养老保险属于社保的一种，是国家规定企业需要给企业职工缴纳的，也是企业职工理应享受的权利。养老保险可以增加退休工人的收入，减轻职工退休后的生活压力。

　　养老保险受本人平均缴费指数影响

　　月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数，交的钱多就拿得多。

　　而基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1%。

　　全省上年度在岗职工月平均工资是大家都一样的，退休后缴费年限也是固定的，那么影响养老金最大的因素就是本人平均缴费指数了。

　　本人平均缴费指数多被公司控制

　　本人平均缴费指数范围是0.6到3.0，就意味着你交养老保险的档次，0.6为最低档，3.0为最高档。而职工在入职时候签订合同，公司一般会默认将你的养老保险档次归为最低档次，即本人平均缴费指数为0.6。

　　如果全省上年平均工资为5000元，缴费年限为15年，那么当个人平均缴费指数为0.6时，基础养老金为600元；当当个人平均缴费指数为1.0时，基础养老金为750元。

　　如果你不清楚养老金的计算，也不懂得保险档次，而是让公司自动帮你缴纳养老保险，公司一般是不会帮你缴纳较高档次的养老保险的，因为保险档次高，公司需要缴纳的保险费也会增加。

　　至于缴纳年限，19年6个月，并不算长，因为根据养老保险法规定，养老保险交满15年就可以在退休后领取养老金，19年半只比规定的15年多了四年半。而实际上从22岁开始交养老保险，到60岁退休，是可以交满38年的，相比之下19年6个月其实并不长。

　　至于有提到的低于最低工资，由于最低工资在职职工的最低工资标准，跟养老金其实是不一样的，最低工资并没有对养老金起规定和参照作用。

　　波士财经财经媒体人 财经问答专家03-08 16:55

　　因为它们属于不同场景。

　　养老金属于已经退休人口的养老保险。最低工资属于劳动人员的劳动报酬。

　　养老金低于最低工资，不是最低工资高了，确实是养老金低了。养老金低了，说明以前缴纳的养老金年份不够多、基数不够大。

　　养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，这说明缴的年限不够多，缴纳养老金多的人，超过40年也是有的。

　　其次是缴的额度不够大。现在有点人养老金一个月缴纳300元，有的人一个愿缴纳3000元，缴纳的时候是十倍差异，那么退休后领取的养老金肯定也是差异巨大。

　　然后我们来谈谈具体的计算方式：

　　养老金主要由两块组成：基本养老金+个人账户养老金。

　　基础养老金在不同省、市、县，都有不同标准，但每一年都会根据情况略有上涨。

　　基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

　　【示例】假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为15年时：

　　假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为40年时：

　　平均缴费指数就是去年你按1000基数缴纳，而社会当年平均工资2000那你的当年指数就是0.5，把每年的算出来平均，很容易，到时候你自己都可以计算多少养老退休金的。

　　本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

　　个人账户养老金，也有一个计算公式，这是不同工作单位，最终到手的养老金差异的主要因素：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

　　备注一下：计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

　　按照这个示范，计算一下就知道，退休之后自己的养老金应该拿多少。

　　财富精算师财经问答达人11-23 21:17

　　养老保险领取多少，和你交了多少年有一定的关系，但不是绝对的关系。

　　养老保险交了19年6个月，退休后工资1080元，还达不到当地最低工资标准，答案其实也很简单，就是很可能你过去的很多年养老保险交的标准太低了，太少了！

　　以下是城镇职工养老金的算法，您可以参考一下。

　　基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

　　退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

　　基础养老金= 退休时当地上年度在岗职工月平均工资×（1+ 本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限（含视同缴费年限，下同）×1%，其中，本人平均缴费工资指数=（视同缴费指数× 视同缴费年限+ 实际平均缴费指数× 实际缴费年限）÷ 缴费年限。

　　简单的说所以基础养老金与以下几个因素有关：

　　1、上年社会平均工资；

　　2、本人平均缴费工资指数，这个与缴费年限、缴费指数有关。缴费指数又跟你的实际缴费工资基数与当地社会平均工资的比值有关。

　　如果您的过去的十几年，每年的缴费基数是当地的下限水平，比如60%，那您在退休后后，领取养老金的平均缴费工资指数就是0.6，还有可能更低。那您领到的养老金只能低于当地的社会平均工资水平了。

　　另外，您说交了19年6个月保险，还得去社保部门看看，实际认定的缴费月数。有时候，换过很多地方工作，虽然一直在缴费，但最后的认定标准不一样，您领的养老金就相差很多。

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　　看了评论有些人就说社保就是骗人的，还不如存钱，怎么说呢，其实造成现在这种局面是多种原因的，至于怎么交的我就不再重复列了，你可以往前翻翻，他们说的很专业，列出了这19年你一共交了63793.32，其实这也说的不对，我再补充一下，你自己算算你觉得该不该交。

　　1.养老保险是由个人和单位共同缴纳的，缴费比例为单位20%，个人8%，缴费基数可以从社会平均工资的40%到300%，单位自己选择缴费基数，所以说以后找工作不能光问是不是给上社保，按什么基数交也是很重要，选择300%的交一年相当于选择60%的交五年的，别到时候又光说自己交了多少年了，缴费系数和个人缴费金额同样很重要。

　　2. 63793.32元是单位和你共同交的，其中18226.66是你交的，其他是单位交的，退休时候每月领1080元，一年领12960，差不多五年能够回本，如果是算自己交的一年多回本。

　　3.有些人总是觉得存银行，或者错余额宝，或者买保险很划算，那是你没算通胀，其实你就想想19年前你一月赚多少钱，现在的保险都是你一年交多少钱，连续缴费十年，然后退休时候你可以领多少钱。假设你98年30岁，买了一份保险，当时职工月平均工资是500元，每年交1500（三月工资不低了，相当于现在一年交12000了），连续交10年，到40交了15000，你觉得2028年他退休时候一个月能领多少钱。

　　4.养老保险并不是不变的，每年还可以涨，今年已经连续涨十多年了，所以说虽然你今年是1080，明年可能就是1200.

　　5.现在养老保险低其实是由于1996年养老保险启动的，之前那些工人的工龄都视同缴纳了，之前退休的那些人虽然没交过养老保险，但是也从这领工资了，也就是说现在绝大多数领退休金的人绝大部分都没交过足额交过养老保险，都或多或少的享受了免交待遇。这些人数目太庞了，所以这也是养老保险金待遇低的一个重要原因。

　　6.养老保险并不是光发退休金一个待遇，死亡后还有抚恤金待遇，为你20个月的工资。

　　7.如果你年龄大了，失业了，女的年龄在40岁以上，男的在50岁以上，国家是会帮你每年报销缴纳社保费用60%，连续报3年，如果你这时离退休不满2年，还可以继续再报2年，也就是理论上国家可以连续5年为你报销缴纳社保费用60%。

　　8.你中间如果交不起了，可以先扔下，养老保险退休时候缴费满15年就可以享受待遇，退休时不足缴费年限的，可以选择一次性补足，也可以选择退保，但退保只退个人帐户部分。

　　9.社保不光是退休能领退休金，往往也与能否享受市民待遇挂钩，如果你是外来人员，能否在当地买房，孩子能否上学，能否买车摇号等等也往往相关。

　　10.最后再说一个，很多人骂自己交的钱都养了公务员了，我们国家养老保险分职工养老保险和机关养老保险，这两个保险是不通的，各自是各自。

　　综上，把我这个收藏好了，你就明白社保绝大部分事了，我个人觉得自己交职工养老保险不太划算，最划算的是城乡养老保险，如果你有单位，职工养老保险还是最值得交的。

　　不看这个还没研究社保，看完这个事，研究一晚上政策，这个社保太特么坑底了，拿自己举例子，大伙看看对不对。每月自己交1100的社保，交15年，先不天真的认为15年后平均工资到多少，就按现在的平静工资5500算，到领保险金的年纪每月才特么1200。我操了，到时候我特么的连水电都不够交的。你奶奶的，这个玩意还交个卵子。15年最少交20万。换个思维，20万存支付宝里，按现在的回报率每天22元左右。15年*360*22=差不多12万，还剩一个20万的本金15年后本利32万，每月利息也有1000多。咋也比社保合适。特奶奶的，社保太坑爹了，交了好多年，钱都被骗了特么的，合理坑爹啊。还有真不能交100%的，真没用啊，之前我还不信，今天研究政策还明白啊，多交的，都不给你啊，血汗钱啊，就这么就没了。下个月就停供吧。

　　山那边来人社会问答达人11-24 12:42

　　谢谢邀请！养老保险交了19年之久，退休后才领1080元。按理说超十五年年限后，养老待遇应该要比只交十五年年限的高才对。那为什么不高反低呢？关键在于选择的养老保险基数太低。时下人们都在热传，某某企业的老板为员工缴纳五险一金。人们只知道有社保就行，不问社保缴费等级。岂不知，时下企业为员工购买的社保都是最低等级。由于员工的社保缴费，企业负责份额比个人高一倍多至两倍，企业向经办机构申请的时候，大多数企业选择最低等级。很多人都等到退休后才知道，所谓的企业福利，其实刚够温饱，人情往返等等其它想都不敢想。工作了几十年，到头来月领八百多至一千元，想想就窝火。退休年龄未并轨前，女性职工50岁退休，最低等级退休工资也就八百出头。假如男方退休金也在一千多一点的水平，两个人加起来还不到人家退休老师的一半，平时走个亲戚都下不了决心。所以，现在在单位购买社保的人得留个心眼，社保等级至少中等往上。还有一个，地方最低工资标准不是衡量退休金高低的关键。最关键的是缴费基数。除开大城市的工资平均值略高，中小城市的工资平均值差别不大。而我们普通百姓人家，又有多少人生活在北上广深？那一千多块钱的退休金，在北上广深，交完物业和电水费就差不多了。所以，我们谈论这些话题，用大城市的标准来衡量是没有用的！根本沾不上边。

　　退休后每月领取到的钱称养老金，不是退休工资，因此和当地制定的工资标准多少无关。而现阶段个人领取养老金的多少主要和所交养老保险额多少有关，而工龄计算实际上也指养老金额多少。国有企业在86年以后建立了养老保险制度，开始交纳养老保险；而之前的工龄虽然没有养老保险但在政策上有个规定叫“视同已交”，因此在计算养老金工龄时那些视同已交的工龄都作为有效工龄计算在内。在这里你似乎只在后面才办了养老保险，也就是说有19年多交养老保险的工龄，时间短且保险金额少，所得养老金就少。

　　退休之后领取的是养老金，和当地最低工资没有关系，最低工资是在职职工的最低工资标准，你领取养老金，没有最低标准，计算多少就是多少。你的养老金偏低，第一，你缴费年限较少，只有十九年，第二，你缴费基数偏低，估计是按最低档次缴费的。如果缴费19年按最低档次缴费，能领到一千多，也属正常。

　　在抱怨自己获得的少之前，先想想自己付出了多少。

　　以四川的缴费标准给你计算缴纳20年养老保险的缴纳金额和退休金分别是多少。

　　缴费20年，每年按照60%档次缴费，缴费总金额63793.32。

　　下面计算能领取的退休金：

　　2.个人账户养老金：个人账户金额/计发月数=.4/（男性60岁退休计发月数为139，女性50岁退休计发月数为195）=183.58（男性60岁）、130.86（女性50岁）

　　注：此个人账户金额未计算这20年来个人账户金额所产生的利息，故这里计算个人账户养老金会比实际低，大约低20~30%。

　　3.增发养老金（独生子女费）：上年省平均工资*平均指数*缴费年限*0.1%=*0.001=109.63。

　　最终实发养老金为基本养老金+个人账户养老金+增发养老金

　　影响退休工资有很多因素，社会平均工资，交费年限，交费基数等，还有一个重要因素就是，要看你是公务员？事业单位？国企？省属企业？还是市里的区属企业？

　　我的养老保险交了28年另8个月，其中5年是视同缴费年限，单位给交了5年，我辞职后，个人交了18年8个月，个人缴费时，前15年我一直百分之百交，后3年交的是百分之六十，去年8月退休，只有1600元的工资，其中一个重要因素，就是我原来所在单位是区属企业！

　　我的同学高中毕业后直接进了招待所，后来招待所改为事业单位，我们同时退休，我的同学现在退休工资是4100元，我只有1600元