消费贷看上去很美，真有便宜占吗？
近来，不少市民都反映，经常接到银行的电话，推销消费信用贷款，号称额度最高可到50万以上，利率似乎也不高。不过，听着诱人，很多人却担心这是个坑，总感觉“天上掉馅饼”不是什么好事。是这样吗？现代快报记者了解到，不少银行大力推广消费贷的背景是，房贷额度收紧，业务量锐减，而利润更高的个人消费信用贷款就成了新的突破点。而比起价格透明、利率相差不大的房贷，不同银行间的消费信贷产品无论在优惠幅度、放款额度还是申请门槛上都值得货比三家。此外，业内人士提醒，在选择消费信贷产品时，要多留心还本付息方式，有些要求第一个月就把利息一次性还清的产品，实际利率算下来要比名义利率高得多。名词解释个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款，一般为消费贷款。消费贷面向群体更广了，期限从1年放宽到10年市民李先生向记者反映，最近接到不少银行的电话，询问是否需要申请信用贷款。“以前也接过类似的电话，但最近更频繁了，而且报的额度动辄四五十万，还声称年化利率只有5%。”李先生说。除了银行推广的电话明显增多，银行的工作人员也在朋友圈吆喝起自家的消费贷产品。“无抵押、额度高、期限长、利率优惠、循环使用……”这些特征词汇频繁出现在不同银行的消费贷产品上。其实，消费贷并不新奇，前几年就有了，为何银行最近又拼命推销？南京一股份制银行工作人员告诉现代快报记者：“之前楼市火爆，房贷业务量大，但楼市政策收紧后，业务量锐减，再加上央行降息，房贷利润已经很低。对我们股份制银行来说，做房贷还是为了留住客户。现在要做利润更高的业务，还要防不良率，那就只有个人金融能突破了。大家都看好无抵押的消费贷，银行下的任务很重，只能拼命做。”记者了解到，为了迎合消费者的需求，抢占消费贷市场，银行都在推陈出新，消费贷的产品较之前确实做了明显的升级。上述银行工作人员告诉记者：“之前，我们消费贷面向的客户群都是工作单位和我们行有长期合作的，但现在已经放宽条件了，只要是我们认定的优质企业的正式员工就可以申请。另外，消费贷的使用时间更宽松了，以往，额度批下来以后，有效期只有一年，现在最多的可以给你10年。这两个变化对用户来说都是很实在的。”此外，该工作人员还向现代快报记者透露，对银行工作人员来说，操作也更便捷了。最初，客户申请信用贷，工作人员要根据其描述写成报告，然后再单批。现在，都是模块化的，只要把用户信息按照六个维度来输入，就能知道用户获批的额度。“操作简单了，才真正方便我们推广业务。”说是100万授信额度，大部分人只能申请到30万不过，消费者也要留个心眼。为了推销消费贷，银行也用了不少噱头，超大授信额度就是其中一个。记者在搜集不同银行消费贷产品信息时发现，授信额度的差异较大，在30万的基础上，不少新推的消费贷最大申请额度达到了100万，最高的是某银行官网上推出的一种产品，最高授信额度有200万。对此，有业内人士向记者透露，超大额度都是宣传噱头，大部分人审批下来的额度还是30万。“我们行也有100万额度的消费贷，但必须是国企的董事长、知名企业的总经理，只有达到这样的级别才会批。”另外，为了增加用户体验，银行这两年也陆续推出了线上申请模式。用户通过网上银行或手机银行填写相关资料后，立马就能获批。听着是很方便，不过，有用户在实际操作后发现，线上申请最大的问题就是额度很低。对此，上述银行工作人员告诉记者，线上申请对银行来说风险太大了，不能核实填写信息的真实性，所以额度会很小。“我自己也在网上申请过，最后给的额度只有5万元。所以，对额度要求比较高的客户，我们都建议找工作人员申请。”此外，记者还了解到，消费贷只有30万元以下的授信金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配，30万元以上金额，按照银监会要求，必须采用受托支付，直接付给交易对象。价格战？现在还没那么夸张作为消费者，最关心的还是消费贷的贷款利率有没有优惠。最近，有报道称，国有大行已经开打价格战，其中，“某大行在手机银行上可操作利率打8折，1年期贷款利率5.22%，相当于同期基准利率上浮20%；1年期以上贷款利率5.7%。另一家大行旗下个人信用消费快速贷款产品春节时年化利率最低只有4.56%。而市面上个人信用消费贷款利率多在基准利率上浮50%左右，年化利率一般在6%至8%之间。但是，上述银行业内人士表示，说价格战还为时过早。“报道中提到的两款产品都是网上申请的，获批额度很低，用户实际能享受到的优惠不大。目前，南京市面上消费贷的产品较之前有优惠，但幅度不大，较基准利率上浮三成，年化利率到5.6%的就已经算有诚意了，只有个别银行能到5%以下。”不过，他认为，为了配合营销推广，后期肯定还会有银行推出优惠幅度更大的产品。实际利率还要看还款方式循环授信或影响征信需要提醒消费者的是，目前银行信用消费贷的计息还本方式主要有两种，一种是一次性发放至贷款人账户，贷款人按照合同约定方式还款，还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等。用户可以根据自己的需要选择还款方式，由此产生的利率成本相差不会太大。另一种是额度有限期内借款人可以随时借款，借款后开始计算利息，随借随还，循环借贷。额度有效期一般较长，三年到十年不等，但借款时限通常为一年，借款一年后需还清本息，一般采用先息后本的方式。循环借贷也是目前银行推广较多的，但申请的用户需要注意的是， 根据人行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。如果银行给你授信了30万，哪怕你只用了10万，在征信报告中的“发放额度”还是30万，有些用户因为不知道，无形中增加了自己的负债率，给以后的借贷审批埋下了隐患。这也再一次提醒消费者，不要对授信大额度太执着。不过，上述银行工作人员告诉记者，还有一类还息方式是消费者没有注意的。这类消费贷打着低利率的旗号，表面上看年化利率比市面上的产品都要低，但是它往往要求贷款人在授信获批后的第一个月就把借款周期的所有利息先还了。他举例道，有一款消费贷声称利率只有3.6%，以50000元的授信额度来计算，一个月后先还1800，实际上，你获得的额度只有48200，一年后你还要还5万的本金，这样一算，你的实际利率是7.2%，3.6%只是名义利率。无抵押无担保，风险真的可控吗？由于消费信用贷款一般无抵押无担保，对银行的风控提出了很高的要求，所以申请门槛也一直比较高。但是，有业内人士担心，如今被各家银行当做业务重心的信用贷会不会因为拼命冲量而放低门槛。对此，有银行个贷部门的业务员告诉记者：“门槛是不会降低的，风控都是模块化的，冲量的是前线的业务人员，但后台风控不是业务员做。”但也有业务员对此表示担忧。“虽然门槛没有降低，但是我觉得现在这个发展趋势有点太快了。上面给的任务重，业务提成也高，现在大家积极性都空前高涨。但是，拿着30万，甚至更多的钱，不少是冲进股市的，虽然这是不允许的，但客户拿着卡去刷POS机，我们也没办法认定他是消费了还是提现了。”快来腾讯证券官号（qqzixuangu）参加“牛人大赛”啦！点击“话费天天送”，话费、苹果电脑大派送，更有三重奖等你拿。点击“”，报名即可参加抽奖，100%中奖哦。天下牛人汇大赛官网：，围观牛人操作，牛股天天有！
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我们的生活已经离不开汽车，限制基本家家户户都会有辆车，不管车价位高低。现在买车越来越方便，就跟超市购物一样，选好了，办了手续，很快开车上路。车行也是服务到位，不管你贷款还是全款，一条龙服务。很多消费者对于全款买车还是贷款买车有不少疑惑，现在让小编给您详细介绍一下，以便您更好的选择。买车为什么贷款比全款便宜？无疑，汽车按揭贷款给像肖先生这样的购车一族带来了很大的吸引力，然而，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？据广州瀚福汽车销售公司金融及大客户经理曾先生透露，现在车贷利率最低的是农业银行，贷款三年总利率共仅为10.5个点，工商银行和建设银行贷款三年的总利率则均为12个点，而该美系品牌金融公司贷款三年的总利率则高达13.5个点。羊城晚报记者算了一笔账：假如肖先生近期购买一辆优惠后市场价为23.88万元的美系SUV，若通过农业银行贷款，需要首付三成，即7.16万元，剩下的16.72万元若贷款三年期，利息约为1.76万元。剩下的16.72万元，可用于购买为期三年左右的理财投资产品。羊城晚报记者分别来到工商银行、农业银行和建设银行相关支行，各自的客户经理都推荐投资一些保险类产品。记者通过对比采访当天的收益率发现，购买建行前海人寿盛世财富终身寿险收益最大，37个月收益率为5.51%。由此可以算出，37个月后16.72万元所获得的收益为2.84万元。扣除贷款三年所需支付的利息，肖先生还有1.08万元的收益。因此，市民不妨通过贷款的方式来购买汽车这样的消费品，然后将手头上的资金另作投资。全款买车和贷款买车的区别？款购车和贷款购车的区别主要有以下几点：利息的问题：1、全款购车的好处在于可一次付清，没有后顾之忧，但是却需要一次性支付一大笔现金，没有利息；而贷款购车则需要支付除了车价之外的手续费和利息，在购车时有的4S店说没有利息，其实贷款购车交的金融服务费就是利息，优点是车主先花一部分钱就可以把车开回家。保险的问题2、全款购车须交：购置税、挂牌费、交强险、车船税，保险是你自愿的；贷款购车就要上全险了，银行要求的，全国都一样的，需要一笔不少的费用！产权的问题：3、因为贷款期间车的产权不是你的，是用你的车辆作抵押，当还清贷款了再去办解除抵押。贷款购车就是在贷款期间你的产权证、购车发票、全险保单都要押在银行，等还清贷款了，再解除抵押；全款就不需要抵押了，没那么多事。其实贷款也有好处的：1.通货膨胀让钱贬值，贷款可以减少这部分损失；2.汽车是折旧的，贷款可以减少因折旧造成的损失；3.用剩下的钱进行投资，投资收益大于银行利息。
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在和信贷贷款便宜还是在银行贷款便宜
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和信贷与银行贷款两种贷款区别，哪种利益更高？
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　　和信贷是近两年发展比较快速的网贷平台，网络贷款相对于银行贷款来讲两者优劣各不相同。是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。　　和信贷的优势有：上市公司背景、标的信息披露较好、利率高。　　银行贷款则具有以下优势：　　1、优惠政策较多，国家对于中小企业的扶持政策还是有很多的，各个银行也纷纷出台各种优惠政策来响应国家的号召，因而对企业来讲减缓了经济压力。　　2、银行贷款速度快，如果提交的材料符合银行的要求，且抵押物或担保人符合标准，可以快速得到所需资金。　　3、利率成本较低，相对于其他类型的贷款公司或机构来讲，银行贷款的利率较低，这对中小型企业来讲，可以降低还款成本。　
　　了解了优势的同时和信贷也存在着劣势弊端　　例如公司存在自我担保问题并且担保为非融担保。其次标期较长，担保合同看不到，风险备付金有点少　　1、办理手续多，在银行办理贷款业务相对来讲手续比较多，繁琐。　　2、抵押物要求较为严格，银行贷款对于中小企业来讲需要抵押物或第三方担保，而且其对抵押物要求严格。　　3、对信用要求较高。企业及企业法人需要具有较高的信用记录。否则很难通过审核。　　基于两者之间的比较来看，因每个人的情况而定。
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北京的房贷政策再度收紧。昨日，北京晨报记者从多家银行获悉，自“五一”之后，普遍上调了个人住房按揭贷款的贷款利率。
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记者从区(顺德，下同)环境运输和城市管理局获悉，目前《顺德区环境运输和城市管理局企业环境信用评价办法(征求意见稿)》(以下简称《评价办法》)已“出炉”。
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最便宜的小额贷款
&&&&&&小额贷款是用于生活消费的贷款方式之一，一般金额在5万以下，期限较短，银行和贷款机构会提供，但是需要的资质证明也比较多，想要申请小额贷款必须要一定的资质证明才可以。各个贷款机构要求不一样，利息不同，还需谨慎对待。
最便宜的小额贷款－攻略
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在哪里买黄金最便宜
在哪里买黄金最便宜?很多人认为是香港，其实迪拜的黄金价格比香港更加便宜。但是香港离大陆比较近，购买比较方便。去迪拜购买黄金，相信光机票钱已经够买不少了。如果去迪拜旅游的话，倒是不妨带买一些黄金。......
在哪里买黄金最便宜?很多人认为是香港，其实迪拜的黄金价格比香港更加便宜。但是香港离大陆比较近，购买比较方便。去迪拜购买黄金，相信光机票钱已经够买不少了。如果去迪拜旅游的话，倒是不妨带买一些黄金。
迪拜，中东的"香港"，购物天堂，名车遍地，高楼林立，油比水便宜的富庶之城，这个一千零一夜的发源地让多少人想都不敢想的奇迹变为了现实。阔气十足的土豪迪拜黄金市场也如菜市场般，令人瞠目结舌，没有你买不到的。
迪拜有一条黄金街， 位于迪拜老城区的GoldSouk，这里是世界第三大的黄金交易集散地。整个黄金街就真的只有一条街，全长不到一公里，但这里店面之多，出售黄金饰品种类之多，卖黄金像卖白菜一样，绝对令人瞠目结舌。置身黄金街，满眼尽是黄金，整个人仿佛掉进了金灿灿的藏宝洞，不得不说是一个现实中的天方夜谭。
黄金街的金银饰品不仅价格便宜，而且绝没有假货，因为在迪拜，卖一件假货遭到的惩罚，也许他们赚一年都赚不回来，任何游客在这里买到缺斤少两的金饰，都可以向政府投诉，一旦查明属实，这家店铺就会被勒令关门，所以在金街的商家没有欺诈行为。远道而来的外国游客是不必担心的。
阿拉伯人对黄金情有独钟，所以这里的黄金首饰的工艺也格外别致，小到耳环戒指，大到纷繁复杂的粗大项链及头饰，应有尽有。阿拉伯人都非常有钱，黄金首饰可以打把地买，上黄金街好比上超市，换首饰犹如换衣服。阿拉伯人是天生的商人和最珠光宝气的民族，迪拜人尤为翘楚。在未发现石油之前，阿联酋最主要的产业是采集珍珠和海上贸易，如今凭借欧、亚、非三大洲航运枢纽的位置、低进口税及无销售税的政策和花样翻新的各种节庆、展览，迪拜已经成为中东的香港，被誉为"商人之城"和购物天堂。
迪拜黄金街：世界第3大黄金交易市场 迪拜的黄金价格是全球最低的，这里有世界上贸易量第二的黄金市常金店、珠宝店从高档的西式尊贵服务到传统的阿拉伯风格小铺多不胜数，最有名的是位于城北达 伊拉的"黄金街"，金店充满每条窄窄的小巷，窗户明净，与闪闪发光的手镯、项链和耳环交相辉映，恍如一张金色窗帘。在这里，黄金是按重量，而不是按 18K、22K及24K金工艺设计出售。24K金金条不仅可以有任何重量或形状，连金币也可铸造成22K和24K金。
城北达伊拉的"黄金街"：世界驰名的黄金购买地，许多作品都是由当地的艺术家手工制成。在这里如果买到"缺斤少两"的金饰，可以向政府投诉，一旦查明属实，这家店铺就会被勒令关门，所以黄金街的商家没有欺诈行为。在这里，黄金是按重量，而不是按18K、22K及24K金工艺设计出售。24K金金条不仅可以有 任何重量或形状，连金币也可铸造成22K和24K金。
通过小编以上的介绍，大家是否对在哪里买黄金最便宜有所了解了呢?如今随着内地黄金市场的不断完善，黄金供应量上升，其黄金上市渠道不断简化，很多中间成本环节被扣除，因此黄金价格被降低不少。
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最便宜的小额贷款-问答
人保车险最便宜吗？
每个保险公司车险价格都差不多，人保车险采用五大措施以提升车险理赔服务质量：1、自助理赔，人保电话车险开通“掌上人保”电子查勘员服务，客户可以利用“掌上人保”的“电子查勘员”进行自助查勘，拍摄并上传事故现场图片，无需等待理赔人员到达现场查勘。VIP客户还可以获得全流程自助理赔服务，实现现场一站式自助理赔。2、极速赔付，纯车损金额为5000元以下且责任明确的单方事故，现场完成查勘、定损、赔款计算即进行赔付。10000元以下纯车损案件，在指定地点定损维修时提交索赔单证齐全的，1天内完成赔付。3、免费救援，拨打免费热线电话，人保车险将为全国范围内的故障车辆提供免费的拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气等救援服务。4、四海通行，通过人保财险“异地出险、就地理赔”服务网络，客户无论身处何地，都能享受到从报案到领取赔款全流程的便捷、高效、统一的理赔服务。5、风险提醒，为预防客户在台风暴雨等大灾天气时出险，人保车险还会向所有的客户发送短信，提供相应的行车安全注意事项，帮助大家避免交通事故发生。
最便宜的小轿车多少钱？
最便宜的小轿车多少钱可以在专业的汽车网站查看，根据自身喜好去选择，买车需要注意事项：1、先检查外观，外观检查很重要，因为车和你在一起好几年，新车外观上要是有问题就体现不出新来了。我的几个朋友买的新车上面都有小伤。检查时蹲下让眼睛与检查平面在一个平面上。仔细观察看看有没有小坑。打开车门推拉几个角度让光线以不同的角度照射来检查板金质量。检查车身各个部分接缝是否均匀。每个车门，机器盖，后箱都打开关闭几次检查机构运转。观察各玻璃，大灯，塑料件有没有裂纹。按一下看看有没有结合不好的吱吱声。检查轮胎，看看各胎颜色款式是否一样。2、检查车门。依次打开每个车门观察是否有下垂现象。将门慢慢打开到推不动为止，感觉限位开关是否起作用有没有异响。轻轻的关上车门(注意一定是轻轻的)听关门的声音是否有尖锐的撞击声，四扇车门是否声音相同或者前面两个相同，后面两个相同。大小一样的相同。
成都买车到哪里最便宜？
哪里价格差别都不大，目前贷款主要分四种：1.汽车金融公司贷款（审批快，门槛低，但利息高的骇人），2.刷信用卡（如果你的信用额度够高的话），3.4S店合作的银行贷款（主流方式，门槛稍高，利息较低），4.个人去找银行贷款（最好的方式，但4S店会以没人给你拓印、递交材料为由吓唬你）。由于当时我选择的是第三种，即通过4S店的合作银行贷款。现就将第三种方式的步骤及4S店不会事先跟你说的潜规则讲一下。1.首先你要到4S店，选好购买哪辆车，确定好车型、颜色等具体要求。2.缴纳意向金。（一般车店会为了订单的确定性会要求客户缴纳一定金额的意向金，一般是500元到1000元）。3.将你的身份证复印件和工资流水（或收入证明，有公司打印的那种）给4S工作人员。4.4S店工作人员会帮你联系与其有合作关系的银行信贷人员与你联系，找到你，让你填写申请书。5.等待银行审批，这段时间大概要10天左右。
车险到哪里买最便宜？
车险每家价格都差不多，目前我国经营车险业务的财险公司分别是:中国人民保险公司、太平洋财产保险公司、平安保险公司、华泰财产保险公司、天安保险公司、大众保险公司、华安财产保险公司、永安财产保险公司、中华联合财产保险公司和太平保险公司,其中前三家占全国车险市场份额九成多。费率系数分为12项，它们包括车龄系数、车型系数、主驾人性别、年龄系数、是否指定驾驶员、无赔优待、投保方式、承保数量、所在地区以及车损险设置不同绝对免赔下的保费调整系数等。在车龄、车型、车主性别、年龄、所在地区等几项费率系数不做变动的情况下，车主可通过对部分费率系数的选择实现基准保费的调整，从而达到车辆的最大保障和最合理保费的绝优组合。
二手车那里最好最便宜？
二手车购买建议到正规的二手车行，二手车验车注意事项:首先是说，里程表做假，汽车里程表主要分为两种，即机械式和电子式。机械式里程表利用的是齿轮转动的工作原理，只要拨动里程表计数器的齿轮，就能随意调整读数。而后者的回调难度要大一些，但据说目前市面上出现了一种专门针对电子式里程表的调表仪器。购买二手车要注意的问题。
1、成交前先到车管所了解清楚所看中车辆的真实情况，是否入户存档，牌照是否是真牌照。
2、向车管所了解，该车最近一段时间有没有事故官司等交通方面的待处理事由，是否是“清白之身”。
3、要了解清楚准备买入的二手车的各相关年审、路费情况，包括是否已买年票或是否有拖欠养路费等情况。该车是否曾用作贷款抵押，有无抵押负担，必要时还应在办理车辆过户手续时办理公证手续。
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