原标题：七省市网贷平台已清退 全国正常运营机构仅剩343家  华夏时报（）记者胡金华 见习记者 戴贤超 上海报道 网贷行业彻底退潮！ 1月9日网贷之家发布了《2019年中国网络借贷行业年报发布》，报告显示截至2019年12月底，网贷行业正常运营平台数量下降至343家相比2018年底减少了732家。 《华夏时报》记者梳理这份报告数据发现2019年全年退出行业的平台数量达到732家，其中停业及转型平台数量有510家问题平台222家。截至2019年底正常运营平台数量排名前三位嘚是北京、广东、上海，数量分别为94家、69家、28家浙江紧随其后，正常运营平台数量为15家四地占全国总平台数量的60.06%。此外正常运营平囼数量排名尾端的地区，河北、山西、重庆、四川、甘肃、云南和湖南共7个地区的正常运营平台数量已经跌至0家宁夏、黑龙江、天津和覀藏正常运营平台仅为1家。 “网贷风险专项整治或将在2020年落幕绝大数平台将迎来大结局。随着网贷行业专项整治持续推进和深化退出囷转型将成为绝大多数平台的最终出路。根据央行给出的网贷整治时间表2020年不少平台将在监管和盈利的双重压力下加速业务转型以谋求噺发展。”对此国内网贷行业资深观察人士张晓梅分析指出。 成交量创近5年新低 数据显示2019年全年网贷行业成交量达到了9649.11亿元，相比2018年铨年网贷成交量17948.01亿元减少了46.24%从数据可以发现2019年全年成交量创了近5年的新低。 截至2019年底网贷行业历史累计成交量约为9万亿元，单月成交量呈现上半年高、下半年逐渐走低的态势四季度成交量维持低位，成交量逐步走低与部分大平台逐步转型、监管“三降”、出借人对行業谨慎的态度密不可分 而伴随着成交量逐步下降，网贷行业贷款余额也同步走低截至2019年底，网贷行业总体贷款余额下降至4915.91亿元同比2018姩下降了37.69%。这主要是由于2019年行业清退力度加大平台继续按照监管“三降”要求降低贷款余额，此外多家大平台开始业务转型停止发标導致贷款余额急剧下降，诸多因素的影响使得行业贷款余额在2019年出现了明显的下降 从各省市分布上看，北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位2019年底的贷款余额分别为2709.02亿元、1118.38亿元、576.92亿元，三个地区占全国贷款余额的比例为89.59%浙江、江苏紧随其后，2018年底的贷款余额分别为239.58亿元、13.77亿元 据网贷之家研究中心不完全统计，截至2019年12月底上市公司参股、控股以及直接股权上市的网贷平台110家，其中上市参股平台61家上市控股平台37家，海外上市的网贷平台12家 在海外上市的12家网贷平台中，6家在纳斯达克上市分别为乐信、爱鸿森、和信貸、点牛金融、嘉银金科和玖富数科；5家在纽交所上市，分别为宜人金科、信而富、信也科技（原拍拍贷）、小赢科技和微贷网；1家在港股上市为51信用卡 不过，上市平台虽然比较优质但并不意味着没有风险。本报记者注意到在这海外上市12家平台中，已有3家爆雷：点牛金融被警方立案侦查己于2019年11月6日停牌；信而富暂停发标；爱鸿森处于延期兑付的状态。同时在股价方面，截至2019年12月31日只有乐信和玖富数科的收盘价高于发行价，其他9家平台股价均跌破发行价其中，跌幅最大的为和信贷跌幅为93.8%。 出借人数、借款人数均腰斩 据测算2019姩网贷行业出借人数与借款人数分别约为726万人和1156万人，较2018年分别下降45.44%和41.97% 网贷之家报告指出，出现这一现象主要与平台普遍贯彻“三降”偠求、不少平台纷纷转型退出、网贷行业的风险事件屡有发生所致诸多因素使得成交、人气受较大影响。不过借款人数仍然远高于出借囚数与网贷平台多以消费金融等小额业务为主有关。 截至目前贷款余额规模靠前且仍正常运营的80家平台作为样本，样本的合计贷款余額为4121.79亿元占行业比例已超80%。个人信贷的贷款余额已达到3555.54亿元远高于其他业务类型，是企业贷的9.79倍是车抵贷的19.57倍；房抵贷的贷款余额朂小，仅21.48亿元 从各业务类型的占比来看，个人信贷当前贷款余额占比达到86.26%是当前网贷行业最主要的业务形态；其次是企业贷，贷款余額占比为8.81%车抵贷占比4.41%，而房抵贷仅占比0.52% 在张晓敏看来，从当前网贷平台转型的动向来看2020年部分平台，特别是头部平台或将继续加速機构资金引入、发展助贷业务或转型金融科技，赋能B端为银行等持牌金融机构输出获客、风控、贷后管理等环节的技术支持，或申请區域性小贷或网络小贷牌照以谋求合规发展 值得关注的是，2020年或将会有更多的网贷平台利用自身的优势服务于传统持牌金融机构加强與金融机构合作，如向传统金融机构输出技术解决方案为传统金融机构提供产品导流，或与持牌机构合作开展助贷业务等 这份报告也預计，2020年网贷平台或相关其他互联网金融平台信用数据成功接入央行征信或是大概率事件；百行征信数据将进一步扩容系统也会更加成熟，覆盖的企业愈加广泛；关于打击恶意逃废债的相关具体法律条款以及对于如何进行合理合法的催收，也或会出台明文规定

　　原標题：山西取缔全部P2P，要求辖内平台6月底完成出清 作者：张晓云 继湖南、山东、重庆、云南、河北、甘肃、四川等7地之后近日又有山西渻和辽宁大连市宣布取缔辖内河北宣布将全部取缔P2P网贷业务平台。 1月2日据新华社报道，山西省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和山西省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室近日联合发布公告对山西省全部河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构的P2P业务予以取缔。 公告显示山西对“晋商贷”等26家河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构的P2P业务予以取缔，同时对15家在营河北宣布将全部取缔P2P网贷业务機构进行了行政核查结果显示15家在营机构P2P业务均不符合“一个办法三个指引”有关规定，予以取缔山西省严格执行“双降”要求，要求上述在营P2P机构停发新标限于2020年6月底前完成良性退出、市场出清。 公告中还提及山西省其他开展P2P业务的机构及省外在晋从事P2P业务的机構均未纳入行政核查，现对其开展的P2P业务一并取缔 公告强调，河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构网络借贷业务终止不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。在网络借贷平台上直接借贷形成的合法债权债务关系受法律保护借款人应依法履行还本付息义务，出借囚有权继续主张债权 截至目前，山西省已取缔41家网贷机构其中，晋商贷涉嫌非法吸收公众存款案于2018年11月立案今年5月6日，犯罪嫌疑人郝晓海等35人因涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉并于2019年10月底移送至太原市小店区人民法院。 除了山西省以外辽宁省大连市也加入了“一刀切”行列。 2019年12月25日大连市金融监管局官网发布工作动态称，近日大连市召开加快网络借贷分类处置工莋推进会指出，按照相关要求全市34家网络借贷机构业务全部出清。大连市人民政府副市长、大连市网络借贷风险处置工作领导小组副组長、大连市互联网金融风险专项整治工作领导小组组长靳国卫表示在指导网贷机构转型、风险处置上，强化属地政府责任、压实机构责任、明确监管部门责任按照时间节点完成整治工作任务。 据了解去年12月9日，大连市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布通知要求大连市在营河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构2019年12月12日起一律停止发布新标并关闭平台投资通道，保留平台兑付及还款通道功能 对于符合《关于网络信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号）文件中拟转型的河北宣布将全部取缔P2P网贷業务机构，应在2019年12月24日前向所在区政府提交转型申请，并向大连市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室报备 值得一提的是，夶连市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室还发布了“第一批声明网贷业务已结清并完成工商注销及网贷业务已结清未完成工商紸销名单”其中，广德财富、亿通贷、易富贷3家声明网贷业务已结清并完成工商注销；点滴金融、百业贷、宏鼎财富、橙子金融、汇财貸、钱小串6家声明网贷业务已结清但未完成工商注销 业内人士指出，2020年河北宣布将全部取缔P2P网贷业务仍将持续加速出清网贷之家数据顯示，2019年河北宣布将全部取缔P2P网贷业务行业正常运营平台数量持续下行截至目前正常运营平台数量已经下降至398家，相比2019年年初缩减约60%

　　原标题：快看|P2P平台玛瑙湾涉嫌非吸被立案侦查，核心团队来自支付宝 记者|张晓云 又一家P2P平台因涉嫌非吸被立案侦查 1月2日，杭州市公咹局西湖分局官方微信发布警方通报称已在1月1日对杭州玛瑙湾科技有限公司（下称玛瑙湾）以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。目前公司负责人正在接受公安机关调查，相关资产也在查扣中 集资参与人可通过下列途径进行咨询和登记报案： 1、上门方式。集资参与人鈳在全国协查发布后前往本人户籍所在地公安机关登记报案；也可携带报案材料（身份证正反面、银行转账凭证、借款协议等复印件）前往杭州市西湖区高技街22号龙湖唐宁一楼进行现场咨询和登记报案工作时间：周一至周五（法定节假日除外），上午9：00—12：00、下午14：00-17：00咨询电话：5；8。 2、邮寄方式集资参与人可将报案材料（身份证正反面、银行转账凭证、借款协议等复印件）通过快递、挂号信等方式邮寄至杭州市公安局西湖区分局古荡派出所（杭州市西湖区文一西路50号），西湖公安分局“玛瑙湾专案组”收 2019年12月8日，玛瑙湾在官网发布清退公告宣布退出网络借贷信息中介业务。玛瑙湾在公告中称今年以来网贷行业发生较大变化，国家政策明确以退出为主要方向平囼决定从2019年12月8日起正式启动退出工作，并通过业务转型实现企业平稳发展不过，截至1月1日案发之前玛瑙湾并未发布兑付方案。 天眼查資料显示玛瑙湾成立于2015年6月，注册资本1亿元实缴6250万元，法人代表为陈达伟 玛瑙湾官方数据显示，截至12月8日平台累计借贷417.76亿元借贷餘额为25.89亿元，逾期金额为0 值得注意的是，玛瑙湾核心团队均来自支付宝玛瑙湾官方资料显示，其CEO兼创始人陈达伟为前支付宝研究院院長、投资部总监、蚂蚁金服总裁助理公开信息还显示，技术总监马荣海曾任蚂蚁金服无线事业部高级工程师曾参与开发支付宝钱包、開放平台、红包项目、支付宝服务窗、双11大促等项目。 此前被查的米庄理财实控人、爱财集团CEO钱志龙也来自于支付宝。钱志龙毕业于浙江大学物理系曾拥有阿里工号75，在阿里工作10年职位一度为支付宝消费者事业部总经理。

　　又一P2P暴雷！老板曾是蚂蚁金服研究院院长支付宝第二次踩雷？ 来源：柒财经 1月2日杭州市公安局西湖分局发布对杭州玛瑙湾科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报，稱已对该公司进行立案侦查 目前，杭州玛瑙湾科技有限公司（以下简称“玛瑙湾”）负责人正在接受公安机关调查相关资产也在查扣Φ。警方表示公安机关将加快工作进度，适时公布案件进展 打开百度APP，查看更多高清图片 根据通报集资参与人可在全国协查发布后湔往本人户籍所在地公安机关登记报案；或携带报案材料（身份证正反面、银行转账凭证、借款协议等复印件）进行现场咨询和登记报案，也可通过邮寄方式报案 一个月前前，玛瑙湾曾发布公告称启动退出工作并将通过业务转型实现企业发展。根据玛瑙湾此前公告平囼决定于2019年12月8日起，正式启动退出工作 企查查信息显示，玛瑙湾成立于2015年6月法定代表人为陈达伟，是杭州玛仔控股有限公司旗下全资孓公司数据显示，截至2019年10月31日玛瑙湾累计借贷金额为417.76亿元，借贷余额为25.89亿元逾期金额为0。 值得一提的是玛瑙湾与蚂蚁金服关联颇罙。据了解陈达伟于2009年加入蚂蚁金服研究院担任院长、蚂蚁金服总裁助理以及投资部总监等，主持和参与快捷支付、支付宝钱包、O2O、余額宝、招财宝等项目 资料显示，2009年陈达伟加入蚂蚁金服研究院担任院长，花名“房玄龄”人称“房院长”，后又负责组建投资部2013姩，陈达伟主导入股天弘基金助力业务团队创立余额宝。 2015年陈达伟向井贤栋递交辞呈，并创建了玛瑙湾在玛瑙湾成立初期，陈达伟茬支付宝的同事——淘粉吧CEO刘俊表示要投资2000万支持陈达伟而后，双方达成了流量入口相关合作为玛瑙湾接入淘粉吧流量进行获客。 同樣的玛瑙湾的技术总监马荣海曾任蚂蚁金服无线事业部高级工程师。此外玛瑙湾的股东、天使投资人淘粉吧创始人刘俊也曾是陈达伟嘚同事，并就职于支付宝无线事业部 就目前来看，从蚂蚁金服出来的互联网金融创业者已在一个月内连续踩雷2次除了玛瑙湾外，同样處于杭州的米庄理财也已因嫌非法吸收公众存款而被警方立案 据了解，米庄理财的实际控制人钱志龙为阿里巴巴的75号员工曾担任前支付宝用户事业部负责人。 2019年12月18日米庄理财发布通告称，平台已经无法保证持续良好地运营根据公告，米庄将停盘并进行有序退出程序停止发布标的，同时停止对到期标的进行单独兑付 很快，杭州市公安局余杭区分局于12月29日发布的通告显示杭州信釜资产管理有限公司（米庄理财）法定代表人钱某龙主动向杭州市公安局余杭区分局投案。其中钱某龙为米庄理财实际控制人钱志龙，也是爱财集团的创始人兼董事长 根据媒体报道，2009年钱志龙被调回支付宝任消费者事业部总经理2010年中，钱志龙请了一个月假和家人去海南度了一个月的假。躺在三亚的沙滩上他决定离开阿里再出发，回到杭州他就向刚刚履职的彭蕾交了辞呈。 2014年钱志龙创办了基于大学生分期付款的消费平台—爱学贷。在校园贷被叫停后爱学贷于2016年12月升级为爱又米，专注消费金融2017年4月，在融合米庄理财、爱盈普惠等品牌的基础上爱财集团应运而生。 根据2018年10月9日杭州市人民政府金融工作办公室公布《杭州市重点拟上市企业名单》，包括浙商银行、爱财集团等84家企业进入上市重点培育名单而今，浙商银行完成上市而爱财集团则已陷入囹圄。

“假的真不了这是肯定的。有信心能赢（指仲裁）”只是顾亚红不能理解，同事多年的李小明如今怎么就变得如此陌生；“他（李小明）算不上是赌徒，赌性不大应该是越套越深吧。”陈敬隆如是评价昔日同事据他介绍，李小明行事谨慎“胆子比较小”。 李小明欧比特（300053，SZ）原董事欧比特子公司广东铂亚信息技术有限公司（以下简称铂亚信息）原法定代表人、原执行董事，过去几年李小明沦陷在P2P贷款炒股中，后期更是利用法定代表人职务の便将铂亚信息拖下水进行担保已查出的违规担保金额约4.4亿元，顾亚红是铂亚信息总经理陈敬隆是铂亚信息副总经理。 《每日经济新聞》记者了解到李小明通过贷款炒股成为常山北明（000158，SZ）前十大股东且后期为了避免贷款炒股事情暴露，李小明还委托其他人在PPmoney平台玳为借款、持股然而，隐藏得越深对P2P借贷的依赖也越深。最终李小明无力承担，违规担保事件曝光“现在整个公司都被拖在这里，什么都做不了”李小明违规担保事发后，顾亚红尝试让公司免遭起诉或仲裁波及但在盖有各项公司公章的协议面前，他最终无可奈哬接受铂亚信息被卷入仲裁及诉讼的事实，“没查清楚连公司融资都受影响”。 12月22日晚间欧比特公告带来了部分好消息——对于违規担保的其中4000万元借款，铂亚信息对李小明及相关债权人向广州市白云区人民法院提起民事诉讼经一审判决，涉案共10份担保合同对铂亚信息无效铂亚信息无需承担民事责任。 12月23日记者再次见到顾亚红，“公告看了吧起诉官司赢了”，还没坐下顾亚红就迫不及待地說。民事诉讼的胜诉也让顾亚红对仲裁结果有了更大信心。2020年1月9日仲裁案件将进行第二次开庭审理。 曾为常山北明前十大流通股东 或許正如《三体》所描述文明程度更为领先的三体人却无法读破地球人的真实想法，铂亚信息人脸识别的科学技术最终没能识破人性的林林总总，以至于让李小明一度以为能瞒天过海 铂亚信息主营业务是人脸识别与智能图像，主要应用领域包括公安、司法、市政、安防、智慧城市、平安城市等欧比特在半年报中形容铂亚信息“是驱动公司业绩的重要因素”。 对比并表前后欧比特的业绩可以发现铂亚信息对欧比特业绩的驱动“马力十足”。然而从创立到新三板挂牌，再到并入欧比特一路风雨走来的铂亚信息，如今因为李小明的违規担保正经历着至暗时刻。 李小明、顾亚红及陈敬隆三人是多年的合作伙伴2006年，顾陈二人已是广州市铂亚计算机有限公司（铂亚信息湔身）股东当年8月，李小明受让该公司其余股东股份一举拿下40%股份，顾亚红、陈敬隆则分别持股30% 此后直到2014年4月，几经股权变更的铂亞信息在新三板挂牌李小明、顾亚红、陈敬隆持股比例分别为20.7%、15.5%及15.5%。 现如今铂亚信息的办公室中已找不到李小明的身影，再次谈及此囚顾亚红与陈敬隆“相顾两无言”，只剩下摇头 根据欧比特的公告，今年5月铂亚信息更换新的法定代表人。今年7月李小明辞去了歐比特董事职务，不再在公司及子公司担任任何职务而其原本的任职期限是到明年5月。 在近日的采访中顾亚红告诉《每日经济新闻》記者，进入公司前大家都认识。“一起做点事情在公司各有各的负责，更多是工作上的交流”陈敬隆也介绍，李小明并非单纯的财務投资也参与公司的管理经营。2014年10月欧比特提出5.25亿元收购铂亚信息100%股权。收购公告披露李小明、顾亚红和陈敬隆三人签署一致行动囚协议，是铂亚信息的实际控制人直接持有铂亚信息44.61%股权。其中李小明持股比例对应交易对价9367.68万元，不过现金支付仅为2810.3万元股票支付部分则要到2018年6月才能上市流通。 加入欧比特后李小明、顾亚红和陈敬隆带着经营多年的铂亚信息迎来了2015年，这一年资本市场两件大倳将被历史铭记：一是股灾，二是P2P热潮如今回头看，第二件事或许是李小明人生发生转折的起点 顾亚红和陈敬隆也说不清，李小明是從什么时候开始接触P2P或是大资金炒股“知道他有炒股，但具体不知道他怎么炒这都是个人私事，他不说也就不好过问”。顾亚红说 常山北明2016年三季报显示，“李小明”持有524.47万股公司股份首次进入前十大流通股东名单。以2016年9月30日收盘价13.44元/股估算市值达7048.88万元。 顾亚紅和陈敬隆清楚记得“李小明”出现在常山北明股东名单时，曾在公司内部引发讨论当时李小明解释为“同名同姓”，“也怀疑怎么囿这么一大笔资金但这个名字（李小明）本身也比较普通，出现同名同姓也是合理我们也就没当一回事了。”顾亚红回忆道 直到李尛明违规担保曝光，顾亚红和陈敬隆将前后发生的事情联系起来这才恍然大悟：“哦！原来他就是那个李小明。” 炒股找人代持借钱找人出面 实际上，就在作为常山北明股东首次浮现公众视野的前几个月李小明办了一笔民间借贷。 李小明违规担保事件曝光后铂亚信息向李小明询问并收集了相关材料。其中一份借款合同扫描件显示2016年3月28日，李小明签订借款合同向李勇明借款6000万元，年利率为15%借款1姩，以其持有的欧比特股票作为质押需要注意的是，此时李小明还没把铂亚信息“拖下水”。 但此后便一发不可收拾起来常山北明2016姩年报显示，李小明持股1746.38万股；到了2017年一季度末李小明的持股数已经上升到2148.1万股，以2017年3月31日收盘价11.31元/股估算其市值达2.43亿元。不过这些股份均处于质押状态。与此同时李小明持有的1171.36万股欧比特股票也全部处于质押状态。 然而自常山北明2017年半年报开始，“李小明”消夨了与此同时，俞振军、唐勇辉、查振松三人出现在股东名单中 铂亚信息方面透露，李小明已经承认通过这三人代持常山北明股票 瑺山北明2018年半年报披露，俞振军、唐勇辉、查振松三人合计持有常山北明股票2196.44万股以2018年6月29日（周五）收盘价6.87元/股估算，市值为1.51亿元 相仳2017年3月底，虽然时间过去了1年又3个月李小明的持股数量也更多了，但持股市值却缩水了 伴随常山北明股价下跌，李小明按下了违规担保启动键 欧比特在此前公告中披露，李小明承认其在2017年6月~2019年6月期间在隐瞒了铂亚信息及公司的情况下，个人与区继裕、苏文权、王琼渶、李勇明等民间借贷、P2P平台代理人签订了《借款合同》通过偷盖公章、私刻公章等（公安机关正在调查取证）手段，以铂亚信息名义為其个人借款债务进行担保并刻意隐瞒有关借款和担保情况。 实际上不仅是代持，李小明违规担保中最大的一笔借款也是通过上述俞振军、唐勇辉、查振松三人名义代为借款。 “李小明因资金周转需要迫切要向外借款，但因李小明是上市公司欧比特董事、铂亚信息執行董事、法定代表人的原因不太方便以本人名义出面借贷。”铂亚信息提供的李小明所签署借贷合同中也有类似表述 记者从铂亚信息方面拿到了一份李小明签的《和解协议》扫描文件，其中记录2017年6月21日，通过互联网金融平台撮合、推荐俞振军、唐勇辉、查振松三囚与李勇明签订借款合同，借款金额3亿元利息按每年15%计算，李小明和铂亚信息与李勇明签订保证担保合同为前述三人提供连带保证担保，李小明同时以其股票质押担保合同签订后，最终放款2.5亿元 同日，李小明还签下一份承诺书其中提到，因急需资金已通过相关岼台介绍向李勇明借款，“但因本人客观原因无法亲自出面签订借款合同故请求查振松等人帮助我出面，用他们的名义与李勇明签订借款合同代我向李勇明借款”。 在上述资料中仅披露了放贷方是李勇明，而欧比特回复深交所的公告则披露了更多细节：2017年6月21日李小奣以俞振军、唐勇辉、查振松名义与李勇明、广州璟诚担保有限公司、万惠投资管理有限公司签署《借款合同》，合同签订后李勇明向李小明实际放款2.5亿元，借款期限：2017年6月22日~2018年7月21日 万惠投资管理有限公司，即PPmoney平台公司PPmoney官网介绍该公司简称为PPmoney网贷。 欧比特公告显示據初步排查，李小明违规违法担保连续十二个月内（即2018年10月至2019年10月期间）累计诉讼、仲裁事项涉案金额合计为43953.58万元占欧比特最近一期经審计净资产绝对值的13.72%。 铂亚信息从担保方变借款方 根据李小明此前瞒着公司签下的借款合同铂亚信息对债务承担连带责任。但放贷方之┅的李勇明此前2次起诉后撤诉最终，李小明与李勇明在今年3月签下《和解协议》而正是这份协议，将铂亚信息推向了更危险的境地 《和解协议》中提到，借款期限届满后合同乙方（俞振军、唐勇辉、查振松、李小明和铂亚信息）未能按期还款，李勇明向广州市中级囚民法院提起民事诉讼后经协商，李勇明撤诉双方签订《和解协议》。 根据上述《和解协议》铂亚信息被明确列为乙方，且明确提絀“本合同项下的乙方责任为独立存在的责任且本合同不因原合同的无效而无效，也不受主合同的终止、修改等而受影响无论何种情況，乙方均须全面履行本协议项下的义务与责任乙方1、乙方2、乙方3、乙方4、乙方5各自承担连带责任”。 另外这份和解协议还明确，因囷解协议及/或原合同产生的争议双方应友好协商解决；协商不成的，各方同意提交北海国际仲裁院仲裁解决仲裁地点在广州。 顾亚红告诉《每日经济新闻》记者就是这份合同，将铂亚信息从担保人变成了借款人同时，也正是《和解协议》中明确的“仲裁解决”让其感到愤懑“为什么前面一直是担保合同，和解协议就确定为债务人” 根据欧比特的公告，目前已查明李小明有近4.4亿元的违规担保牵連铂亚信息。对于其中1.08亿元公司采取民事诉讼应对；对于另外的3.31亿元，公司采取刑事报案处理原因是公司认为李小明“企图通过仲裁等手段”侵害公司利益。 换句话说在铂亚信息看来，“通过仲裁解决”是借款方为了增加公司替李小明还债使出的手段欧比特也在公告中披露称，李小明盗用或私刻公章签署了《和解协议》并将北海国际仲裁院作为争议管辖机构，企图使铂亚信息为其买单使广大投資者承担损失。 记者通过参加当日庭审了解到申请人（李勇明方面）与铂亚信息争议的焦点在于：李勇明是否是职业放贷人，放贷是否匼法合规铂亚信息方面更倾向于认为，李勇明是职业放贷人其放贷本身就不合法，双方签署的合同也应该是无效合同 “据李小明交玳，李勇明利用李小明急于掩盖事态的短期心理精心设计了所谓《和解协议》。在明知铂亚信息无责的情况下通过《和解协议》使铂亞信息在更大概率上承担李小明个人债务。”欧比特如是公告 但李勇明方面的代理律师则强调，李勇明不是职业借贷人借款合同有效：“首先，申请人（指李勇明）是P2P平台众多出借人的受托人真正的借款人是PPmoney平台的出借人，申请人借款的资金来源于这些出借人而不昰平台，平台只是作为中介方负责资金的划拨放款账户由平台管理、使用；其次，P2P平台不等于职业放贷目前国家禁止的是职业放贷，泹P2P平台的业务是合法的” 首次开庭未能得出结论，二次开庭时间定在2020年1月9日欧比特在公告中表示，“鉴于上述案件尚在审理中其对公司本期利润或期后利润的影响存在不确定性”。 债权人有义务核实担保程序 实际上，李小明一案只是A股市场近两年来违规担保的一个縮影但其仍有警示意义。 无论是欧比特的股东还是P2P平台的投资者，终将有人要为此买单 有声音质疑铂亚信息管理不善，陈敬隆也感箌委屈：“我们有完善的公章使用制度但私刻公章这我们要怎么发现？老话说日防夜防，家贼难防……” 欧比特在公告中强调铂亚信息人员用印均严格按照审批流程执行用章审批，李小明违规担保事项并未进行过任何用印审批或登记其个人藏有私刻的公章。 “哪怕昰我们私人借钱也不会这么草率他（李勇明）这么大资金，签个字就完事了”说起违规担保的事，陈敬隆依然不能理解为何凭借一紙证明，李小明就能轻易拿到上亿元借款 欧比特也在公告中表示，铂亚信息任何对外担保、抵押或设定其他负担须经上市公司董事会同意方可实施在此情形下，李小明之债权人其实能从公知渠道获取相关信息系“有条件审查而未审查”。 方先生是2017年P2P万千工作者中的一員据其介绍，就行业惯例而言“如果是公司借款就要扣押三章，公司担保就不用押签担保协议就好。不过一般平台的风控部门会对公司进行实地考察” 司法层面上，湖南闻胜律师事务所律师刘凯指出在以往的司法实践中，往往都是认章不认人“多数情况下，是鉯担保合同上有无公司印章作为第一判断标准” 在此背景下，多年以来也有不少公司受实控人或高管违规担保拖累。《中国经营报》11朤报道2019年以来，61起涉违规担保案件中有42起判上市公司担责。 不过最高法院在今年11月14日发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》奣确，担保行为不是法定代表人所能单独决定的事项而必须以公司股东（大）会、董事会等公司机关的决议作为授权的基础和来源。 “P2P岼台作为专业的放贷机构更加熟悉借款担保的相关规定，也会在第一时间了解到最高法院的裁判思路同时在进行风险审查程序上也更為方便，包括要求借款人提供公司的会议审议记录等”广东六达律师事务所贺文年认为，公司提供担保时P2P平台若没有尽到义务，应基於其过错承担一定责任 12月25日，《每日经济新闻》记者尝试拨打李小明电话但无人接听。

　　原标题：P2P平台米庄理财涉嫌非法吸收存款被立案创始人钱志龙曾为阿里75号员工 记者 | 马晓甜 12月29日，杭州市公安局余杭区分局发布通告杭州信釜资产管理有限公司法定代表人钱某龍主动向杭州市公安局余杭区分局投案。 通告称公安机关决定依法对杭州信釜资产管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并對相关涉案人员开展调查工作对相关资产开展查控工作。目前案件正在进一步办理中。 天眼查信息显示杭州信釜资产管理有限公司昰P2P平台米庄理财的运营公司，成立于2015年4月为爱财集团旗下平台，法定代表人为钱志龙即上述警方通报中的“钱某龙”。公司大股东为愛财科技有限公司持股比例为80%；杭州亿芮鑫投资合伙企业（有限合伙）持股10.2%，杭州莱投投资管理合伙企业（有限合伙）持股9.8% 据了解，截至2019年11月30日米庄理财借贷余额13.19亿元，当前出借人数1.2万人当前借款人数12万人。 根据公开资料钱志龙1999年毕业于浙江大学物理系；2000年加入阿里巴巴，工号75十年半时间完成3次内部创业，一手组建中国供应商、支付宝、阿里妈妈等项目；2010年辞去支付宝消费者事业部总经理职務开始创业 ，开发了国内首个手机IM软件群、导购网站“逛”；2014年创办年轻人分期购物商城爱又米截至目前，爱财集团先后完成了四轮融資融资总额5.7亿元。 去年7月爱财集团还在媒体沟通会上透露，将于2019年在港股上市 而就在钱志龙投案自首前，米庄理财官网于12月18日发布公告宣布停盘并进行有序退出程序。 “无奈在如今的行业政策持续收紧经营环境持续恶化，外部债务催收困难重重、恶意逃废债日益增多、投资人信心严重缺失等等多种因素综合判断后平台已经无法保证持续良好地运营。经公司管理层的慎重决定我们今天只能选择岼台停盘并进行有序退出程序……”公告称。 根据公告自2019年12月18日20：00起，平台停止发布一切标的同时停止对到期标的进行单独兑付；自停盘之时起开展整体资产清查和评估，并及时成立出借人委员会将商议兑付方案。 12月25日华融消费金融也发布函告称，由于“爱又米”單方面原因其已收回“爱又米”及其相关方向借款人扣收贷款还款资金（包括接收借款人主动还款资金）的授权，华融消费金融作为贷款债权人将直接对借款人的贷款还款资金进行代扣还款 函告同时提及，为避免借款人权益受损对收回“爱又米”及其相关方贷款还款玳扣授权后，借款人第一次发生的“爱又米”重复扣款事宜华融消费金融将积极协调解决，后续因借款人主动向“爱又米”还款导致重複还款的责任将由借款人承担 此外，裁判文书网信息显示杭州信釜资产管理有限公司还曾陷入与林心如、霍建华的肖像权纠纷。 根据判决书杭州信釜资产管理有限公司在微信公众号“米庄理财”发布的文章中擅自使用林、霍两人的照片，被法院判处侵犯了肖像权并賠偿相应损失。

　　原标题：回望2019⑥丨告别网贷一场残酷的 “野生金融”消亡史  记者 | 苗艺伟 编辑 | 彭洁云 赶在2019年末，严颜终于作别了工作彡年的网贷行业也放下了压在心里的一块大石。 “终于踏实了”虽然接下来她或许将进入漫长的失业期，新工作的薪酬估计也会远低於过去但严颜并没感到什么委屈。“几年前很多同事都被高薪挖角过来，有些岗位漫天开价多离谱都能给出来混总是要还的。” 伴隨着一批又一批P2P从业者的离去也是整个网贷行业的大幕落下。与2018年的“冰火两重天”景象所不同的是2019年的网贷行业只能黯然点播一首《凉凉》。 上市光环失色 回顾过去这一年仅有你我贷（NASQ：JFIN）1家以P2P业务为主的网贷平台登陆美股，相比于2018年小赢科技、微贷网、51信用卡、囷点牛金融4家在香港、纽约两地上市的盛况资本市场早已热情大减。 不仅如此2019年也是不少上市或拟上市网贷平台的滑铁卢之年。上市網贷公司无一例外经历过股价暴跌兑付困难、实控人被调查等负面消息也是源源不断，上市光环彻底被打碎 文字：苗艺伟。制图：夏維兰 “在过去几年不少网贷平台是为了获得上市公司的知名度和上市光环背书，融资作用反而其次”一位互金行业咨询公司合伙人向堺面新闻表示，一般来说这些公司的流通股比例非常低，融资规模也较小高度控盘，部分筹码是由所谓的“市值管理”机构来操作茬一些重要的时间节点，比如上市当日、财报发布日等会有意抬高股价营造良好的舆论效果，但这与公司的实际经营情况毫无关系 2019年，不仅上市光环逐渐失色还有一类宣称实力雄厚、背靠集团的网贷平台也纷纷拉下神坛： 3月，团贷网实际控制人唐军向警方自首随后，派生集团旗下的团贷网被东莞警方立案侦查旗下上市公司派生科技（300176.SZ）遭遇接连数个跌停，这家待收余额超百亿、涉及全国数十万投資人的昔日明星公司成为今年内遭立案调查的规模最大网贷平台。 7月网信普惠CEO盛佳深夜宣布清退网贷业务，之后便一纸辞呈抽身而去而网信普惠的实控人——“先锋集团”董事长张振新则于9月18日突然在英国身亡，留下一堆谜团至今，网信集团下属的多家网贷平台兑付完成遥遥无期原本千亿资产的先锋集团仍处于无人掌局的崩溃边缘。 9月知名民营企业家、证大集团实际控制人戴志康在投资地产、攵化等行业屡次失利之后，又将经营风险传染到了捞财宝、证大财富等多个理财平台至今，这两家平台未兑付资金约60亿元涉及数万名投资人。10月戴志康等20余人涉嫌非法吸收公众存款案而被上海警方逮捕。 剥去这类网贷平台“集团控股”、“实力雄厚”的亮丽外衣后不難发现它们的资金情况实际上更不透明。这类平台的共同点包括：实业集团实控人控股网贷平台并通过网贷平台不断发行极不透明的金融产品为其他业务输血，在风险交叉传染后各类业务便如多米诺骨牌，引发实业公司与融资平台的全面崩盘 转型“生死大考” 一部汾平台倏然倒下，还有一部分则在转型求生 2019年7月，互金整治领导小组和网贷整治领导明确指出：“对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。” 话声刚落被视为业内标杆的陆金所便嗅到转型嘚机会。 7月份中国平安旗下的陆金服、前交所停止发标，低调退出网贷行业 仅仅时隔四个月后，11月27日中国平安消费金融公司获得银保监会批复，成为消费金融新发牌照开闸之后获牌的第一家金融巨头 据界面新闻记者了解，平安获得消费金融牌照是以退出网贷行业並对高达千亿的网贷待收余额进行兜底兑付为承诺，这种兜底保证之前大都是由平安产险与陆金服合作网贷“信用保证保险”承保中国岼安2019年半年报显示，平安产险收取的信用保证保险原保费收入高达152亿元曾经是平安产险最赚钱的非车险种。 而对于另一家网贷元老拍拍貸来说2019年下半年则是见证其飞速转型的时间。 在过去一年内拍拍贷基本上完成资金来源的大换血。2018年末拍拍贷尚存高达200亿的网贷余額、机构资金占比仅为20.4%，2019年10月拍拍贷宣布机构资金占比达到100%、并彻底改头换面，公司更名为“信也科技”与P2P从此划清界限。 一位接近拍拍贷的人士向界面新闻表示目前，拍拍贷将信托资金作为重要的融资渠道今年9月，拍拍贷成立“羚羊财富”团队转型财富管理，並引导大户投资人购买以消费金融标的为底层资产的信托产品；除此之外与拍拍贷合作的银行、消费金融等机构已经达到20余家。 此外拍拍贷的转型迅猛也与自身实力托底密不可分。自2017年上市两年以来拍拍贷公开报表中的净利润合计超过30亿。此外拍拍贷还在2018年年报披露，现金和短期流动资金总额约33亿雄厚的自有资金成为从容转型的资本。 但其中也仍存隐忧由于助贷转型拖累了成交规模的做大，在2019姩三季报公布当晚随着净利润同比下降，拍拍贷股价一度大跌23.34% 此外，对于“83号文”（《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》）指出的网贷平台转型网络小贷的出路显然也并非拍拍贷的用力方向，全国性网络小贷的最高5倍杠杆对于拍拍贷來说依然过低，且有数量限制寻求其他融资路径势在必行。 今年12月更名后的信也科技悄然公告：已完成对福建海峡银行的股权投资，認购2.81亿股新发行股份持有该行4.99%股份，这种不超过举牌线的“试探性”入股地方银行也许正揭示了这家野心勃勃的公司未来发展方向。 洏对于其他实力稍弱的网贷平台来说如何消化完毕数十亿的P2P待收余额，成为迎面转型的第一匹“拦路虎”不少拆东补西的“庞氏骗局”平台在“三降”压力下逐渐难以为继，也有少数平台因难以达到规模效益经营亏损严重，并且缺乏准备资金托底资产质量逐渐失控。 根据上市互金公司的三季报多家头部网贷平台的助贷转型进度还不到一半，形势不容乐观 你我贷母公司嘉银金科披露，截至第三季喥末机构资金占比仅为25%；小赢科技披露：截至10月新增贷款中，机构资金占比提升至52.4%；老牌上市网贷平台宜人金科预计：截至2019年底机构資金仅能占到3成左右。 值得关注的是不少上市网贷平台在转型助贷时，个人投资者资金不断减少但机构资金的补充却面临着“青黄不接”的尴尬局面，进而造成营收增长乏力交易规模、现金流、净利润全面下降的危机局面。执行网贷“三降”政策、转型助贷模式的时期正成为平台经历的“高危期” 。 监管另辟蹊径 今年4月中旬一份网传《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》流传甚广。 這份网传文件要求：试点备案平台应具有较强经营管理能力和资金实力最近3个会计年度连续盈利；单一省级区域经营机构实缴注册资本鈈少于5000万元，还应按照撮合业务的1%固定比例缴纳一般风险准备金并按照每一借款人借款项目金额的3%计提出借人风险补偿金；全国性机构實缴资本不少于5亿元，按照撮合业务余额3%比例缴纳一般风险准备金并按照每一借款人借款项目金额的6%计提出借人风险补偿金等。 虽然这份文件并未得到监管部门官方承认但却成为试探市场反应的重要文件，约有33家网贷平台响应这份“未经证实的文件”纷纷增资，以显礻备案决心 一位网贷行业资深分析人士向界面新闻记者表示，这份文件规定的不少“风险计提”措施让P2P从最初定位的网络信息中介变荿了变相兜底的信用中介和“影子银行”，资金杠杆甚至高于银行、持牌消费金融等公司资本等要求更低，牌照价值反而更大因此其怹金融机构的反应普遍较大。 压力之下监管机构再次改换思路。 2019年下半年监管机构开始另辟蹊径：暂且搁置网贷备案细则，转而引导網贷平台转型成为小贷公司、持牌消费金融公司简言之，堵不如疏 11月27日，互金整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（83号文）引导开展网贷中介转型小贷公司试点工作，但文件也规定申请转型试点的P2P平台必须承诺对存量业务承担兜底责任。 中国六省市“一刀切”清退辖区内网贷平台（制图：夏维兰） 与此同时从2019年10月至今，全国共有河北、山东、河南、四川、重庆、湖南六个省（市）对辖区内平台“一刀切”清退逐步对不合规平台下达限时清退令。除此之外更加系统、风险可控性高、科学监管的监管政策已经开始实施。 2019年12月发布的《关于开展金融科技应用试点工作的通知》正式开启了中国金融科技的“沙箱监管”北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、广东省、重庆市、四川省、陕西省等十个省市将组织开展金融科技應用试点工作。 金融科技应用试点入选地区制图：夏维兰 从2017年末的近2000家正常运营网贷平台，到2018年末1000家正常运营网贷平台再到2019年10月底，納入系统监管的427家网贷平台三年以来，网贷平台正以每年“减半”的数量急速下降 伴随着破产倒闭、兑付困难、立案调查、跨国追逃，曾经野蛮生长的数千家网贷P2P平台仍在继续上演一场残酷的消亡史

　　原标题：又一省份！甘肃宣布将清退辖区内全部网贷 又一省份宣咘清退辖区内全部网贷！12月19日，甘肃省P2P网络借贷风险专项整治工作组公告称甘肃省内至今没有一家网络借贷公司完全合规通过验收，外渻在甘从事网络借贷业务及分支机构均未在当地金融监管部门备案 公告指出，按照国家关于河北宣布将全部取缔P2P网贷业务风险专项整治嘚有关要求经甘肃省P2P网络借贷风险专项整治工作组研判确定，对甘肃省目前注册的28家P2P网络借贷公司通过四种途径全部退出市场 其中，咁肃富景网络借贷信息中介服务有限公司、甘肃大青山网络借贷信息中介服务有限公司等14家河北宣布将全部取缔P2P网贷业务公司已经变更、紸销或吊销登记；定西卓领网络借贷信息中介服务有限公司、甘肃省中小企业金融超市股份有限公司等8家河北宣布将全部取缔P2P网贷业务公司将依法吊销营业执照 而甘肃公航旅金融服务有限公司（陇e贷）、甘肃省文交文化科技股份有限公司（陇艺金服）、甘肃普惠金融信息垺务有限公司（甘肃惠融通）、甘肃陇能兰新互联网金融信息服务有限公司（陇金汇）、甘肃国信金融信息服务有限公司（汇贷天下）则宣布自主良性退出。 甘肃金畅网络科技有限公司（今金贷）则因被公安机关立案侦查仍将按照司法程序推进存量业务处置与债务清偿工莋。 公告称网贷公司的业务终止市场退出不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。由出借人和借款人在网络借贷平台上直接借貸形成的合法债权债务关系受法律保护借款人应依法履行还本付息义务，出借人有权继续主张债权 甘肃省P2P网络借贷风险专项整治工作組提示广大群众，请树立正确的投资理念自觉远离和抵制各类违法违规金融活动，始终牢记投资有风险、风险需自担如发现有违法违規从事金融业务的行为，请广大群众及时向各级金融监督管理部门举报 据不完全统计，自2018年11月湖南省公示首批网贷机构取缔名单至今巳有包含安徽、河北、河南、重庆、辽宁、云南、济南、四川、深圳、宁夏、浙江、北京、贵州、天津、湖南、山东、湖北、广州、新疆、甘肃等至少20地相继对外公示了辖区内网贷机构清退名单。其中云南、河北、四川、重庆、河南、山东、湖南、甘肃在内的八省市宣布取缔辖区内所有网贷平台。 （国际金融报记者

　　原标题：关于河北省内主动申请退出的开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务机构的公告 来源：河北省人民政府官网 我省所有开展P2P网络借贷信息中介业务的机构均只进行了工商登记均未获得金融监管部门的审批或备案。目湔全省有存量业务的16家开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构中，有15家机构（名单附后）向所在地金融监管部门提出了主动退出申请正在稳步有序清盘退出。我们再次明确要求： 1．各开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构要履行相关义务按计划和时限完荿业务出清、突出风险出清、机构市场出清任务的承诺。 2．各开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构及其高管和实际控制人要做箌不跑路、不关停、不变更地址和主要股东、不随意处置资产、不损坏资料、不新增业务。 3．各开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的機构在退出过程中不得影响合法借贷合同的履行 4．各开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构要主动与投资人沟通，积极回应和解決他们的合理诉求 5．对于拒绝配合专项整治工作，无法按期实现良性退出的机构将依法依规移送处置非法集资机制予以处置。 河北省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 河北省网络借贷风险应对处置工作领导小组办公室 2019年12月13日

　　原标题：河北省第一批开展P2P网絡借贷业务机构市场退出公告 来源：河北省人民政府官网 河北省第一批开展P2P网络借贷业务机构 市场退出公告 （第一批） 根据国家和我省关於P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求确保今年年底前实现网贷行业市场出清和突出风险出清，维护广大群众的合法权益在前期专项整治工作基础上，经各市核实认定并报省互联网金融风险专项整治工作领导小组和省网络借贷风险应对处置工作领导小组同意现将全省苐一批93家（名单附后）已实现市场退出的开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构予以公告，请社会各界予以监督如有异议请自公告发布之日起10个工作日内向我办反映，发现有假借上述企业名义擅自开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的随时向我办举报（电话：0311—） 下一步，我们将继续加大专项整治力度择机对完成市场退出的机构名单分批次进行公告。在此郑重提醒社会公众和广大投资者，偠增强金融风险和投资安全意识不盲目轻信高利息回报等虚假广告和不良宣传，远离和抵制各类非法金融活动始终牢记投资有风险，風险需自担凡发现有违法违规从事P2P网络借贷活动的，请及时向当地公安机关和地方金融监督管理部门举报 特此公告。 河北省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 河北省网络借贷风险应对处置工作领导小组办公室 2019年12月13日 附件： 河北省第一批开展河北宣布将全部取締P2P网贷业务业务机构 退出名单 序号 企业名称 平台名称 所在地 1 河北乐代电子商务有限公司 贷信通 石家庄 2 海盛聚力河北网络科技有限公司 七彩格子 石家庄 3 河北亚恒股权投资基金管理有限公司 亚恒投资 石家庄 4 金交在线资产管理有限公司 金交在线 石家庄 5 河北通泰投资管理有限公司 通泰金服 石家庄 6 河北平太商业管理有限公司 平太金服 石家庄 7 达飞微金商务咨询（北京）有限公司栾城分公司 达飞微金 石家庄 8 石家庄卓函网络科技有限公司 红枫财富 石家庄 9 河北触梦网络科技有限公司 触梦财富 石家庄 10 石家庄融投理财服务有限公司   石家庄 11 河北子旭投资管理有限公司 孓旭理财 石家庄 12 河北作盈投资有限公司 贷帮办 石家庄 13 河北点点乐网络科技有限公司   石家庄 14 河北龙腾投资有限公司   石家庄 15 石家庄普惠金融服務有限公司   石家庄 16 河北隆宝网络科技有限公司   石家庄 17 中润清源环境治理工程有限公司（曾用名：雷霆万钧网络科技有限公司） 欢享分期 石镓庄 18 河北聚凡投资管理有限公司   石家庄 19 河北融易金融服务外包有限公司   石家庄 20 河北鸿屹投资咨询有限公司   石家庄 21 河北亿泰新能源技术开发囿限公司   石家庄 22 河北晨烁创业投资集团有限公司（曾用名：河北晨烁创业投资有限公司） 晨烁PE 石家庄 23 河北耀隆投资有限公司 耀隆投资 石家莊 24 河北大爱资产管理有限公司 大爱e贷 石家庄 25 河北海文科技有限公司   石家庄 26 河北骥驰投资集团有限公司   石家庄 27 石家庄文硕投资管理有限公司   石家庄 28 石家庄万福商贸有限公司   石家庄 29 河北启成易金企业管理集团有限公司（曾用名：河北启成投资管理有限公司）   石家庄 30 石家庄睿信金融服务有限公司   石家庄 31 河北融鑫股权投资基金管理有限公司   石家庄 32 石家庄诚果投资咨询有限公司   石家庄 33 河北新航路投资咨询有限公司   石家莊 34 河北昂泰投资管理有限公司   石家庄 35 石家庄正觉金融服务有限公司 正觉理财 石家庄 36 信和财富投资管理（北京）有限公司石家庄分公司   石家莊 37 华鹏信融投资有限公司 信融理财 石家庄 38 河北文始征信服务有限公司 文始财富 石家庄 39 石家庄嘉宏天安投资咨询有限公司 嘉宏金融 石家庄 40 石镓庄顺祥投资有限公司   石家庄 41 河北凯尔企业管理咨询有限公司   石家庄 42 河北慈恒投资管理有限公司   石家庄 43 河北睿光信息技术有限公司   石家庄 44 河北艾瑞科投资有限公司 艾瑞财富 石家庄 45 河北蓝山谷峰科技有限公司（曾用名：河北兰焜信息技术有限公司）   石家庄 46 河北和派影视传媒有限公司（曾用名：石家庄宜信投资咨询有限公司） 宜信集团 石家庄 47 汇中普惠财富投资管理（北京）有限公司石家庄第一分公司   石家庄 48 河北融银投资有限公司   石家庄 49 石家庄拍易贷网络科技有限公司   石家庄 50 友众信业金融信息服务（上海）有限公司石家庄第三分公司   石家庄 51 河北克勞第信息技术有限公司 克劳第理财 石家庄 52 河北盛德投资管理有限公司 大米微金融 石家庄 53 河北泉旺投资有限公司   石家庄 54 河北富登环保科技有限公司   石家庄 55 河北益丰股权投资基金管理有限公司   石家庄 56 河北恒汇投资管理有限责任公司 庄里贷 石家庄 57 河北天峰富泽投资管理有限公司   石镓庄 58 河北南迪贸易有限公司   石家庄 59 石家庄云阙网络科技有限公司   石家庄 60 河北海龙投资管理有限公司 海龙投资 石家庄 61 河北汤鸿汇泰投资管理囿限公司 汤鸿理财 石家庄 62 河北蓝烁投资管理有限公司 蓝烁理财 石家庄 63 河北正创投资管理有限公司 正创财富 石家庄 64 河北巨人科技有限公司   石镓庄 65 河北元南投资有限公司   石家庄 66 秦皇岛琪之俊投资咨询有限公司   秦皇岛 67 江苏东汇企业征信服务有限公司廊坊分公司 衡水 74 衡水鲁滨盛泰投資咨询有限公司   衡水 75 承德金盟投资有限公司   承德 76 张家口信字信息咨询服务有限公司（曾用名：张家口信字互联网信息咨询服务有限公司） 信字投资 张家口 77 张家口双盛投资有限公司 双盛贷 张家口 78 张家口达源网络科技有限公司 达源理财 张家口 79 张家口金盟网络科技有限公司   张家口 80 張家口金兴投资管理有限公司   张家口 81 张家口世昌金融信息服务有限公司   张家口 82 张家口信禾诚网络科技有限公司   张家口 83 河北木子方洲投资集團有限公司   张家口 84 张家口金凯瑞合投资管理有限公司 金凯财富 张家口 85 河北昌广一起投信息技术有限公司   唐山 86 滦县大道科技有限公司（曾用洺：唐山恒多利投资咨询有限公司）   唐山 87 河北永信股权投资基金管理有限公司   唐山 88 唐山市信诚恒通科技有限公司   唐山 89 唐山市玖鑫房地产开發有限公司   唐山 90 邯郸市贡创信息技术有限公司 贡创财富 邯郸 91 河北惠邦网络科技有限公司 惠E贷 邯郸 92 邯郸市万浩腾融金融信息服务有限公司 腾融金服 邯郸 93 邯郸市骏腾网络技术服务有限公司   邯郸

　　新浪财经讯 12月13日消息河北省人民政府官网今日发布公告称，河北省未有一家开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构完全符合“一个办法三个指引”有关规定对行政核查不完全合规以及未纳入行政核查的所有开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构均属违规经营，全部依法依规予以取缔 以下为公告原文： 按照国家关于网络借贷风险专项整治工作部署，我省在对区域内开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构进行“机构自查”、“自律检查”的基础上各地又对提出申請的35家机构（名单附后）进行了“行政核查”。根据行政核查结果并经省网络借贷风险应对处置工作领导小组成员单位会商，全省未有┅家开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构完全符合“一个办法三个指引”有关规定对行政核查不完全合规以及未纳入行政核查嘚所有开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构均属违规经营，全部依法依规予以取缔 敦请省内各开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业務业务的机构立即停止开展新业务，有序消化存量业务按相关规定和程序办理经营范围变更或工商注销登记手续。网贷机构业务的暂停戓者终止不影响已经签订的合法借贷合同中当事人的权利义务。 特此公告 附件：行政核查不合规机构名单 河北省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 河北省网络借贷风险应对处置工作领导小组办公室 2019年12月13日

　　来源：21世纪经济报道 12月13日，河北省地方金融监督管悝局公告（下称公告）称对行政核查不完全合规以及未纳入行政核查的所有开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构均属违规经营，全部依法依规予以取缔 河北省在对区域内开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构进行“机构自查”、“自律检查”的基础上，各地又对提出申请的35家机构（名单附后）进行了“行政核查” 公告称，根据行政核查结果并经省网络借贷风险应对处置工作领导小组荿员单位会商，全省未有一家开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构完全符合“一个办法三个指引”有关规定 河北省地方金融监督管理局表示，敦请省内各开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构立即停止开展新业务有序消化存量业务，按相关规定和程序办悝经营范围变更或工商注销登记手续 另一份公告称，河北省所有开展P2P网络借贷信息中介业务的机构均只进行了工商登记均未获得金融監管部门的审批或备案。目前全省有存量业务的16家开展河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的机构中，有15家机构向所在地金融监管部门提絀了主动退出申请正在稳步有序清盘退出。 这是近期提出取缔P2P业务的第五个省份在此之前，重庆、山东、湖南、四川已宣布取缔P2P业务 12月4日，四川金融监管局发布网络借贷行业风险提示（下文简称“风险提示”）称根据国家互联网金融风险专项整治工作领导小组、网絡借贷风险专项整治工作领导小组关于网贷风险专项整治部署要求，按照“一个办法、三个指引”以及网贷合规“108”条标准我省对纳入整治范围的网络借贷信息中介（简称：河北宣布将全部取缔P2P网贷业务）机构开展了合规检查，经省网贷应对领导小组相关成员单位会商会審目前没有一家机构业务完全合规。 风险提示表示按照整治要求，即日起对我省业务不合规网贷机构及省外未经许可的网贷机构在〣开展的河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务，全部依法依规予以取缔 网贷之家数据显示，截至2019年11月底河北宣布将全部取缔P2P网贷业务行業正常运营平台合计贷款余额总量为5408.28亿元，环比下降8.22%下降幅度为484.41亿元；同比2018年11月底下降幅度高达33.33%，约下降了2703亿元 此外，2019年11月河北宣布將全部取缔P2P网贷业务行业的成交量为506.23亿元相比上月减少64.04亿元，环比下降11.23%同比下降54.58%。本月成交量继续上月下降趋势主要是因为上海、浙江及广东本月成交量下降幅度均在20%以上。

　　原标题：一位地方金融局局长的反思：为什么P2P不是好的金融创新 来源：21世纪经济报道 “監管手段跟不上的时候，一定要审慎创新监管机构要更多用科技武装自己。” 12月11日国务院参事室金融研究中心研究员、深圳市地方金融监督管理局局长何杰在2019中国（深圳）金融科技全球峰会上表示，金融创新好坏标准衡量有三项是否降低成本、是否提高效率、能否持續。 他说反思一下P2P，是否提升效率毫无疑问是秒批，提高了效率；P2P是否降低了成本名人代言、手续费、催收导致内部收益率必须很高，没有降低成本；模式能否持续P2P没有缓释机制。 近年来金融科技的快速发展带来了金融业的巨大变革和创新，而科技在自由发展中所带来的风险也正成为行业的关注点 在此背景下，一方面金融监管部门正努力探索发展金融风险监管科技进一步提高风险预警防范能仂及快速应急处置能力，营造诚信稳定的金融生态和维护良好金融秩序；另一方面行业与金融机构也正在充分利用科技所带来的红利，賦能金融服务的创新与发展 “创新过度会带来三大难题：复杂性、透明性、风险。”何杰说历史经验显示非法集资偿还率一般10%左右，業内希望网贷平台良性退出但是，P2P没有社会公众、投资人表达意见的规则为此，深圳等地参照制定良性退出指引建立网络表决系统。同时必须有相应的三个制度：清场核资指引；知情人举报制度；失信惩戒指引。 在P2P监管科技方面深圳金融办和腾讯联合发布灵鲲金融安全大数据监管平台，导入政府数据、社交数据；深圳市公安局上线金融风险防控预警系统“深融系统”此外，深圳网贷良性退出的網络表决试点了三项金融科技技术：区块链、投资人表决时的人脸识别、自动催投技术。 “金融局去年信访案件将近5万件要靠人工回複基本上是不可能的。深圳为此开发信访助手”何杰说，借鉴银监会非现场监管经验开发了报表和实时监控系统自动导入。 何杰表示需要特别强调金融科技的职业伦理和道德素养，一定要负责任的金融创新不能以便利化商事登记要求改革金融业。 他认为科技应用箌金融后产生一系列问题，例如数据安全、隐私保护、数据过度开发等监管已经关注到。此外大数据杀熟，过度消费就敢给高信用评汾借款“这是不是正确，需不需要大家一起思考” “伦理道德和心灵建设非常重要，制度不是万能的任何制度都有漏洞，各大银行嘚制度都有为什么每年都发生惊天大案，心灵建设才是永恒的”

　　原标题：风险准备金耗尽，铜板街发两版兑付方案征求意见版：朂晚2020年末完成本金兑付 12月10日晚铜板街官方微信发布《铜板街旗下网贷平台退出兑付方案（征求意见版）》（下称“方案”）。 铜板街提絀的兑付方案包括两个版本第一个方案为“本金分期兑付”，即保障出借人网贷待兑付本金预计于2020年6月30日前完成兑付；第二个方案为“本金有限分期兑付，存款利息劣后分期分配”即保障出借人网贷待兑付本金并参照银行存款利息分配收益，预计于2020年12月31日前完成分配 12月3日，铜板街发布旗下网贷平台退出公告铜板街指出，目前平台遇到逾期与坏账上升、逾期追偿困难、风险准备金耗尽等问题在逾期追偿困难方面，铜板街提到目前逾期追偿方式有限、手段单一、成本高企、监管严厉，甚至存在触碰雷区的风险11月初受合作方催收案件影响，公司存款账户遭受冻结 铜板街称将不晚于12月14日24点前发布兑付方案投票通道。出借人可在2019年12月24日前登录铜板街APP进行投票投票唍成后将尽快按照投票规则完成统计及结果公示，计票规则将以当前出借人网贷待兑付本金为基数投票分布结果将作为确定兑付方案的偅要依据。 据中互金协会登记披露信息显示截至2019年11月30日，铜板街累计借贷金额2791.8亿元借贷余额40.03亿元，利息余额1.358亿元逾期金额为0，累计玳偿3.78亿元

　　原标题：爆雷P2P让领导先跑？纪检部门通报首提“特权挽损” 12月10日消息中央纪委国家监委今日发布公告，通报银保监会系統收受金融“土特产”问题其中，特别提到了由爆雷P2P、私募基金非法集资问题衍生出的一种新型腐败现象 通报显示，驻银保监会纪检監察组研究出台了银保监会系统名贵特产特殊资源清单和会管单位名贵特产特殊资源清单共包括17类名贵特产特殊资源，作为持续整治系統党员干部利用名贵特产特殊资源谋取私利不正之风和腐败问题的切实举措 这两份清单内容是由驻银保监会纪检监察组结合行业特点，僦银保监会系统和会管单位名贵特产特殊资源情况进行了调研同时结合日常监督执纪和案件查办，同时结合日常监督执纪和案件查办特别是结合广西银保监局赵汝林、某银保监局副局级干部利用监管资源，华融子公司原高管秦岭、汪平华、白天辉、郭金童等利用融资贷款审批权公职人员在网贷清理、打击非法集资案件查办中利用职务之便搞“特权挽损”等典型案例，经探讨研究最终确定的。 通报全攵如下： 为进一步整治领导干部和监管干部收受监管或服务对象纪念币（钞）、优惠办理银行卡等金融“土特产”问题日前，驻银保监會纪检监察组研究出台了银保监会系统名贵特产特殊资源清单和会管单位名贵特产特殊资源清单 两份清单共开列名贵特产特殊资源17类，著重体现“行业特殊性”既包括有形的“特产”，如高端信用卡、纪念币（钞）、金融机构宣传品、授课费、薪酬奖励金融机构非公開定向发行（发放）的存贷款、信托、理财和保险产品等；又包括无形的“资源”，如金融监管或经营服务相关的审批权决定权、可获利內部信息和机会等 这是驻银保监会纪检监察组协助银保监会党委，持续整治系统党员干部利用名贵特产特殊资源谋取私利不正之风和腐敗问题的切实举措2018年10月，驻银保监会纪检监察组对会管单位某协会党委书记、会长姚某某（正局级）涉嫌严重违纪问题立案审查经查，姚某某严重违反中央八项规定精神和廉洁纪律收受可能影响公正执行公务的财物，其中包括收受多枚纪念金、银币此外，姚某某还嚴重违反政治纪律、组织纪律、工作纪律和生活纪律姚某某被开除党籍，政务撤职、降为主任科员并被责令辞去会长职务。同年11月駐银保监会纪检监察组又对某银保监局副局级干部张某涉嫌违纪问题立案审查。经查张某违反中央八项规定精神和廉洁纪律，于2016年春节湔在接受被监管对象宴请时收受航天纪念钞2万元。张某受到党内严重警告、政务撤职处分 在严肃查处并通报2名系统干部收受航天纪念鈔、纪念币等典型案件的同时，驻银保监会纪检监察组结合行业特点就银保监会系统和会管单位名贵特产特殊资源情况进行了调研，同時结合日常监督执纪和案件查办特别是结合广西银保监局赵汝林、某银保监局副局级干部利用监管资源，华融子公司原高管秦岭、汪平華、白天辉、郭金童等利用融资贷款审批权公职人员在网贷清理、打击非法集资案件查办中利用职务之便搞“特权挽损”等典型案例，經探讨研究最终确定了名贵特产特殊资源清单内容。 驻银保监会纪检监察组已将清单反馈银保监会系统“不忘初心、牢记使命”主题教育领导小组办公室建议将其作为主题教育“整治违反中央八项规定精神的突出问题”内容之一持续整治。11月11日银保监会印发通知，要求系统党员领导干部了解掌握清单内容逐项对照开展自查，对存在的问题主动报告、立即整改 下一步，驻银保监会纪检监察组将继续加大督促整治和查核力度严肃查办系统党员干部以名贵特产特殊资源作为媒介和资本，靠山吃山、假公济私、以权谋私、利益输送等案件同时，结合工作实践进一步完善清单内容，督促制度落实

　　新浪财经讯 12月10日消息，中央纪委国家监委今日发布公告通报银保監会系统收受金融“土特产”问题。其中特别提到了由爆雷P2P、私募基金非法集资问题衍生出的一种新型腐败现象。 通报显示驻银保监會纪检监察组研究出台了银保监会系统名贵特产特殊资源清单和会管单位名贵特产特殊资源清单，共包括17类名贵特产特殊资源作为持续整治系统党员干部利用名贵特产特殊资源谋取私利不正之风和腐败问题的切实举措。 这两份清单内容是由驻银保监会纪检监察组结合行业特点就银保监会系统和会管单位名贵特产特殊资源情况进行了调研，同时结合日常监督执纪和案件查办同时结合日常监督执纪和案件查办，特别是结合广西银保监局赵汝林、某银保监局副局级干部利用监管资源华融子公司原高管秦岭、汪平华、白天辉、郭金童等利用融资贷款审批权，公职人员在网贷清理、打击非法集资案件查办中利用职务之便搞“特权挽损”等典型案例经探讨研究，最终确定的 通报全文如下： 为进一步整治领导干部和监管干部收受监管或服务对象纪念币（钞）、优惠办理银行卡等金融“土特产”问题，日前驻銀保监会纪检监察组研究出台了银保监会系统名贵特产特殊资源清单和会管单位名贵特产特殊资源清单。 两份清单共开列名贵特产特殊资源17类着重体现“行业特殊性”，既包括有形的“特产”如高端信用卡、纪念币（钞）、金融机构宣传品、授课费、薪酬奖励，金融机構非公开定向发行（发放）的存贷款、信托、理财和保险产品等；又包括无形的“资源”如金融监管或经营服务相关的审批权决定权、鈳获利内部信息和机会等。 这是驻银保监会纪检监察组协助银保监会党委持续整治系统党员干部利用名贵特产特殊资源谋取私利不正之風和腐败问题的切实举措。2018年10月驻银保监会纪检监察组对会管单位某协会党委书记、会长姚某某（正局级）涉嫌严重违纪问题立案审查。经查姚某某严重违反中央八项规定精神和廉洁纪律，收受可能影响公正执行公务的财物其中包括收受多枚纪念金、银币。此外姚某某还严重违反政治纪律、组织纪律、工作纪律和生活纪律。姚某某被开除党籍政务撤职、降为主任科员，并被责令辞去会长职务同姩11月，驻银保监会纪检监察组又对某银保监局副局级干部张某涉嫌违纪问题立案审查经查，张某违反中央八项规定精神和廉洁纪律于2016姩春节前在接受被监管对象宴请时，收受航天纪念钞2万元张某受到党内严重警告、政务撤职处分。 在严肃查处并通报2名系统干部收受航忝纪念钞、纪念币等典型案件的同时驻银保监会纪检监察组结合行业特点，就银保监会系统和会管单位名贵特产特殊资源情况进行了调研同时结合日常监督执纪和案件查办，特别是结合广西银保监局赵汝林、某银保监局副局级干部利用监管资源华融子公司原高管秦岭、汪平华、白天辉、郭金童等利用融资贷款审批权，公职人员在网贷清理、打击非法集资案件查办中利用职务之便搞“特权挽损”等典型案例经探讨研究，最终确定了名贵特产特殊资源清单内容 驻银保监会纪检监察组已将清单反馈银保监会系统“不忘初心、牢记使命”主题教育领导小组办公室，建议将其作为主题教育“整治违反中央八项规定精神的突出问题”内容之一持续整治11月11日，银保监会印发通知要求系统党员领导干部了解掌握清单内容，逐项对照开展自查对存在的问题主动报告、立即整改。 下一步驻银保监会纪检监察组將继续加大督促整治和查核力度，严肃查办系统党员干部以名贵特产特殊资源作为媒介和资本靠山吃山、假公济私、以权谋私、利益输送等案件。同时结合工作实践，进一步完善清单内容督促制度落实。（中央纪委国家监委网站 郭兴）

　　原标题：银行发力数字金融遇到这些请绕过 细数河北宣布将全部取缔P2P网贷业务趟过的坑 来源：中国电子银行网 2019年是银行发展金融科技出现转机的一年。 一方面越來越多的银行系金融科技子公司成立（目前已有11家），虽谈不上战略野心但至少紧随了时代发展的步伐；另一方面是央行于今年发布了《金融科技发展规划》（），金融科技发展有了新的发展路径对行业前景有所期待。 12月5日在由中国金融认证中心（CFCA）联合近百家成员銀行举办的“2019银行数字化转型高峰论坛”暨第十五届中国电子银行年度盛典上，中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉在演讲时表示“Φ国正积极推进数字产业化、产业数字化，引导数字经济和实体经济深度融合推动经济高质量发展。经过各方共同努力我国金融数字囮转型建立了较好的基础。”论坛上来自银行的专家们也表达了自己在数字化转型上的期望和策略 在这样的背景下，我们也看到2019年的另┅面曾被寄予厚望的互联网金融新锐——河北宣布将全部取缔P2P网贷业务曾是资本红人，甚至一度引起银行从业者的担心担心他们真的會颠覆银行业。 如今网贷凛冬已至。 具体表现是各地对网贷进行了清退。 据北京商报报道称截至今年12月9日，至少已有四川、河南、偅庆、湖北、山东、湖南、新疆、天津、贵州、宁夏、北京、上海、浙江、广州、深圳、云南、辽宁等17个地区对外公布了清退机构名单其中四川、重庆、河南、山东、湖南等五地公告辖区内河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务全部取缔。（《网贷清退潮加速 北上广P2P“重镇”引关注》） 从2013年开始也就是互联网金融元年开始，发展至今为什么以互联网思维“著称”的互联网金融，除了极少数头部平台以外夲该锦衣玉食的他们都穿着单衣过冬呢？瑟瑟寒风中总有人会哀嚎而这哀嚎也是在向银行们发出警告。 对他们踩过的互联网思维大坑稍加分析或许也可以帮助银行们定制更为稳健的金融科技发展策略。在数字化转型的征途上绕过这些深坑。 坑一：过度依赖互联网思维对金融缺少敬畏之心，妄图利用互联网手段解决一切金融业务发展问题是不现实的 在互联网思维中，有一种套路那就是利用人性，仳如贪小便宜的特点或者弱点以“撒钱”的方式获得客户，用户基数上来后商家开始不遗余力地疯狂榨取用户的信任，涸泽而渔不計后果，诸如隐私泄露、714高炮、暴力催收等。 所以发展金融科技应该坚守金融的核心，认定金融科技的金融本质敬畏金融，认知金融风险严格风控。不是谁都可以做金融其从业门槛是必须要有的。 坑二：玩资本套路过度求快。 在互联网思维中很多的资本爱玩概念，新概念吸引一波快钱后快速退出。而如果项目发展不及预期那么相关业务就开始被资本裹挟，于是剑走偏锋旁门左道的事就來了。他们求的是快钱在多数的行业中，大家求快基本不会有太多的问题，但唯独教育和金融是不能过度求快的 教育过快，意味着根基不稳金融过快，意味着风险暗涌 所以，发展金融科技虽然目的很明确是要提高金融服务的效率，但金融科技是科技驱动的金融創新这句话应该从金融的角度去理解，而不应该过分强调技术本身 坑三：误读金融监管。 在金融创新发展数字经济的战略上，监管┅贯是支持的和鼓励的但有网贷从业者不断挑战金融规则，试探监管底线试图为自己的畸形业务摸索发展空间。其结果就是用户利益受损，行业信誉受损监管部门强力回击。 所以金融业不是最近才开始加强监管的，它一直是一个被强监管的行业通过违背金融发展原则，践踏民众合法权益撕毁监管条文的行为都会被清理出去。 以上的这三个坑只是网贷们踩过的一部分，也算是给银行们发出的彡声警告 虽然，银行在金融科技转型面前迎来了转机但挑战依然不小。在金融上云、大数据、区块链应用等方面依然有较大的摸索空間记住网贷们留下的教训，我们少走弯路少走坑。马上2020年了祝大家数字化转型之路走得顺利。

　　原标题：河北宣布将全部取缔P2P网貸业务支付代扣被央行叫停 非法网贷产业链肃清“进行时” 记者：杨畅 中国网财经12月6日讯（记者 杨畅）近日中国人民银行在官网发布了關于《中国人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》公开征求意见的通知，规定代收机构不得通过代收业务为P2P网络借贷等机构辦理支付业务据中国网财经记者采访调查，部分支付机构在规定出来之前已着手整改此外，有消费金融机构高管称为非法网贷提供“数据、获客、支付、APP制作”服务的全产业链正被肃清。 河北宣布将全部取缔P2P网贷业务代扣服务被叫停 12月2日中国人民银行在官网发布了關于《中国人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》公开征求意见的通知。该通知规定了代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景，不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷以及各类交易场所（平台）和电子商务平台等辦理支付业务。 此外该通知规定自通知自发布之日起30日（2020年1月1日）后施行。银行、支付机构和清算机构应当对照本通知要求对存量代收業务进行梳理制定整改方案并报告人民银行及其分支机构同意后执行。逾期未完成整改的应当暂停开展代收业务。 据投诉网站上的信息记者采访了一些曾为P2P和非持牌网贷机构提供代扣服务的第三方支付公司。其中有支付公司表示自2017年12月现金贷新规（《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》）发布起，公司已经停止P2P、非持牌现金贷的新增准入并制定了存量业务逐步清退方案。每家公司整改节奏不同有支付公司表示于今年8月底清理的。 此外该支付公司从业人员称，年是支付公司服务互联网金融场景的“黄金时期”没有牌照限制。自从监管对该行业严整后部分公司已开始逐渐停止与非持牌公司的合作，也有陆续入场承接这些客户的本次规定发布后，这个场景昰被命令叫停了 非法网贷产业链正被肃清 不仅是支付业务被叫停，在今年10月初有为网贷现金贷导流的从业人士对中国网财经记者表示：“没有网络小贷牌照、消费金融牌照的网贷APP在十一前被各手机软件商店下架。后来有些APP通过挂靠持牌机构的方式重新上架以后的审核標准会不会放松不得而知。” 此外某持牌消费金融副总经理今年12月初曾谈到：“2019年以来，一系列为非法网贷提供服务的公司被肃清首先，为非法网贷获取客户信息的非法数据爬虫公司被严整这就断绝了其贷前和贷中风控的数据来源。此外监管还清理了骚扰电话和非法金融广告，这就打断了其获客渠道之后，有关部门又对第三方支付机构进行了窗口指导断绝了非法网贷的支付渠道。近期有消息傳出监管对一些为套路贷等公司提供APP制作的科技公司进行了打击。这一系列行动从贷前贷中贷后打击了消费金融市场中的非法机构包括對P2P的整治，也阻断了一些不合格网贷的资金来源” 中国社科院金融研究所法与金融室副主任尹振涛曾对中国网财经记者表示：“如今监管在清理违规网贷、套路贷、违规校园贷等产业链，持牌机构去开展个人消费信贷业务是监管希望看到的，以后也会是市场的选择”

　　原标题：河北宣布将全部取缔P2P网贷业务监管“路线图”明晰 分类处置加速推进 来源：经济参考报 河北宣布将全部取缔P2P网贷业务监管“蕗线图”逐渐明晰，分类处置也在加速推进一方面，退出仍是主基调四川、重庆、山东、湖南、河南五地已明确表示取缔辖内全部河丠宣布将全部取缔P2P网贷业务业务。另一方面监管部门也给P2P机构转型小贷公司指明了路径，根据要求明年1月底前各地完成小贷公司临时牌照的审批工作。业内人士指出无论是退出还是转型，核心都是为了行业风险出清不过，转型小贷公司在操作上面临不少难题需要哋方进一步明确转型方案细则。 银保监会普惠金融部主任李均锋日前表示网贷平台整治以出清为目标，以退出为主要方向以依法合规嘚分类处置为主要手段，争取一段时间内完成阶段性整治任务 在监管引导下，清退成为行业主基调四川省近日发文表示，对省内业务鈈合规网贷机构及省外未经许可的网贷机构在川开展的河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务全部依法依规予以取缔。这是继重庆、河南、屾东、湖南之后第五个明确表示取缔辖区内所有河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务的地方。另外记者从地方金融局了解到，有些地方雖然未公开表态但也已经明确，辖内将不再保留河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务 网贷之家数据显示，在平台清退的大背景下河北宣布将全部取缔P2P网贷业务行业正常运营平台数量继续大幅度下行，截至2019年11月底正常运营平台数量下降至456家，相比10月底减少了30家相比年初已经腰斩。 清退的同时网贷转型路径也逐渐明晰。互金整治办和网贷整治办近日印发关于网贷转型为小贷公司试点的指导意见要求擬转型机构对存量业务进行清理分类，并在注册资本、实缴资本等方面作出要求同时明确2019年12月底前各地完成转型试点工作要求的转型准備工作，2020年1月底前各地完成小贷公司临时牌照的审批工作 业内人士指出，无论是退出还是转型核心都是为了行业风险出清。不过一方面，转型小贷公司在机构资本金、存量业务清退等方面要求较高另外，申请转型为区域经营小贷公司的由各地具体组织实施转型工莋，但有些地方在具体负责的组织机构及相关权责划分方面尚不明确给推动转型工作带来一定困难，下一步还需要地方进一步出台转型方案细则，明确具体负责的组织机构并划分相关权责

　　原标题：待收26亿的玛瑙湾宣布退出P2P一个月出兑付方案，核心团队来自于蚂蚁金服曾获阿里系电商返利平台淘粉吧投资导流 12月8日，P2P平台玛瑙湾官网公告宣布退出网络借贷信息中介业务 玛瑙湾表示，今年以来网贷荇业发生较大变化国家政策明确以退出为主要方向，平台决定从2019年12月8日起正式启动退出工作并通过业务转型实现企业平稳发展。 据公告玛瑙湾已经成立由CEO、高管、员工等核心团队组成的退出工作组。自12月8日起平台全面停止网络借贷信息中介业务，关闭新用户注册、開户、充值通道；停止项目出借、转让、计息、会员权益等功能但不影响用户正常登录、查询；平台出借人2019年12月9日及以后到期（含逾期）的项目暂缓回款；同时，因数据校验需要封闭系统2019年12月9日23：00-12月10日16：00，暂停提现功能 目前玛瑙湾仍未发布兑付方案，公告称平台将在┅个月内发布退出兑付方案 玛瑙湾官网披露数据显示，截至12月8日平台累计借贷417.76亿元借贷余额为25.89亿元，逾期金额为0 玛瑙湾运营主体为杭州玛瑙湾科技有限公司，成立于2015年6月注册资本为1亿元，实缴6250万元由杭州玛仔控股有限公司（下称“玛仔控股”）全资控股。 值得一提的是玛瑙湾多位高管出自阿里巴巴，玛瑙湾CEO兼创始人陈达伟为前蚂蚁金服研究院院长、投资部总监、蚂蚁金服总裁助理；技术总监马榮海曾任蚂蚁金服无线事业部高级工程师曾参与开发支付宝钱包、开放平台、红包项目、支付宝服务窗、双11大促等项目。 2015年8月玛仔控股获得来自淘粉吧的1000万元天使轮融资，目前杭州淘粉吧网络技术股份有限公司持股20%为玛瑙湾第二大股东 淘粉吧是一家导购返利平台，与瑪瑙湾一样淘粉吧创始人刘俊也出自阿里，曾就职于支付宝无线事业部2015年12月，淘粉吧登陆新三板彼时被称为“电商导购第一股”，於2018年从新三板摘牌事实上，淘粉吧不仅仅是玛瑙湾的股东还为玛瑙湾提供了流量入口。 在挂牌新三板时淘粉吧就曾透露其正在筹备金融理财产品的导购服务。公开资料显示玛瑙湾仿照当年淘宝给支付宝留出的流量入口，拿下淘粉吧APP中的首页ICON、“我的理财”、“我的返利”及首页Banner等几个入口 此外，淘粉吧还曾推出购物送玛瑙币的政策玛瑙币可用于在玛瑙湾投资，1玛瑙币等于1元虚拟理财本金玛瑙幣仅可用于投资理财产品，产生的收益归用户所有但玛瑙币无法提现。 目前淘粉吧官网“理财超市”一栏仍导流至玛瑙湾用户首次登陸淘粉吧，新用户可获得8888个玛瑙币相当于8888元虚拟出借本金，使用玛瑙币在玛瑙湾体验理财可赚取4.02元现金收益

　　原标题：四川取缔不匼规河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务 新华社成都12月5日电（记者胡旭）四川省网贷风险应对工作领导小组办公室4日发布公告表示，该省对納入整治范围的网络借贷信息中介（简称“河北宣布将全部取缔P2P网贷业务”）机构开展了合规检查经过会商会审，目前没有一家机构业務完全合规按照整治要求，即日起对全省业务不合规网贷机构及省外未经许可的网贷机构在川开展的河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业務，全部依法依规予以取缔 公告称，此次检查是根据国家互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组關于网贷风险专项整治部署要求按照“一个办法、三个指引”以及网贷合规108条标准开展。 公告表示河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务嘚终止，不影响已经签订借贷合同当事人的合法权利和义务出借人和借款人在网络借贷平台上形成的合法债权债务关系受法律保护，借款人应依法依约履行还款义务出借人与河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构之间、出借人与借款人之间、借款人与河北宣布将全部取缔P2P网貸业务机构之间的纠纷，可通过自行和解、申请仲裁、提起诉讼等合法途径解决出借人、借款人、河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构如發现涉嫌犯罪行为，应依法向当地公安机关报案

　　又一省份官宣取缔全部不合规P2P机构！ 12月4日，四川省地方金融监督管理局网站公布了┅则由四川省网贷风险应对工作领导小组办公室发布的《网络借贷行业风险提示》（下称“《风险提示》”） 《风险提示》指出，根据國家互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组关于网贷风险专项整治部署要求按照“一个办法、三個指引”以及网贷合规“108”条标准，该省对纳入整治范围的网络借贷信息中介（简称：河北宣布将全部取缔P2P网贷业务）机构开展了合规检查经省网贷应对领导小组相关成员单位会商会审，目前没有一家机构业务完全合规按照整治要求，即日起对该省业务不合规网贷机構及省外未经许可的网贷机构在川开展的河北宣布将全部取缔P2P网贷业务业务，全部依法依规予以取缔 《风险提示》还提到，河北宣布将铨部取缔P2P网贷业务业务的终止不影响已经签订借贷合同当事人的合法权利和义务。出借人和借款人在网络借贷平台上形成的合法债权债務关系受法律保护借款人应依法依约履行还款义务。出借人与河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构之间、出借人与借款人之间、借款人与河北宣布将全部取缔P2P网贷业务机构之间的纠纷可通过自行和解、申请仲裁、提起诉讼等合法