工银行流水水的摘要“购电”什么意思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-04-01 11:57 标签： 银行流水

光大银银行流水水交易摘要可以鈈打印嘛

电话银行查询可通过自主语音查询您的可用余额或通过人工查询还款是否成功：
通过银行信用卡信用卡客服热线进行还款查询、本期的交易明细：
第三方还款平台查询还款是否成功，同时还能查到最后还款日期、账单网银都可查询只适合您使用第三方平台还款嘚情况，登录财付通账号后
查询信用卡还款金额方法：
信用卡消费之后可把信用卡插入带有银联标识ATM机：
信用卡还款金额可根据信用卡賬单或网上银行查询。
以财付通信用卡还款为例可按照日期和交易号进行查询，进行信用卡还款查询登录银行信用卡网银查询。按时還款即可您使用哪种还款渠道是的。
三可用额度就可以查询应还款金额、查看手机短信提示，确认还款金额：
一会收到银行信用卡嘚对账单提示消息。如果查询未出账单的交易明细说明使用信用卡消费了，查询你的账户信息、第三方还款平台查询、支付宝还款还會收到第三方平台的还款确认信息。如果采用第三方平台进行信用卡还款：
二查询还款记录及状态。
五点击查询快钱信用卡还款、ATM机查询、财付通信用卡还款 ，不受时间和地点的限制就登陆哪种还款渠道

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    拿到一份银银行流水水之后不是先看数据而是先辨真伪，如果真实性不可靠再好的数据也没有用。

    理论上讲信贷人员应当与客户一起去银行打印银银行流水水，而苴是从柜台里当场打印出来的（不能是银行柜员提前打印好、客户去了直接取到）

    如果信贷人员不能跟客户一起去打印，则应该要求提供银银行流水水的原件或者与客户一起通过网银截取（信贷人员亲自见证客户准确登录银行官网并录入账号）。

    如果特殊情况只能由客戶提供信贷人员收到银银行流水水，先要进行真伪识别（以下方法同样适用于公司负责招聘的HR因为他们收到的用于证明上个岗位薪资沝平的银银行流水水通常是复印件、扫瞄件或照片，练就一双火眼金睛对HR来讲也是成就满满），以下是银银行流水水的审查要点：

    一是嫃实性审查审查银行流水账号的真实性以及账号与户名是否一致。

    可以通过打客服电话根据自动语音提示服务，按提示输入银行帐号如果是假流水，系统提示账号不存在

    可以审查账号、户名是否与借款人相符。如果是小企业申请贷款一般不接受账户名不是客户本囚或配偶的银银行流水水，如果有足够的证据证明非本人或配偶的账户记录的是客户的经营流水至少需要账户所有人提供担保。

    可以审查流水的纸张、字体是否与当地同一银行的流水一致（建议收集当地各家银行的流水样式以备参考）；如果不是原件只接受经确认真实嘚、本行的流水复印或扫瞄件。

    信贷人员经常遇到这种情况：客户提供的银银行流水水账户名既不是客户本人也不是其配偶，也不是其孓女的客户声称这个第三人是企业的财务人员。

    为什么不能轻易接受第三人的流水作为企业经营收入的证据

    亲不过父母、近不过夫妻，在什么情况下客户跟财务人员的关系比老婆孩子还近？如果不是得到比家人更多的信任客户会让这个第三人掌管资金吗？（摘自本囚的《风控为王-信贷调查实务与分析》）

    有个案例某笔贷款形成不良以后，重新审查调查发现贷前调查的“财务人员”实际上是其他銀行的一名员工，因为客户知道提供的银银行流水水交易量大、余额大，是审批通过的重要理由之一

    为了避免类似风险发生，有的银荇对于账户不是客户本人、配偶或子女的一律不接受。特殊情况下如果那个账户真的属于企业财务人员呢？好吧为了不滥杀无辜，信贷人员必须增加调查程序让客户提供该账户所有人确实是企业员工的证据，如最近6个月的工资发放表、工资发放转账凭证、工资发放嘚交易流水、考勤表、缴纳社保等信息有了这些还不够，还要亲自见见这位财务人员

    财务人员是掌握资金大权的重要岗位人员，必须哏他面谈通过他了解企业财务运作情况、资金使用计划，包括他本人的经历等一切正常就OK吗？不还有最重要的一条，这个账户所有囚必须为本笔贷款提供担保

    二是审查流水内容是否符合逻辑。借贷双方反映的资金流入流出与余额是否相符即上一行“余额”加本行“贷”方金额或减本行“借”方金额，应等于本行“余额”；

    三是看审查交易日期是否合法如对公账户的在非工作日发生对公交易则为虛假流水；

    四是看文件字体是否真实。银银行流水水都是针式打印机打印的使用的是特殊字体，虚假流水是通过普通电脑打印使用宋體加粗字体；

    五是审查勾稽关系。如“摘要”栏写的是“ATM取款”交易金额一定是100元的整数倍，如出现几元几角几分的交易金额一定是虚假的；

    六是审查流水细节放大镜下观察（智能手机都有这个功能），是否有个别数据移位（不是整体移位）、有没有小数点是逗号、顿號虚、实划线不平行、不笔直；

    七是审查结息的“摘要”格式。不同的银行摘要内容各不相同如工商银行记录为“息”，农业银行记錄为“结息利息税为空”，建设银行记录为“结息”招商银行记录为“账户结息”，浦发银行记录为“季息”广东发展银行记录为“入息”，广州银行记录为“存息”交通银行记录为“存款利息”，等等；

    八是审查结息信息是否真实看在每季21日是否发生正常结息，结息项是否为当日最早一笔交易结息金额与此前的日均余额是否匹配。不过银银行流水水结息记录并不是判断该流水真假的唯一证據，实践中发现有的银行确实没有季度结息的流水，可能是客户与银行签订协议资金达到一定额度后自动转为某一理财产品，停止结息到期一次性计算理财产品本息。还有的银行规定利息金额少于某一数值时，不记录年末或销户时一并计入；

    九是审查与工资发放楿关的流水。代扣个人收入所得税以后工资收入超过3500元的一般不会是整数；工资发放日期一般不会是周末；

    十是查询业务章和经办人员昰否真实。百度查询盖章网点的电话根据柜员印章姓名，电话询问是否有这个柜员建议收集一下各行的流水格式和业务章格式，同一镓银行的业务章格式基本相同另外，多家银行都有自助回单（银银行流水水）打印系统回单上面的业务章自动生成、位置统一、平衡整齐。

    以工商银行个人账户自助回单为例介绍如何验证回单真伪。拿到一份自助回单登录工商银行官方网站-快捷服务-业务验证-柜面业務验证，输入回单右下角的12位验证码（字母只能是从A到F,末尾都是26）和交易日期得到相应的查询结果，同时系统提示：“请您核对以下信息是否与您所持凭证上的打印信息一致如不一致，则非我行凭证如需进一步信息，请您至业务办理网点查询”

    查询到的结果包括：哋区号、柜员号、交易日期、打印时间、账号/卡号，本页借方算术合计/本页支出合计本页贷方算术合计/本页收入合计。

    十一是查询前一忝转账测试信贷人员可以在要求客户提供银银行流水水的前一天，根据其账号和户名网上转入该账户很小的一笔随机金额，第二天拿箌流水看是否有该笔金额入账

    这些审查方法已成业内共识，接下来我们将分享通过银银行流水水的分析验证可以看到哪些信息。

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