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其实银行只需要看,您这张卡账单前曾经的最大使用额度就可以看出来,账单钱还只是我们自己掩耳盗铃罢了
一张银行信用卡账单,本来是告诉持卡人花了银行多少钱,该还多少钱的简单信息,但不少持卡人最近却反映,账单上的信息真有些“弯弯绕”,让人看不大明白。
持卡人叶先生昨天(11月30日)通过电话银行查询自己的中行信用卡账单时,着实吃了一惊:工作人员告诉他,账单余额是负××元。“我明明记得自己账户里还存着足够的钱呢?”叶先生赶紧打客服电话咨询,银行工作人员向他解释说,如果账上还有富余出来的钱,信用卡账单同样会显示“余额为负”。
招行信用卡持卡人张先生也有相同的疑问,他干脆就把账单贴到了网上,包括“信用额度”、“可用额度”等等“敏感信息”,并最后列出银行给出的-865.70元。“为什么有人说我欠了,有人说我没欠?这究竟是什么情况啊?”
昨天,信用卡专家介绍,银行账单确实有“名堂”。资深信用卡研究专家,卡友网首席顾问何海涛解释说:所谓正负数一说是基于“借记卡”、“贷记卡”而来的,指银行相对于客户而言,借记就是客户在银行存钱,银行是借客户钱的,所以正数多少就表示银行借了客户多少钱,“贷记卡”正好相反,是银行贷给客户钱,让客户透支,然后记下来,正数就表示客户向银行借了多少钱,那么负数就是银行借了客户多少钱。两位信用卡持卡人正是因此被弄得一头雾水。
不过,并不是所有银行都以正数显示信用卡欠款,以负数显示余款。农行的信用卡账单在“本期全部应还款额”后跟了个括号“欠款显示为-”,如果是-250.3元,就表示,持卡人该还银行250.3元。“这样确实很清楚,负数表示欠钱,零表示不欠,正数表示有盈余,我不会有什么疑问。”李先生告诉记者。
昨天数位接受记者采访的持卡人表示,信用卡账单是银行给持卡人作为对账凭证的,不应该用银行自己的专有名词,而是应该符合一般的常识和数学规律,能够让持卡人看得懂。
(责任编辑: 和讯银行)信用卡提额申卡最重要的东西,降低负债率和0账单的作用(提额针对有贷管发卡行)
一、负债率和0账单的含义
就是已用占总授信额度的比率。比如总授信1万,已使用5000,则个人信报的负债率就是50%(不计算其余网贷房车贷)
而0账单,就是在账单日前还清信用卡,出来的账单金额为0。(银行在账单日后把账单金额上送人行)
(0账单在信用上显示已用额度为0)
0账单、降低负债率对申请房贷车贷、信用卡有效。
在额度、申请新的信用卡的时候,银行会参考(参考,不是决定性)你已有额度的使用情况。
如果你的信用卡长期使用下来负债率接近100%,这种情况,对你后续贷款、申请新信用卡或者额度(额度指的是贷管),通通都是减分项。
因为在征信报告里,关于负债有个专门的栏目:授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。
如果长期透支大额的信用卡,银行可能认为你是一个高风险用户,资金紧缺,轻则拒卡,重则拒贷。(列入高风险客户等级)
那美化自己不是高风险用户的xx,就是0账单。
也就是说,各银行报送给人民银行的征信记录中显示“应还款额为0”。说明一点就是银行认为你没有负债,贷款审批会容易得多。
申请信用卡同理。如果你的信用卡连续几个月负债率高于90%,可能申卡直接被拒。这个时候,你可以做两三个月的0账单,再去申请就容易得多了。
当然,这只是银行审核的一个维度,至于能不能下,还要看你其他的硬件。
0账单大法对降信报负债有效。
同时,0账单对信用卡额度是否有帮助没有绝对。
信用卡额度不仅仅看的是负债率,也看账单的多样性、额度的使用率、持卡人资质因素等综合信息,每个银行都有自己的一套系统,不能一慨而论。
也有一种说法,0账单其实是掩耳盗铃,即使账单日前还完欠款征信做成0账单,但是你的消费记录银行还是知道的。(网络版信报。详细版信报和机构报信报体现出来的各不同)
三、如何操作0账单
在账单日前还清信用卡即可,出来的账单金额为0。
等账单日出来之后再消费。
1、好处前面说了一些,能够降低负债率,征信好看,有利于申请房贷车贷。
2、申请信用卡的时候,信用卡审核部门会认为你逾期风险较低。
3、提前还款,有些银行会认为你是优质客户,因此提升额度也不会含糊。
4、避免逾期。账单日前就还清了,根本不用怕会逾期。
1、资金利用率降低
从征信报告上看,你都是0账单,既然给的额度不用,那银行给你低一点的额度也管够用了。原先连1万块的额度都用不完,再下卡额度给多了也是浪费,所以有可能新下卡额度不高,毕竟银行给你额度,是希望你使用的。
所以,需要各位在负债率和额度使用率两者之间平衡。
该行需要额度的时候,建议保持的额度30%-50%使用率;需要申请房贷车贷、信用卡之前,建议提前几个月降低负债率,甚至0账单。
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