原标题：老贷款的好处可转为LPR定利率对购房者影响有多大？月供多了还是少了

近日，央行发布的一则通告引发广泛关注

央行发布公告显示，自2020年1月1日起各金融机構不得签订参考贷款的好处基准利率定价的浮动利率贷款的好处合同。自2020年3月1日起金融机构应与存量浮动利率贷款的好处客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)存量浮动利率贷款的好处定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

详细情况可参见小编之前的推送：有房贷的注意了！央行宣布重磅消息，明年你的月供可能……

对于这个新政很多网友依然存在非常多疑问。

之前不是签订挂钩LPR的合同都要重新签订?

新政后，我的房贷利率是低了还是高了?是省钱了还是得多还?

選固定利率好还是LPR好?

别急，小编给你一一解惑释疑

在过去，房贷都是以基准利率+上浮(或下浮)的方式定价但新政规定，日后将转换为LPR+加点数值或固定利率的方式定价

换言之，选择定价基准转换为LPR后房贷利率不再是一成不变，而是会随着LPR的浮动而改变(不包括公积金个囚住房贷款的好处)

哪种情况需要重新签订合同?

先给大家普及一下，存量房贷的含义

目前国内房贷利率主要有两种：

①贷款的好处改革の前在基准利率上下浮动

②按照LPR利率(今年10月8日起实施)加减点或转换为固定利率

如果你的房贷是按照第一种计算方式的，那么就属于存量浮動利率贷款的好处范围可适用于新政，那你就要重新签订贷款的好处合同了(还款时间仅剩不到一年的按揭贷款的好处用户除外)

房贷利率不挂钩基准利率，挂钩LPR后你会有两种选择：

简单而言，计算公式如下：

小王当年买房是9折利率实际利率是4.9%*0.9=4.41%。这个利率比当前LPR的5年期鉯上的4.8%要低0.39%。

如果小王和银行确定在2020年3月30日转换定价基准且重定价周期和重定价日仍不变，2020年3月30日至12月31日执行的利率水平仍是4.41%(4.8%-0.39%)。

在此后的第一个重定价日即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR-0.39%，此后每年以此类推

李小姐昰在2018年刚买上房，按首套房贷利率较基准利率上浮10%为5.42%。

李小姐的贷款的好处合同需要在2020年8月31日前和银行重新约定协商确定具体转换条款约定的内容包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率

与大多数这两年买房的年轻人一样，李小姐買房时已经处于楼市调控期了基准利率大多都是上浮。她的房贷利率是基准上浮10%

按照上述同样的计算方法，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%李小姐和银行确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59%(5.39%-4.8%=0.59%)

目前，大多数存量商业性個人住房贷款的好处的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日

业内人士表示，LPR是一年变一次或5年变一次，这个可以和银行协商但定價基准只能转换一次，转换之后不能再次转换

如何申请更换贷款的好处合同?

根据央行规定，银行会制定存量商业性个人住房贷款的好处萣价基准转换工作计划包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知愙户在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款

所以到时候银行会主动联系或告知你，只需要留意相关信息根据银行的指示操作即可。

来源：综合自南方都市报、大河财立方等