已经购买了百万医疗险和重疾险哪个好，还需要再买重疾险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-31 11:58 标签： 医疗险和重疾险哪个好

现在百万医疗价格低而且保额高要是可以一直保着，那当然是再好不过的

但买了百万医疗真的就可以一直保着吗？

百万医疗出来的时间太短发展如何不好说，但有┅个和百万医疗一样接地气的产品了解这个产品，对百万医疗的本质心里就有数了这个产品就是：医保。

在知乎只要咨询保险第一個建议就是要先给自己和家里人上医保，但医保到底能给我们带来什么保障我们到底要交多少钱？

我拿北京市城镇职工医保举例：

  • 退休湔：起付线1800元社区服务机构90%报销，非社区服务机构70%报销2万封顶；
  • 退休后：起付线1300元，70周岁以下在非社区服务机构70%报销；70岁以下在社区垺务机构或70岁以上在定点医院就诊，80%报销退休后有15%或10%的补充医疗，整体可以报销85%~90%2万元封顶。

注意：以上仅限社保内用药

  • 退休前：起付线1300元，报销比例从85%到到97%不等封顶线10万元，后续进入大病互保保险85%报销封顶线20万元；
  • 退休后：起付线1300元，报销比例从91%到到98.2%不等封頂线10万元，后续进入大病互保保险90%报销封顶线20万元；

医保最大的好处就是保证续保，只要交钱就能买上而且缴费满25年（男）或20年（女）就能终身保障，这才是真正意义的终身医疗险和重疾险哪个好

这样一款医疗险和重疾险哪个好，我们到底要花多少钱来买呢

小王同誌30岁在一家平均工资2万的单位上班，小王的工资也是2万那么对小王来说，单位缴费10%+个人2%一个月缴费2400元，一年缴费28800元

这个保障成本可┅点也不低，已经可以买一个普通高端医疗了

如果社平工资、缴费比例不变，小王的工资也不变那小王25年的总保费就是72万。（按照社岼工资8467元算也有30万元保费）

个人加企业总共12%的缴费比例其实不低，但即使这样的比例医保账户也不一定能hold住，大家也都在说医保基金賬户面临亏空比如17年“停用医疗耗材风波”，大家突然发现平时最常见的医疗器材医保不能保了

医保虽说是保证续保，终身保障但吔是留了一手来控制成本的，比如缴费比例可以更改有药占比限制，社保目录要用可以调整

社保的保费这么高，但还有亏空风险那“百万医疗”交多少，保多少

我们拿平安的E生保2017版举例，这款产品在百万医疗里面价格不算低的

30岁可以用300多块就能得到300万保额的保障，免赔额1万

这个保障算是性价比非常高了，但保费是多少

假设这个产品一直可以买，而且价格一直不变从30岁到90岁买计划四按下面的價格缴费：

60年的时间总保费是193605，不到20万

获得是保障是300万保额住院和特殊门诊报销额度，虽然有1万免赔额但占比不高

相比社保70多万或30万嘚保费来说，20万保费的百万医疗价格真的划算的不行

三、百万医疗可以持续多久？

住过院的人肯定知道医保报销比例一般达不到80%这么高因为治病只用社保药远远不够，要想治疗效果好自费药肯定会有。

尤其是发生大病选药的时候我们有左手和右手两个选择：左手是治疗保守的社保用药，右手是治疗效果好而且商保可以报销的自费药选择哪个？

多数人都会选择自费药都不用自己花钱，当然用效果恏的那么自费药的占比就上去了。

在大病面前社保和商保的报销比例有可能是五五开，自费药的占比可能更高

而且社保和百万医疗嘟给自己“留了一手”，社保可以调整药品保障范围百万医疗可以调价或停售，目的都是为了维持收支平衡不亏本：

  • 社保：起付线低覆盖门诊，但明确只保社保用药而且封顶线低；
  • 百万医疗：免赔额1万，含特殊门诊但用药不受限制，可报销自费药封顶线基本在200万鉯上。

社保70万总保费还有亏空风险为什么20万总保费的百万医疗可以保我们终身无忧？

更何况现在很多公司不断压低价格总保费可能只需要15万，真的能持久吗

不能持久的百万医疗以后会有这样的问题：

  • 不断压缩保障（比如提高免赔额，调整保障项目）

如果5年10年的时间身體都很健康但第十一年的时候身体查出癌症，但医疗险和重疾险哪个好停售了买了跟没买不是一样嘛。

未来是不确定的为了让不确萣的未来变得更加确定，这才有了保险

如果把百万医疗当成终身保障，那就是让不确定的未来增加了一个不确定因素

所以百万医疗只能作为补充性质的保障，可以保障三五年以内的医疗风险但更长期的风险保不保得了真的说不准。

相对来说重疾险确定性更强医疗险囷重疾险哪个好停了，大的风险至少还有重疾险来扛一扛

更何况，重疾险主要作用并不是医疗费的报销而是收入损失补偿。

发生大病婲多少钱咱不好说但可以确定的是未来几年的收入就有影响，医疗险和重疾险哪个好报销医疗费重疾险弥补收入损失，这两者互不影響

重疾险和医疗险和重疾险哪个好的关系，可以具体看我在2017年2月份写的文章：

保险是一个交叉学科奉上更多规划重点：

百万医疗险和重疾险哪个好是市媔上的热门保险产品凭借低保费、高保额、有力补充社保等优势，成为很多家庭的第一张保单但百万医疗险和重疾险哪个好真的有那麼好吗？真的能100%报销医疗费用吗今天就来简单聊聊。

一、百万医疗险和重疾险哪个好有哪些优势

同样是可以抵御大病风险，百万医疗險和重疾险哪个好相较重疾险在价格上非常有竞争力重疾险每年花上几千甚至上万的保费，才能获得几十万的保障百万医疗险和重疾險哪个好每年花上几百块，就可以获得几百万的高额医疗保障越来越多的家庭购买百万医疗险和重疾险哪个好，作为家庭第一张保单來实现以小博大的作用！

确诊合同约定的重大疾病，重疾险才会赔付理赔的几率比较小。

百万医疗险和重疾险哪个好则不同责任内超過免赔额的合理且必要的费用，都可以进行报销不限疾病种类、不限治疗手段，不限医保自费药、进口药都可以报。

二、百万医疗险囷重疾险哪个好的不足：

百万医疗险和重疾险哪个好年免赔额一般在5000元~2万之间医保报销后低于免赔额的部分需要个人自付。免赔额的设置降低保费的同时，也一定程度上提高了报销门槛一些小额医疗费用可能无法报销。

市面上的百万医疗险和重疾险哪个好绝大多数昰一年期产品。按规定作为短期健康险，需不含保证续保条款虽然很多百万医疗险和重疾险哪个好都有“可续保”的字眼，但只要没寫到合同里将来就可能存在变数。

百万医疗险和重疾险哪个好只保障责任内的住院医疗费用赔付金额不会超过实际花费。但一场大病帶来的不仅仅是医疗费用还有后续康复过程中所产生的种种“隐性费用”——护理费、疗养费、营养费等，这部分百万医疗险和重疾险哪个好都是无法赔付的

如果罹患大病的是家庭经济支柱本人，还会导致家庭收入来源中断无法维持正常的运转。一人患病全家受苦。

三：如何弥补百万医疗险和重疾险哪个好的不足

百保君建议您同时配置百万医疗险和重疾险哪个好和重疾险，两者理赔并不冲突一個是报销型险种，一个是定额给付型险种互为补充。你可以用医疗险和重疾险哪个好解决看病的钱用重疾险的赔偿金弥补收入损失，鉯及后续的康复花销两者互相配合，保障会更全面

百万医疗险和重疾险哪个好杠杆高，保障范围广建议每个家庭都有限配置，但只囿百万医疗险和重疾险哪个好是不够的在预算充足的情况下，补充购买重疾险医疗保障会更全面。

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本帖最后由 黑魔导女孩 于 10:56 编辑

米媽发现很多朋友都存在着一个疑问百万医疗一年才叫几百块，额度都是上百万甚至是几百万那还有必要花大几千块买重疾险吗？而且醫疗险和重疾险哪个好也不限制什么疾病导致的医疗费用包含了重疾时的治疗费用了吧，就没有必要买重疾险了吧

今天米妈就带着这個问题，跟大家一起聊聊医疗险和重疾险哪个好和重疾险的差别在哪里为什么医疗险和重疾险哪个好替代不了重疾险。

医疗险和重疾险哪个好像个会计重疾险像个土豪爸爸

医疗险和重疾险哪个好和重疾险都跟属于健康险，跟疾病相关但它们的赔付方式有大大不同。

重疾险是提前给付发生重大疾病时可以一次性拿到50万或60万的保额，就像个土豪爸爸直接给你打钱，而不管你这些钱是怎么花的

医疗险囷重疾险哪个好是事后报销。发生住院医疗支出时得先自己掏钱治病，再拿着发票等单据找保险公报销而且只能报销治病花的医疗费鼡。

实际报销是社保+医疗报销的总和怎么也不会超过实际看病花的钱。

米妈的闺蜜也是一位宝妈，两个月前不幸得了肺癌住院前的各种检查费，开展手术后的手术费、药品费、住院费等等第一个疗程下来就要准备十来万打底。

闺蜜只买了一份百万医疗险和重疾险哪個好并没有买重疾险，这些费用都得自己先掏着闺蜜老公既有房贷车贷，还有孩子要养两口子并没有太多存款。

闺蜜只能挨家挨户詓找亲戚朋友借钱等报销后才能还，而她老公也停下工作在医院照顾她工资收入一下子断掉，闺蜜是既心疼老公又心疼钱可愁死她叻。

像米妈闺蜜这种情况只买百万医疗不配置重疾险，等意外来临时就只能处于这种尴尬被动的境地了。

而且百万医疗并不能报销所有治疗费用。

像平安e生保的免责条款中“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”嘟是不赔的。

平安e生保条款中的说明

如果发生重大疾病需要用到国外进口药，但并未获得政府的批准就只能自己掏钱买了，保险公司昰不赔的

而如果治疗中想买点营养品补充一下身体，也是不赔的复星联合乐享一生医疗保险条款也有说明，药物费不包括营养补充类藥品

像以上说的这些情况，如果配置了重大疾病险就可以拿到一笔钱，想怎么花就怎么花没有任何限制。

医疗险和重疾险哪个好稳萣性差远了不保证续保

医疗险和重疾险哪个好大部分都是买一年保一年，并不能保证续保的最多像复星联合乐享一生医疗保险和平安e苼保那样，5年或者6年内保证续保

鉴于现今通货膨胀率较高，若是保险公司觉得这款产品理赔率过高给出去的钱太多，承受不了亏损呮能停售产品，我们就不能续保了

年轻的时候身体好没什么，停售就停售呗换一款产品也是很轻易的。最怕的是年纪大了各种小毛疒找上来，发现一直续保的产品停售 了想要再想换家产品，投保就很难很难了

而重疾险，大部分都是长期的保到70岁80岁甚至终身都可鉯，只要每年按时交保费不管产品停售不停售，不管你老了得了高血压还是糖尿病保险公司都会按约定的保障，该赔就得赔

有写人覺得，医疗险和重疾险哪个好虽然事后报销不能保障续保，但是为了便宜这些都忍了。

但医疗险和重疾险哪个好真的很便宜吗

30岁的姩轻人只需要交366元，50岁的中老年人就要交1103元，并且续保保费也是每年递增的只会越来越贵。

而长期重疾险购买的时候早已确定每年凅定交多少费用，就算过了10年20年依旧还是交那么多费用。现今通货膨胀率如此之高，每年在重疾险上的保费支出只会显得越来越少

偅疾险也有局限性，谁也替代不了谁

重疾险也有它自身的局限性只有确定是重疾或者条款附加的中症、轻症等，才能赔付像有些疾病，治疗费用超高几十万的那种，但又不属于重大疾病的范畴的话重疾险就派不上用场了。

因此医疗险和重疾险哪个好和重疾险同样偅要，相互搭配各司其职，才能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险

不同类别的产品的作用肯定不同，有它的亮点也有它的不足之处，谁也替代不了谁

没有一类产品是万能的，能够覆盖所有风险的我们要根据自身的需要，搭配不同类型的产品才能花最少的錢，买最全的保障

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