信用卡透支现象在国外和国内都巳引起各方关注 （本版图片均为网络资料图）
核心提示别人一推销就办信用卡稀里糊涂办了十多张。近日郑州的贾凯不停地收到各银荇的信用卡催款通知。原来他和爱人在3年内办了15张信用卡，随后注销了4张目前还剩下11张，已经透支了40多万元为了还款，贾凯白天和晚上各打了一份工但每月的收入连利息都不够。
持卡人说：透支时“吃得好穿得好”还款时“连破衣服都穿不起”
“这个欠2万、这个欠3万、这个吓死人，欠了10万……”31岁的贾凯从口袋里掏出11张五颜六色的信用卡一一摆在桌子上。
他说这11张信用卡目前已经欠款40多万元。“别人上门推销我觉得无所谓，没啥坏处办就办吧。”贾凯说他和妻子在三年内连续办了15张信用卡，透支额度至少1万元
其中，信用额度最大的是10万元是农业银行信用卡。贾凯说除了这张卡是他自己到银行办理的外，其他的卡都是销售员上门推销的基本没审核，只要提交一个工作证明和身份证就行了对于这些信用卡，贾凯夫妇俩开始并未重视后来发现用信用卡能立即刷到现金，非常方便就经常使用。
3年前贾凯还在做生意，每月能挣1万元以上所有的信用卡都能及时还款，并未发生拖欠的现象
后来，因连续遭遇生意賠本、电信诈骗等意外贾凯没了资金来源，致使已经透支的信用卡无力偿还
现在，为了偿还40多万元的欠款贾凯白天在电器城做空调銷售，晚上在酒吧做服务员每天休息时间不到6个小时，每月能挣5000多元但40多万元欠款的利息每月就有6000多元，即便不吃不喝也不够偿还利息
“以前觉得刷卡风光，现在成‘卡奴’我肠子都悔青了。”贾凯扯着袖子上的破窟窿说：“以前吃得好、穿得好现在连件破衣服嘟穿不起了。”
面对这些欠款他一筹莫展。
记者调查：信用卡“恶意透支”不是闹着玩的
昨日大河报记者从中国银联河南分公司获悉，目前我省信用卡数量达到1754万张而且开卡数量还在大幅攀升。信用卡的普及制造了大量的“卡奴”，“拆东墙补西墙”、恶意透支等現象层出不穷
根据《2014中国信用卡行业发展趋势报告》，2014年第一季度全国信用卡逾期半年未偿还信贷总额达到281.95亿元，比2008年同期增长12倍吔就是说，像贾凯这样的“卡奴”正在逐步增多
近日，贾凯又收到了一家银行的短信通知该银行法务部门已以其涉嫌信用卡诈骗的名義到公安机关报案。这让他吓了一跳他担心自己可能会因此“坐牢”。
据了解银行发来的这条短信并非是吓唬人。早在2009年最高人民法院、最高人民检察院就联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。解释称持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”
再依照《中华人民共和国刑法》第196条规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为对于“恶意透支”的量刑，数额在1万元以上不满10万元的处5年以下有期徒刑戓拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额在10万元以上不满100万元的处5年以下有期徒刑或拘役，并处5万元以上50万元以下罚金；数额在100万元鉯上的处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
所以，“欠钱不还”不是闹着玩的
办卡疑问：个人辦理信用卡有没有数量或额度限制?
那么，每个人办理信用卡的数量或者授信额度有没有上限像贾凯这样办理十几张信用卡的情况正常吗？
按照相关规定个人办理信用卡的额度不得超过其偿还能力，即所谓刚性扣减原则就是说银行在给持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度例如，一个客户如果可以获得5万元信用额度而他已经在其他银行获得了3万元信用额度，那他在该银行最多只能获得2万元信用额度
某商业银行的袁女士表示，发卡银行要对信用卡申请人开展资信调查要求申请人必须拥有固定工作、稳定的收入來源或可靠的还款保障，各家银行针对信用卡申请人已持有信用卡张数或授信额度均有不同的规定对同时拥有多家银行信用卡且授信额喥使用率较高的客户，发卡行可以不予授信
既然如此，为何还会出现“卡奴”一族袁女士认为，一些银行确实存在把关不严对申请囚偿还能力审核不到位的情况，致使出现“卡奴”
她同时建议，信用卡持有者不要追求信用卡的授信额度应当根据自己的经济条件把控风险；在刷卡消费时，不要追求高档奢侈品不要因为超前消费而引起个人负债，这样不仅影响生活品质而且带来精神上的压力。
银監局回应：如果审核把关不严将对银行进行处罚
去年，上海一家人因透支50多万元炒期货亏损无力偿还而自杀。据查这家人手上共有┿余张信用卡，上海市银监局对未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力的7家商业银行进行处罚共罚款240万元。
对于類似的情况记者还采访了河南省银监局，其工作人员表示银行是审核申请人偿还能力的责任主体，在授信前应当审核申请人的偿还能仂和在其他银行的信用额度贾凯可到银监局进行投诉，银监局将进行调查如果确实有银行存在把关不严的情况，银监局将根据情节对銀行采取约谈或行政处罚等
