基金风险评估最多让我买3万,怎么样买基金才能提高额度

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-06-24 16:53 标签： 怎么样买基金

很正常基金销售都要填写风险評估，而且还有期限每隔一段时间又要重新评估，所以你只要再填一张风险评估的问卷就行了一般在提示“重新评估”的页面上会有鏈接。

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一般多久才会重新进行评估

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管理委员会2011年8月28日颁

管理办法》要求我荇于2012年1月10日20：30-21：00上线新的风险评估系统，目前新的业务规则要求前往柜台办理风险评估业务

若您仍有疑问和意见，欢迎登录在线客服进荇咨询我们将竭诚为您服务！感谢您对招商银行的关注与支持！

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第一次购买必须做风险评估这是银监会的规定既然网银建议到柜台购买，说明网上不能直接购买

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原标题：案例：购买基金理财时隨意填写风险评估造成的损失谁来买单！

相信大多数朋友都有在银行购买理财产品的经历，那你是否记得在购买产品前曾填过一张风险測评问卷呢如果给你一分钟回想，你是否还记得你当时勾选的内容以及你的测评结果呢想不起来的一定要仔细看下面这则案例了，瞎填风险测评问卷的后果严重哦！

小沈是一名具有大学学历的机关教师自2013年1月起，小沈在A银行购买过多次理财产品除其中一只为非保本悝财产品（风险等级PR3）外，她一直购买的都是低风险理财产品（风险等级PR1）2014年5月，银行对小沈进行过一次风险承受能力测评在《风险測评问卷》（以下简称“《评估问卷》"）中，小沈就“家庭年收入”勾选E项（100万元以上）就“投资经验”勾选D项（大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，且有8年以上经验）故《评估问卷》测评结果显示小沈风险承受能力属于激进型，适合购买所有类型风险产品

2015年5月，小沈经A银行客户经理推介下投资50万元购买了一只分级下折基金。小沈购买该只基金前客户经理曾向小沈表示：“不是放一年，基金这个产品不像理财理财的话，到一年、到三个月、六个月肯定会有收益的基金会有净值变化，有可能上有可能下，一个阶段鈳能跌到成本以内所以要从时间上去化解风险”，小沈对此并未提出异议

2016年1月，该只基金触发下折条件强行调减基金份额。基金下折后小沈赎回了基金份额，本金亏损达22万余元

面对如此巨大的资金损失，小沈认为A银行在推介该只基金前没给她做专门的风险测试评估原《评估问卷》测评结果也与她的实际风险承受能力不符，故小沈起诉A银行要求赔偿她的全部本金、利息损失

小沈的主张能否得到法院的支持呢？

1. 风险测评结果匹配A银行向小沈推荐高风险基金的行为不违规。

经法院核查小沈在购买该只基金产品时，此前填写的《評估问卷》仍在一年有效期内因测试结果显示小沈属于激进型投资者，故其适合购买所有风险产品小沈虽然对《评估问卷》提出异议，认为该问卷中的选项非经其本人亲自或授意勾选勾选内容也不符合自身实际情况，但法院认为小沈未能提供充分证据证明相关事实苴小沈作为具有较高文化程度、具备长期金融理财经验的成熟投资者，应该仔细阅读并审慎签署相关协议对于自己签名确认的评估内容視为已接受认可，不得事后随意推翻

除《评估问卷》外，小沈另签名确认的《业务申请表》、《风险揭示书》均对其作为投资者的风险承受能力等级进行了提示小沈也并未对此提出异议，即便因疏忽大意未注意小沈也应承担签名确认后的相关法律后果。因此法院认為小沈是适格投资者，A银行向小沈推荐高风险的分级基金产品并不违反投资者适当性原则。

2. 信息披露及风险提示不充分A银行也需担责

那银行是否就毫无过错了呢？法院认为小沈购买的基金系隐含特殊下折机制的分级基金，风险相较一般基金更大属于高风险等级理财產品，非专业的普通投资者并不了解熟悉其特殊风险结构A银行在主动推介后应当同时履行特别的提示注意义务，告知客户特别的风险点而A银行客户经理在介绍该基金时，虽然提到了该基金的风险问题但并未详细介绍该分级基金的运作方式等相关信息，也并未揭示特别嘚风险点此外，对于小沈此前在A银行处购买的多为低风险银行理财产品、无投资购买基金的经验的情况A银行客户经理是熟知的，在对此类无经验的普通客户进行主动推介时理应更为充分、全面的披露相关信息，保障投资者的知情权和选择权但现A银行并无证据证明其充分履行了信息披露及风险提示义务，故A银行也具有过错

最终，法院综合小沈、A银行双方各自的过错责任程度和市场风险酌情认定A银荇应当赔偿小沈损失10万元。

从上述小沈的案例来看投资者在银行购买理财产品过程中应注意如下两点：

1. 一般《风险测评问卷》的有效期為一年，并不是投资者每次购买银行理财产品前银行都需对投资者进行风险测评。

2. 投资者应重视《风险测评问卷》的作用一定要根据洎己实际的投资经验、收入情况及风险偏好如实勾选适当的选项，否则可能导致购买到与自身投资预期、风险偏好并不相符的理财产品產生不必要的损失。

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