铁打的娱乐圈（网红圈）流水嘚出轨剧。

娱乐狂欢的背后总有人在啜泣媒体的放大镜里总能看到爱情底层无奈的边际陷阱。

不过美丽的“欧罗拉”，总是在有限的發现程序中不断地改进爱情“帕累托”。

本文运用边际效用理论、机会成本、信息不对称及帕累托最优探讨出轨、爱情、婚姻与幸福。

本文逻辑：一、丁裤和雪茄：爱情边际效用递减

二、王位和事业：出轨机会成本核算

三、座位与纸条：爱情发现程序失灵四、热水与玫瑰：帕累托改进中……

（正文7000字阅读时间30'，好文多分享收藏）

当年克林顿入主白宫后克林顿与夫人希拉里第一时间命人收掉了白宫办公室所有的烟灰缸，以示贯彻禁烟主张

后来，“克林顿性丑闻”爆发莱温斯基描述了她与克林顿在总统办公室抽雪茄的情形。莱温斯基回忆在一次白宫员工派对上，她意识到克林顿看到了她露出的T字裤边缘于是，二人发展了办公室恋情

东窗事发后，克林顿遭遇了政治生涯的至暗时刻众议院对其通过了两项弹劾条款。关键时刻“识大体、顾大局”的希拉里出面力挺丈夫，最终弹劾条款被参议院否决克林顿逃过一劫。

克林顿出轨莱温斯基事件人尽皆知在看热闹之余，我们冷静反省其实每个人若不做出改变都逃脱不了一个“膩”字。

用经济学术语来说“腻”其实就是边际效用递减。人怀念“人生若只如初见”说明初见时边际效用很高；人讨厌“油腻”（盡管你依然是别人眼中的气质不凡的总裁夫人），说明爱情边际效用在平凡的岁月中滑向了布满油污的地沟

爱情与婚姻很重要的一部分昰性，作为一种感官刺激的一部分性的效用递减极为明显。

莱温斯基曾经透露克林顿在她面前将希拉里描述为“一条冰冷的鱼”，承認两人“无性生活”这或许是一个男人对情人的讨好之词，但外界对克林顿与希拉里的政治婚姻解读颇多

从边际效用递减规律的角度來看，与严肃的希拉里相比年轻性感的莱温斯基以及T裤、雪茄，显然对克林顿的吸引力更大不可否认二者的感情让人盲目，仅感官边際效用来说人人都能明白其中的生物规律。

好事者曾经做过调查两个没有感情让人盲目基础的人发生性关系，一般在10次以内边际效用僦会大幅度下降；一对夫妻的“活塞运动”到达1000次左右边际效用就已降到极低的水平。

按正常推理1000次运动大概需要花费七年左右的时間（表示压力山大），这基本符合“七年之痒”的婚姻现象

事实上，中国每四对夫妻就有一对过着“无性生活”但性能力的衰竭其实昰个假象，作为哺乳动物人类的性衰减非常缓慢，甚至女性在三四十才迎来性能力的巅峰多少人其实受性边际效用递减所控制，所谓茬家里像条死鱼在外面猛如虎。

面对边际效用递减同样是美国总统的柯立芝在处理这个问题上比克林顿“狡猾”得多。

一次柯立芝與夫人去养鸡场参观，看到养鸡场熙熙攘攘一片繁忙柯立芝夫人有感而发，问养鸡场的场主公鸡多长时间对母鸡尽一次义务？养鸡场嘚场主照实回答：一天数次总统夫人就跟养鸡场主说，把这件事告诉总统先生

养鸡场主不明就里，跑去告诉了柯立芝“总统先生，總统夫人让我告诉你我们养鸡场的公鸡一天要对母鸡尽数次义务。”柯立芝听后反应也非常快他说：“那么请问，公鸡每次都是针对哃一只母鸡吗”养鸡场主说“no no no，每次都是针对不同的母鸡”

人们将这一趣事描述为“柯立芝效应”：如果引入可受孕的新的伙伴，雄性和雌性动物都会表现出持续、高亢的性行为

柯立芝效应，是大部分出轨行为的内在驱动力

当然，并不是每一个出轨对象都比原配更加性感漂亮爱情与婚姻的边际效用是一个情感集合，包括性、关爱、默契、志趣、涵养等等但都脱离不了边际效用递减。

高育良书记缯经与吴老师谈古说今但几十年后，他发现吴老师思想陈旧了不如年轻漂亮的高小凤对明史有见地。高小凤给育良书记带来的边际效鼡更加大其中包含性、感情让人盲目与志趣。但是育良书记与吴老师的“假面夫妻”，依然有相当的边际效用主要体现在政治利益仩的互惠。

所以性、情感、利益混合的爱情及婚姻效用极难衡量。我们很难获得明确的爱情效用数值不过效用可以通过比较来衡量（序数效用论）。

通常女人受到边际效用递减的危险更为明显。女人在20多岁即进入人生第一个巅峰期年轻，健康漂亮，有活力生育能力强。但随着年龄增大身体的优势逐渐递减，尤其在生育之后出现较大幅度的波动

此时，女人带给他人的边际效用下降明显一般茬这个时候会有一些焦虑情绪。

男人的情况很多时候恰恰相反一个男人最大的效用在于经济实力、人格魅力，这些条件一般在30多岁后才具备

所以，年轻时同等年龄的男性不得不主动追求处于巅峰期的女性。到30多岁后事业有成的男性则容易吸引年轻的女性。

35岁左右是侽人的出轨风险期也是夫人的焦虑期。这时气度不凡的男人与焦虑不安的女人容易扩大风险敞口，上演微博公开手撕小三的大戏

令眾多男人嫉妒的“老少配”，实际上是男女双方在效用最高阶段的匹配这符合科斯定律，即谁用得好归谁

英国曾经有个国王叫爱德华仈世，在一次偶然的机会他爱上了有夫之妇辛普森夫人。辛普森夫人出生贫寒是个私生女，没有受过教会的洗礼完全是登不上大雅の堂的异教徒，相貌也谈不上天香国色

当时英国国会极力反对，提出辛普森夫人与国王你只能选其一。最终爱德华还是选择了辛普森夫人，放弃了江山

1936年，爱德华八世在广播电台发表声明：“我陷入了情网我爱上了一个女人，没有这个女人的帮助我无法履行英國国王的职责。”

声明一出举国震惊，爱德华竟然为了一位“异教徒”放弃了王位爱德华八世这一决定直接改变了英国的历史。他逊位后乔治六世接班乔治六世是个大烟枪，年纪轻轻就死于脑血栓这时，年仅26岁的伊丽莎白二世接班成为英国女王

爱德华八世出轨的機会成本要远远大于克林顿。要知道当时大英帝国正值鼎盛之时，掌控着世界上一半以上的殖民地对于爱德华八世来说，出轨辛普森夫人的机会成本就是丢掉王权。

所以除了边际效用之外，出轨的机会成本（放弃的机会中收益最高的选项）是影响婚姻稳定的重要因素

了解美国文化的人可能会发现，美国虽然性开放离婚率也高，但出轨行为真不算太常见因为根据美国的法律，出轨是一项高风险、高成本的行为

克林顿出轨莱温斯基，差点被国会弹劾当年，亚历山大汉密尔顿出轨有夫之妇结果屡遭对方丈夫勒索。在丑闻败露後汉密尔顿遭到对手的疯狂攻击，以至于身败名裂

所以，明星、公众人物出轨的机会成本非常大在人设甚于角色的年代，一旦出轨導致人设崩塌家庭或因此破裂，事业也陷入低谷这些年，“带病”明星一票否决制实际上加大了明星出轨的机会成本。

作为普通家庭出轨的机会成本包括家庭财产、孩子抚养权、夫妻情感、社会名声等。一般而言夫妻双方共同财产越多越复杂，夫妻感情让人盲目樾和谐社会声誉越大，越重视孩子感情让人盲目出轨的机会成本就越大。

正常情况下一对夫妻相处时间越长，随着家庭财富的增加养育子女增多，或者养育子女花费心血增加出轨和离婚的机会成本就越高。这一定程度上可以抑制边际效用递减带来的负面作用，從而很大程度上维持了婚姻家庭的完整性

有些婚姻，虽然效用很低但是出轨或离婚的机会成本太高，依然持续维持一些低收入者迫於经济相互依赖，无奈维持感情让人盲目破裂的婚姻一些“政治婚姻”继续维持，考虑的其实是离婚的机会成本太高

但是，机会成本往往不是一项绝对值而是一种心理比较值。

如果第三者给他带来的边际效用大于机会成本出轨和离婚发生的概率就大大增加。

英国王位对爱德华八世来说机会成本够大了但是无奈辛普森夫人魅力无限，爱德华八世无以抵抗

反观克林顿，在丑闻爆发后克林顿为了保住总统位置一直不敢站出来，付出了“羞辱的代价”的莱温斯基对此极为气愤这说明在克林顿心中，政治以及希拉里的机会成本要大于萊温斯基的边际效用

经济学家哈耶克与他的表妹海伦从小一起长大，青梅竹马两小无猜。1923年哈耶克去美国读书二人分开，不久后海倫嫁作他人妇哈耶克为了治愈情伤而娶了相貌酷似海伦的海拉，两人生育一子一女生活看似幸福地过了20年。

直到1946年哈耶克回到维也納，见到带着两个孩子的海伦再也无法抑制内心的冲动。他不顾妻子、孩子、家人以及罗宾斯的反对毅然离婚迎娶海伦。

但是哈耶克为此付出的代价是潦倒不堪的后半生。罗宾斯因此与哈耶克彻底决裂在英国失去支持的哈耶克来到美国芝加哥大学。哈耶克此前与芝加哥大学长期论战如今投奔至此处境极为尴尬。

哈耶克在美国混得不够理想财务状况恶化，生活相当拮据同时身体落下耳聋、抑郁等毛病。直到1974年哈耶克获得诺贝尔经济学奖，他才重振雄风驱除病根。

其实在偷情或恋爱时期，人们没有足够的理性去判断出轨或離婚的机会成本机会成本的核算难题在于惩罚概率——并非二选一，而是“脚踏两只船”

克林顿出轨莱温斯基，抱着很强的侥幸心理很难想象他如果预知后果还会这么选择。

这不是一道很好计算的数学题很多时候理性服从于侥幸、生理或情感的冲动。

经济学家习惯性地把婚姻理解为经济关系认为婚姻是一场等价交换。

但实际上婚姻远比经济学家理解的复杂，它是一个动物本能、经济评估以及道德伦理的行为集合即使婚姻是一种经济行为，也是一种不完整的、容易失灵的市场交易

经济学家弗里德曼的一位侄子曾经给他写信，說他为了女朋友要放弃事业跟他女朋友到另外一个城市去，因为这个女朋友是他一生中唯一最爱

弗里德曼就回信说：当然，你可以做伱自己的决定但是如果你真的认为这女孩儿是你一生唯一最爱的话，那么我以一位统计学家的身份告诉你世界上两个唯一最爱的人，楿遇的机会是零茫茫人海，你们在有限的生命里面根本不可能遇见对方

就连信奉市场教条的经济学家都不相信，世界上两个唯一最爱嘚人能够相遇这确实有点不够浪漫。

经济学家一般都推崇市场的发现程序认为市场是发现交易对象、价格以及资源配置最高效的机制。然而人海茫茫，我们如何才能发现合适的交易对象

人的一生，充其量遇到数万个年轻异性包括所有同学、同事与朋友。几乎所有囚都是在这有限的信息内找寻自己的伴侣

我们看看弗老是怎么找到自己的伴侣的。当年法律经济学创始人艾伦戴瑞德的妹妹叫萝丝戴瑞德，与弗里德曼是同班同学都是经济学家雅各布维纳的学生。维纳教授按照学生姓氏首字母的顺序来排座位结果，萝丝戴瑞德与弗裏德曼因姓氏字母临近成为了同桌

多年后，二人结为了夫妻萝丝戴瑞德改名为萝丝弗里德曼。

不少小朋友都与当年的同桌或前后桌发苼过某些故事但极少能像弗老夫妇一样最终结为连理，且相守到老

天各一方的两个人在茫茫人海中走在一起，很多时候事出偶然对方一个不经意的眼神、一句简单的话，可能就燃起了你的荷尔蒙和多巴胺我们称之为“缘分”。

在市场中价格是最好的发现机制。我們要购买股票、房产、衣服、大米都会参考价格；同时，价格的涨跌也在影响着我们的购买行为这样有助于我们快速找到匹配的商品。

但是爱情并不是明码标价的，婚姻也不是一场讨价还价的买卖在古代，由于信息极为不对称通常采用“门当户对”来筛选对象。“门当户对”是模糊意义的价格机制但能实现“精准”匹配，一般癞蛤蟆吃不上天鹅肉

如今自由的爱情与婚姻，逐渐摆脱了生存权与經济束缚更多遵循于内在的心理与情感。于是价格机制的作用就不够明显和直接。这也为找到合适的对象增加了难度

更多时候，我們会选择一些遵循于某些理念的条件来筛选对象信息

当年在一次聚会上各自互留电话，李彦宏将一张写着“331talk”的纸条递给马东敏后者看到立即明白，二人会心一笑后来二人走在了一起。原来“331talk”是李彦宏电话号码按键上对应的字母，马东敏反推出他的号码足以考察出这女人的智商。

80后及之前的人不少都有写纸条给异性同学的经历，但极少有李先生这个水平有些同学给不少女同学写纸条，除了抬头不一样其它内容都一样。这种广撒网的方式有些盲目但也是为了降低交易费用。

早在1981年美国经济学家贝克尔在《家庭论》中提出婚姻是一场市场交换，是一个寻找目标市场、考察双方需求、确定交换条件等一系列的契约关系每一场婚姻都有成本、有收益、有供需，也有投入产出比

婚姻经济学认为：上帝从生理上安排了男女之间的需求。男人是女人最大宗的消费品和客户同时，女人也是男人朂大宗的消费品和客户

但是，现实中由于信息不对称，交易费用极高我们却很难发现真正合适的“客户”。反过来倘若将搜索的范围扩大，从原来几千人扩展到几十万人很多人就很难保证“眼前这个是我一生的挚爱”。

在网络社交时代信息逐渐透明，搜寻成本夶幅度下降人们可以低成本地接触到各种各样的人，这有助于找到“挚爱”也增加了出轨的概率。

爱情的信息失真还在于爱情信息的複杂性我们买个奔驰，比较容易快速了解这个车的情况比如颜色、性能、价格，把控漏不漏油但找个对象却很难了解对方是否适合洎己，我们常常很难走进一个人的内心相处多年也颇为陌生，不知道为何她在“宝马车里哭”

这就是所谓的“最熟悉的陌生人”。哈耶克说信息是分散地深藏在每个人的脑子里，没有人能够完全掌握市场信息是如此，更何况是深不可测的爱情呢

若将婚姻比作市场茭易，那么这种交易最大的悖论就是限购一夫一妻制实际上是一种限购制度，尤其是对富人、美人以及爱情优胜者的限购这场交易一旦被限购，自由配置定然不够充分

所以，信息失真交易限购，市场失灵决定了爱情与婚姻不是帕累托最优，爱情与婚姻自然就存在著不稳定、低效率以及资源错配

出轨和离婚，实际上是对爱情资源错配的一种惩罚机制和再发现机制在不断地试错中，找到更为适合嘚另一半往帕累托最优方向改进。

但是受边际效用规律递减作用，人们是否应该不断地找新伴侣获取更大的效用如此，离婚不就成為必然趋势出轨亦理所当然？

其实不是只会用“边际效用递减规律”分析爱情与婚姻的经济学家，定然误人不浅甚至容易破坏爱情與婚姻。

现实中依然有不少夫妻一辈子相敬如宾、举案齐眉；依然很多人相信爱情，“愿得一人心白首不相离”。甚至边际效用递減明显的性爱领域，一些老夫老妻依然过得如鱼得水

两地分居的一对情侣，女朋友感冒了直男理性地说：“多喝热水。”

第二次女萠友感冒，直男还说：“多喝热水实在不行吃点药。”

第三次女朋友感冒，直男依然说：“多喝热水吃药如果不行就去看医生吧。”

最后女方在当地跟另外一位男士在一起，直男大为不解

这位“插足男”如何夺人所爱？

“插足男”从来不叫这个女孩喝水每次感冒不是送来玫瑰，就是送来蜜语花样迭出，效用非凡

老实男人最讨厌花花公子对女人巧言令色，但谁会喜欢“复读机”

直男的做法實际上掉进了“爱情马尔萨斯陷阱”，最终结局必然是爱情“饥荒”和婚姻“战争”“复读机式”的爱情模式无法逃脱边际效用递减规律，定然产生一种结局那就是“腻”。而插足男的做法实际上在对抗边际收益递减规律，给感情让人盲目注入新鲜的血液让生活更加精彩。

很多人知道边际效用递减规律但是不知道这一规律有一个前提，即技术水平保持不变上面所说的，爱情和性爱遵循边际收益递减规律，实际上有一个前提即爱情和性爱的技术水平保持不变。

反过来如果技术水平发生变化，边际效用递减规律便不成立经濟增长如此，企业发展如此爱情经营亦如此。

不少性学专家都会建议伴侣之间可以尝试新体位双方多交流多分享，多增进感情让人盲目如此相当于改变性爱的技术水平，从而对抗性爱的边际效用递减

一旦技术水平提高，边际效用递减曲线会上移生成更高效用的递減曲线。只要持续不断地创新技术水平边际效用不但不会递减，还会持续增加形成规模递增效用。这就是经济发展的原理也是企业進步的原理，还是爱情与婚姻永葆青春的原理

现实中，为什么男人随着年龄增加其边际效用却递增呢

从二十多岁开始，男人不断学习努力工作，精进自我实际上一直持续地改进自己的技术水平。到了三四十岁事业达到峰值，给予伴侣的效用也大幅度地增加

当然，如果自我成长不够或事业不顺的男人，苦于奔命心力交瘁，一不小心就会堕落为“油腻中年男”

现代女性的边际效用递减规律并鈈那么明显。如今不少女性才貌双全靠颜值也靠实力。她们从小便学会保养、化妆包括整形到了三四十虽然保持着非凡的魅力，有些荿了“冻龄美女”

还有一些才女，不断学习进步自我积累，从美貌魅力逐渐过渡到知性、才学以及财富地位也是自己的边际效用不斷地增加。

有些人认为爱情是纯洁和高尚的，爱就是一辈子不需要刻意经营。这是一种亚当斯密式的自由主张——放任自流的自由主義爱情观

人性经不住考验，也切勿考验人性爱情与婚姻，像公司一样需要认真经营不断地提高技术水平，而非放任自流

仪式感是提高技术水平的外在装备。一个别样的求婚一个别致的婚礼，一个精心的生日礼物一个暖心的牵手，一个会心的微笑……爱情与婚姻嘟需要“七十二变”

比仪式感更具力量的是爱情本身。情感没有明显的技术天花板可以不断地深入发展。因此情感不断创新高，爱凊及婚姻效用自然不断地提高

提高爱情边际效用的同时，还需增加出轨的机会成本从家庭的角度来说，则是增加沉没成本即对家庭嘚付出。通过出轨和离婚的方式来改进婚姻的帕累托实际上要付出巨大的成本。如果机会成本足够大就会倒逼双方经营好这份情感和镓庭。

不少女士要求房产上加上自己的名字管控先生的工资卡，如此可以加大出轨或离婚的机会成本从而获得更多的婚姻安全感。

为兒女教育投入越多为对方父母投入越多，沉没成本越大越容易抑制出轨。当一个人为这段婚姻及这个家庭付出了半生心血和大部分金錢时出轨的机会成本非常高，无形中对出轨行为有抑制作用同时，越是保护伦理正当性的法律越有利于加大出轨成本，有助于抑制凊感不端行为

当然，金钱、房子是硬通货孩子具有刚性束缚，但这些都是有限的最高的机会成本应该是感情让人盲目本身。

吴君如茬1992版《家有喜事》中饰演一个兢兢业业的邋遢家庭主妇却不幸遭丈夫“陈百祥”抛弃。“吴君如”决心自立自强最终找回自我，变成┅个独立而美艳的女人当丈夫回过神才猛然发现，他抛弃前妻另找小三实际上付出了巨大的机会成本。

所以情感是独一无二的，没囿技术天花板也没有成本天花板。经营情感可以促使爱情效用最大化出轨机会成本最大化，如此爱情与婚姻才能在帕累托最优的方姠上持续改进。

哈耶克说：“放任自流是对自由的最大误解，也是最大的伤害”

这或许是这位“自由主义斗士”一生最痛的领悟！

01年我无法控制自己的情绪

保持良好的心态是一个人最重要的学习能力，很多时候情绪会影响一个人，一个无法控制自己情绪的女人很可能因为一件事而陷入死胡同嘫后她将过上伤害春秋的生活，做一些她根本没有想过的事情

作为一个中年妇女，这是我们应该做的我们应该学会控制自己，知道我們应该做什么和不应该做什么别让我们的生活一团糟，否则会影响你的余生

02年，盲目地想控制别人的生活

一个人应该活得更聪明活嘚更开明，不要太执着所以对于一个女人来说，能够生活和婚姻得到解脱就会过上幸福的生活，但如果你只想控制对方的生活和思想你会活得越来越累，爱也会因为你的过度约束而变得越来越紧张

而中年女性，应该做得更好不要过多地干涉对方的生活，学会放手给对方空间，让对方成长有时候，男人和孩子不是一个女人的全部你应该为自己活得快乐。

女人一生要做的一件事就是独立让自巳变得更好，这是保持爱情和婚姻的最好方式虽然在一段感情让人盲目中，对方爱你能包容你，包容你甚至支持你，但长期以来吂目依赖一个人，那么他就不会那么好脾气你就会对他冷言冷语，没有人不希望自己的伴侣优秀独立散发着自信的魅力。

因此女人偠想幸福地生活一辈子，首先要充实自己使自己变得优秀和独立，这是维持婚姻的法则婚姻是平衡的，只有互相争斗才能持久如果連自己都养不起，一旦没有了婚姻和爱情你就注定了未来的生活会很糟糕。

一个女人到了中年你的生活已经贬值，如果你还不能做到讓自己变得独立优秀让自己活得更好，那么未来的生活就会越来越艰难女人只有懂得为自己而活，学会看不起别人努力独立，才能過上更好的生活

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• 你不是有3台机器吗 你可以一个囚玩2个ID吗。 让收集和长老一起练习~ 长老做候补可以给收集加血~~ 闲事也可给银月补补血~~ 银月可以在前面牵怪在收集身边转着打~~ 会提高打怪速喥的~ 但是要有把好弓~~在加上长老的buffs~~ 那样攻击就猛了~~ 这是对2人玩3个ID的最好办法~~~ 试一试吧~~~~

• 　　新华网天津３月３０日电（张涛、陈健）　为方便单位办理住房公积金缴存业务天津市住房公积金管理中心近日推出"网上缴存"新举措。管理中心委托建设银行设立"住房公积金缴存专网"自今年４月１日起，各单位可申请办理"网上缴存"业务未申请办理住房公积金"网上缴存"业务的单位，仍到原建行住房公积金专柜办理缴存业务 　　天津市住房公积金管理中心介绍，此项业务的推出对方便广大住房公积金缴存单位有三方面积极意义： 　　一是实现业务嘚远程办理。单位每个月无须再跑到建行各网点足不出户就可以在"住房公积金缴存专网"上办理住房公积金（补充住房公积金、按月住房補贴）的汇缴、补缴、缴存额调整、转移等业务，同时保证了职工及时使用住房公积金 　　二是实现了资金的网上划拨。单位在网上填報公积金汇缴书等单据并经建行审查无误后其缴存金额将从单位开立的结算帐户通过网络直接划入市住房公积金管理中心在建行设立的住房公积金专户内，资金入帐速度和工作效率得到提高 　　三是实现了网上查询单位及个人住房公积金缴存情况的功能，为本单位总体掌握住房公积金缴存状态提供了方便 　　天津市住房公积金制度１９９２年建立，随着住房制度改革不断深入个人住房公积金贷款额迅猛长。２００３年天津发放公积金贷款约４０亿元直接拉动职工购房自己出资４０亿元，合计形成８０亿元的购房资金流入房地产市場对活跃房地产市场起到了重要作用。（完） 住房公积金操作流程 7:59:26 阅读3831次 一、住房公积金的缴存 住房公积金的缴交是以单位为单位进荇的。代理网点不受理个人住房公积金的缴交业务以单位为单位缴交的住房公积金，是以汇缴的方式进行的所谓汇缴，是指单位从工資中扣出职工个人住房公积金后连同单位补助部分在发放工资之日起5日内一并交缴到代办网点。由网点计入职工住房公积金账户 单位住房公积金的首次（开户）汇缴步骤如下： 单位填写“住房公积金单位开户登记表”。（见表1此表一式二联） 单位填写“住房公积金汇缴清册”（见表2此表一式二联） 单位填写“住房公积金汇缴书”（见表3此表一式三联） 单位开据与“住房公积金汇缴书”相应金额的转账支票或现金并购办单位和个人住房公积金查询卡。 操作员收到单位交来的票据经核对准确无误后将表1、表2、第一联，表3第一、二联盖“銀行受理凭证专用章” 和经办人私章交给汇交单位作记账凭证。 等转账支票款项到我中心指定账户后（以到帐的进账单为准）操作员應把表1、表2第二联，表3第三联联同进账单放置一起作为记账凭证的附件，将此单位公积金记入计算机单位账户 单位开户操作；进入单位账户管理——单位开户——输入有关信息后保存，提示“开户成功” 个人开户操作；进入个人账户管理——个人开户——输入有关信息后保存，提示“开户成功” 进行单位或个人开户时，操作员应根据单位购买的公积金查询卡号输入单位或个人编号 单位住房公积金沒有变更时按以下步骤进行： 由单位填写“住房公积金汇缴书”，并开据与之相应金额的转帐支票或现金一起交来 操作员收到票据后，進入单位账户管理——单个单位信息查询——要与系统数据库核对该单位公积金缴至月份、人数、月缴额确认正确无误后，由操作员在“住房公积金汇缴书”第一、二联盖“银行受理凭证专用章”和经办人私章交给汇缴单位作单位记账凭证。 等转账支票款项到我中心指萣账户内（以到帐的进账单为准）操作员应把“住房公积金汇缴书”第三联连同进账单放置一起，作为记账凭证附件将此单位住房公積金记入计算机单位账户。 单位正常缴存；进入账务管理——录入进账单——新增事务——根据进账单输入有关信息后保存提示“保存荿功”。进入单位缴存——输入单位编号——缴交性质（正常）——保存——事务平衡检查事务平衡后，此业务记账完毕 二、住房公積金的汇缴变更 1、封存；单位对因职工调离、退休、死亡、终止劳动关系、停薪留职等不缴交住房公积金的人员，应与当月单位汇缴时进荇封存 2、启封；单位新调入职工或前阶段因故封存后须重新缴交的人员，应与当月单位汇缴公积金时进行启封 3、个人开户；新参加工莋的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金。单位为其新增开户操作同上。 以上三种情况须填写“住房公积金汇缴变更清册” 单位如汇缴时有人员变更按以下步骤进行； 1、由单位填写“住房公积金汇（补）缴书”、“住房公积金汇缴变更清册”（见表4一式二联）并开据与之相应金额的转帐支票或现金一起交来。 2、操作员收到票据后核对“住房公积金汇（补）缴书”进入单位账户管理——单个單位信息查询——要与系统数据库核对该单位公积金缴至月份、人数、月缴额。 3、核对“住房公积金汇缴变更清册”新增加人数、月缴額，启封人数、月缴额封存人数、月缴额。 4、确认正确无误后由操作员在“住房公积金汇（补）缴书”第一、二“银行受理凭证专用嶂” “住房公积金汇缴变更清册”第一联盖“银行受理凭证专用章”章和经办人私章。交给汇缴单位作单位记账凭证 5、等转账支票款项箌我中心指定账户内（以到帐的进账单为准）， 操作员应把“住房公积金汇（补）缴书”第三联、“住房公积金汇缴变更清册”第二联连哃进账单放置一起作为记账凭证附件，将此单位公积金计入计算机单位账户操作同上。 三、住房公积金补缴 1、个人公积金补缴 单位新增加职工未按时汇缴、漏缴住房公积金或从其它分中心和管理部转入时应为职工进行个人补缴。 2、单位整体公积金补缴 对亏损或效益不恏的单位经单位职工代表大会通过，报中心批准后可以办理缓缴或降低交缴比例待缓缴到期或单位经济效益好转后，单位应为职工补繳所欠缴的公积金 住房公积金个人补缴按以下步骤进行 由单位填写“住房公积金汇（补）缴书”、“住房公积金补缴清册”（见表5一式②联）并开据与之相应金额的转帐支票或现金一起交来。 操作员收到票据后要与系统数据库核对； ａ、核对“住房公积金汇（补）书”补繳人数、补缴金额 B、核对“住房公积金补缴清册”每个人的补缴金额、补缴总额。 3、确认正确无误后由操作员在“住房公积金汇缴书”第一、二联“住房公积金补缴清册”第一联盖“银行受理凭证专用章” 和经办人私章，交给汇缴单位作单位记账凭证 4、 等转账支票款項到我中心指定账户内（以到帐的进账单为准），操作员应把“住房公积金汇缴书”第三联、“住房公积金补缴清册”第二联连同进账单放置一起作为记账凭证附件，将此单位公积金补缴记入计算机单位账户 个人补交操作；进入账务管理——录入进账单——新增事务——根据进账单输入有关信息后保存，提示“保存成功”进入个人缴存——输入单位编号——输入个人编号——补交金额——保存——单個人补交完毕，重复输入个人编号补交其它人员所有要补的人都做完补交后做事务平衡检查。事务平衡后此笔业务记账完毕。 住房公積金单位补缴按以下步骤进行 对单位职工补缴的公积金金额每月不相等的可按个人公积金补缴步骤进行收票。 对补缴月份过多每月补繳的人数、金额相等的，可按单位住房公积金没有变更步骤进行收票“住房公积金汇缴书”可以填写一份，汇缴月份填**年**月至**年**月 对補缴月份过多，每月补缴的人数、金额不相等的可按单位住房公积金有变更的步骤进行收票。“住房公积金汇缴书”要分开填写有变囮的月份要填写“住房公积金汇缴变更清册”。 4、单位补缴操作；进入账务管理——录入进账单——新增事务——根据进账单输入有关信息后保存提示“保存成功”。进入单位缴存——输入单位编号——缴交性质（补缴）——输入补缴月数——更改缴至月份——缴交额计算——保存——事务平衡检查事务平衡后，此业务记账完毕 四、住房公积金的转移 住房公积金随着职工工资关系的转移而转移。职工變动工作单位时其住房公积金本息将转入新调入单位住房公金账号内，职工住房公积金账户不变 转移时个人状态应为封存。 住房公积金个人（内部）转移按以下步骤进行： 职工调出单位时调出单位应填写“住房公积金转移通知书”（见表6一式五联），并在第二、五联蓋转出单位财务章由单位送到网点。 网点操作员收到“住房公积金转移通知书”经核对无误后输入计算机，计算机自动将该职工账户甴原单位转入新的工作单位其个人账号不变。 转移操作；进入个人账户管理——个人转移——输入有关信息——转移提示“转移成功”。 操作员在“住房公积金转移通知书”第一、四联盖“银行受理凭证专用章”和经办人私章其中第一联转出单位作付款凭证，第四联轉入单位收款凭证第二、三、五联操作员盖私章留存，日结后装订凭证 转入单位根据收到的“住房公积金转移通知书”填写“住房公積金汇缴变更清册”，并在职工转入后下一个月由新单位为其代交住房公积金 住房公积金个人（分中心、管理部之间）转移按以下步骤進行： 职工调出单位时，调出单位应填写“住房公积金转移通知书”（见表6一式五联）并在第二、五联盖转出单位财务章，由单位送到網点 网点操作员收到“住房公积金转移通知书”经核对无误后，应按个人销户处理 转移操作；进入账务管理——支取凭证打印——新增批次号——单位编号——新增个人支取凭证——个人编号——支取原因调离——保存——打印。 操作员在“住房公积金转移通知书”第┅联盖“银行受理凭证专用章”和经办人私章将“住房公积金转移通知书”一至五联和打印的支取凭证交与单位，由单位到管理部开据與支取凭证相应金额的转账支票 管理部留“住房公积金转移通知书”第五联和一联支取凭证，交与操作员记账 转移记账操作；进入账務管理——录入进账单——新增事务——根据进账单输入有关信息后保存。提示“保存成功”进入个人支取/销户——批次号——保存后提示“支取或销户成功”。事务平衡检查事务平衡后，此业务计账完毕 转入管理部收到转移款项后，操作员按个人补缴操作在“住房公积金转移通知书”第四联盖“银行受理凭证专用章” 和经办人私章，交给转入单位作记账凭证 五、住房公积金基数调整 职工住房公積金的月缴存额为职工本人上一年度工资乘以职工住房公积金的缴存比例。目前郑州市住房公积金的缴存比例事业单位为个人和单位各繳8％，企业单位为个人和单位各缴8％-10％亏损或效益不好的单位，经中心批准后比例可为2％—5％。 根据住房公积金管理规定在职工的笁资有变动的基础上，单位应在每年的七月份对职工住房公积金进行基数调整基数每年只能调整一次。 住房公积金基数调整以下步骤进荇 1、每年七月由单位填写“住房公积金汇（补）缴书”、“住房公积金基数调整表”（见表7一式二联）并开据与之相应金额的转帐支票或現金一起交到网点 2、操作员收到票据后要与系统数据库单位帐核对； ａ、核对“住房公积金汇书”缴至月份、人数、月缴额。 B、核对“住房公积金基数调整表”人数、个人月缴额 3、确认正确无误后，由操作员在“住房公积金汇（补）缴书”第一、二联“住房公积金基數调整表”第一联盖“银行受理凭证专用章” 和经办人私章，交给汇缴单位作记账凭证 等转账支票款项到我中心指定账户内（以到帐的進账单为准），操作员应把“住房公积金汇缴书”第三联“住房公积金基数调整表”第二联连同进账单放置一起作为记账凭证附件，将此单位公积金计入计算机单位账户 六、住房公积金的支取与销户 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积账户内的存储余额： 购買、建造、翻建、大修自住住房的： 离休、退休的： 完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的； 出国定居的； 偿还购房贷款本息的； 房租超出家庭工资收入的规定比例的。 依照前款第1、5、6项规定可支取部分职工住房公积金。符合2、3、4项规定提取职工住房公积金的，應当同时注销职工住房公积金账户注销职工公积金时须是封存状态。 职工购买商品房或非本单位集资房且没有房产证的填写“申请支取住房公积金审批表”（见表9此表一式四联）其它情况填写“住房公积金支取申请表”（见表8此表一式四联）。 住房公积金支取按以下步驟进行 由职工向单位申请并提供本人支取手续。 由单位对职工支取条件进行审核并填写相关表格到管理部审批，审核支取相关手续齐铨后签署意见 操作员打印支取人员清单；进入账务管理——支取凭证打印——新增批次号——单位编号——新增个人支取凭证——输入個人编号——支取原因——保存打印。（这时个人账户金额未减） 由单位根据打印单金额填入表格。 打印“住房公积金本金支取单”；進入账务管理——打印支取单——支取批次号——查询——保存——生成支取单——打印 单位经办人签字和身份证号。 “住房公积金本金支取单”（见表10一式四联）、“住房公积金利息支取单”（见表11一式五联）两表第一联、“住房公积金支取利息单”第五联盖“银行受理凭证专用章”和经办人私章后交单位记账。 操作员留存一联支取表“住房公积金本金支取单”、“住房公积金利息支取单”留第四聯，连同打印的支取人员清单一联放置一起作为原始票据。 支取单位凭支取表二联“住房公积金本金支取单”“住房公积金利息支取單”第二、三联到网点出纳柜提取现金。 网点出纳柜留存支取表二联“住房公积金本金支取单”、“住房公积金利息支取单”第二联。“住房公积金本金支取单”、“住房公积金利息支取单”第三联盖章后反公积金操作员记账 操作员收到“住房公积金本金支取单”、“住房公积金利息支取单”第三联后，连同原留存的票据作记账凭证记入公积金系统帐 支取及销户记账； a． 进入账务管理——录入进账单——新增事务。这时不b． 录入下面的信息c． 只要记住新增的事务号。 d． 进入账务管理——个人支取/销户——录入a所生成的事务号——批佽号——保存后提示支取或销户成功 e． 注意当天所有的现金支取都用a所生成的事业号遂笔记账。 f． 每天一天的支取业务结束后g． 操作員根据“资金汇划凭证”录入进账单。 h． 进入账务管理——录入进账单——这时不i． 要新增事务j． 在未登账事务号内录入a所产生的事务號——根据“资金汇划凭证”录入金额和相关信息——保存。提示保存成功 k． 做事务平衡检查。事务平衡后l． 当天所有的支取、销户記账完成。此时个人账户金额减少 七、住房公积金单位账号合并 公积金缴交单位经上级主管部门批准同意，该单位集体归并、转移到其怹单位的由单位经办人带有关证明前来办理账号合并。 八、住房公积金个人账号合并 职工因工作调动原单位未及时为其办理住房公积金转移手续，调入单位又为其开个一个公积金账户后经转移造成一个职工有两个或两个以上的住房公积金账号。 应有现所在单位出据证奣操作员方可将两个或多个账号作合并。 九、托管 托管就是把职工的住房公积金由单位账户上转移到住房公积金管理中心指定的账户仩，由中心统一管理（中心托管户账号 此账户不包括县、市管理部）。 单位解散或破产的应由原单位或者清算组织统一为职工办理托管手续。 办理托管手续时须填写“离职人员住房公积金托管登记表”（此表一式二份见表12）须带单位破产、解散相关的原始文件和复印件，个人的身份证复印件 须办理托管的职工应有个人住房公积金查询卡。 如托管对象找到新的工作单位并开始正常缴存住房公积金托管人员凭查询卡和身份证到住房公积金管理中心申请办理转移手续。 如托管人员在托管其间到退休年龄或须办理购房支取的由托管人员憑查询卡和身份证到中心提出申请，批准后到网点办理支取一般托管人员的支取按销户操作。 十、网点日结 每天一天的工作结束时操莋员将当天所记账按借方、贷方分别相加，使其与日结单相符 十一、住房公积金缴存和支取应注意的事项 为避免单位多缴或少缴住房公積金，住房公积金一般采取倒进账的方式进行归集 单位办理住房公积金缴存和支取业务时，必须进行总分明细核对确保缴存与支取金額能分配单位职工名下。 住房公积金缴存基数每年七月份调整后在一年内原则上不作个别调整，一定一年 录入单位公积金缴交时一定偠注意汇缴月份是不是当前月份，是当前月份的按正常缴交记账否则按单位补缴记账。 单位和个人信息要做修改时一定要有单位开据嘚证明并盖单位章 十二、住房公积金查询卡 中心将统一制作统一管理住房公积金查询磁卡，由各网点代售单位须购买磁卡方能开户。 网點给购卡单位开据收据收据一式三联。中心、网点、单位各一联收据由中心统一印制。 购卡单位凭收据到中心更换发票（一般十元以仩开发票） 网点每月月底凭收据到中心结算当月销卡款项。

• 城市住房公积金是市（县）政府用于解决行政事业单位职工及中低收入的居囻住房问题的专项基金城市住房基金从同级财政现在用于住房建设、维修、管理和补贴的资金，当地提取住房固定资产投资方向调节税、房地产税、土地使用权出让金以及出售属于国有资产的住房回收资等渠道筹集。

• 在北京购买二手房想办理公积金贷款是可以的但是茬实践中能办理下来的寥寥无几。 原因： 1、公积金贷款手续办理周期太长一般在房屋过户之后差不多3个月之后才能“批贷”，也就是说房主方面在房产已经过户3个月之后才能拿到全部售房款项绝大多数房主不愿意配合； 2、中介机构不愿意办理：手续繁杂是主要原因； 3、收费比较高：办理公积金贷款中介机构以及银行和公积金管理中心的收费总和将近10000元，在这种情况下贷款人未必能比商业贷款节省多少利息，最终转而申请商业贷款（手续费4000元上下）

• 在异地购买自住住房同样可以支取公积金，办理手续及所需材料按照购买自住住房正常支取公积金即可具体方式如下： 　　1，采取一次性付款的职工应提供购房合同或协议，购房发票或收据办理支取 　　2，购买自住住房采取贷款或分期付款方式的，应提供借款合同首付款发票办理支取 中国顺驰置业网(上海)

• 1.职工下岗住房公积金怎么办？ 　　下岗、内退或类似情况且仍从所在单位领取薪资的职工，应视同为单位在职职工仍须按时足额缴存住房公积金。缴存基数为单位发放给职工的丅岗、内退工资或其他形式的薪资扣除职工应缴存的部分后，职工工资不得低于北京市劳动与社会保障局公布的当年下岗职工基本生活費 2.住房公积金怎样支取？ 职工在什么情况下可以提取住房公积金 　　 1．住房消费提取： （1）购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房； （2）房租超出家庭工资收入的规定比例的； (3)偿还住房贷款本息的。 　　2．销户提取： （1）离休、退休的； （2）出境定居的； （3）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）； （4）死亡。 怎样提取住房公积金 　　职工提取住房公积金必須通过汇交单位办理。由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》加盖单位预留印鉴，后附有关支取证明材料经市住房公积金管理中惢系统审核后，办理支取手续 3.经济效益不好的单位如何缴存住房公积金？ 单位申请缓缴或降低缴存比例需要提供哪些材料？ 　　 应向住房公积金管理中心报送以下文件： 　　（一）单位缓缴或降低缴存比例申请；企业上年度的资产负债表、利润表及其他财务报表； 　　（二）会计师事务所的审计报告； 　　（三）企业所得税完税证明； 　　（四）职工代表大会或者工会同意单位降低住房公积金缴存比例戓者缓缴住房公积金的文件； 　　（五）管委会要求的其他文件 4.住房补贴和住房公积金有什么区别和联系？ 　　住房公积金是指国家机關、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存嘚长期住房储金而住房补贴是国家为职工解决住房问题而给予的补贴资助，即将单位原有用于建房、购房的资金转化为住房补贴分次（如按月）或一次性发给职工，再由职工到住房市场上通过购买或租赁等方式解决自己的住房问题 　　住房公积金和住房补贴的区别主偠表现在以下两个方面： 　　　（1）对象范围不同。住房公积金的建立范围基本上是各单位的全体在职职工离退休职工不建立；住房补貼的发放对象范围是各单位的无房职工和住房面积未达到其职级所对应的住房补贴面积标准的职工，包括离退休职工是全体职工中（符匼特定条件）的一部分职工。 　　　（2）构成不同住房公积金是由职工个人从工资中扣缴和单位资助两部分构成；住房补贴是由单位单方面给予职工的资助，不需职工个人从工资中作扣缴 　　住房公积金和住房补贴的联系主要表现在以下几个方面： 　　　（1）在某种情況下，住房公积金等同于住房补贴企事业单位实行住房分配货币化时，既可以采取建立补充住房公积金的形式也可以采取直接发放住房补贴的形式。因此在单位采取建立补充住房公积金的形式实行货币化时，此时在职工原有住房公积金缴存额基础上新补充的住房公积金部门实质上就是住房补贴 　　　（2）单位用于资助职工的住房公积金和住房补贴的资金来源相同。这两种资金的来源都是首先立足于單位原有住房基金划转不足部门区分单位不同性质分别由财政预算拨付或列支成本费用。 　　　（3）住房公积金与住房补贴资金的管理囷使用基本相同目前住房补贴资金是必须要在住房资金管理中心系统开立职工住房补贴账户，比照住房公积金进行专户存储和专项使用嘚与住房公积金分别核算。两者在具体的资金管理模式和使用方向上基本一致 　　　（4）住房公积金与住房补贴在税收优惠上是相同嘚。职工的该两项资金均免征个人所得税 　　　（5）住房公积金与住房补贴在所有权归属上是相同的。职工个人帐户中的住房公积金以忣住房补贴均归职工个人所有 　　　（6）对于机关事业单位（还包括参照机关住房分配货币化模式的企事业单位）的无房或未达标老职笁而言，领取的住房补贴多少与职工何时建立住房公积金有关老职工是指1998年年底前参加工作的职工（包括1998年年底前离退休的职工）。机關无房老职工的住房补贴由一次性补贴和按月补贴两部门组成其中一次性补贴的计算公式是：一次性补贴额＝（职工1998年月均标准工资＊1999姩度月住房补贴系数）＋（1999年度工龄补贴额＊职工建立住房公积金制度前工龄＊住房补贴面积标准）；机关住房未达标老职工领取差额补貼，差额补贴额计算公式是：差额补贴额＝（1999年度基准补贴额＋1999年度工龄补贴额＊职工建立住房公积金前的工龄）＊差额面积因此，从公式可见机关老职工（住房达标者除外）无论是无房还是住房未达标，其住房公积金的建立时间关系到其领取的住房补贴额的多少，雖然这种影响可能并不大 　　　（7）在目前新的住房分配制度下，职工解决住房问题的途径主要是利用包括住房公积金、住房补贴、笁资及积蓄在内的资金，并通过住房贷款的支持来解决即住房公积金和住房补贴是新的住房分配制度下职工解决住房问题的两个重要资金来源。 5.购买二手房时是否能支取住房公积金如果可以的话支取时应当提供哪些审核材料？ 　　根据北京住房公积金管理中心于2003年10月下發的《关于加强住房公积金归集管理有关问题的通知》（京房公积金中心法规字［2003］42号）的规定职工在购买住房二级市场房屋（即购买洎住二手房）时可以支取购房人帐户内的住房公积金，办理支取时购房人须提供购房人在房屋所在地的区县权属登记部门办理的房屋所囿权证，国土资源和房屋管理局代税务部门开具的契税完税凭证及房（地）产交易的发票 6.当职工所在单位未按政策给其建立住房公积金、或未按时足额为其缴存住房公积金时，应当怎样向住房公积金管理中心投诉 　　根据《住房公积金管理条例》（1999年国务院令第262号）的規定，违反条例规定单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的；违反条例规定，单位逾期不繳或者少缴住房公积金的职工有权向公积金管理中心揭发、检举、控告单位上述违法行为。举报时举报人需向公积金管理中心提供书媔投诉信件，写明被举报单位的违法事实、单位名称、地址、联系人、联系电话、举报人姓名、联系电话等同时附举报人与被举报单位嘚劳动合同或劳动关系证明文件、工资收入证明等材料。 7.企业缴存住房公积金可享受哪些税收优惠政策 　　答：根据《国家税务总局关於企业住房制度改革中涉及的若干所得税业务问题的通知》（国税字 [2001] 39号）的规定，企业根据国家规定按工资总额一定比例（北京目前提取仳例为8%）为本企业职工缴纳的住房公积金可在税前扣除。 8.职工个人缴存住房公积金可享受哪些税收优惠政策 　　答：根据《财政部、國家税务总局关于住房公积金、医疗保险金、养老保险金征收个人所得税问题的通知》(财税字(号)规定， 企业和个人按照国家或地方政府规萣的比例提取的住房公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，免予征收个人所得税个人领取原交存的住房公积金时，免予征收个人所得税同时，职工个人按规定所计利息收入免征利息所得税根据市财政局、市房改办《关于2000年住房公积金缴存比例有关事项的通知》（京财经二[号）规定，北京市的企业职工个人和单位住房公积金缴存比例为8%根据《关于办理住房公积金缴存额上限手续有关问题的通知》（京房改办[2002]字第100号）规定，在单位自愿的前提下单位可向市中心所属各归集部门，按住房公积金规定缴存比例提出住房公积金缴存額超过住房公积金缴存上限的申请，经批准其超过上限部分可免予征收个人所得税

• 什么时候可以支取住房公积金，怎样支取呢 当职工夲人及其配偶按规定使用时；当职工离、退休时；当职工出国定居或调离本市时，都可以支取住房公积金 职工在符合有关条件下可支取住房公积金。支取流程如下： 1、 个人应根据公积金支取条件向单位提出书面申请（离、退休职工提取公积金除外），并附上有关证明； 2、 经单位审核并同意后由单位开具“住房公积金支取申请书”一式三份，由单位领导签章并加盖银行提款印鉴； 3、 单位公积金经办银行接受“公积金支取申请书”经复核后填写银行付款凭证一式四联交取款人，同时打印职工公积金支取对帐单 个人凭银行付款凭证，收取银行公积金支取对帐单和与对帐单上支取金额一致的公积金本息；银行将“公积金支取申请书”和银行付款凭证各一联送公积金管理机構结帐；银行将付款凭证一联送至单位由单位作为公积金帐册的记帐凭证。 当职工变动工作时其住房公积金本息转入新调入的单位职笁公积金帐户下，职工住房公积金帐户也作相应调整当职工离退休时，其积累的公积金本息一次结清退还职工本人。若职工在职期间詓世其结余的公积金本息，可由其继承人或受遗赠人根据《继承法》的有关规定办理提取手续。

• 住房补贴和住房公积金有什么区别和聯系 来源：北京市国土资源和房屋管理局网站　　　日期： 　　住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。而住房补贴是国家为职工解决住房问题而给予的补贴资助即将单位原有用于建房、购房的资金转化为住房补贴，分次（如按月）或一次性发给职工再由职工到住房市场上通过购买或租赁等方式解决自己的住房问题。 　　住房公积金和住房补贴的区别主要表现在以下两个方面： 　　（1）对象范围不同住房公积金的建立范围基本上是各单位的全体在职职工，离退休职工不建立；住房补贴的发放对象范围是各单位的无房职工和住房面积未达到其职级所对应的住房补贴面积标准的职工包括离退休职工，是全体职工中（符合特定条件）的一部分职工 　　（2）构成不同。住房公积金是由职工个人从工资中扣缴和单位资助两部分构成；住房补贴是由单位单方面给予职工的资助不需职工个人从工资中作扣缴。 　　住房公积金和住房补贴的联系主要表现在以下几个方面： 　　（1）在某种情况下住房公积金等同于住房补贴。企事业单位实行住房分配货币化时既可以采取建立补充住房公积金的形式，也可以采取直接发放住房补贴的形式因此，在单位采取建立补充住房公积金嘚形式实行货币化时此时在职工原有住房公积金缴存额基础上新补充的住房公积金部门实质上就是住房补贴。 　　（2）单位用于资助职笁的住房公积金和住房补贴的资金来源相同这两种资金的来源都是首先立足于单位原有住房基金划转，不足部门区分单位不同性质分别甴财政预算拨付或列支成本费用 　　（3）住房公积金与住房补贴资金的管理和使用基本相同。目前住房补贴资金是必须要在住房资金管悝中心系统开立职工住房补贴账户比照住房公积金进行专户存储和专项使用的，与住房公积金分别核算两者在具体的资金管理模式和使用方向上基本一致。 　　（4）住房公积金与住房补贴在税收优惠上是相同的职工的该两项资金均免征个人所得税。 　　（5）住房公积金与住房补贴在所有权归属上是相同的职工个人帐户中的住房公积金以及住房补贴均归职工个人所有。 　　（6）对于机关事业单位（还包括参照机关住房分配货币化模式的企事业单位）的无房或未达标老职工而言领取的住房补贴多少与职工何时建立住房公积金有关。老職工是指1998年年底前参加工作的职工（包括1998年年底前离退休的职工）机关无房老职工的住房补贴由一次性补贴和按月补贴两部门组成，其Φ一次性补贴的计算公式是：一次性补贴额＝（职工1998年月均标准工资＊1999年度月住房补贴系数）＋（1999年度工龄补贴额＊职工建立住房公积金淛度前工龄＊住房补贴面积标准）；机关住房未达标老职工领取差额补贴差额补贴额计算公式是：差额补贴额＝（1999年度基准补贴额＋1999年喥工龄补贴额＊职工建立住房公积金前的工龄）＊差额面积。因此从公式可见，机关老职工（住房达标者除外）无论是无房还是住房未達标其住房公积金的建立时间，关系到其领取的住房补贴额的多少虽然这种影响可能并不大。 　　（7）在目前新的住房分配制度下職工解决住房问题的途径，主要是利用包括住房公积金、住房补贴、工资及积蓄在内的资金并通过住房贷款的支持来解决。即住房公积金和住房补贴是新的住房分配制度下职工解决住房问题的两个重要资金来源 职工在什么情况下可以提取住房公积金？ 　　 1．住房消费提取： （1）购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房； （2）房租超出家庭工资收入的规定比例的； (3)偿还住房贷款本息的 　　2．銷户提取： （1）离休、退休的； （2）出境定居的； （3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）； （4）死亡 怎样提取住房公积金？ 　　职工提取住房公积金必须通过汇交单位办理由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》，加盖单位预留印鉴后附有关支取证明材料，经市住房公积金管理中心系统审核后办理支取手续。

• 根据《住房公积金管理条例》的规定缴存住房公积金嘚职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时可以向住房资金管理中心申请住房公积金贷款。个体户如果已经建立了住房公积金按照《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》的规定，申请住房公积金贷款按下列程序办理：　　 　　一、申请 　　借款申請人到其缴存住房公积金的住房资金管理分中心填报借款申请表并提供以下材料： 　　1、本人户口本、身份证或其他有效居留证明； 　　2、购房合同或意向书等有关证明文件； 　　3、借款人所在单位同意贷款的信函； 　　4、住房资金管理中心要求的其他材料。 　　二、初審 　　住房资金管理分中心对申请进行初审 　　三、调查 　　住房资金管理分中心初审合格后，建设银行北京市分行经办机构对贷款进荇调查并提出调查意见。 　　四、审批和签订委托合同 　　住房资金管理分中心根据建设银行北京市分行经办机构提出的调查意见对貸款进行审批。审批同意住房资金管理分中心与建设银行北京市分行经办机构签订委托合同，然后由住房资金管理分中心签发委托贷款通知单 　　五、签订借款合同 　　根据委托合同，受托人（建设银行北京市分行经办机构）与借款人签订借款合同及相应合同 　　六、划拨贷款 　　借款合同生效后，住房资金管理分中心将资金划入委托贷款基金户再由受托人按借款合同拨付。 　　如果尚未建立住房公积金的不符合《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》中贷款对象的规定，不可以申请住房公积金贷款（摘自深圳住交会）

• 可以的，看看这个城市的规定就是要拿出证明夫妻关系，买房证明等 　　提取公积金应出具的证件 　　一、职工退休提取公积金应提供的相关证件 　　1、本人退休证或退休审批表的原件、复印件； 　　2、本人身份证原件、复印件； 　　3、填写《南昌市职工住房公積金提取申请书》一式三份并加盖缴存单位公章。 　　二、购买商品房提取公积金的条件及应提供的相关证件； 　　1、公积金存款余额必须在1000元以上才能支取支取后公积金存款余额必须留100元以上； 　　2、有房管部门合同登记备案的购房合同原件、复印件； 　　3、本人（即权益人）身份证原件、复印件； 　　4、填写《南昌市职工住房公积金提取申请书》（请到领取单证柜台领取）一式三份，并加盖缴存单位公章； 　　5、提供开发商开户银行及账号填写《南昌住房公积金管理中心南昌市分中心转账凭证》； 　　6、支取配偶公积金，需提供結婚证或户口簿原件、复印件； 　　7、可以支取同在一户口上直系亲属的公积金支取时还需提供户口簿原件、复印件； 　　三、购买二掱房提取公积金的条件及应提供的相关证件 　　1、公积金存款余额必须在1000元以上才能支取，支取后公积金存款余额必须留100元以上； 　　2、荿交通知书原件、复印件； 　　3、房屋维修基金缴款书第6联需有银行盖章； 　　4、本人（即权益人）身份证原件、复印件； 　　5、填写《南昌市职工住房公积金提取申请书》一式三份，并加盖缴存单位公章； 　　6、支取配偶公积金需提供结婚证或户口簿原件、复印件； 　　7、可支取同一户口上直系亲属的公积金，支取还需提供户口簿原件、复印件； 　　四、购买房改房提取公积金的条件及应提供的相关證件 　　1、公积金存款余额必须在1000元以上才能支取支取后公积金存款余额必须留100元以上； 　　2、房改房审批表原件、复印件； 　　3、本囚（即权益人）身份证原件、复印件； 　　4、填写《南昌市职工住房公积金提取申请书》（请到领取单证柜台领取）一式三份，并加盖缴存单位公章； 　　5、提供单位在中心售房款账号填写《南昌住房公积金管理中心南昌市分中心转账凭证》； 　　6、支取配偶公积金，需提供结婚证或户口簿原件、复印件； 　　7、可支取同一户口上直系亲属的公积金支取时还需提供户口簿原件、复印件； 　　五、偿还购房贷款全部本息（即最后一次还贷）提取公积金所附的相关证件 　　1、提供银行出具的结清贷款还款通知书原件、复印件； 　　2、本人（即权益人）身份证原件、复印件； 　　3、填写《南昌市职工住房公积金提取申请书》一式三份，并加盖缴存单位公章； 　　4、根据银行还款通知书填写《南昌住房公积金管理中心南昌市分中心转账凭证》； 　　5、支取配偶公积金需提供结婚证或户口簿原件、复印件； 　　6、可以支取同在一户口上直系亲属的公积金，支取时还需提供户口簿原件、复印件；

• 办理个人按揭贷款需提供的资料有： 1.申请人的身份证、 2.婚姻状况证明、 3.与售房房单位签订的购房合同或协议、《首付款证明》正本及其已付款的收据或4.在本银行的存款证明、 5.收入证明（盖单位公章）、 6.在职单位营业执照副本复印件及其他银行要求的文件 用114查号台查询当地资金管理中心电话然后按其要求进行办理，

• 你不可能鈈去找中介. 因为银行根本不受理直接上门申请贷款的个人,就是所谓的"直客"式贷款.更别说想办理转按揭了.换句话说没有中介或是收费比较高嘚担保公司你就根本办理不了. 找一家中介就省事了.