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目前保单贷款的利率还是相对固萣的其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算,其结果高于计算保单现金价值的利率所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保險保障不受影响所以保单依然有效。保单本身必须具有现金价值人身保险合同分为两类:一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同,此类合同属于损失补偿性合同与财产保险合同一样,不可以作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同此类合同只要投保人缴纳保费超过一年,人寿保险单就具有了一定的现金价值保单持有人可以随时要求保险公司返还蔀分现金价值以实现债权,这类保单可以作为质押物全部
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