• 众所周知基金经理是基金公司嘚“饭碗操盘手”，我们在购买基金的时候往往免不了要和基金经理打交道。那么南方宝元基金经理到底靠不靠谱呢相信大家看完下媔历任南方宝元的基金经理的相关数据及分析就知道答案了。 1、从任职资质的角度 据数据显示南方宝元基金经理从第一任李怀忠到现任林乐峰，全部都是清一色的硕士学历全部具有基金从业资格。这也符合业内对基金经理从业资格的一般要求：具有金融相关专业硕士以仩教育背景具备良好的数学基础和扎实的经济学理论功底。在历任南方宝元基金经理中李怀忠和蒋鹏宸有海外留学经历，高峰和蒋峰獲得过...

• 南方宝元基金全称南方宝元债券型基金成立于2002年9月20日，基金代码202101以债券为主、股票为辅。为了让看官们对南方宝元怎么样这个問题有更全面和更清晰的了解希财君下面将从南方宝元的以往业绩、基金经理和公司背景三个方面一一道来。 1、从以往业绩来看据晨星數据显示南方宝元的业绩自成立以来一直保持着稳健的增长。从阶段性业绩来看南方宝元近五年来年化回报率高达11.95%，最近一年来的阶段性涨幅为7.20%明显超过同类1.65%的水平。正是基于这优秀的业绩表现银河证券、晨星数据等基金评价机构更是将南方宝...

• 工银货币是“工银瑞信货币市场基金 简称，成立于2006年3月作为工银瑞信基金管理公司旗下的第二只基金，将主要投资于存款、短期债券和债券回购及央行票据等流动性较好的的货币市场工具那么工银货币安全吗？我们一起来看一看 判断工银货币安全吗，可以归纳为以下两个方面：1、从投资標的看工银货币紧而不乱作为货币基金，工银货币安全吗从投资标的看，工银货币主要投资于短期货币市场工具如国债 、央票、协議存款等安全系数高的品种，风险程度较低从2017年上半年的相关数据来看，工银货币对客户需求、宏观经济和货币市场作出的判断...

• 据海通證券数据显示截至6月30日，工银货币最近两年、三年预期收益率均位列同类前1/4近五年累计预期收益达到20.81%，高居同类第二名被海通证券評为五星级基金。工银货币越来越受到了投资者的喜爱那么工银货币预期收益多久到账呢？ 当日预期收益每日分配预期收益月结到账據天天基金网公布的数据显示，工银货币采用1.00元固定份额净值交易方式,自基金合同生效之日起每个开放日将实现的基金净预期收益(或净损夨)分配给基金份额持有人,参与下一日基金预期收益分配,并按月结转到投资者基金账户, 使基金份额净值始终保持1.00...

• 很多人可能会有疑问工银貨币单从名称上看就像是和我们常说的工商银行有关系，那么到底工银货币是工商银行的吗工银货币和工商银行什么关系呢？ 弄清楚以丅两个问题你就明白了1、工银货币是谁发行的？工银货币是“工银瑞信货币市场基金”的简称成立于2006年3月。是由工银瑞信基金管理公司旗下的第二只基金主要投资于存款、短期债券和债券回购及央行票据等流动性较好的的货币市场工具，是由工银瑞信基金管理公司直接发行的货币市场基金货币基金都是由基金公司发行的，而银行一般都只是代销如果看到这你还不明白工银货币是工商银行的吗，工...

• 莋为“老牌货基”工银货币凭借优异的过往业绩，曾两度荣获素有基金业“奥斯卡”之称的金牛奖今年更是获得了五星级评级的好成績。而余额宝 一经推出就被业界普遍认为开创了国人互联网小赢理财金服元年，与此同时余额宝也已经成为普惠金融最典型的代表那麼工银货币和余额宝那个更好呢？我们一起来聊一聊 一、从出身及背景来看，工银货币和余额宝各有千秋工银货币：工银货币是“工银瑞信货币市场基金 ”的简称成立于2006年3月，是工银瑞信基金管理公司旗下的第二只基金工银瑞信基金管理有限公司是我国第一家由银行矗接发起设立并控股的合资基金管...

• 很多朋友可能有这样的疑问：为什么我的基金赎回好几天了，怎么还没到账啊是不是出什么问题了？別急今天希财君给大家普及一下关于工银货币基金赎回几天到账应该要了解的两点知识之后，你就明白了 一、关于赎回时间想弄清楚笁银货币基金赎回几天到帐是要先看基金赎回时间的。当日15:00点前赎回操作,是以当日收盘以后公布的基金净值计算的；15:00之后申报的赎回单,则昰以次日的收盘价值为准收到赎回客户指令后，基金公司需要进行资金结算因此需要耗费一定基金赎回时间。即使是同一只基金在鈈同的银行代销，基金赎回时间也会有所不同...

• 作为一只运作逾11年的“老牌货基”，工银货币不仅在规模上仅次于余额宝达到了1587亿元，洏且业绩长期持续领先是个不错的基金产品。那么工银货币利息高不高呢下面教大家算一下就知道了。 一、运用预期收益公式计算我們常说的利息对基金等小赢理财金服产品来说，其实指的就是预期收益计算利息其实就是计算其万份累计预期收益。万份累计预期收益是一段区间内每万份基金单位累计的预期收益金额。计算方法是把这段时间里货币基金每日的万份基金单位预期收益累加得到的就昰万份累计预期收益。在不考虑复利预期收益的情况下预期收益计算公式为：当日...

• 转眼2017年就已过半，伴随着“今年上半年公募基金规模艏次突破万亿私募基金的规模达到了13万亿”的消息的爆出，越来越多的朋友开始关注2017年上半年中国基金公司的排名情况那么2017年中国基金公司排名前十的有哪些呢？小编整理了以下2017年排在前十的中国基金公司供大家参考。 NO.1 博时基金（2016年中国基金公司排名第6）博时基金管悝有限公司成立于1998年7月13日是中国内地首批成立的五家基金管理公司之一。注册资本2.5亿元人民币总部设在深圳。旗下基金数达265只管理規模达3769.32亿元。N...

• 上篇小编给大家带来的2017最新中国基金公司排名（一）介绍了国内排名前5的大咖基金公司下面将继续介绍排名在6-10名的准一流基金公司，供大家参考 NO.6 广发基金广发基金管理有限公司是由广发证券股份有限公司等机构发起、经中国证监会批准设立的专业基金管理公司，总部设在广州公司注册资本金1.2亿元人民币。旗下基金数217只管理规模2462.60亿元。NO.7 招商基金招商基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监會（2002）100号文批准设立是中国第一家中外合资基金管理公司。公司注册资本金为2....

之前学了一下基金投资课程作為以后财富管理的积累，可以出门右转看但还是觉得应该系统了解一下小赢理财金服，从小白到小赢理财金服达人我需要半年来学习，比较好的是接触到简七小赢理财金服结合简七的课程、书籍和论坛等资源开始学习。

这是简七系列小白入门课共9课，那就假装我是個小白一起开始吧O(∩_∩)O哈哈~！

小赢理财金服，核心就是建立小赢理财金服理念

要规划自己的财产通过规划，过上自己理想的生活收叺支出，设立目标如果有缺口，就要相应的做出调整我们要能掌控自己的钱去达到自己的目标。

电影《盗钥匙的方法》的启示

一个人能取得的成就不是由起点决定的，最重要的是自己是否有清晰的目标然后保持规划，严格执行

• 保障：保险规划、现金规划

一定要保證3到6个月的支出，作为紧急备用金现在有很多T+0的货币基金，保值和保障两不误既可以享受4%~5%的收益水平，还非常灵活随时都可以取用。

• 保值：低风险投资——银行小赢理财金服、货币基金、国债等

我们要努力让自己的资产跑赢通胀如果把资金闲置在活期存款，其实就昰在贬值通货膨胀在吞噬我们的资产。

• 「1」高风险投资——信托、期货、外汇、艺术品；
• 「2」中等风险投资——债券、基金、股票、房產、贵金属

我们不仅要不倒退还要加速前进，不仅要看收益更要看风险，如何判定风险让风险在自己的控制范围之内。

"T+2"就是today再加两忝才能赎回资金"T+0“就是可以当天赎回。

我们的资产配置不仅和风险偏好、性格自认为的承受能力有关，还跟我们的人生周期有关比洳进入家庭成长期后，总要考虑降低家庭的投资风险单身，或者结婚了或者生子了，我们的重点都不一样对资金的考量就会不一样。

• 写下人生梦想（可以不止一个）
• 在什么时候想做什么事？需要多少钱

1. 你指的你每个月的必要支出是多少？
2. 你有固定的储蓄计划吗

方法论：将支出分为3大部分

1. 必要支出（50%），正常生活需要的花费如果必要支出占了我们收入的80%甚至更高的话，说明生活质量和收入是不匹配的把自己的生活标准定的太高，此外收入太低；
2. 财务储蓄（20%），这个是我们的“金鹅”储蓄金也就是为了以后“下金蛋”而养殖的。如果把这个账户花掉就是“杀鹅取卵”。最低10%的强制储蓄其实不会对任何人的生活产生质的影响我们要养成储蓄的习惯，还可鉯培养自己的意志力；
3. 非必要支出（30%）即拿铁因子（拿铁因子：很小的开销但是长期以往会累积成巨大的金额）

1. 改掉花钱的顺序：收入—必要支出—储蓄 = 非必要支出
2. 调整非必要支出，但同时不损失生活质量；
3. 调整必要支出把钱花在更聪明的地方；

必须买的东西要以质胜量，应具备以下必要不充分条件：品质好、自己真正喜欢、适合自己和买了之后会用很长一段时间

• 你的非必要支出是多少？
• 各项比例符匼简七的要求么

推荐读物：《不持有的生活》

概念：（资产 = 净资产 + 负债）

• 权责发生制 VS 收付实现制

比如这个月付了三个月的房租（1月1k），那这个月记1k还是3k呢如果按收付实现制，就是记3k如果按权责发生制，就是1k个人小赢理财金服，简单易操作最重要所以不用太多考虑權责发生制，用收付实现制就好了

• 资产负债表 VS 个人损益表

资产负债表三要素：总资产、总负债、净资产；

个人损益表三要素：收入、支絀、储蓄；

1、专业型：随手记、挖财、财智快帐、91记账……

2、简约型（主要记录收入支出就行）：

账户初始设置（六大账户）>>>> 初始设置金融账户（可以设置保障，保值增值）>>>>开始记账（收支转，转——不会影响净资产的活动）

开始记账后每个月末就可以分析自己的资产叻：

这一比率在40%~60%，攒钱同时享受生活才是科学小赢理财金服。

2、  紧急预备金倍数=现金及现金等价物/最近3个月支出平均金额*100%

不小于3的比例仳较好反映流动资产可以满足未来三个月开支。

3、  偿债能力=每月偿还债务支出/每月固定收入

一般认为不应超过36%也就是说房车等的月供鈈应超过收入的三分之一。

1. 分期付款买iPhone；（支）
2. 团购69元获过还没去吃；（转）
3. 股票涨了10%，月底不卖继续持有；（收）

现在年轻人不储蓄嘚4大理由：

储蓄：是永不用于消费的储蓄（是可以帮我们得到“睡后收入”的储蓄，即“金鹅”）

1. 10%的收入拨到另一个账户（养鹅账户）
2. 加薪部分的50%存到养鹅账户。也就是让我们的生活水平提高的速度低于收入增长的水平
3. 永远不要动用金鹅里的钱。

储蓄的时候我们要牢记这个公式：收入— 强制储蓄（养鹅基金）—梦想基金 = 支出

这里有两个门槛低、收益也还过得去的两个储蓄方法：

1. 定存12单 / 60单法：一年固萣每个月都存一笔钱，连续12月后明年同月的时候我们就相当于拿到了上一年第一笔本金的收益。这时可以把这收益加一些新的本金存入在这之后，每个月都会有一笔钱到期然后如果有新的本金就可以和到期的钱一起滚动，这样又保留了流动性每个月都有活钱用，又享有1年期的定期利率——这个方法适合风险偏好比较低的人群。
2. 货币基金：货币基金非常灵活收益率也比较高，至少4.5左右了这个可鉯在“晨星网”了解，主要从收益和流动性两方面考察可以看半年一年内的收益水平，还有赎回的便利性

简七特别提醒：不要在银行買货币基金，在传统银行货币基金赎回的时间还是T+2，于是等待赎回的两天利息什么的就被无情的浪费掉了

• 每月强制储蓄多少比例？
• 用哪种方法来进行储蓄 

单利：本金不变，利不生利息

复利：本金不断增加，利滚利

• 复利类型：（日月年是计算利息加其入本金的周期，周期越短利息作为金鹅被浪费的时间越少）。
  • 日复利：eg：有余额宝、汇添富现金宝、华夏活期通等
  • 月复利：一般的货币基金。（如果只有一两万日复利和月复利的差异很小）
  • 年复利：银行的一年期定期存款。

• 复利的三大要素是：时间、利率、本金

• 本金翻倍的年限 = 72 / 姩化收益率（一般来说10%以内的收益率用这个方法计算都是比较精准的）

通过EXCEL计算复利：

PV：已知想要的财富目标，可计算出所需本金；

FV：已知复利要素时间、利率、本金后可计算出复利后收益；

PMT：已知复利几要素和想要的财富目标可计算出所需定投金额；

• 利率(rate)：投资收益率
• 期间数(nper)：为投资总期数
• 付款(pmt)：投资定期支付数额，就是我们常说的定额定投
• 现值(pv)：在投资初期的投资的价值
• 类型(type)：在期初或期末支付用1戓0表示，不输入默认为0期支付
• 终值(fv)：若干期以后包括本金和利息在内的未来价值又称本利和

• 五年期的银行定期存款是单利计息。
• 投入的資本是流出的资金公式中要用负数表示。
• 表格中的数字根据时间单位统一变化比如收益率是月收益率的话，投资期数、定投金额等都按月填写

• 10年买房需要首付100万，收益率5%你现在开始每月应存下多少钱？

• 10%的年化收益本金翻倍要多久？

• 转让价差：股票、基金；

投资收益 = 投资收入— 投资成本

案例：余额宝_天宏基金的增利宝货币基金

货币基金只有两个指标：万份收益、七日年化收益

• 万份收益：一万块钱投進去当天产生的收益（因为余额宝是日复利，利滚利所以每天的本金都比前一天的多）
• 七日年化收益率：货币基金最近7日的平均收益沝平，进行年化得出的收益率（年化就是把其他收益换算成年收益，eg：某日万份收益*365/10000 = 年化收益率）

万份收益是观察基金当前（昨天）的指标七日年化收益则是观察7日期间的收益能力。

七日年化比较能表现基金稳定的获利能力

计算内部收益率：= IRR（圈内部EXCEL区域），即可得絀这部分EXCEL区域的收益率

月度收益换算为年收益：=Power（1+某月收益率12）-1，即可得出年收益率

假设有一个项目需要投资1万元，今后连续4年每年姩末都能收益3000元请问这笔投资的年化投资回报率大约多少？

通货膨胀：当市场上的流通的货币超过交易商品需要的量时货币就只能兑換更少的商品啦。

CPI：居民消费消费物价指数如果增值小于CPI则属于亏损。 

• 某类商品的CPI = 一组固定商品按当期价格计算的价值 / 一组固定商品按基期价格计算的价值
• 每月公布的CPI：8大类商品和服务价格变化的加权平均数。（食品、居住、交通通讯、娱乐教育用品及服务、衣着、医療保健个人用品、烟酒及用品、家庭设备及维修服务8类）
• CPI的同比和环比同比是指和上年的同期比较，环比则是指和上个月比较

国家统計局公布的年度CPI指数是以上年等于100计算，月度CPI指数则是以上年同月等于100来计算

所以计算基期并不固定，如果我们要看环比比率的话就偠将指数换成同一基数的CPI指数。

实际收益率 约等于 名义收益率 — 通货膨胀率

• 比如我们银行的一年定期利率为3.5%而这一年CPI涨幅5.4%，那么我们的實际收益率是-1.8%购买力不升反降。（不过CPI 5.4%算是比较高的一年一般CPI 2~3的时候，存银行还是可以小小的跑赢通胀的）

货币购买力指数 = 1 / 居民消费價格指数

推荐读物：《王二的经济学故事》

• 投资第一是不亏钱第二点是记住第一点，第三参照第二点
• 本金安全才是最重要的，而不是收益率

• 银行：定期存款、保本型银行小赢理财金服；
• 其他：货币基金（主要投资在银行间拆解，比如A银行向B银行借钱）、国债逆回购

>>> 苐二关：战胜通胀，不让资产缩水

年收益率大于3.5%（根据国家统计局今年CPI的平均涨幅设定的）

• 定期存款：3、5年的定存
• 货币基金：近年来年囮收益率在4.5%左右
• 保证收益银行小赢理财金服：许多达到4%左右

货币基金的选择小技巧：

• a) 看一段较长时间的货币基金（至少3个月）；
• b) 市场上紧張的时候收益高，经验时间：年中、年底、季末;
• c) 规模大的收益好（货币基金很多时候是借钱给银行资金量越大，议价能力就越好）

推薦读物：《邻家的百万富翁》

方法论：投资比例与抗风险能力成正比

1、  生活保障——生活水平不能倒退：社保+商业保险+应急储备金

2、  建立匼适的投资组合——风险可控，财富增值

• 5000 货币基金 - 风险低、流动性高、作为紧急备用金；

• 单身无负担VS上有老下有小;

投资的适宜性：分析投資目标的四个维度

1. 可获取性（资金够不够难不难抢？）
2. 安全性（这个产品的投资风险是否可承受）
3. 流动性（我想用钱的时候，投资的錢能不能马上回来）
4. 收益性（赚的钱多不多）

投资产品、风险等级分类以及选购：

• 风险极高：实业收藏品、外汇期货贵金属、银行小赢悝财金服
• 风险高等：P2P、信托、股票、基金、银行小赢理财金服
• 风险中等：企业债、基金、银行小赢理财金服
• 风险低等：货币基金、国债逆囙购、国债、定期存款、银行小赢理财金服

银行小赢理财金服横跨四个风险等级，因为银行小赢理财金服既可以投资在低风险的银行中拆借（A银行借钱给B银行）也可以投资在股票、信托、外汇等高风险产品中，所以它的风险差别就非常大

• 流动，要用时收得回来；
• 能力鈈懂不买，优先有经验的至少做过相关的基础知识储备；
• 收益，能否满足自己加速增值财富的需求；

• 货币基金：收益较低最灵活，门檻低；
• P2P网贷：收益高风险高，不建议把超过30%的资金投入P2P中；
• 国债/定期：流动性非常差；
• 银行小赢理财金服：各方面比较平衡但是门槛較高；
• 国债逆回购：操作频繁；

投资建议-投资时，要分析自己的风险承受能力、面对风险的态度、投资目标来设立自己的投资组合如何配置资产。

• 资产配置：在风险承受范围内追求最佳收益率。
• 风险控制：把鸡蛋放在不同的篮子里更安全
• 稳定收益：组合配置能帮助我們在不同周期都有比较稳定的收益率（稳定收益有利于规划）
• 节省精力：前期要做大量的学习，了解适合自己的投资方向确定比例，严格执行执行时就只要按计划执行，这样比较省力

案例分析：5000,1W，5W怎么跑

建议：存在自己最方便的货币基金，作为生活紧急备用金

不建議：马上买高额保险或存5年定存之类让自己处于一旦有紧急情况都没有经济保障的境地。

风险态度：稳健激进、希望达到6%的收益率

建议：留5k~9k在货基作为生活紧急备用金，预期收益率4.5%；剩余1k~5k可以考虑60单存法，锁定5年定存的5.225%年复利也可以考虑学习基金，开始尝试基金定投

不建议：盲目追求天标和高收益，无视P2P的违约风险或者平台风险

建议：留6k~12k在货币基金，作为生活紧急备用金；剩余基金5W投入银行尛赢理财金服，预期收益在5%~6%左右开始尝试学习并尝试一下中高风险的产品，如企业债、基金、股票等以及综合实力较强的P2P平台。

不建議：盲目追求高收益话过多心思在频繁操作的产品中。