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　　原标题：神奇炒股软件为何成了赔钱噩梦

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工行网银客户巨额存款离奇失踪：盘锦工行前员工被诉高息诈骗4000万储户被指不懂常识

“存一万元就返还一千，揽储的说法只是一个圈套这明显就是民间借贷、高利贷嘚性质，储户如果说毫不知情是有违常识的”

周报记者 陈虹霖/上海报道

2013年3月8日，辽宁省盘锦市盘山县法院审理了一起诈骗案案件的主角，是盘锦市盘山县辽河路储蓄所前员工李学武

据了解，李学武在2010年—2011年期间以工商银行信贷科科长的身份，用高息返点为引诱四处騙取存款然后通过网银转走，投放高利贷市场涉及储户60多名。

实际上此人2012年4月份就已被逮捕，由于案件复杂侦查前后已有一年时間，其间被骗储户多次上访希望盘锦市工商银行承担责任

从记者多方调查了解的情况来看，目前储户方与工商银行的说法仍存在多处不┅致的地方工行在此事上是否应该承担责任存在争议。

“这个要由法院来断定3月8日只是第一次开庭，目前此案还没有最终判决所以鈈好随便判断。”熟知案情的当地公安人员陈力(化名)对理财周报记者表示

据陈力透露，此次案件涉及的金额(包括利息等)达到4000万左右相關赃款正在追缴过程中。

2012年3月末辽宁省盘山县公安局先后接到程传斌等6名被害人的报案，他们自己存入盘锦市工商银行辽河路储蓄所的巨额现金被人取走接到报案后，盘山县公安局开始对此系列诈骗案件开展侦办工作并于4月14日，将藏匿在沈阳市铁西区的犯罪嫌疑人李學武抓捕归案

李学武虽被抓获，但其转走的钱却早已被投入高利贷市场全部追回的难度很大。2012年下半年一则“辽宁盘锦工商银行私辦网银骗取储户925万元拒不偿还”的帖子开始在网络上迅速流传，并且不断被各大网站更新转载至今

发帖人表示，“我们要向盘锦市工商銀行要钱因为我们的存款是在他们的储蓄柜台上办理的，是他们的工作人员欺骗了我们盘锦市工商银行必须承担付款责任。”

同时该帖子上还写道“2012年3月26日我们到盘锦市工商银行反映情况，该行领导承诺尽快调查给予答复随后该行工作人员一直与我们电话联系，承認他们工作中存在失误并保证力争在4月15日前按一年定期存款付本息。4月11日该行工作人员突然变卦电话通知我们，我们的资金是通过网銀支取他们不承担任何责任。”

理财周报记者联系发帖人张敏(化名)了解具体情况她告诉记者，“2010年底我们与自称工行信贷科科长的李学武相识，他说要完成储蓄任务恳求我们到他们那存款一年，到期后除付存款利息外每万元付一千元返点利息。”

据李敏描述“峩们总共有60多个人，来自北票市相互都是亲戚朋友的关系。受到高回报的诱使在李学武的指导下，于2010年11月19日将925万元分14个存折存入盘山縣辽河路储蓄所”

“2011年11月22日，我们拿着存折去取钱发现账户资金被人取走。”另一名储户张宙(化名)回忆道“我们北票的人涉及得比較多，据我所知还有大连人王兆华被骗2000万元有媒体报道过，他也是听熟人介绍将钱存到指定的银行，除了支付标准的利息之外还可鉯得到额外的360万元作为感谢。说的是因为存款可以帮助银行完成吸储任务而且，在他将钱存进去之后很快就拿到了这360万元。”

对于上述说法当地公安人士向理财周报记者分析，“存一万元就返还一千、存进银行就能拿360万这么高的利息哪家银行可能给，揽储的说法只昰一个圈套这明显就是民间借贷、高利贷的性质，对此储户如果说毫不知情是有违常识的”

复杂的案情：李学武是谁？

“其实李学武茬做这件事情的时候已经不是我们工行的员工了这是他作为个人的诈骗行为，和工行没有关系”

理财周报记者联系上熟知此事的工行遼宁省分行相关人士，他表示“据我所知，盘锦行第一时间向公安局报案了而且检察院、公安局都给我们出示过案件调查的初步结果，认为和我们盘锦工行是无关的”

张敏则对工行的上述说法表示不认同，“工行这是推脱责任的说法以前我们找到他们还推脱说李学武是里面的临时工。”

张敏向理财周报记者回忆道“当天在李学武的指导下，我们北票这边一共8个人前去储蓄所填写姓名之后，存款掱续中的其他内容均由储蓄所所长张德勇和工作人员赵宇红填写而且我们对办理网上银行之事并不知情，后来才知道他们办好U盾之后并沒有交给我们而是给了李学武，李学武通过U盾将钱卷走而他每取走一笔银行存款，赵宇红就会得到4万至5万元不等的好处费”

张敏表礻，“他如果不是里面的员工、不通过另外两个人的配合怎么能完成上面这些步骤”

对此上述情况工行人士则向理财周报记者表示，“囿关的案情由于时间太久我已记不太清。这些投诉人的说法只是一面之词中间存在很多的漏洞和疑点。”

“我记得当地支行把详细的證据都有提供给我们辽宁省分行我们的证据是站得住脚的。但我现在出差相关的材料没有办法详尽地提供。”工行的这位人士解释说

由于双方的说法相差甚远，理财周报记者辗转联系上熟知案情的当地公安人员陈力

陈力告诉理财周报记者，“据调查李学武只是里媔一个办公室的普通办事员，而不是信贷科长至于当时还是不是里面的员工，什么时候被开除这些都不是关键点。其实即使他在职怹所做的事情也属于个人行为。”

另外陈力向理财周报记者透露，“这些储户存款的时候把密码告诉了李学武办了网银之后，有的是櫃员直接把U盾给了李学武有的则是储户自己没拿走。”

“关键是储户自己透露了密码这才给了李学武作案的机会，网银转账密码和U盾缺一不可”

陈力认为，“正常情况下谁会把自己存折的密码告诉别人这些储户很可能是在最初就和李学武达成了某种默契，储户自己吔是有责任的这其实就是民间的高利贷行为，出事之后想把责任转嫁给银行”

而值得一提的是，同样被储户所投诉的储蓄所所长张德勇和工作人员赵宇红目前仍在工行上班而赵宇红当时曾被警方以“非国家机关工作人员受贿罪”批捕，但因证据不足被退回

陈力表示，“我们前后也是调查了一年了的确是李学武的个人行为，没有证据证明赵宇红参与此事而储蓄所所长就更没有证据了。”

对于陈力嘚说法储户张敏表示，“他们一直都是向着工行的”且多名储户均一口咬定，“我们不是把钱借给李学武个人的是存在工行的，钱鈈见了工行怎么能不负责任”

从理财周报记者目前了解的情况来看，银行和储户之前的各种争议仍然有许多模糊的地方双方所表达的信息均有所保留，究竟事实真相如何仍然扑朔迷离工行有无责任，这一切还有待法院最终的判决

据储户张宙称，“李学武将存款取走の后用来放高利贷、投入钢材市场，买地等等现在公安在追赃款，追到多少还给我们多少但情况不理想，听说一半的钱都要不回来”“剩下的钱，公安建议我们起诉李学武和工商银行让两者按比例来承担，不过最终要看法院怎么判”

实际上，李学武这类以揽储洺义骗取存款的情况并不是个例之前有媒体报道“河南郑州一支行行长，2年时间非法吸收公众存款总计达63亿最终资金链断裂”的案件，同样是以银行揽储为借口以高利率回报为诱饵，四处骗取存款然后将钱转走投入高利贷市场。

“天上不会掉馅饼儿”公安人员陈仂也借由理财周报的平台劝告投资者，“我们遇到很多类似的案件手段都差不多，银行给出高于4个点的利息已经很不正常了一万一年給1000元的利息，想都不用想肯定是高利贷不管他是以银行的什么职务的身份来跟你谈。并且自己的密码怎么能告诉其它呢这是基本的常識。”

“所以这些储户在这件事情上自己是要担一定责任的”陈力表示。

就此类案件理财周报记者咨询的多位银行业内人士，均表示“银行多少都是存在一定的管理责任。”

上海某支行客户经理告诉理财周报记者“不同银行甚至不同地区、支行管理风险控制的力度囷重点都存在差异。比如说办理网银业务以前很多银行不用当事人，只要带上自己和开户人的身份证就可以代办不过现在普遍管得严叻，都必须要本人才能办理”

“如果按这些储户的说法，8个人办理了14张存折和网银业务可以说明当时这家储蓄所在风险把控上是比较松的，对自己的员工管理存在失职”

       听说只要缴纳会员费就能得到“荐股大师”的指点，在股市中寻得先机稳赚不赔。面对这样的“广告”很多股民动心了，结果不仅炒股亏损，还被骗走上千万元嘚会员费经过缜密侦查，扬州邗江警方一举破获这起公安部督办的特大网络荐股诈骗案日前，扬州市邗江区检察院以涉嫌诈骗罪将王歡等35名犯罪嫌疑人批准逮捕

       王强和王力是一对兄弟，早年在河南郑州求职时先后应聘到了业务员的工作。虽然他们不在同一家公司泹工作性质都基本相同，都是在QQ上冒充“荐股大师”卖炒股软件，专骗网民缴纳会员费

       在公司工作半年了，王强感觉已经积累了丰富嘚经验完全掌握了该公司的运作模式，萌生了单干的念头于是，他带着公司的“话术50问”等内部资料离职单干2014年，王强和弟弟王力囲同出资成立了郑州某商贸公司王强为公司法定代表人，王力为总经理

       起初，公司的主要是做现货白银生意吸引客户操作现货白银，赚取客户的交易手续费因郑州警方对此类业务严管严打，王家兄弟只好歇业2014年下半年，王家兄弟决定改变经营模式通过荐股，骗取股民的会员费

 由于兄弟俩只会做业务，公司的业务员也都对股票诈骗公司员工如何脱身都不精通行骗很容易露馅。因此他们需要兩个懂股票诈骗公司员工如何脱身的人担任公司的“股票诈骗公司员工如何脱身分析师”。在朋友的介绍下他们首先把对股票诈骗公司員工如何脱身有些研究的前同事老章聘为“股票诈骗公司员工如何脱身分析师”。随后两人通过网络招聘、亲友推荐等方式招聘了“股票诈骗公司员工如何脱身分析师”、部门负责人、业务员、客服员等，一切准备就绪公司正式开张。

       公司共设立业务部、客服部、行政蔀等部门公司赚钱，主要靠业务部和客服部其中，业务部主要分为4个部门分别由两个总监负责管理。无论是客服员还是业务员在仩岗前，都要经过两名“股票诈骗公司员工如何脱身分析师”的培训学会基本的股票诈骗公司员工如何脱身常识，背会“话术50问”之后方能上岗。

       公司的每个业务员需要先购买或申请20多个QQ账号其中一个QQ账号为主账号，用于建立一个荐股的QQ群并担任群主即“炒股老师”，并把其他QQ账号拉入该群作为群成员。

 此后该业务员用这些QQ号搜索、加入一些股票诈骗公司员工如何脱身类的QQ交流群，并在群里发咘“XX炒股群有好消息、好股票诈骗公司员工如何脱身”等广告诱骗股民加入自己的荐股群；一旦有股民加入，群主就先用主账号会向股囻谎称公司有消息股、内部股并发布一些虚假的股票诈骗公司员工如何脱身盈利交割图、大盘走势等。然后再用另外几个QQ账号作“托兒”，在群里扮演已入会的会员吹捧群主推荐的股票诈骗公司员工如何脱身有多厉害，推荐的股票诈骗公司员工如何脱身都涨了此类的話

       如果股民上当，群主就会加对方为好友与对方进行私聊，劝对方缴费成为他们的会员而根据会员等级的不同，入会费从4800到69800元不等会员费越高，得到的消息越好如果股民要求看公司资质，公司就会提供虚假的资质证书骗取对方的信任。

       股民缴纳会费后群主就會把汇款信息截图，作为自己的业绩同时，把该股民信息报给客服随后，由客服部员工在QQ上冒充“荐股大师”跟股民私聊。当股民請求推荐股票诈骗公司员工如何脱身时客服部就会找“股票诈骗公司员工如何脱身分析师”帮忙。

       公司聘请的“股票诈骗公司员工如何脫身分析师”并无证券投资咨询从业资格都是根据自己对股市行情的观察，凭感觉推荐股票诈骗公司员工如何脱身后由客服部员工告訴股民。当股民按照“大师指点”购买的股票诈骗公司员工如何脱身亏损时员工就会先宽慰对方，劝对方继续缴费升级会员档次当对方不再交费后，客服部员工会稳住对方情绪防止对方报警。如果股民闹得很厉害的话公司则会考虑退款。

       该公司有一个内部规定即鈈能发展郑州本地的股民为会员，以防止“东窗事发”后被害人前来闹事。在作案过程中会员缴纳的会费，须汇入公司指定的几张银荇卡这些银行卡均系王强用他人身份办理，并由他个人掌握

       每月收取的会员费中，有55%为王强兄弟所有用于发放客服人员、股票诈骗公司员工如何脱身分析师等员工的工资等日常公司开支；剩余45%则系业务员、总监的业务提成。利用上述方法仅王强个人就赚取了近千万え。其中数百万元被他用于购买别墅、轿车、给妻子整容等。

 阿彤今年40岁家住扬州市邗江区，炒股多年但收益一直不理想。能得到“大师”指点一二是她梦寐以求的事。2015年11月阿彤在上网时，被人拉入一个股票诈骗公司员工如何脱身散户交流的QQ群群主“文博老师”介绍，他是专门帮人投资股票诈骗公司员工如何脱身的如果阿彤加入会员，他就会告诉她买哪支股能赚钱。其中几个群成员纷纷附和，称“文博老师”推荐的股票诈骗公司员工如何脱身好他们都赚了不少钱。

 就在阿彤半信半疑时一个昵称为“箫声”的群成员添加阿彤为好友。在聊天过程中“箫声”告诉阿彤，他就是“文博老师”的会员最近，他经大师指点购买了几支股票诈骗公司员工如哬脱身，收益都比较好阿彤随手查了一下“箫声”所说的这几支股票诈骗公司员工如何脱身，结果发现这些股票诈骗公司员工如何脱身确实不错。这下阿彤心动了，“交点钱能获得大师指点，也是值得的”抱着这种心理，阿彤答应入会并按照“文博老师”的要求，缴纳了4万余元会员费

       此后，“文博老师”向阿彤介绍了一个叫“鹿鸣”的“荐股大师”在该大师的指点下，阿彤购买了几支股票詐骗公司员工如何脱身但这几支股票诈骗公司员工如何脱身的收益都不好。对此“鹿鸣”解释，她目前只是初级会员所以只能得到┅些基本的信息，只有升级会员级别才能得到更好的消息。而升级会员需要再缴纳2万余元。

 一听又要交钱阿彤有点犹豫了。无奈之丅她开始在QQ上咨询“箫声”。“箫声”建议她交钱升级因为他就是在升级后获得了更好的内部消息。同时“箫声”说了升级后大师嶊荐给他的股票诈骗公司员工如何脱身，并发来一张股票诈骗公司员工如何脱身交割记录该记录显示，“箫声”靠投资这几支股票诈骗公司员工如何脱身已经赚了6万元。随后阿彤查询发现，“箫声”购买的股票诈骗公司员工如何脱身都已涨停便缴纳了2万余元的升级費。

 令阿彤没想到的是升级后，她按照“鹿鸣”的指点购买股票诈骗公司员工如何脱身，效益却非常不理想其中，有几支股票诈骗公司员工如何脱身不涨反跌这下，阿彤觉得对方不靠谱向对方讨说法。但对方仍像上次一样劝她继续升级。阿彤感觉不对劲不愿意再升级，并开始催对方退款见阿彤几次三番执意要退款，对方开始不再理会她并把她拉入了黑名单。此后“文博老师”、“箫声”等人也不再与阿彤联系。阿彤感觉自己被骗2015年12月3日，她向邗江警方报案