——专访中国民生银行总行零售部财富管理中心总经理王泓

为满足客户需求、顺应中国资本市场的发展，中国民生银行自2006年起开始组建一支为贵宾客户提供专属服务的理财师团队。3年时间过去了，目前已拥有AFP持证人1380名、CFP持证人263名、 EFP持证人46名。这批持证人已经成长成为民生银行零售银行非凡财富管理的核心团队，致力于为民生银行财富管理客户提供"一对一"非凡专享服务。

2009年7月30日，籍"金融理财在民生 持证人继续教育培训首场启动会召开之际，在北京西单大厦民生银行11层董事会会议室，总行零售部财富管理中心总经理王泓女士就非凡财富专业团队的建设、管理等接受了金库网的专访。在将近一个小时的采访时间里，王泓总经理介绍：民生银行一方面实施从严准入的理财师岗位门槛，另一方面为理财师做好全面的后备保障工作。为满足这一岗位的长期发展需要，民生银行打通了理财师的技术序列管理通道，"即使不走上管理岗位，理财师也能达到支行行长的行员级别"。

把持有AFP/CFP执业资格证书作为民生银行理财团队准入的必要条件之一

金库网：民生银行是国内最早参与金融理财师培训和认证的商业银行之一，请问王总，民生银行当初是出于什么样的考虑先人一步进入这一领域的？

王泓：民生银行前几年在做理财师执业资格认证的时候，也考察过很多金融理财方面的资格认证。整体比较下来，认定现代国际金融理财（上海）标准公司核发的CFP/AFP/EFP证书无论在培训课程体系设置上、师资力量配套上，还是对理财团队的专业知识培养上，整体运作比较完整，而且比较务实。它能够让参训的人学习到一些能够运用于客户服务实践中的东西。我们的理财团队在学习了AFP/CFP后，的确对其业务素质的提升有较好的帮助，而且对他们拓宽金融理财视野、不断提升理财专业水准的个人成长理念，是很有效果的。

我们当时一直在思考，要建立一支理财师团队，但什么样的人才能进入这个队伍呢？民生银行需要找到一个执业资格认证机构，它能够有公信力来证明持证人的执业能力。所以在经过比较后，CFP/AFP/EFP证书在各个方面都非常适合我们的理财团队。这两年，我们对CFP/AFP理财师的认证进行了大力地普及与推广。总行搭建了培训平台，举办了很多场次总行级的集中培训班。将持有AFP作为基层支行理财团队人员上岗的必备条件，即在岗的人员至少必须取得AFP证书，才能成为理财团队的一员，并相应取得总行核准的上岗资格。

金库网：请您给我们介绍一下，目前民生银行零售银行理财师队伍的建设情况。

王泓：我们整个理财团队，包括CFP/AFP持证人和理财助理，全国范围内已有一千六百多人。其中AFP持证人有1380多人，CFP持证人有将近263多人，还有EFP持证人将近50人。整个团队的建设是在2008年有了一个质的飞跃，基本能够保证每一位民生银行贵宾客户，都配备一名专业素质较好、持有AFP证书的理财师，提供"一对一"的理财咨询顾问服务。

目前每位理财师服务300到400个贵宾客户，同时理财经理之间会组成一个团队。当理财师在为客户提供基本的理财咨询规划的时候，碰上自己不了解的问题，就可以把客户的需求传达给总、分行后台的产品支持团队，或者其他分行的理财经理。调用这些人的资源，来更好地为客户服务。另外，我们在总行有一个专门提供给理财师会话交流的沟通平台，所有分行的理财团队负责人都在上面，日常及时地进行沟通。分行和分行之间的交流，支行和支行之间的交流都非常畅通，也比较容易。

金库网：民生银行目前是否会针对理财师举办定期的团队交流活动？

王泓：有，比较多。首先各分行之间每周都有；另外，支行的理财经理团队每天都有晨会、夕会。在北京地区，分行的活动是针对所有支行之间的理财团队，每周都会有一次定期例会。总行基本上每月都会有视频会议，每个季度会对管理分行理财团队的支持岗成员再进行一次培训。对于理财师的团队建设，可以说是梯级型的，而且是矩阵型的。基本上能够覆盖到每个角落，因为理财师团队在零售银行中是比较核心的中坚团队。

"即使一直做理财师，也能达到支行行长的级别"

金库网：现在金融理财师已经成为各家银行争抢的"香饽饽"，你们是如何留住这些人才的？民生银行在吸引优秀理财师方面，目前会提供哪些举措和便利条件？

王泓：民生银行有专门为理财团队制定的管理办法。首先是人员的准入方面，要求就比较高；另外，对于理财师的岗位定级，起始级别也比较高。这样首先从理财师的岗位级别上对他有所保障，同时还为理财师打通了技术的序列管理通道。一个理财经理，你也许不用从事管理，不担任管理职务，可能一直就是专业技术职务，但是你也能做到支行行长，或者和分行管理部门负责人一样高的级别。通过这样的方法，我觉得很好，从专业技术序列往深入做。其次是培训，民生注重对外交流，为理财师开辟成长通道，比如把优秀的理财师送到美国去交流培训、到香港考察培训等。可以说，理财经理的培训机会是非常多的，民生银行把理财经理作为零售银行的核心力量，因此加入这支团队的吸引力是很强的，很多大学毕业几年的学生，都愿意加入。

金库网：民生银行对于理财师的准入门槛，除了刚才提到的必须要有CFP/AFP证书之外，还有哪些要求？

王泓：比如说要有至少一年以上的金融机构工作经验，学历至少为本科毕业起点等等。同时还要通过总行的上岗资格考试，对民生银行的管理制度、产品、资料有一定的掌握。

金库网：民生银行对理财师的考核制度是怎么样的？

随着中国经济在改革开放四十年来的高速增长，个人财富迎来爆发式增长，2017年底中国高净值人群达到了180万人以上，为财富管理市场形成了百万亿级的蓄水池，同时也带来了对财富管理业务的巨大需求。

“大资管”时代，传统的银行财富管理业务迎来了巨变。银行正面临着来自证券、基金、保险、互联网金融以及各种财富管理机构的强大竞争。

对于传统银行的员工来说，职业选择也变得更加丰富。银行的工作稳定，适合渴望安稳度日不会为内心渴求所挣扎的人，但同时许多基层员工都表示最大的担忧是自己的发展空间有限，对未来十分迷茫。如果是个有想法有学习能力的人，跳出银行，寻找更加广阔的发展空间，或许是正确的选择。

在金诚财富，很多理财师都是来自银行系统。如果你看看他们职业身份转换的经历，就会发现选择金诚财富，是他们职业生涯中最明智的决定。

　二十年银行高管的职场抉择

背景：当地国有银行从业二十载，先后担任对公结算岗、理财师、银行高管等职务。2015年6月入职金诚财富。

加入金诚财富之前，我已经在一家国有银行从业二十年，从对公结算岗到理财师，再到走上管理岗位，外人看来，我拿着一份不错的薪水，管理层的职位，这些都足以令人羡慕。

但作为金融从业人员，越是了解自己销售的产品，越会发现银行的商誉溢价过高，理财师更多得依靠人情黏性而非产品本身的优势去打动客户。作为一个专业人士，这让我的内心常常会生出挫败感。

选择离开工作二十年的银行，对我来说是个艰难的抉择，但金诚财富，让我看到一个更能体现自己真正价值的舞台。

我还记得来到金诚之后，销售的第一款产品就是金诚金坛项目的私募基金，金坛项目是金诚集团和当地政府合作的PPP项目，产品不仅有完善齐全的风控，收益方面也远高于过去银行代销的信托产品。

我联系了以前银行的一位老客户，当时并没有抱什么奢望。我带着他去实地考察了金坛的项目，并参加了公司的路演，几轮沟通之后，这位客户最终投入了600万资金购买基金产品。此前，这位客户在银行购买理财产品时，投入的资金都没有超过300万。而现在这位客户在金诚购买的理财产品规模已达数千万。

我第一次感受到金诚的理财产品原来如此受投资者所认同。这让我在平时和客户交流的过程中变得更加自信，充满激情，客户们也说我的这种自信常常会感染到他们，让他们对金诚的产品更加有信心。

其实这一方面和我的性格有关，另一方面正是因为金诚的平台和产品优势，让我在面对客户时更有底气了。

在金诚，我能帮助客户实现财富的稳定增值，客户对我的价值也更加认同，我和客户的黏性更强了，这样的双赢局面正是我梦寐以求的。

不到三年时间，我已从分公司总经理提升到了区域总监的职位。是金诚的平台让我找寻到了自己真正的价值。

　　背景：2013年7月西南财经大学金融研究生毕业进入建行浙江省分行营业部，期间基本从事柜面业务。2015年10月入职金诚。

我一毕业就进入银行工作，作为一个职场新人，我每天努力工作，晚上开会，周末培训，几乎没有自己的时间。但在银行工作两年后，我发现自己的付出和回报并不成正比，因为体制和职业发展途径的原因，我几乎很容易就看到了自己的天花板。 对前途的迷茫和未知，让我决心跳出银行，寻找一个新的平台。

金诚财富让我有机会结识更多优秀的人，与此同时它给了我更广阔的视野。

在金诚工作，大家常说的一句话是金诚是一个没有天花板的舞台，事实也确实如此，因为金诚的平台，我有机会接触到很多之前在银行工作时没有办法接触的高净值客户，他们已经是各自领域的成功者。在和他们交流的过程中，对我而言也是一个不断学习和提升的过程。

在金诚工作可以吸收到很多正能量，我会参加登高、植树、慈善等各类的活动，当用心去感受的时候，会发现世界的更多的美好，我觉得整个人的气场也改变了，做事情都会顺遂很多。

金诚的两年经历，和过去相比几乎是颠覆式的，这里得到的回报绝对跟你的付出是成正比的。我的心态和动力也完全不同了。通过不断地摸索、试验，还有从公司很多优秀的同事身上吸取有用的经验，我开始找到自己做客户的一套模式，这让我的收入在两年内实现了质的飞跃，在这样一个靠能力吃饭的地方，你付出多少就能得到多少。

现在我的年薪远高于银行时期，除了收入的增加，更重要地是自己的眼界变得更加开阔。当眼界开阔了，你的思维方式也会发生变化。

　银行老兵重现人生价值

　　背景：某国有银行工作十五年。2017年2月加入金诚。目前在金诚工作已满一年，任分公司总经理。

进入金诚之前，我一直在银行做柜员工作，工作十五年来，每天重复的进行柜台操作，工作琐碎单调，我曾以为自己的职业生涯就是这样了，或许会在银行的柜台前干到退休。

我常常问自己，这真的是我想要的生活吗?一眼能望到头的职业生涯，永无止境的机械化工作，是我想要的吗?

想要改变，却又不知道该如何找到方向，每每此时，迷茫、彷徨总是伴随着我，究竟是想要一份安稳的工作继续年复一年，平淡乏味的活一生，还是跳出桎梏，寻找新的天地。我不甘心平庸，在这个瞬息万变的世界里，我们唯一能做的就是把握住自己的命运，当我有机会了解金诚这个平台后，仿佛一扇新的大门为我打开，我看到了无数的可能性，我决定试一试，人生能有多少个十五年呢。

金诚对每一个岗位都有精准的定位，这让我有了更多的时间和精力去完成自己的工作目标，当然这也和金诚完善的薪酬制度密不可分，原本柜员拿着一份固定工资，久而久之就会变得懈怠，因为付出多并不一定收获多。而金诚每一份付出都会得到回报，我从原先被动、机械式的大量繁琐工作，变成积极主动地去拓展客户、创造业绩。收入大幅增长的同时，更多的是在内心对自己的一种肯定。每一次成交新客户、每一次客户的分红、公司对我的每一次肯定都会让我在内心有巨大的成就感、满足感。这在原本银行的工作中是无法感受到的。

到金诚一年的时间，我就凭自己的努力得到了晋升，这在银行里是不可想象的。

李白说的“天生我材必有用”，每个生命都有他存在的价值。金诚改变了我，我的人生也因为金诚而变得更有价值。

　银行理财师找到更好的自己

　　背景：某外资银行任理财师三年。2014年2月加入金诚。目前在金诚工作已满四年，任分公司总经理。

外资银行的产品让我感觉和中国投资者追求稳健安全的投资理念，很难匹配，这让我在工作中常常会感到水土不服。我努力的做市场开拓，但却常常不能得到预期的效果，对未来的发展，我会觉得迷茫，甚至会问自己，到底是不是自己还不够好?

选择金诚的平台，最初是因为女孩子大多偏向稳健，金诚财富给人的第一感觉就是产品的稳健安全。进入金诚之后，我得到了更大的平台和更好的发展机会。从筹建团队，到做具体的业务，工作强度很大，但我也有了更多的收获，这份收获有来自收入上的增长，也有来自客户的认同，这让我倍感意味，也格外珍惜。

坦率地说，在中国的环境下做投资，只有依托政府才是最安全的，我深深感到金诚财富能够被投资者所信任，正是因为金诚所做的政府信用类产品，和金诚集团围绕特色小镇打造的核心商业模式，是国家政策导向，也是经济发展的大势所趋。

我在金诚经历了很多人生的第一次，比如第一次以管理者的角色开展工作，第一次从零开始组建销售团队，第一次签下大单，第一次和客户像朋友一样互相信任，感谢金诚的平台让我不断得到锻炼，不断变得强大，不断成就更好的自己。

在金诚财富，你会发现所有的努力都是有回报的，你会发现能力有多大，舞台就有多大。在金诚财富，你可以更好的经营自己的人生，充分展现自己的价值。

来金诚财富，站在巨人的肩膀上看世界，你会发现，过去的执着、挣扎、彷徨是多么狭隘。故步自封，永远只能望洋兴叹，勇敢地跳出桎梏，或许你会发现一切都会云开雾散天地宽。