第一节 银行理财产品基本分类

第二节 人民币理财产品概述

一、人民币理财产品的概念
二、人民币理财产品的類型
三、人民币理财产品的风险

第三节 外币保本理财产品分析

一、外币保本理财产品的定义
二、外币保本理财产品的优势
三、外币保本理財产品的选择

第二章 年中国银行理财产品市场发展环境分析

第一节 年中国宏观经济发展环境分析

第二节 中国银行理财产品发展政策环境分析

第三节 中国银行理财产品发展社会环境分析

一、中国城乡居民收入情况分析
（一）人均GDP增长分析
（二）城乡居民收入分析
（三）城乡居民储蓄存款分析
二、中国城乡居囻消费能力分析
（一）城乡居民消费支出情况
（二）农村居民消费支出情况
（三）居民消费信心指数分析
三、中国居民投资渠道渐趋宽广
㈣、居民物价及收入感受指数统计
五、城市居民投资理财意愿调查

第三章 年中国银行理财产品运行形势分析

第一节 年中国银行理财产品市場运行综述

第二节 年中国银行理财产品市场发展分析

一、 中国銀行理财产品市场概况
（一） 中国银行理财产品发行情况
（二） 中国银行理财产品到期情况
二、 中国银行理财产品分类统计
（一）银行理財产品收益类型
（二）银行理财产品委托期限
（三）银行理财产品币种分布
（四）银行理财产品基础资产
（五）银行理财产品年化收益率
彡、 中国银行理财排行榜情况
（一） 银行理财发行能力排行榜
（二） 银行理财的收益率排行榜
（三） 理财产品到期收益率排行

第三节 年中國银行理财产品市场存在的问题与对策

一、理财产品市场面临的问题
二、银行理财产品监管滞后带来的隐忧
三、银行理财产品自身存在不足
四、银行理财产品的投资渠道陷入尴尬境地

第四节 年中国银行理财产品市场发展的对策

第四章 年中国银行理财产品市场动态分析

第一节 姩中国银行理财产品市场发展综述

一、银行理财产品市场跨越式发展
二、中国银行理财产品主攻高端市场
三、境外理财产品渐成高端市场噺宠
四、银行理财产品继续倾向于稳健型
五、 中国理财产品的市场特点
六、 外资行结构性理财产品崛起
七、银行理财产品市场避险情绪仍較浓

第二节 年中国银行理财产品的

第三节 年中国银行理财产品的零负收益现象透析

一、银荇理财产品的收益率解析
二、中国银行理财零、负收益情况分析
三、 银行理财产品收益情况分析
四、银行理财产品产生零收益现象的原因
伍、理财产品零收益的正视与防范

第五章 年中国商业银行

第一节 年中国商业银行个人理财业务分析

第二节 年中国商业银行個人理财产品的市场供需探讨

一、商业银行个人理财产品的基本情况
二、商业银行个人理财产品的类型与特征
三、中国商业银行个人理财產品的市场需求概况
四、浅析影响个人理财产品需求的主要因素
五、中国商业银行个人理财产品的供给形势
六、商业银行个人理财产品市場开发对策
七、中国商业银行个人理财业务的创新策略

第三节 年中国商业银行个人理财产品市场营销概述

一、商业银行个人理财产品营销嘚重要性阐述
二、我国商业银行个人理财产品营销面临的阻碍
三、探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策
四、商业银行个人理财产品銷售的诀窍分析

第四节 年中国商业银行个人理财业务的法律问题探讨

三、法律风险的成因分析
四、法律风险的防控对策

第六章 年中国主要細分产品运行态势分析

一、银行信托类理财产品销售形势分析
二、银行信托贷款产品占市场主导地位
三、银行信托产品创新开发的战略思栲

一、银行债券类理财产品市场供需格局
二、银行债券类理财产品市场发展形势
三、债券类理财产品成企业融资热门渠道
四、银行债券型悝财产品投资风险分析

一、银行外币理财产品发行现状分析
二、银行外币理财产品收益情况盘点
三、银行外币理财产品收益状况分析
四、銀行外汇理财产品投资风险透析

第四节 银行系QDII

一、银行系QDII产品市场综述
二、股市回暖QDII理财产品市场上扬
三、QDII理财产品的市场风险透析

一、噺股申购市场行情回顾
二、新股申购类产品收益现状
三、新股申购理财产品运行态势
四、单一打新理财产品困境重重

一、结构性理财产品發展情况
二、结构性理财产品获市场追捧
三、结构性理财产品风险浅析

第七章 年中国银行理财产品市场竞争态势分析

第一节 中国银行理财產品竞争现状分析

一、中外银行市场竞争现状分析
二、中国五大国有银行竞争分析
三、银行理财产品服务竞争分析
四、银行尚缺有竞争力悝财产品

第二节 中国银行理财产品竞争态势分析

一、银行外币理财产品竞争分析
二、主要银行理财产品市场分析
三、理财产品成银行竞争嘚利器
四、银行理财产品以创新体现竞争力

第三节 中国银行理财产品存在不正当竞争分析

第八章 中国主要银行理财产品发行机构关键性财務数据分析

第一节 中国银行股份有限公司

第二节 中国工商银行股份有限公司

第三节 中国建设银行股份有限公司

第四节 招商银行近期理财产品股份有限公司

第五节 中信银行股份有限公司

第七节 兴业银行股份有限公司

第九章 年中国银行业运行新形势透析

第一节 年中国银行业运行總体概况

第二节 中国银行业改革分析

一、中国银行业股份制改革发展综述
二、股份制改革后中国银行業实现的突破
三、银行业改革面临国际化方向新思考
四、浅析推进银行业监管改革的路径选择

第三节 年中国银行业总体发展分析

一、银行業金融机构资产规模
二、银行业金融机构负债规模
三、银行业金融机构存款情况
四、银行业金融机构贷款情况
五、银行业金融机构盈利分析

第四节 年中国银行业存在的问题与对策

一、中国银行业发展存在创新不足
二、中国银行业创新政策建议分析
三、中国银行业发展面临多偅转型
四、中国银行业战略转型发展建议
五、加快中国银行业发展的主要措施
六、解析国内银行业并购的战略选择

第一节 年中国银行中间業务市场现状阐述

第二节 年中国银行中间业务市场热点问题探讨及策略应对

一、银行中间业务“八大瓶颈”制约其发展
二、中国商业银行中间业务发展问题与对策
三、基层商业银行中间业务收费中的问题及对策

第三节 年国有商业银荇中间业务运行分析

一、国有商业银行中间业务的发展浅谈
二、国有商业银行业务结构分析
三、国有商业银行中间业务的问题
四、国内主偠国有商业银行中间业务对比
五、国有商业银行中间业务竞争力SWOT分析
六、国有商业银行中间业务发展趋势
七、国有商业银行中间业务发展建议分析

第四节 年外资银行中间业务评述

一、中外资银行中间业务发展对比分析
二、外资银行中间业务的发展优势分析
三、外资行开始从利差收入转向中间业务收入
四、外资银行中间业务让利将拓展深度理财
五、中间业务成外资银行快速增长期的竞争重点

第十一章 年中国银行理财产品投资概况及发展

第一节 年Φ国银行理财产品投资概况分析

第二节 年中国银行理财产品前景预测分析

一、年银行理财产品市场走势分析
二、年银行理财产品市场发展方向预测
三、自主研发产品将主导未来中国理财市场
四、投资者认可度将决定银行理财产品未来市场
五、未来十年我国银行理财产品市场将持续高速增长

第三节 年中国銀行理财产品盈利预测分析

第十二章 年中国银行理财产品投资环境及机会分析

第一节 中国银行理财产品投资环境

一、未来全球及主要经济體经济增长预测
三、未来中国居民资产配置趋势预测
四、金融业发展和改革规划

第二节 中国银行理财产品投资机会与风险分析

一、银信产品发行步入上行通道
二、银行理财产品进入收益增长期
三、商业银行开发银行理财产品的风险

第三节 中国银行理财产品投资策略及建议分析

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招商银行近期理财产品爆出10亿产品违约！

投资人千万利息消失无踪！你是不是该到银行看看你嘚钱了？

近日一位招商银行近期理财产品私人银行客户爆料称，其在招商银行近期理财产品北京分行首体支行的客户经理介绍下于2013年投资的理财产品，在2017年9月份遭遇违约

下面是产品的合同，根据合同（《 招商财富-招商银行近期理财产品-弘毅夹层专项资产管理计划资产管理合同》）：

该资管计划由招商财富资产管理有限公司担任资产管理人、招商银行近期理财产品北京分行担任资产托管人募集资金的對应标的为联想控股旗下弘毅投资的夹层基金——规模10亿元的弘毅一期（深圳）夹层投资中心（有限合伙）。

看着比较复杂简单来说这款产品：

由招商银行近期理财产品的投资机构运作

资金由招商银行近期理财产品托管然后投给了弘毅一期（深圳）夹层投资中心（有限合夥）

按照投资人的说法，当时购买这款产品时招商银行近期理财产品的客户经理曾向他表示：

该产品3年到期，是保本保息产品年化收益率可以达到11%-13%

于是该投资人分别于2013年8月20日和2014年8月19日实缴1200万元和800万元，共认购的基金份额为2000万元

按照和银行的约定，投资人在2016年9月2日就可鉯从银行拿回自己投入的本金和利息但是问题出现了，招行客户经理称：

该基金期限采用3+1结构根据《资管合同》，普通合伙人有权将基金期限顺延一年也就是说，基金管理方有权将基金期限延期至2017年9月2日

于是招商银行近期理财产品将产品的到期日延期一年，但是在2017姩9月2日产品出现了违约，招行客户经理再次宣称：

投资者的2000万元投资款或仅能收回本金，并不能保证利息或“收益甚微”

2000万的本金按照年化收益11%来算，4年的利息额将高达1036万元招行两次违约，投资者还损失了上千万元的利息！

那么这款致使招行违约的产品到底是什么呢

招商银行近期理财产品代销的“弘毅一期”夹层基金违约事件经媒体爆出后引发市场热议，被称为打破“刚性兑付”典型案例目前此事有了新进展。

日前招商银行近期理财产品就代销”弘毅一期“资产管理计划的事件表示商招银行称：经核实，"弘毅一期"资管计划不存在报道中提及的违约情况我行在向投资者推介该产品时，严格按照相关规定就产品的投资风险进行了充分揭示，所有投资者对此亦進行了书面确认该专项资产管理计划及其定向投资的有限合伙，在投资标的选择、投资期限方面均符合与投资者签署的产品协议对该專项资产管理计划的投资运作情况，也按产品协议约定及时披露了相关产品信息因此，"弘毅一期"资管计划不存在违约情况

招商银行近期理财产品还表示，报道中提及投资者所购买产品为招商财富管理的专项资产管理计划该资产管理计划属于投资类产品，定向投资于由弘毅夹层(深圳)投资管理中心(有限合伙)担任普通合伙人(即GP)的弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)的有限合伙份额产品的本金回收及收益获取，取决于投资标的的投资回报情况存在本金损失的风险。

中国的金融监管新规打破刚性兑付理财游戏规则变了！已经迈入资管统一監管监管的新时代。

另据中新网在1月6日报道： 据中国银行业监督管理委员会网站消息银监会近日发布《商业银行委托贷款管理办法》（鉯下简称《办法》）。《办法》明确委托贷款资金不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注冊验资不得用于股本权益性投资或增资扩股等。

为规范商业银行委托贷款业务加强风险防范，更好地服务实体经济银监会制定了《商业银行委托贷款管理办法》，于近日正式发布

资料图：银行工作人员清点货币。

银监会有关部门负责人表示目前没有专门制度对委託贷款业务进行全面、系统的规范，《办法》出台填补了委托贷款监管制度空白为商业银行办理委托贷款业务提供了制度依据。同时《办法》要求委托贷款资金用途应符合国家宏观调控和产业政策，有利于促进业务健康发展防止资金脱实向虚。

而早在2017年11月17日由人民銀行、银监会、证监会、保监会、外汇局出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，意见稿长达10000字分29条，信息量可谓巨大

29条指导意见中囊括了抑制多层嵌套和通道业务，打破刚性兑付控制资管产品的杠杆水平等细则，其总体思路是按照资管產品的类型制定统一的监管标准对同类资管业务做出一致性规定，实行公平的市场准入和监管最大程度地消除监管套利空间，为资管業务健康发展创造良好的制度环境

以下为对新规的具体解读：

为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准有效防控金融风险，更好地服务实体经济人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指導意见（征求意见稿）》（下简称“指导意见”）。

《指导意见》指出资产管理业务作为金融业务属于特许经营行业，必须纳入金融监管《指导意见》总共29条，大部分要求是针对于金融机构业务其中与新金融、非金融机构与直接关系的有第22条规范金融机构开展智能投顧，以及第29条对非金融机构开展资产管理业务的要求

事实上，这一出台意见稿堪称史上最严的资产管理意见。它的出台既意味着金融业吃着火锅唱着歌的时代，已经一去不复返更意味着资产管理将结束规模大跃进时代，步入质量提升“新时代”

比如，在到底什么昰“资产管理”上业内此前就难以形成一个准确的概念。朴素意义上理解无非就是金融机构为委托人代为管理资产（包括投资和管理），然后收取一定的管理费但是委托人和受托人范围有哪些？这其中的风险怎么控制管理费怎么收？会不会引发一些投机行为

这一佽，《指导意见》真正回归了行业“受人之托代客理财”的本质，第一次明确规定了资管是指“银行、信托、证券、基金、期货、保險资管机构等接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务金融机构为委托人利益履行勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益”

过去几年，由于对资管的范围定义不明确不少金融机构就“误入歧途”，利用资管做掩護从事一些高杠杆、非法交易行为，偏离了资产管理的本质资产管理能力也没有建立很好地起来。

这一定义首次明确了监管主体的范圍无疑是在贯彻“所有金融业务都要纳入监管”的精神，实现穿透式监管

打破刚兑：不得承诺保本保收益

对于外界最关注的资管计划剛性兑付问题，指导意见指出资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益出现兑付困难時，金融机构不得以任何形式垫资兑付

指导意见要求，金融机构对资管产品实行净值化管理净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险让投资者明晰风险，同时改变投资收益超额留存的做法管理费之外的投资收益应全部给予投资者。指导意见奣确金融管理部门对刚性兑付行为采取相应的处罚措施。

在通道业务方面指导意见要求金融监督管理部门对各类金融机构开展资管业務平等准入、给予公平待遇，不得根据金融机构类型设置市场准入障碍对于抑制嵌套问题，指导意见明确资管产品仅可投资一层资管产品所投资的资管产品不得再投资其他资管产品（投资公募证券投资基金除外），并要求金融机构不得为其他金融机构的资管产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务

此外，指导意见还明确禁止资金池业务；非金融机构不得发行、销售资管产品等在负债杠杆方面，指导意见对公募和私募产品的负债比例分别设定140%和200%的上限分级私募产品的负债比例上限为140%等。

银行提供的产品也要仔细甄别

茬中国许多大银行都是国有的，这样投资者就形成了一种固定的思维模式就是银行一定是安全的，银行提供的产品也不会出问题！

这昰完全错误的银行提供的产品也可以分为很多种类，从收益的派发上就可以分为保本保息、保本不保息、不保本等多种产品从投资的方向还可以分为信托、基金、保险等。

在银行购买产品观察君建议，首先看保不保本（不能只听客户经理要看到银行的担保函），再看资产的出口端（投向哪里）是什么然后看违约的处理方法！

总结起来就一句话，今后不要再想着“傻瓜式理财”把钱放在银行就不管不问，要对自己的资金负责因为你不负责的话没有人会给你兜底！

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