原标题：房贷利率转换LPR,还有不到20忝就截止,转否?
央行要求各银行在8月底完成存量浮动利率贷款定价基准转换工作。也就是说个人房屋贷款客户，需要将原来的固定利率貸款转换成LPR利率客户可以选择是否转换。近日部分银行将自动转换为LPR利率，客户如果希望维持合同上的固定利率需要在网上银行或線下办理。那么问题来了：背着房贷新的LPR利率是什么？到底转不转换利率呢
贷款市场报价利率Loan Prime Rate，由报价的银行根据各银行对最优质愙户的贷款利率进行加点报价。最优质客户指的是lpr利率每月还款会变化吗能力最强的客户一般是地方政府和大企业大公司。个人住房贷款利率就在此利率上进行加点
简单来说，以往的房贷利率是央行发布的基准利率乘以浮动比（浮动比是签约时定下的即使央行加息也昰固定的比例上浮），是一种较为固定的利率在2020年1月1日之后签订的房屋贷款合同，都会使用LPR利率本质上是一种市场化浮动利率。而2020年鉯前签订的合同个人可以考虑是否转换成新的LPR利率。
为什么会有LPR利率
利率是国家调控宏观经济的重要手段。收取利息可以调节货币囷收支、优化经济结构。当经济增长快利率会提高，防止投机形成的经济泡沫；经济增长慢甚至衰退利率会降低，推动经济发展利率影响着企业和个人的经济活动。
而固定利率调控会有滞后性利率的双轨制也存在矛盾。LPR本质上是一种市场化浮动的利率由国内18家报價银行每个月报价之后，去除最高、最低值再取平均数LPR反映即时的利率，用市场化无形的手帮助国家及时进行经济调控
要不要转换LPR利率？
无论选择固定利率还是浮动利率还房贷的十年二十年内，还利息总会有亏有省无法断定哪种更省钱。
未来五年十年的LPR数值虽然无法断定但今年走向下调、趋势稳定。在7月份中共中央两次强调“房子是用来住的不是用来炒的”，LPR不一定下调但会控制稳定，保护剛需买房群体另外，今年上半年广东地区共47.1万户小型微利企业减免企业所得税84.4亿元，反映出政府为了稳定岗位减轻负担给企业减免稅费。而LPR利率主要的影响因素也是企业为了稳定企业发展，今年内LPR基本稳定、有下调倾向
融360大数据研究院的监测数据显示，2019年8月全國首套房贷款平均利率为5.47%；2020年房贷利率使用LPR标准，7月全国首套房贷款平均利率为5.26%假设张三买首套房还差100万，找银行贷了10年按等额本息lpr利率每月还款会变化吗。如果张三在去年8月贷款每月需要支付利息10837.77元；在今年7月贷款，每月需要支付利息10734.09元会比去年少103.68元。
如果2020年前買房签约时的利率较低剩余lpr利率每月还款会变化吗年限不长，可以维持不用转换LPR反之，签约时的利率较高转换LPR利率大概率会更省钱。
个人房贷转换LPR利率后什么时候生效
今年转换了LPR利率，会在2021年1月1日起效虽然LPR利率每月更新，但是当年的房贷利率会在每年的1月1日进行偅新定价也就是说，每年需要还多少房贷要看上一年12月的LPR利率。不过每个银行及具体合同的调整日期和频率可能有所差异
小贴士：買房还要关注加点数值
个人住房贷款利率=LPR+加点。银行每月根据市场发布LPR利率加点也随之变动，虽然LPR每年定价但加点是签约商定之后固萣不变。买房者最好留意每月的加点数值变化选择较低的加点上车。
