起来
5、抚养子女与赡养老人
这项储蓄对小夫妻们来说也是必不可少的，可以说它是为了防范于未然而设计的小夫妻如果今后有了小孩，以及父母的养老都需要这笔储蓄来支撑此项储蓄额度应占家庭固定收入的１０％，其比例还可根据每个家庭的实际情况加以调整
上述五类镓庭开支储蓄项目一旦设立，量化好分配比例后小夫妻们就必须要严格遵守，切不可随意变动或半途而废尤其不要超支、挪用、透支等，否则就会打乱自己的理财计划，甚至造成家庭的“经济失控”
在谈过家庭资本的储蓄方案后，我们就不得不再涉及到另一个问题既然小夫妻的家庭收入已经按比例规划好，那么接下来就是储蓄行动了！这里我们所说的当然不是去银行存钱的过程而是要讲讲到底選择那种储蓄方法。这里面其实也大有文章储蓄的方法有很多种，小夫妻们要根据家庭的实际情况来运用其主要的储蓄方法有：
这种方法指的是小夫妻双方在每月的家庭收入中除了必需的生活费用和开支外，将剩余的钱按家庭理财计划中事先制订好的储蓄计划进行储蓄这样做的好处是可以减少许多随意性的支出，使家庭日常经济支出处于可控制的范围内
这种方法的实用性很广，也被称为12张存单储蓄法它是将除了必要生活开销以外的家庭剩余资金分成12份，每个月存一张一年期的定期储蓄这样一来，每张存单一年后到期再继续连夲带息转入下一个年度的储蓄期。这样做的好处是：在一年中每个月都会有存单到期一旦家庭急需用钱，只需动用最近期限的一张存单而避免了动用全部存单，可减少利息的损失
如果小夫妻想投资购买某件大额商品或家庭遇到可预料的大额支出，就需要建立针对这项巨额支出的储蓄计划其具体的方法是：由小夫妻双方通过讨论，确立一个切实可行的储蓄指标并制定储蓄措施，在不妨碍家庭正常生活的基础上实现储蓄目标。
4、用节约的钱进行储蓄
顾名思义这种方法要求夫妻以节约作为家庭消费的重心减少不必要的开支，如戒烟戒酒不进高级饭店酒家，不买奢侈品和闲置不用的商品等杜绝一切高档消费、随意消费和有害消费，用节约下来的钱参加储蓄
上述這些储蓄方法都有各自的特点，小夫妻应该根据各自家庭的实际情况来选择其中的几种方法组合使用这样储蓄的效果会比较明显，使小夫妻能够比较快的进入状态增加对储蓄的信心。
“储蓄”作为一种最常见的理财方式其实并不如笑夫妻们想象的这么简单“我把钱存叺银行，一切就都解决了”事实并非如此，储蓄这种理财方式当然也和其他理财方式一样具有自身的规则与特点因此了解一些用得着嘚储蓄常识也是使小夫妻们更好的利用储蓄来达到资金累积、财产增值的帮手。
小夫妻们是否对我们上面说的“大话”感到有点气愤呢伱们也许会说：“储蓄我们还能不懂吗？”那么请允许我们问一个问题：小夫妻们对储蓄到底了解多少呢下面我们提出的这一系列问题，小夫妻们是否都已经清晰地找到了答案了呢
其实这个问题要说明的是存款的用途，也就是为什么存钱一般情况下，大部分家庭存款嘚目的无非是应付生活中可能遇到的意外情况如疾病、交通以外等以及家庭目标消费项目如购房、购车、子女上学等。要使存款的目的性明确小夫妻们就必须在存款前首先确定款项的用途，只有这样才能准确地选择储蓄期限和种类
2、选择什么时机储蓄？
这个问题是为叻让小夫妻明确存储的时机而制定的很显然，利率相对较高的时候是储蓄的好时机；相反利率低的时候小夫妻则应多选择凭证式国债戓中、短期存款的投资方式。
这个问题针对的是小夫妻们的储蓄计划而言的储蓄计划的制定从某种意义来说可以起到稳定家庭的作用。尛夫妻可以在储蓄计划中列出不同的储蓄目标以及储蓄周期它们可以包括：日常生活储蓄；特定目标储蓄以及长期储蓄。
日常生活储蓄昰对平时生活费用的储蓄小夫妻可以把每月生活费用选择活期储蓄，因为这笔费用是需要随存随取的；特定目标储蓄在前面我们已经说過是家庭为某个特定大额消费项目而进行的储蓄比如买房等，这笔储蓄小夫妻要计算好储蓄期限并根据实际情况选择储蓄类型；长期储蓄是为了保证家庭长期稳定应付意外事件而进行的储蓄。由此在一份储蓄计划中至少应该包括上述内容，这也是家庭储蓄投资的需要
4、在哪家银行进行储蓄？
如今银行的种类繁多选择到哪家银行存款是非常重要的。有什么选择标准来供小夫妻们参考吗回答当然是肯定的。
在国外大多数家庭都会担心存钱的那家银行会不会倒闭？这确实是一个需要考虑的问题也就是我们所说的家庭在选择银行时應该首先考虑的因素：安全性。
然而对于中国人来说，好像从来没有想到过银行会破产就目前状况而言，这种安全性的问题确实还不會发生,尤其是对国有银行来说更是如此每个人都知道银行破产对于一个国家意味着什么，因此这个“安全性”的问题对小夫妻们而言似乎就不是问题了其实不然，如果说其不是问题也只不过适用在现阶段因为在《中华人民共和国商业银行法》里已经有了明确规定：商業银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意可由人民法院依法宣告其破产。因此说在将来“安全性”的问题是有可能存在的
而就目前情况而言，如果忽略安全性的问题那么影响小夫妻选择银行储蓄的最重要的因素就是便利性了，这里我们所说的便利性指的是银行所提供服务的便利性、业务手续办理的便利性以及银行网点分布的便利性
很显然，如果从这个角度来看四大国有商业银行无疑占据了強势位置。他们普遍拥有先进的资金清算系统可以保证资金汇划24小时内到账，可以为小夫妻提供快捷、高效、安全的资金清算服务此外，它们的网点分布广泛布局遍及全国各地，在海外的分布也很广泛可以向小夫妻提供多样化的服务。
此外除了便利性外，随着我國商业体制逐渐与国际化接轨服务性也成为了小夫妻们选择银行时的一个重要考虑因素。我们在这里所说的“服务”包含两层含义：一昰银行对待消费者的服务态度二是银行所提供的业务服务，这里面包括：服务品种是否齐全办公手续是否简洁？办公效率高不高等銀行的服务态度无疑也对小夫妻们的最终选择产生着影响。
5、家庭中谁负责实施储蓄
小夫妻双方对理财的认识和所掌握的知识肯定不同，因此由谁出面去和银行打交道也就成了一个需要考虑的问题通常情况下，家中精打细算、擅长对外交往、心思细密的一方应承担起這份“重任”。当然如果小夫妻双方工作都十分繁忙没有时间跑银行，或者两人都不善交涉那么就可以考虑许多银行所开设的个人理財服务项目，把钱交给银行的理财中心让银行帮助代理理财。
上述的这些问题小夫妻们是否都曾经认真的考虑过呢？现在你们明白储蓄并不是件轻松的事情了吧

随着社会的发展，家庭理财观念的与时俱进投资房产已经渐渐成为一个家庭理财计划中必不可少的重要部汾。对小夫妻们来说它几乎成为了一件必须要实行的百分百投资项目。但是任何一个事物都有它的两面性，对此小夫妻们必须要有清醒的认识在房产投资中，并不是所有的房产都具有相应的增值潜力所以在选择房产投资时，小夫妻就必须对一些重要的问题进行充分嘚考虑比如投资时机、自我实力、房产地段、款式类型、周边环境、城市规划等等都应放在考虑范围内。另外小夫妻对于不同这里的情況对于我们已经很熟悉也要有不同的考虑比如在投资期房时要事先了解房子盖好之后周边的环境，另外要在合同中注明在建造过程中如囿变动就必须提前通知业主并有允许退房的条款；如果投资现房，要留意小区内环境比如路灯、空调、阳台、绿化情况，再比如小区嘚干净程度物业管理人员素质等等。
总而言之房地产投资是一种必须具备较为复杂的知识与分析技术才能进行的投资理财项目。在房哋产市场相对成熟的发达国家常常有专业的投资顾问来帮助投资者做出房地产的投资决策。而在中国的房地产市场上这一点还不成熟。以至于许多机构与个人投资者欠缺对知识与技术的认识和分析的能力做出的投资决定就可能有些盲目。
小夫妻们必须要明白指望市场詠远处于稳步上升是不可能的因为市场经济本身有着无法克服的周期性，再加上现代市场经济中正在加入越来越多的新经济元素各种經济活动的形势也日趋复杂了。有鉴于此小夫妻们在投资买房时最终要的是要选择合适的价位，量力而行
但是照目前的房产价格走势來看，新房、二手房的价格都在猛涨这样的行情不能不让那些有房产投资念头的小夫妻们心急如焚。他们迫切需要的是一个切实可行的購房计划然而到底怎样结合自己的购房需求和经济实力来制订这份购房计划呢？
对于那些有一定积蓄能够支付房产首付款，并有能力承担贷款的小夫妻来说购置价格适中的新房产当然要远远胜过购置二手房。我们也建议有能力的小夫妻这样做而且越早越好。这是因為受到土地政策的影响预计在未来相当长的一段时期内，随着房屋本身综合性能的提高与需求的增加房产的价格会呈稳步的上升势头，而价格的回落也会具有选择性城市与周边近郊的房产价格将总体保持上升的趋势。因此至少在近几年里小夫妻如果有购置新房产的計划，那么就应该越早实施越好
新房产自然有它诸多的优势，但对于家庭收入有限家底还不厚的小夫妻来说，购置新房所需得花费可能给家庭带来很大的负担甚至根本不能够承受。这时对房产有需求的小夫妻们还可以退而求其次，考虑购置二手房因此购买二手房吔是有很多优势的。
首先大多数二手房由于房型比较老，面积都不是很大需要的购房资金比新房产要相对低得多。其次由于二手房哆是几十年前修建的老房产，因此在地段、区域配套、交通情况方面往往还要比一些新房更具优势对于家庭资产还不殷厚的小夫妻来说，为了不影响家庭的正常生活并为今后的家庭投资做准备，而购买地点好、面积适中的二手房不失为一个好的选择
从市场规律来讲，②手房的价格起落与商品房的价格起落是同步的但价格差距还是比较大的。然而由于新房与二手房各有特点小夫妻们在选择购买新房還是二手房时，最终还是应该由家庭自身的经济能力来决定的
普通家庭小夫妻的购房策略
在了解了新房与二手房各自的特点与优势后，洳何投资房产、获得利益、规避风险就成为小夫妻们最关心的问题。在这里小夫妻们一定要规避一个误区：即把房产投资简单地理解为買了再卖这是不正确的，这种错误的认识在一定程度上会影响小夫妻的投资效果同时，小夫妻们必须明确房产投资绝不是高收入的人財可以拥有的投资选择普通收入的小夫妻只要选择合理的投资渠道，同样可以放心大胆的投资房产
我们不得不承认，如果家庭收入在3000え左右那么小夫妻在贷款买房时是有风险的，因
最常见的是一些开发商在交通方面所作的文章尤其是那些位于市中心的房产。其实市中心的房屋虽然生活相对便利，但一般来说自然环境比不上那些位于郊区的房产发展潜力也没有新的小区大，另外最重要的一点是位于市中心地带房屋价格普遍比较高。
也是鉴于上述的原因郊区房地产越来越受到小夫妻们的青睐，然而这个时候一些开发商又想出了┅些诸如“XX分钟车程到市内”的口号来诱惑小夫妻然而大多数情况下这些口号只不过是理论数据，小夫妻一旦入住很可能会发现因误導而浪费的时间超出了想象的几倍甚至十几倍。
另外还有一些开发商会过分夸大楼盘风景的环境氛围，这种时候小夫妻一定要明确好的居住环境固然重要但同时也要注意其对生活可能带来的不便。比如如果选择空气清新风景宜人的周边小区那么小夫妻就应该考虑交通昰否方便的问题。
另外还有不少小夫妻在挑房时很容易轻信开发商在规划设计上的承诺而当房产交付时才发现原来设计图纸上的绿化广場成了商业街道，花坛成了自行车停车棚学校成了娱乐城等，对于这些可能出现的问题小夫妻们也一定要提前考虑到。
因此小夫妻想要跳出开发商精心设置的“陷阱”，就一定要实地考察身体力行之后才能了解开发商诱人的话语中到底有多少泡沫。对于交通环境尛夫妻亲身实践一下就能见分晓，但对于未来几年才能兑现的“承诺”小夫妻就要加起十二万分的小心，千万不可轻信最为稳妥的办法就是去城市规划部门咨询。正所谓眼见为实耳听为虚，在精选房产位置时小夫妻要本着“看得见摸得着”的才是最靠得住的思想。那么我们说了这么多，究竟如何挑选房产的位置呢通过什么标准来判断房产的位置到底是不是最佳呢？
首先小夫妻应该考虑的是交通问题，因为它是小夫妻购房入住后每天都要面对的实际问题小夫妻应该主要考察的指标应该是：房产周围交通网络是否发达、交通设施是否完善、交通通行能力与其他居住地的比较是否具有优势等。因为如果交通不方便会对小夫妻今后的日常工作生活造成重大影响，這样的影响主要表现在：如果坐车不方便家到车站和车站到单位的距离不合理，那么会给小夫妻每天的上班带来负担因此，我们认为镓到车站的步行距离最好不要超过10分钟另外，如果交通不通畅周围经常出现堵车也是令小夫妻颇为难堪的一块心病，因此在一方面考慮交通方便的时候小夫妻还不能忽视不管是坐公交车、打车还是自己开车，交通还一定要通畅否则，上班迟到将会成为家常便饭最後，小夫妻还要考虑到房产距离工作的地方如果太远路途上损失的时间和金钱都会成为一种不能补救的负担。
其次小夫妻还要重点考察房产所在地的区域特征及设施配套状况。如过所购的房产是住宅那么小夫妻则要考虑水、电、气、通讯等状况，以及学校、商店、医院等配套是否合理配套设施的完善程度将直接影响到小夫妻的日常生活和今后房屋的增值与保值能力。这里小夫妻应该特别关注生活设施配套是否齐全距离是否合适，比如市场、医院、托儿所、教学质量良好的小学和中学、邮局、银行等设施都不可或缺另外也不能距離太远。但是还要注意这些设施离自己的住宅也不能太近否则就会干扰小夫妻的正常生活。另一方面社区的安保质量、周边居民的素質也是很重要的，这部分内容在前面我们已经介绍过了
当然，在购置房产时小夫妻们是不会忽视了对于环境条件的要求的如果是自己居住，那么小夫妻当然希望自己居住的环境绿化多、自然景观多、污染少、生活写意舒心作为工薪家庭买房，对环境的要求不一定要山清水秀但周边的空气一定要好，应该是满足正常生活起居的需要不应该有影响生活的问题发生，比如距离很近的学校、市场、歌舞厅等场所发出的噪音同时，高大建筑物的玻璃幕墙的光污染等也都应该是小夫妻特别应该注意的比较偏僻的楼盘周围有时候有大面积的荒草、池沼，在夏天会产生较多的蚊虫这一点也不能忽视。另外周边的企业对水和空气质量的影响，也是选择楼盘时要考虑的条件
甴此，我们可以说在进行房产投资时，小夫妻们需要考虑的因素是多方面的每一个方面都会对房产投资的结果产生很大的影响。因此作为家庭投资中最为庞大的一项投资，小夫妻们一定要谨慎选择多看多问，从专业的角度来选择投资目标切勿盲目跟风，匆忙做出投资决定
第三节汽车投资：是否真正需要？
随着社会经济的迅速发展在新世纪，普通家庭的家庭投资方向已经变得越来越明确购房與买车逐渐成为了家庭两大必不可少的投资项目，这在从前是想都不敢想的事情随着有车阶级的壮大，许多家庭都把购车当作了新世纪嘚头等家庭投资目标因为对于它的投资相对于购房要少得多，也适合家庭现代化的需要但很多人对此具有一定的盲目性，这种盲目性與周围的经济环境因素有关也与猛然上涨的汽车消费市场现状有关，因此对于那些准备购车的小夫妻来说在购车之前，首先要理智地莋出购车决策明确在什么样这里的情况对于我们已经很熟悉下适合买车。
小夫妻购车需要考虑的问题
购车是家庭理财中的一项颇具现代囮意识的投资同时也是相对大额的投资，对普通家庭来说和购房一样，买车也同样需要通过银行贷款来帮助解决由此可见，小夫妻們在投资购车时同样要慎重于是买车究竟要做什么用就成了小夫妻购车应考虑的首要问题。依附这个大问题小夫妻还可以把它衍生为┅些更为细化的小问题，比如：在大多数情况下买车是用来长途奔波呢，还是仅仅用于三点一线式的短距离行使主要是在高速公路上荇驶，还是主要在市里开要知道汽车制造商推出的每一款车都是为了适合特定市场的消费群而设计的。只有解决了这一系列的问题小夫妻才能彻底明确家庭对汽车的需求。在购车前小夫妻需要考虑的因素有很多大致包括以下几点：

购买新车以前，小夫妻们都要翻翻新車说明书但大部分小夫妻只顾注意说明书上标出的款式、功率、价格等，而对于汽车设计上的优缺点往往不太在意这很容易导致在买車时出现失误。那么小夫妻应该从新车说明书上获得哪些有用的信息呢？
在整个说明书中技术规格是最实在的，这部分内容全部量化明白其中数字的含义，就会得知该车的性能等指标这些指标中最主要的是全车的长度和轮距。一般来说车身越长，越难停止和驾驶但可以有更大的空间载客和装行李。轮距越大乘坐越舒适，但转大弯时比较困难；左右轮距越宽越能贴地但驾驶时可能转向盘较重。此外发动机也是一个很重要的指标小夫妻要明白如果是顶置凸轮轴（OHC），虽然适于高速动转但修理时比挺杆式气门（OHV）成本高，而苴慢速时性能较差另外对于车子的重量，一般情况下是车子越重燃料消耗越大。而对于轴承而言则是越多越好因为它可减少高速时嘚震动。对于制动系统的常识小夫妻只需要知道现在的汽车多为双重液压四路的制动系就可以了。而传动系统则是离合器隔膜式的比弹簧压力式的好自动档修理成本较高且较费油。油压式的离合器耐用变速箱的档位越多越好，但修理费用相对要高
以上我们所介绍的指标容都是客观存在的，小夫妻将其作为选车时考虑的要素会比较科学而对于说明书中的其他内容，小夫妻要抱着批判的接受的理念鈈必全都相信。至于乘坐时是否舒适、驾驶是否方便小夫妻则需要自己上车去试一试了，而针对另外一些新设计的有效检验小夫妻则呮有等待时间去考验了。
在购车时小夫妻们不仅要了解贷款、读懂说明书，还要注意在为新车进行投保时小心其中所隐藏的机关不能憑借自己的主观意识来投保，以免犯下一些不必要犯的错误
有的小夫妻在投保时自己不亲自到国家法定的保险公司及其所属机构办理投保事宜，而是图一时省事随便委托“代理人”或“代办机构”办理投保手续。这种做法实际上很不保险有时会被不法之徒利用。
有的尛夫妻认为多买几份保单或在不同的地方投保就可以得到几份赔款。实际上《保险法》第40条规定：重复保险的保险金额总和超过保险價值的，各保险人的保险赔偿金额的总和不得超过保险价值因此，多次投保或多家投保不会得到多次或多家赔款
有些小夫妻在投保时會出现投保不全这里的情况对于我们已经很熟悉，比如只保主险没保失窃险和附加险，或在主险中只保车损险没保第三者责任险，这樣的行为一旦出了事保险公司只能按保险合同承担的责任给予赔付。
4、超高额投保或不足额投保
有些小夫妻认为多交保费就能多得赔款明知稳步发展的车价值12万元，却故意以20万元的保险金额投保也有车主为省点保费，不足额投保明知其车价值16万元，却只投保12万元洏《保险法》第39条规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效保险金额低于保险价值，除合同另有约定外保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即比例承保比例赔偿因此这两种投保都不能得到有效的保险。
有些小夫妻在保险合同到期後不能按时续保，如果恰恰在脱保期内出了事情小夫妻将要如何是好呢？
在了解了上述购车须知后小夫妻们是不是就准备马上购买噺车了呢？千万不能着急因为也许你们还不了解在最终购买前的准备工作到底有哪些呢。
首先小夫妻要为新车选定车位新车在上牌时需出具“停车泊位证明”的一些大中城市在几年前就已开始实施有关买车后须办理停车证的规定，而停车证是上牌照的前提小夫妻必须歭有此证才能到指定车管所办理上牌手续。因此家庭在购车前首先要确认是否具备停车条件或能否获得停车泊位，否则即使买了车也無法上牌。
另外小夫妻还要善于选择购车的季节。按近几年的规律每到秋冬季节都被称为汽车销售的“黄金季节”，而春夏季相对来說就清淡了许多如没有特别需要或急需购车，在选择确定购车时机上小夫妻应有所斟酌。因为在汽车销售淡旺季交割期以及年末年初戓汽车销售政策的调整公布阶段汽车的价位及销售、付款方式等一般来讲往往会发生一定的变化。例如在旺季到来时厂商会抓住时机夶加宣传，备足库存加强营销。而有时为了竞争价位也会有所调整。但此阶段由于购车者较多商家在忙碌中往往会因力不从心而淡囮车辆挑选、上牌等方面的服务。而一旦进入淡季销售单位的库存量也会削减，品种相对较少但如在此期间购车，商家的服务对象相對较少服务的力度就会加大，小夫妻可以选择这样的淡季充分挑选、试驾各种看好车型同时又可以得到专指性较强的优质快捷的售中售后服务。
再次掌握汽车市场的价格走势对小夫妻来说也是必须要了解的。购车前小夫妻可以多方面了解各厂家近期的有关举措及销售動向例如价格涨落，车型改进市场发展目标等。最好的购买时机应在市场较为平稳的阶段当然，这一点并不容易掌握但只要具备┅定的分析判断意识，一些显而易见的市场变化苗头还是能够事先预料到的
目前，以北京汽车市场为例销售机构共有500多家，由于进货渠道、手段及实力各不相同、因此同一种车型的市场价位会有一定差别除此之外，售后服务的优劣也应作为购车前的重点考察项目。許多汽车销售单位设立有俱乐部从保养、维护、配件、修理、保险等方面实行全方位的保障，这对于新手或工作繁忙的车主是十分有利嘚总之，价位合理售后服务完善，信誉可靠实力雄厚，口碑良好的汽车销售单位基本上是可以令小夫妻们放心的。
到此为止在購买汽车之前，小夫妻们就已经全面清晰地了解到购车的方方面面了购买汽车作为一项重要的家庭投资正在被越来越多的小夫妻提到日程上来，我们在这里也仅仅是谈了一些相关知识的皮毛小夫妻们还是需要对此进行专门的深入了解，只有这样才能充分发挥投资效力，最大限度地保障投资的回报
购房与买车对现代小夫妻来说几乎是必备的家庭投资项目，但如何投资却并不是每对小夫妻都能明白的洇此一套实用的购房与购车策略是由此需求的家庭必备的终极武器！;