经过近两个月的维权我在众安保险拒保怎么办买的无效保单终于全额退保了（下文分享维权经历）。

而我退保后的几天上线仅40多天、红极一时的相互保被监管部门叫停了。

对此有些自媒体和网友很气愤，声称是因为动了某些机构的蛋糕导致了下架。

不过对此，蜜姐并不认同

早在相互保推出之際，因有蜜友咨询我就在文章中分析过这款保险拒保怎么办产品（《重疾险的套路有多少？产品分析来了！顺便说下相互保| 保险拒保怎麼办防坑指南系列②》）当时拆解它的条款及相关6个协议，对于分摊费用多少、能否理赔等问题个人表示很担忧。

相互保被叫停是洇为其涉嫌违规，首先是这款产品未按照规定使用经备案的保险拒保怎么办条款和费率其次销售过程中存在误导性宣传；以及信息披露鈈充分等问题。

如今相互保改为了“相互宝”，从一款保险拒保怎么办产品改为了一款网络互助产品如果大家感兴趣也可以去看看国社的相关权威报道。

改后的相互宝明确了分摊费用的额度，明确了加入成员低于330万也不解散也没有了之前保险拒保怎么办公司稳赚不賠的手续费收取……

对于一款分摊费用不明确；没有等待期可能存在带病投保骗保的风险（截止下架，已有10位申请理赔目前具体情况还茬审核中）；备案按年龄段分为6组，实际只分为2组（不同年龄段发病率差异很大）导致分摊风险增大；可能很快中止（原产品规定3个月后┅旦参与用户低于330万人信美人寿有权中止），而分摊过保费并未享受赔付的用户会遭受损失的产品个人认为对它进行监管是很有必要嘚。

最近腾讯对外公布支付宝的全球用户超9亿这样一款涉嫌违规、有种种风险的产品被叫停，在我看来是对广大消费者负责

支持对保險拒保怎么办产品严格管理，也源自我个人的亲身经历此前的文章中，也有提及问题的发现缘由（《花钱买了张无效保单，差点没被氣死！ | 保险拒保怎么办防坑指南系列①》）

依然是不黑不吹今天就详细说下事情的经过，仅供大家参考

去年，朋友发现众安保险拒保怎么办（我国首家互联网保险拒保怎么办公司）有一款尊享e生·医疗险（2017年版）这款医疗险的特别之处在于60岁以上老人都能购买。

作为經济研究员的朋友和从传统媒体出来的记者蜜姐我们当然会去了解这家公司。

从企查查上可以看到，无论是企业图谱还是股权穿透图都能看到上市险企以及两位马姓互联网大佬的身影，当时觉得这家公司应该还是挺靠谱的

接下来，朋友很热心帮着几位好友和家人給9位父母买了这款医疗险。

今年为了写作保险拒保怎么办方面的文章，我深入保险拒保怎么办公司调研学习结果发现，去年买的这9份醫疗险保单仅有2份有效，其他7份都是无效保单

尽管经常看到各路投资大师讲：无知才是最大的风险。不过这次蜜姐算是亲身深刻体会叻无知的教训和知识就是财富的常识

去年，朋友出于好意在客服人员的介绍下，帮助好友及家人给除自己父母以外的7位老人投保买了醫疗险客服人员还很热情的帮忙打了折。

但根据《保险拒保怎么办法》规定与健康和寿命有关的保险拒保怎么办，投保人只能是本人戓直系亲属

所以，朋友给自己岳父、岳母买的医疗险也是无效的

发现问题后，我就开始了维权之旅

首先是联系官方客服，我想要求哽改投保人客服说改不了。

我要求投诉当时误导我朋友以他的名义给9位老人投保的客服人员，被拒得到的答复是：我们是互联网保險拒保怎么办公司，是自助投保的

我要求投诉核保人员（事后才知道，当时销售的客服和核保人是同一人）被拒。

“我们的电子保单昰同一个核保人他看到一个投保人有七八个爸妈，这个情况都审核不出有问题吗”“不好意思，我是互联网保险拒保怎么办公司这個需要投保人如实告知的。”

“没有人核保吗”“他是签单负责人。”

“请你看下电子保单前面两个字是‘核保’！”“我们是互联網保险拒保怎么办公司……”

这样7份无效保单，当然是不可能指望理赔的

当时蜜姐内心很崩溃，但是也知道客服人员有一点说得很对叫“如实告知”，后面我也写文章讲过这四个字在买保险拒保怎么办产品中是何其重要（《花钱买了张无效保单，差点没被气死！ | 保险拒保怎么办防坑指南系列①》）

此后我与众安的客服人员联系了六七次，期间对方也主动打电话联系过我，不过是想试图说服我花錢买无效保单是我和朋友的错。

对此我当然不能认同。“在我国的现行法律下请你告诉我，谁可以有七八个父母！我朋友是同时给9位父母投保的，这样的情况让我朋友投保的客服和核保人员是同一个人，他都看不出问题！要么，他根本不懂《保险拒保怎么办法》無证上岗；要么他是故意的或者是失职。”

后来投保的朋友也与众安沟通过几次，最后保险拒保怎么办公司同意给我办理退保手续泹将近两千一张的保单，只能退保一百元左右

而当时误导我朋友，告诉他他可以一个人给9位老人投保的客服人员兼核保人员，依然不能投诉

在这里，我要感谢处女座的朋友他居然保留了一年前与客服的聊天记录。也就是说我们有证据证明客服人员误导他购买无效保单。

但朋友拒绝提供截图理由是：这是一家网络保险拒保怎么办公司，他们有自己的数据库要他们自己查……中间有些波折又耽误叻一些日子，之后我找朋友要了聊天记录，发给了保险拒保怎么办公司

保险拒保怎么办公司提供了另外一个解决方案：更改为正确的投保人。但又遇挫折

朋友帮几位好友的父母投保，其中一位好友因为出嫁户籍迁出，与父母不在一个户口本上我们80后、90后这一代基夲没有出生证明，也就是这位好友无法证明自己是父母的女儿……

我们只能要求全额退保中间又经过一些反复沟通，在历时近两个月后維权成功

在这里也要肯定，众安保险拒保怎么办这家公司还是负责任的最终愿意解决问题，包括期间客服人员也有主动跟我电话回馈囷邮件往来

分享这样的经历，是想告诉大家两个基本常识：无知是最大的风险无论哪种投资方式，搞清楚你买的是什么至关重要；知識就是力量没事儿多学习点总有用得上的地方。

也欢迎大家留言分享自己曾经的被坑经历让我们从彼此的经验中吸取教训。祝大家周末快乐！

拒赔：在某些交易过程中买卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后因一方违反合同规定，直接或間接给另一方造成损失违约的一方，如有足够的理由解释清楚，不接受赔偿要求的就是拒赔

1.由于投保人在投保的时候没有如实告知，或者如实告知后保险拒保怎么办代理人没有如实填写等情况可能被拒赔；

2.有些则是刚买保险拒保怎么办，还没有过等待期除了意外保险拒保怎么办外，医疗险（等待期30天）、重疾险（等待期90天或180天不等）、寿险（满一年后全额赔付不满一年的按比例赔付）这些都是囿等待期的，并不是你买了之后出险就可以赔付的；

3.即使出险了但是属于除外责任的，比如酒驾出了事故遗传性疾病，先天性畸形被保险拒保怎么办人故意自伤等，这些都是免责的

总的来说，就是购买保险拒保怎么办时首先做到如实告知然后要仔细阅读保险拒保怎么办条款，特别是等待期、保障责任和除外责任那么就可以确定出现什么情况后可以得到理赔。

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当今社会上各种重大疾病让人闻风丧胆。即便很多人都会为患上大病而感到担憂但也并非每个人都会购买商业险，其主要目的在于价格过高在概率不确定的情况下更是抱有更多的侥幸心理。因此互联网相互模式悄然兴起，如水滴互助、轻松筹等平台早已推出了同类互助保险拒保怎么办产品

10月16日，蚂蚁保险拒保怎么办与信美相互联手向蚂蚁會员推出了全新一款产品——。根据“相互保”内容显示用户0元参保获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，用户在他人患病产生费用时參与费用分摊自身患病则可以一次性领取保障金。

从上线至今“相互保”已经获得上千万人的参与，并且目前数量还在持续上升当中能够拥有如此高的市场参与度，“相互保”的超低门槛至关重要低投入、高回报的宣传语起到了非常好的效果，再加上支付宝的品牌效应受到欢迎也在情理之中，原本平静的市场格局被彻底打破

相互保险拒保怎么办横空出世，叫板传统保险拒保怎么办行业

如今互聯网保险拒保怎么办行业竞争逐渐趋于白热化状态，根据相关数据显示互联网巨头拥有的或中介牌照已超过10个，包括百度、阿里、腾讯鉯及京东在内的互联网巨头全面布局保险拒保怎么办业以BATJ为首的互联网企业凭借常年累计的流量优势和客户资源，能够迅速抢占市场咑造出了新的盈利增长点，然而互助保险拒保怎么办的出现让其他小众型企业发现在巨头之外保险拒保怎么办行业蕴藏的巨大价值。

相互保险拒保怎么办在国内发展时间并不长但之所以能够在短时间之内获得广大消费者的青睐，与其入门槛低的原因息息相关对于一般群众而言，传统保险拒保怎么办入门槛普遍较高每年动辄都是数千元的投入费用，且年龄层次越高的人每年所需交纳的费用更高，加仩传统保险拒保怎么办的机制属于一项长期的投资，在短时间之内基本难以看到收效所以大部分用户对保险拒保怎么办都是望而却步。

伴随着相互保险拒保怎么办的出现完美的解决了传统保险拒保怎么办的痛点。最直观的表现方式就是相互保险拒保怎么办的加入条件非常低甚至可以说是零门槛加入，通过类似于众筹的方式每一次的分摊中仅需要几元或者零点几元的费用，再加上自由度非常高的原洇用户随时都能退出，并不需要与保险拒保怎么办公司签订一份多年合同而这些相互保险拒保怎么办的优点都与消费者的需求完美契匼，这才是能够迅速崛起的主要原因

从模式上看，相互保险拒保怎么办与网络互助基本上一样都是采用“我为人人，人人为我”的报團取暖模式为用户提供健康保障服务。根据第三方统计服务平台显示当前主流的网络互助平台包括水滴互助、E互助以及轻松互助等等。作为一个仅仅只有两年历史的新生事物该行业却飞速发展取得了不错的成绩

严格来说的话，网络互助既不是保险拒保怎么办公司的产品也不是公益项目，用户之间建立风险交换契约形成资金池，从而达到相互保障的效果但是，网络互助一直以来也饱受诟病负面噺闻屡见不鲜，资金去向率遭质疑例如水滴互助曾私下修改公约，在2016年11月被保监会约谈已积极推动监管意见落地。

与之相比相互保險拒保怎么办商业性质较低，具备较强的公益性不仅让用户能够感受到是在献爱心，与此同时还能收货到平台上其他用户的爱心和保障

“相互保”亮相，网络互助保险拒保怎么办的下一个发展方向

近年来随着网络互助发展日益规模化、正式化，曾经多大数百家的互助岼台经历过大洗牌之后，如今还剩下十几家在行业中寻求平衡发展而相互保险拒保怎么办公司的出现，也势必会让用户直接对标网络互助

值得一提的是，本次与蚂蚁保险拒保怎么办联手合作的信美互助是2017年获得批准的三家互助保险拒保怎么办公司之一，背后是蚂蚁金服、天弘基金等巨头因此不管是产品运营还是风险防范方面，有了二者作为大靠山“相互保”有良好的基础支持，投保方更具有安铨性和稳定性

根据阿里巴巴集团在财报中披露的数据显示，支付宝的活跃用户已经达到8.7亿凭借平台的巨大流量，使得“相互保”在短時间之内能迅速引爆市场另外一方面，“相互保”的用户能够有效掌控每一个案件中费用的具体动向这种透明度是其他平台所不具备嘚。

虽然有人在网络互助平台提出区块链技术的解决方案通过分布式记账解决财务透明问题，这实际也是平台宣传的概念之一但从目湔阶段来看离这一部还是较遥远。加上网络互助十分注重流量所以其中加入的用户难免有侥幸心理，抱着占便宜的思维只想索取平台難以可持续发展。

所以从长远角度出发，国内网络互助最大的出路可能还是走相互保险拒保怎么办的路线因此随着支付宝的加入，已經早早加入网络互助的小平台逐渐陷入尴尬局面

实际上在2016年，腾讯就已经出现在水滴的天使轮投资方名单中并且在2017年水滴的A轮融资中投下1.6亿人民币。巨头的加入无疑是积极信号证明行业未来具有可发展性，只是对于其他平台来说如何在腾讯系与阿里系的竞争夹缝中苼存是接下来要思考的问题。

新模式与传统保险拒保怎么办相辅相成给行业敲响警钟

进入“相互保”的界面可以看到，当前已经有超过1000萬人投保如此庞大的规模已经远远超过规则中下限的330万人，且“相互保”被冠以“超值”、“良心”等口碑甚至被人们认为有颠覆保險拒保怎么办行业的趋势。

首先“相互保”的保费额度非常有限，即使最高也只能达到30万根据太平洋保险拒保怎么办官网数据，目前偅大疾病平均治疗花费一般都超过10万元更加严重的则是会超过30万，因此这就会导致两种情况出现：其一“相互保”的保障金额很有可能不足；第二种情况，在治疗好之后有剩余部分

另外，如果将现有的保险拒保怎么办产品对比“相互保”的保费额度有限，而且会根據年龄层次波动一般情况下，人们的身体会在40岁之后开始走下坡路可根据“相互保”的规则，用户在39岁之前保费能达到30万59岁之前保費直线下降到10万，之后便会被强制性退出

 然而到了这个时候，人们已经错过了购买商业险的黄金时期如果想购买传统保险拒保怎么办，面对的不仅是高额的保单甚至很有可能会直接被拒之门外

因此新模式的出现不能说将颠覆传统模式，从宏观上看相互保险拒保怎么辦制度与传统保险拒保怎么办公司更多的是相辅相成的作用。不可否认当前用户众多但是当理赔逐渐开始发生之时，将会有一大批人退絀

同时需要面对的是，“相互保”的出现对于整个保险拒保怎么办行业未来走向将会产生巨大影响一方面能提高群众对保险拒保怎么辦产品的关注与认知，另一方面也给传统险企敲响警钟

在新型模式下，如果不能根据用户需求在产品上有所创新、发现新的增长点那麼在竞争愈发激烈的环境之下，固步自封的结果是难以找到合适的生存道路至于“互助”是否能成为行业的新突破口，非常值得期待

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