买重疾险，是消费型的好还是返还型的好
经常遇到客户纠结这个问题，定期型重疾险和终身型重疾险哪个好？
&商业保险中的重大疾病保险（非分红型），根据保障期限的长短可分为定期型或终身型，根据保费是否返还分为消费型和返还型。
定期消费型重疾险：指的是在保障期间内（如20年或30年）提供重疾保障，但保障期满后没有保费或保额的返还；
简单的说，就是在保险期限内若发生合同约定的风险，就能获得赔偿，若平安无事，则保费不返还，消费掉了；这类保险产品的特点是纯保障，保费很便宜，是典型的以小博大的保险产品。
如：人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险：
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&&&&&&&&&新华i健康定期重大疾病保险
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弘康健康一生重大疾病保险（可选70岁/85岁/终身）
返还型重疾险产品，也称两全保险，是指在保障期间内提供重疾保障；如果这期间没有发生理赔风险，那么在保障期满后返还保费或者保额（满期金），也可以说是用几十年的所交保费的利息换取一份保障和一份安心。这类保险产品保费相对比较高。
如：新华i相伴重大疾病保障计划
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安联安康福瑞两全保险（B款）
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终身储蓄型重疾险产品：，保险期间是指从保单生效日起直至终老；如果在此期间没有发生风险，平安终老，就是留给下一代的资产了；
如果不想留给孩子，可以在一定的时间选择退保，如30岁的年龄投保终身保障型的保险产品，大概在60岁左右退保可拿回全部保费，退保的时间越晚，退回的资金越多。
这种产品特点是把保险功能和储蓄功能相结合，保费相对消费型重疾险要高。
如：华夏保险常青树系列终身重大疾病保险
同方全球人寿—康健一生终身重大疾病保险
& 泰康人寿—乐安康终身重大疾病保险
定期消费型的保险产品比较适合的人群:
1.刚刚参加工作，收入、资金预算不是很宽裕的人群，用低保费换取高额保障，既有了保障，又不会对个人或家庭经济形成压力；
2.在家庭责任期重（上有老下有小有负债）、收入的高峰期时增加保障，定期消费型的保险杠杆作用是最高的，即用很低的保费换取高额保障。
3.有较好投资方式的人群，低保费换取高保障，余出更多的资金，可分散配置在投资性计划上。
定期返还型保险产品比较适合：
1.阶段性保障,如保障20年或30年,
平安无事，满期时可当做强制的一笔储蓄;
2.既想拥有保障,又不愿在没有风险时保费"打水漂";
3.到老年时,如没有发生理赔风险, 可领取一笔满期金,(保费/保额)
终身储蓄型保险比较适合:
1.需要保障人生各个阶段的风险；特别是规划了退休后的保障。
2.若无发生重疾理赔的风险;就是给下一代留下一笔财富,作为资产的传承。
不同的险种有不同的功能，至于哪个类型的产品更适合自己，还要结合个人或家庭整体实际情况和对产品类型的偏好了；
没有好与不好，只有适合与不适合。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。消费型重疾险和返还型重疾险哪个好？
全部答案（共1个回答）
近年来，重大疾病年轻化趋势越来越明显，作为健康保险的一大险种——重大疾病保险已成为人们投保时的一个首选险种。然而重大疾病险五花八门，各大保险公司都有其特色产品，甚至同时销售好几种重大疾病保险。不同保险公司所保障的疾病种类各不同，如何选取适合自己的险种，最大范围保障自身利益，成为众多投保人的困惑。　　近年来，重大疾病年轻化趋势越来越明显，作为健康保险的一大险种——重大疾病保险已成为人们投保时的一个首选险种。然而重大疾病险五花八门，各大保险公司都有其特色产品，甚至同时销售好几种重大疾病保险。不同保险公司所保障的疾病种类各不同，如何选取适合自己的险种，最大范围保障自身利益，成为众多投保人的困惑。
　　从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人，客户活到99岁，无疾而终，孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度；相比之下，消费型短期险，保障时间可以是20年，30年，20年，30年又风险，保险公司赔付给客户当初约定的保障额度；20年，30年平安则这些年所缴纳的保费归保险公司了，客户一分也拿不回来了。客户一般很难接受这样的保险，钱被“消费了”，很不爽呀。消费型重疾保险真的不好么？返还型保险真是好么？请看一组数字。
　　消费型重疾保险真的不好么？返还型保险真是好么？请看一组数字。
　　都以我人保健康的几款重疾保险为例，30岁男性。
　　30岁男性，同样保障额度20万元，同样缴费年限—20年，因为保障时间不同，每年所缴纳的保费相差很多。
　　1.关爱专家定期重疾保险；1100元*20年----购买保险半年观察期后客户拥有20年间20万元重疾保障，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付20万元；20年间还有疾病与意外身故保障20万元；当然了，50岁平安则保险合同终止，客户1分钱也没有了。
　　2.关爱专家终身重疾保险；6960元*20年---购买保险半年观察期后客户拥有终身20万元重疾保障，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付20万元；还有终身疾病与意外身故保障20万元；当然啥时间有风险保险公司赔付20万元。这笔钱永远归属于客户或者客户家人。
　　3.一生无忧护理保险；7400元*20年----购买保险半年观察期后客户拥有70岁前20万元重疾保险，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付20万元；还有70岁前疾病与意外身故保障20万元。70岁平安则从保险公司领回24万元，用于养老补充。
　　三款重疾保险，因为保障时间不同，每年相差很多，第一种方案与第二种方案相比，每年相差5860元，20年相差11.7万元，那20年间本利合计又是多少？30年积累多少？40年呢？假如有能力购买终身重疾保险，我建议也不要购买，先购买20年定期重疾保险，然后把差价5860元自己找个方式存起来，建立一个储蓄账户，那20年间的保障就是20万元+5860元*保单经过的整年度，那第19年时客户的重疾保障达到最高值即20万元+大约15万元(估算)储蓄账户资金。这样算来不比买任何一款分红型重疾保险要合适？　　这个年龄买20万元分红保险更贵，大约每年1万元以上，客户应该明白，保险公司拿什么给客户分红了---只有客户当年多缴纳保费，才能享受保险公司的分红；我们自己存钱不更好，更自由么？对客户而言，20年后满期身体健康，自己的储蓄账户积累十几万元资金，那时候有风险，也许不足20万元，对家庭影响不算大。50岁后客户的经济能力对家庭的影响会减少。选择终身重疾或者分红重疾保险还有一个弊端，那就是一旦与保险公司签订20年的长期合同，中途急用钱，不能取；手头不方便，也不能违约
—--想办法筹集20万元的保费6960元；实在筹集不来，只能选择保单贷款---借保险公司的钱需要还比当年5年期存款利率还高的利息；或者减额缴清，被迫把保障额度降下来。那时出了风险客户的损失怎么办？如果选择定期重疾保险会怎样？至少每年1100元还好筹集，储蓄账户少存一次，二次钱也没有什么关系，只是20年后平安时账户资金少点而已。我们买保险不可能一步到位，做足当下的保障最重要！5年后还要考虑增加保障额度---因为物价上涨，生命成本增加，根据当年的情况再决定怎样购买保险---应该也要顺着这个思路购买保险！
　　综上所述，客户应该明白了；返还型重疾保险保费必然高，由于出险的概率相对较高，所以重疾险的保费相比寿险和意外保险贵。所谓返还型重疾险，是指在待保障期限结束且整个过程中并非发生过赔付，便会将最初缴纳的所有保费完整地返还给投保者——部分险种甚至可能还略有升值。天下没有免费的午餐，上述产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解，保险公司的返还型保险其实就是问你收取了较高的保费后将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余便成为保险公司的利润了。
　　看过这篇文章你读懂了保险的内涵了么？
　　保险是什么？
　　我的理解--保险是孩子与父母拥有尊严的生活保障，保险是责任，保险是爱心，保险是商品，保险是为我们的健康提供保障的商品。
　　我们可以不买保险，几十年平安了，节省了一笔费用；但是如果有风险了，由谁来替我们照顾自己的亲人，我们未尽的职责谁来尽？
　　几十年提心吊胆的生活，与付出的保费相比，哪个轻，哪个重？由于我们的疏忽大意，我们的侥幸心理，家人因此过上朝不保夕的生活，没有尊严，被他人救济的生活，我们心里平静么？这是我们想要的生活么？我们努力工作，为的是这样的日子么？
　　在我们条件许可的情况下，给自己，给家人一份安静，有尊严的生活，这是我们的责任与义务，也是我们需要付出一定的金钱才能获得的！
　　买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少的保障？就我现有的能力能买多少保障？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
　　1.首先学习和了解一些保险知识；
　　2.了解保险的作用和意义；
　　3.明确自己对保险的需求；
　　4.按自己的实际需要和经济能力进行投保。
　　真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
重疾险被通俗地称为大病险，其与社保及其他商业健康险的最大区别是事前报销：只要被保险人确诊患了保险合同界定的疾病，就可按约定的额度获得赔偿。一方面，可以通过费用的...
重疾险包括返还型和消费型，前面我们已经介绍过什么是消费型重疾险以及投保消费型重疾险的注意事项，本文将详细介绍什么是消费型重疾险。
重大疾病保险可以说是目前市场上...
适合你的就是最好的，产品型态有别，保障内容各有千秋，要做一个需求诊断，就像到医院看病，先做检查，再选择方案是不是更合理
顾名思义，返还型重疾险就是能返还钱，一般规定是到达一定时期后，保险公司根据规定退还所交的保费或规定的保额，这对于很多消费者来说是很划算的，因为如果没病没灾的话就...
顾名思义，返还型重疾险就是能返还钱，一般规定是到达一定时期后，保险公司根据规定退还所交的保费或规定的保额，这对于很多消费者来说是很划算的，因为如果没病没灾的话就...
根据保费是否返还来划分，重大疾病保险可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。人们在投保重疾险时，往往以为重疾产品涵盖病种越多对自己越有利，很多人甚至以为只...
答: ，还是国寿的健康险比较好，第一同样保额交的钱比较少；第二国寿是副部级央企，由国家控股，实力第一，理赔能力第一。当然两家公司都说确诊即可给付的。
答: 各个保险公司都有适合的，不是只有人寿，我是新华的，也可以帮到你。
答: 投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的...
答: 各个保险公司都有适合的，不是只有人寿，我是新华的，也可以帮到你。
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2016消费型重大疾病保险好不好
2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险怎么买
中民保险网为您介绍消费型重疾险怎么买，并为您推荐优质的消费型重疾险在线购买。
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　　消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的健康保险。为了让更多人了解消费型重大疾病保险，这里带您了解2016消费型重大疾病保险好不好，消费型重疾险怎么买。消费型重大疾病保险保障功能更专一，更全面，但它也有它的缺点。尤其是和返还型重疾险相比，在保费、保障范围、投保过程等方面都有很多不同，返还型重疾险类似于“寿险+重疾责任”，每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。而消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年，需通过不断地续保来延长保险期，缴纳的保费无论是否出险都不能返还。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。更多2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险怎么买的介绍，请看下文内容。中民保险网为您精选优质的重疾险产品，详情请点：。
2016消费型重大疾病保险好不好
　　重大疾病保险分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险，它们各有优点和缺点，分别适合不同的人群购买。这里为您介绍消费型重大疾病保险，包括2016消费型重大疾病保险好不好，消费型重疾险怎么买，消费型重疾险值得买吗，消费型重疾险怎么样等问题。
2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险多少钱
　　以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。下面继续来看消费型重疾险怎么买。
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消费型重疾险怎么买及什么时候买重疾险
　　专家建议，如果经济能力许可，尽量还是选择返还型长期险以保证长期的保障需求。不过，对于年龄较小或经济暂时难以满足需要的人，则可以通过先投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式。这种方式比较适合20岁到35岁之间的人群。以上就是2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险怎么买的全部内容，感谢阅读。
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消费型和返还型重疾险哪个比较好
尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。 因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。 就像“买房与租房”比较 消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。 而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。 天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。 所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。
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