捷信消费贷款贷款问题

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“捷信贷款”存在三大问题
发布时间： 22:36:26
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本报近日连续报道大学生身陷深圳捷信“信贷陷阱”一事又有新进展。曾在捷信办理贷款的肖明志(化名)昨日向本报表示，除了高额的利率和手续费外，广东捷信融资担保有限公司还要求借款人购买一份定期寿险，若借款人身故和残疾，指定受益人为捷信。记者在一位借款人提供的个人消费贷款申请表上看到，在第25项参加保险一栏，合同上并未给出选项，而是直接印刷上了“是”。后面备注内容显示：深圳捷信金融服务公司在中意人寿保险公司为借款人投保“中意借贷宝团体定期寿险”，保险金额为贷款本金的1.1倍，广东捷信担保公司为合同项下身故和全残保险金的受益人，收益比例为100%。卡盟网【】中意人寿保险公司官网显示，中意借贷宝团体定期寿险是一款以担保公司或贷款人为投保人，借款人为被保险人，借款金额为保险金额，贷款人为受益人的保障型保险。当被保险人在保险期间身故或全残时，保险公司以该被保险人发生保险事故时的保险金额为限，向受益人给付保险金。那么，捷信这一行为是否涉嫌捆绑销售?捷信作为债权方，能否作为借款者的指定受益人?昨日，记者咨询保险专家和律师发现，捷信上述条款存在三大问题。是否涉嫌强制捆绑销售有专家称属于捆绑销售，也有专家称只能算霸王条款“合同上不给出选项，而是直接写上‘答案’，这是一种强制捆绑销售行为。”圣典律师事务所律师温丽华认为，这种格式化条款可以理解为捆绑销售，且合同拟定方有义务将这一条款明确提示借款方，可在合同上用字体加黑、下划线等方式提示，也可口头提示，否则出现问题，拟定方要承担大部分责任。中华女子学院法学院教授刘明辉则称，尽管合同上直接写了购买保险，但并不算是强制购买，因为借款人可以选择不签。这其实是贷款方的一种自保行为，只能算霸王条款，“而且这种合同属于民商事领域，可以由双方自行约定。如果万一打起官司，借款方几乎没有胜算的可能。”中意人寿有无在汉经营资格专家：保险公司不得跨区域经营，中意人寿在武汉开展业务是违规的根据保监会的相关规定，保险机构不能跨区域经营。记者了解到，中意人寿是一家总部位于北京的合资寿险公司，目前在广东、江苏等10省市有分支机构，但在湖北并无分支机构。一保险专家认为，根据保险法的规定，寿险投保人必须是在保险机构所从事业务区域内生活或工作一年以上的，才有可能成为被保险人。“保险公司不得跨区域经营，中意人寿在武汉开展业务是违规的。”该专家称，“中意人寿向武汉的大学生销售团体定期寿险，很明显是有问题的。”债权人能否成保险受益人
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卡盟网微信二维码&&&&【】据专家指出，由于相关监管以及法律仍然不健全，无资质经营、非法集资、风控缺失、催收不当等问题仍然在很多消费平台中存在，电话恐吓、暴力催收等消息频频爆出，就连近期争议不断的“校园贷”也可以看到消费金融的身影。
&&&&据悉，提前消费追求高质量的生活已经成为当前青年人不可或缺的生活方式。不过，在火爆的消费金融的背后，当前大部分消费金融公司的坏账率已高达20%以上。而为了覆盖坏账率，一些消费金融公司的做法是提高利率，因此行业中很多平台的利率，远高于国家对高利贷年化率36%的定义。近日，捷信贷款1.6万要还4万多又被媒体大肆曝光，只是其中的一个缩影。
&&&&据悉，某秦姓消费者在捷信消费金融(下称“捷信”)贷款16000元到现在要还40000多元。据秦先生提供的数据本金16000、月还1095.1元与捷信客服提供的月利率1.75%，可以计算出，秦先生每月应还本息541.13元，每月手续费553.97元。这样计算42期下来，秦先生的手续费+担保费共23266.74元。
&&&&他气愤地表示，“我在日，在捷信办理了16000元的贷款，分42期还款，每期还1095元，到3月7日为止使用了8个多月，在用到第5个月的时候我就说我要全部还清，利息太高，捷信公司说不可以，要还也要还4万多。”所以他后面拒绝还款，已经有4期。
&&&&然而，捷信的律师已经到秦先生的老家湖南靖州报案。律师打电话给秦先生说，“要将秦先生的身份证拉黑，并表示将来秦先生坐车，小孩上学都会有影响。”但是媒体报道，秦先生坚持认为，自己用了多久就只能还多久的利息加本金。有媒体报道还称，遭受秦先生同样遭遇的人不乏少数。目前带有“反捷信”标签的QQ群高达200多，人数已经超过万人。这些群的共同特征除了“反捷信”外，“高利贷”、“法律援助”、“维权”等也是许多群的共同标签。群里很多人表示遭到了骚扰、恐吓、妨碍生活等问题。
&&&&据了解，对于民间借贷的利息及费率问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，按照此项规定，捷信的费率将不受法律保护。
&&&&据专家指出，由于相关监管以及法律仍然不健全，无资质经营、非法集资、风控缺失、催收不当等问题仍然在很多消费金融平台中存在，电话恐吓、暴力催收等消息频频爆出，就连近期争议不断的“校园贷”也可以看到消费金融的身影。
&&&&据统计，截止目前，持牌消费金融公司共21家。包括京东金融、蚂蚁金服、腾讯金融、万达金融、国美金融等都在无资质经营的行列之中。目前这些平台都在酝酿抢夺下一批消费金融牌照。针对此种情况，国家势必要加强新一轮监管。责任编辑：王彩屏
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