抵押贷款和抵押质押贷款款有何区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-05 06:44 标签： 汽车合格证质押贷款
微信公众号抵押贷款与质押贷款有什么区别？
& &与贷款打过交道的人，相信都听过抵押贷款与质押贷款，但很多人对它们并不了解，而且还将其混为一谈，事实上这二者并非同一概念。那么，抵押贷款与质押贷款的区别在哪儿呢？
区别一：标的
抵押贷款中的抵押标的为动产与不动产；而质押贷款中的质押标的为动产与权力（如知识产权、商标权等等）。
区别二：占有方式
抵押贷款中的抵押物不移转占有；而质押贷款中的质押物需要移转占有。
区别三：合同生效时间
办理抵押贷款时，借款人需办理抵押登记手续，抵押合同自签订日起生效；办理质押贷款时，不需要登记，质押合同自质押物或权利凭证交付日起生效。
区别四：登记部门
办理抵押贷款的，登记部门为抵押物的相应管理部门；办理质押贷款的，尤其是以股票、知识产权出质的，借款人应向其相应的管理机构办理出质登记。
区别五：贷款未还的处理方式
办理抵押贷款的，贷款到期，若借款人不能足额偿还贷款本息，贷款机构有权将抵押物进行拍卖、变卖等处理，所得价款优先用于偿还贷款本息；办理质押贷款的，当贷款到期时，借款人若不能偿还相应款项，贷款机构将根据协议将质押物折价或拍卖、变卖等处理，所得价款优先用于偿还贷款本息。
相关文章推荐抵押贷款与质押贷款的区别是什么？抵押贷款与质押贷款的区别是什么？房金云百家号抵押是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，质押是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有。申请抵押贷款的需知你都了解吗？哪些不能申请抵押贷款？　　抵押贷款与质押贷款的区别　　抵押是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押是建立在某些特定的物之上的，是一种债的担保　　质押就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。　　由于抵押物的存在，投资人的资金安全可以在尚未发生坏账前得到保障，另外平台也能降低大量的审核成本，提供给投资人较高的收益。从投资人的角度去看，抵押模式的安全系数非常高，基本不会有坏账，但对于借款人来说，借款成本较高，所以抵押标的往往比较少，投资人资金排队现象较为普遍。　　抵押，指债权人对债务人或第三人不移转占有而用作债权担保的财产，当债务人不履行债务时，以该财产折价或以拍卖、变卖抵押贷款该财产的价款优先受偿。质押，指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，以该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。　　抵押贷款是目前比较安全的一种运营模式　　同一担保物上能否重复设定担保权不同。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人依法可以在同一担保物上设定两个以上抵押权。也就是说，法律允许抵押权重复设置，抵押人依法可以同时或先后就同一项财产向两个以上的债权人抵押，但抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。而在质押中，法律不允许在同一质物上重复设定质权。且质押担保须以出质物移交于质权人占有为合同有效成立的要件，所以实践中也不存在同一质物上重复设定质权的现象。　　抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上抵押贷款市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。在抵押过程中，借款人有权继续使用该抵押的住房。一旦借款人不能偿还贷款，贷款人有权依法处分作为抵押物的住房，并优先得到偿还。　　抵押贷款与质押贷款的需知　　抵押消费贷款是大多数有房一族在急需资金时是最常用的贷款方式之一，其额度也可以满足大多数情况的贷款需求，但以下几类房产却不能用于申请抵押贷款：　　1、未取得房产证的小产权房　　对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权，而没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，所以小产权房抵押贷款 　　2、未结清贷款的房产　　抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此抵押贷款房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押，银行是不允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按，现在央行已经明令禁止操作。　　3、部分已购公房　　已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项权利，即银行没有了抵押权，所以无法操作这项业务。　　4、未满5年的经济适用房　　回迁房按经济适用房管理的，或者是纯经济适用房，根据目前国家的政策，未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，所以不能办理抵押消费。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。房金云百家号最近更新：简介:房产贷款资讯发布平台作者最新文章相关文章摘要：问：好贷网信贷顾问，你好！我经常在财经新闻上看到抵押贷款和质押贷款，虽说只是一字之差
问：好贷网信贷顾问，你好！我经常在财经新闻上看到抵押贷款和质押贷款，虽说只是一字之差，但我却至今没弄懂，你能和我说一下这两种贷款的区别吗？
（赵先生）
好贷信贷顾问陈经理：赵先生，您好！很高兴为您解答这个问题，&在网贷投资或者项目说明中我们经常会看到借款人有抵押贷款和质押贷款等担保形式。那么，抵押、质押两种担保方式有何区别呢？我来向您详细解释一下。
一、定义的不同
1.质押贷款
简单说，质押贷款是指借款人以质押方式向银行申请的贷款。这里说的质押方式是银行要将借款人提供抵押的动产或权利占有，作为债权担保。
举个例子：王某用汇票作为抵押向银行申请贷款，贷款成功后，他汇票需放在银行，归银行占有，倘若王某到期不偿还债务，银行直接处置汇票。
2.抵押贷款
抵押贷款是指借款人提供抵押物作为抵押所申请的贷款，在偿还贷款期间，借款人依然享有对抵押物的占有权。
比如说小李以住房为抵押物向银行申请了抵押贷款，申请成功后，小李依然可以住在房子里。
二、占管形态不一样
抵押贷款与质押贷款最根本的区别在于抵押物是否转移占有，抵押权不转移占有，质押贷款一定要转移占有。
抵押贷款不转移对抵押物的占管形态，仍由借款人负责抵押物的保管；质押贷款改变了质押物的占管形态，由银行负责对质押物进行保管。
一般来说，抵押物毁损或价值减少，由借款人承担责任，质押物毁损或价值减少由银行承担责任。
例如：我抵押了我的房产，但该房产仍由我占有并保管。若我质押了存款单，则该存款单则由债权人占有并保管。
三、担保物品不一样
1.由于抵押贷款和质押贷款对抵押物的占管形态不同的这一特性，这两种贷款方式所需要提供的抵押物不一样
2.抵押贷款的担保物品通常为不动产，一般包括：
（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（3）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。
3.质押贷款的担保物品则一般以动产或权利为主，包括：
(1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
(2)依法可以转让的股份、股票；
(3)依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；
(4)依法可以质押的其他权利。
四、处置权不同
1.抵押贷款违约对抵押物的处置
抵押贷款只有单纯的担保效力，而质押贷款银行既可以支配质物，又能体现留置效力。这就决定了当抵押贷款或质押贷款违约时，银行（质权人）对于借款人的违约处置也是不一样的
若抵押贷款的借款人无法偿还债务，银行对抵押物不具有直接处置权，需要与借款人协商或通过上诉由法院判决后才能完成对抵押物的处置
2.质押贷款对质押物的处置
若质押贷款的借款人无法偿还债务，银行对质押物的处置不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间就可以自行处置。
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