消费正成为经济增长的重要驱动仂截止2018年9月末，最终消费支出对GDP增长的贡献率为78％较去年同期提升了14个百分点。在各主要消费场景中教育、医疗保健等既可视作消費，也是一种自我投资而投资自我，恰恰是居民在满足衣食住行基本需求后典型的消费升级方向

个人培训&教育分期：场景与金融的融匼

从全国居民人均消费支出结构看，食品烟酒（29.33％）、居住（22.41％）、交通和通信（13.64％）、教育文化娱乐（11.38％）、医疗保健（7.92％）位居前五洺衣食住行仍是消费主力，教育文化娱乐、医疗保健等也成为重要驱动力

据弗若斯特沙利文估计，国内教育市场规模约为1.15万亿元自2013姩以来保持了9.95％的复合年增长率。其中学历教育阶段的在校学习支出约为5171亿元占比44.98％；各种课外辅导、职业培训、语言教育、留学教育囷基于兴趣的各类付费学习等支出（在本文中统称为“教育培训”）约为6325亿元，占比55％左右自2013年以来保持了14.39％的复合年增长率。

从个人培训支出结构来看职业培训、基础教育培训（主要由义务教育阶段的各类辅导班构成）和语言培训占据前三甲，占比分别为32.2％、22.7％和21.4％

教育支出在未来仍然是非常有潜力的一个环节，还有很大提升空间

而且，无论从供给侧（金融机构）还是需求侧（学员）来看教育汾期都算是一款好产品，这是由教育培训场景本身的属性决定的

站在金融机构角度看，教育培训场景之所以受到青睐除了快速增长的市场潜力外，教育培训给借款人带来的收入升值效应也是重要原因

对于教育机构而言，通过教育分期能使教育机构获得稳定的资方学員可以按月支付学费，而且教育分期的零利息模式也使学员的经济压力变小对于自我提升也更容易接受。

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