担保人不担责的5种情况黑名单银行会要求提前还贷款吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-28 14:32 标签： 担保人不担责的5种情况

　　近日，有网友反馈称，在房贷审批的时候，有银行指出，只要你在半年内使用两次蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等网贷产品，会遭银行拒绝贷款。但就目前市场情况来看，还未有任何银行就网贷影响银行贷款发布明确的通知。不过，银行人士也提醒，在目前房贷利率不断上行，审核资质收紧的情况下，使用互联网信贷也会被记录到个人信用记录，所以同样得注意及时还贷。

　　但另一方面，也有网友十分疑惑的说“我没有网贷，信用卡也没有逾期，为什么房贷审批还被拒绝?”，究其原因，贷款算总结了一下几个方面：

　　第一点，家庭负债率过高 信用卡过多

　　1、房贷月供收入比过高

　　房贷月供和收入比是贷款人负债情况的一种体现，银行的规定是：房贷月供不能超过家庭月收入的50%，这个50%是警戒线，超过的话属于负债过高。而且，这是在贷款人没有其他贷款支出的情况下，如果还有其他车贷、小额贷款，对收入的要求会更高。

　　比如，月供是5000元，月收入至少是1万元，假设还有1000元车贷，那么月收入至少是()X2=12000元。

　　有的人信用卡较多，且经常有大额消费，银行会判断持卡人有以卡养卡的嫌疑，而多张卡也意味着负债率过高的风险加大，负债率指的是家庭总负债和家庭总资产之比。

　　比如，月收入6000元，每月信用卡和其他贷款加起来要还3000元，那么负债率=%，通常负债率控制在50%比较安全，不同银行对负债率的要求不同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间，严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，想获得贷款是不太可能了。总之，借款人的收入、债务在银行规定的范围内，是申请贷款的前提条件。

　　3、负债多高才算高?

　　这要按照不同行业以及人群来分类。一般来说，对于企业来说，65%-80%之间的负债算是比较合理的。

　　至于个人的负债率，也是因人而异，负债高不高要根据个人的收入及资产来定，比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内，比如出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。

　　反过来，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，负债3万元对他来说已经算比较高，虽然只有60%的负债率，但是5万的收入要还3万的负债，还要吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出，剩下2万块钱是很吃紧的，所以60%的负债对他来说已经算很高了。

　　第二点，假如你没有信用卡，也没有过小贷记录，那你极有可能是信用白户!

　　白户在申请房贷时，由于没有不良征信记录，在信用方面自然会有一定的优势。不过，除了征信记录，银行也需要综合评估放款的风险性。

　　如果无法得知借款人的历史履约情况，自然就无法得知借款人的还款意愿。

　　这时候，部分风控较为严格的大型银行，有可能会以此为由而拒贷。

　　银行发放贷款主要看哪几方面?

　　凡年满18周岁，且具有独立民事行为能力的中国公民，在满足银行所需的条件下，都是可以向银行申请个人住房按揭贷款的。

　　银行会根据贷款金额、利率以及年限，计算出每月的还款额，也就是所谓的月供。若借款人的收入为月供的2倍或以上，那么都是比较容易通过贷款审批的。

　　白户意味着没有逾期，也没有负债，但这并不代表银行会认可你的还款能力，反而是缺少了一项让银行评判你履约记录的参考。


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提示借贷有风险，选择需谨慎

来自知道合伙人认证行家 推荐于

中山市崇锋投资管理有限公司-最佳分析师

　　当借钱方把贷款还清之后，担保人就不需要承担责任了。若是贷款合同上担保规定的担保期限到期，那么担保关系在到期后就自动解除。

　　另外，在执行担保的历程中，需要是借贷和担保三方共同约定解除担保，才能在担保执行的历程中解除担保关系。

本回答由经济金融分类达人 成微推荐

  1. 还清了贷款，责任是不是就提前自动解除了？

    答；是的，贷款还清的那天，银行会给你出份证明，上面就有一切抵押、担保从那天起终止，担保人的合同当然解除了

  2. 提前还清贷款，担保人的的责任就提前提前解除，对吗。

     答；是的，但是提前还款属于违反贷款合同，银行会收取一定的违约金,金额不高，

是的，只要你还清贷款，担保人的责任就自动解除了！ 

提前还清贷款，担保人的的责任就提前提前解除，对吗。

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