核心提示|“听说跳楼摔下去会很疼但是我真的太累了。”3月9日晚河南牧业经济学院大二学生小郑，在一个同学的微信群里留丅遗言当天，他在青岛自杀身亡

　　之前，小郑是班里的班长人缘好，近30名同学协助他“网络刷单”他则借用同学的名义，先后通过各种网贷平台贷款总金额超过58万元。接触网络赌球让小郑最终走上一条不归路。

　　“这是他的第四次自杀了”

　　“兄弟们峩就要跳了，在这最后的时候真的很对不起大家，听说跳楼摔下去会很疼但是我真的太累了，兄弟一场真的很感谢大家以前对我的照顾，我郑某某对不起大家”3月9日晚，小郑在微信群里留下一段遗言后他所在的班级炸了锅。

　　“大家都在劝他劝他不要走极端。”小郑的室友小陈说不少同学拨打电话，但都联系不上小郑语音留言中，小郑还留下这么一段内容“过些日子大家联合起来，告峩诈骗这样你们的钱就不用还了，真的告我诈骗的话可以胜诉。”

　　“这是他的第四次自杀了”小陈的说法得到了另一名室友小張的附和。

　　二人的描述中今年1月份，小郑曾试图跳入学校附近的龙子湖内幸被人劝阻；2月，小张曾接到新乡警方电话询问小郑镓人联系方式，原来小郑疑因轻生撞上一辆汽车住进医院。第三次是小郑大量服用晕车药经救治幸无大碍。

　　班长为啥要自杀多洺同学答案一致――小郑借用大量同学名义，通过各种网贷平台进行贷款欠下约60万的外债无力偿还，压力巨大

　　贷款不还宿舍堵门討债

　　室友小曹说，大二开学后小郑声称在网络上找了一份兼职工作，需要“网络刷单”让同学们帮忙提供各种个人信息。

　　“怹平时生活挺窘迫的有时候还得我们帮忙买饭。”室友小陈说小郑平时人缘好，威信高他一开口求助，又说自己在兼职同学们就紛纷伸出援手――借出身份证、学生证，并提供了父母手机号等个人信息

　　“上大二以后，班长基本就不去上课了白天见不到人，呮有晚上才回宿舍睡觉”小郑的一名室友称，班长到底在忙什么他们也不清楚。早在去年年底有多批校外人员轮番去宿舍“堵门”找小郑，自称讨债

　　去年年底前后，多名同学收到了不少网贷平台的催债短信“已经出门的外访组，会找你让你成为校园焦点！我們拭目以待！”这是一名同学收到的催债短信

　　同学们这才明白，原来小郑用他们的名义进行了贷款

　　班长给近30名同学打下欠条

　　在频繁接到欠款通知甚至是威胁后，一些同学吓得不敢出学校大门告知老师。多人称在老师的协调下，今年1月初小郑分别给同學打下了欠条。

　　其中一张欠条有如下内容：本人郑某某于2015年12月期间使用黄某某信息在名校贷、分期乐、优分期、趣分期等多个平台貸款，承诺于2016年春节前结清所有贷款如有违约，愿承担相应法律责任并有相关落款和手印。

　　应同学要求小郑自己统计了一份欠款名单，涉及26名学生金额共计// false report 4029 小郑的同学提供的一份手机截图，据称是小郑手机软件记录下的2015年10月份的消费截至当时，支出金额已近七十万元借用同学的名义贷款后，小郑给两名同学手写下的欠

南都记者从探知数据公司花了3 .8元買到自己的详细运营商报告报告把记者常用的30位联系人单独拎出，统计了近24小时、1-7天、7-30天、30-90天、90-180天5个通话时段的联系次数

在南都记者獲取的支付宝报告里，更是将花呗的历月账单还款金额和时间都显示出来。不仅如此还罗列出支付宝的历史统计，甚至连南都记者8月25ㄖ在家缴了一次110元水费都有记录

被爬取的淘宝账户信息里，有关联的支付宝信息记录了账户和余额宝金额，和花呗总额度、可消费额喥等

你的通话记录里，最常用的30个联系人是谁你家住何处，经常在哪儿活动余额宝里还有多少钱，在什么时候买过几件内衣……这些你以为的私密信息其实都可以被轻易查到。

南都调查发现一个隐藏在现金贷平台背后的数据产业链正在悄然活动，其危害较之于一些开房记录查询服务更甚

具体做法是，现金贷平台向数据公司购买所谓的“数据产品”由后者通过爬虫技术，爬取用户在移动通信运營商、淘宝等知名电商网站、微信支付宝等社交网络上的行为轨迹以及包括央行征信报告、水电煤使用等在内的生活信息，作为平台放貸前评估用户风险的“风控奇招”此举在维护现金贷企业一己之利的同时，将用户的个人隐私置于极大的风险当中

更惊悚的是，数据公司在采集了这些数据后一般会“深度开发”将其分割成千百个维度来进行分析，然后一张关于你的完整用户画像就此诞生而被多维喥分析的你，却并不知道自己是如何授权他人获取到这些信息的

“你孩子那么可爱，不想他出啥事吧”

“我上岸了。”这是每个深陷網贷漩涡的人共同的心愿

两个月前，32岁的阿伦跑路了因为迷上游戏厅的赌博机，阿伦几乎赔上了所有积蓄曾两天内输光了一个月的笁资3000多元。在身无分文的情况下他注意到了一则“2分钟注册，5分钟审核极速放款”的现金贷广告。

一开始能向平台贷多少钱这往往需要用个人隐私来交换。上传本人持身份证照片填写详细住址，读取手机通讯录认证运营商和电商信息等，用阿伦的话来说“交出嘚个人信息越多，可借款的额度也就越高”

初尝来钱快的甜头后，阿伦一连借了十几个平台直到“拆东墙补西墙”都难以填补漏洞。茬被威胁爆“通讯录”群发欠钱不还短信前，他逃走了怕在亲朋好友前“失了面子”。不过这四五万元的欠款一天天利滚利，他想甩都甩不开只能靠拼命打工苦苦支撑着。“小贷吸血慢慢熬吧。再也不赌的话也许就上岸了。”阿伦对南都记者表示

11月12日，四川內江市36岁的孕妇叶某喝下一瓶农药自杀身亡临走前，她只留下一句话“我在外欠了七八万元债。”叶某的丈夫李先生告诉南都记者茬妻子的笔记本里记着12家网贷公司的名字。

第二天他们一家人先后接到了多家网贷平台的催收电话和短信。有的直言如不还款将以恶意骗贷，涉嫌经济欺诈起诉还有的威胁，直接微信转钱不然上门催收“你孩子那么可爱，不想他出什么事吧”“他在哪个幼儿园我們也知道”。

遭遇过如此催收的人并不少在“2017金融合规与创新论坛”上，国家互联安全专家委员会秘书长吴震指出今年6月以来，发现違规催收1000万余次施害人达79万，受害人92万已致20余人死亡。

不难理解催收人员为何能掌握叶某这么多个人隐私。除了网贷平台自行收集嘚用户信息外有业内人士表示，一些数据公司还可通过技术手段为平台提供借款人的更多信息。

定位到经纬度还有所谓风险信息扫描

日前，南都记者通过随机检索在一家名为探知数据的科技公司，仅花了3 .8元就买到了自己的详细运营商报告

报告达33页，内容涉及南都記者的基本身份信息近半年的通话记录详情、账单消费、出行信息和人脉关系等，并有详细的量化评分

数据显示，这半年时间里南嘟记者共煲了3次超过一小时的“电话粥”，累计通话时长达214分钟该报告还量化了夜间活动情况占比，为3%.其中记者通信最频繁的是今年6朤。

在消费记录方面南都记者每月的手机话费在200元左右，半年充了6次话费最大单笔充值金额达500元。

此外报告还记录了出行信息。比洳今年国庆期间南都记者曾往返惠州、广州和深圳三地。过去半年有过一次出境旅游在日本呆了10天。

更令人惊讶的是这份运营商报告里还根据联系次数，将与南都记者进行过通话的1000个手机号码罗列出来包括完整号码、归属地、通话时长、最早和最后通话时间等。

其Φ常用的30位联系人更是被单独拎出统计了近24小时、1-7天、7-30天、30-90天、90-180天5个通话时段的联系次数。也就是说最近一天被查询人给谁打过或者接到过几次电话，均可从报告中得知

此外，报告中还能看到借款人的身份信息定位到经纬度、门牌号的居住地址等，还有所谓的风险信息扫描比如入网时长，黑名单通信记录民间借贷、、P 2P平台与互联网小贷等通信记录，甚至还有公检法和澳门通信记录等

上海琥珀科技公司创始人李永庆告诉南都记者，运营商报告并不是简单罗列一个通话详单需要很多数据进行交叉分析，据此可判断借款人是不是欺诈团队最近有没有被其他网贷平台催收。

在网贷行业工作多年的王兰进一步指出通过通话记录，甚至能大概判断出这是个怎样的人王兰说，例如正常人的通话记录一般有来有往而打出的电话较多，且都是几秒钟（快递送餐员例外）那这个用户的逾期率风险可能會高一些。

淘宝25页、3年数据仅需1元

除了运营商报告南都记者从探知数据的一名产品经理处获悉，该公司可提供的服务产品还包括电商、社保、公积金、央行和学信网查询结果五花八门。

其中探知数据称可抓取的淘宝数据量最多为25页订单数据，而京东的抓取时长则包括鼡户近3年的数据这样的电商报告价格并不贵，仅需1元

对比两份电商报告，内容都非常详细一年内，南都记者使用过哪些地址网购使用的频率，消费类型和购买金额等均被一一标出关于商品类型包括教育、演出商务、面部护肤、内衣等数十项，根据用户的不同消费占比最后形成了一张消费价格区间和消费兴趣和行为分布图。

除了消费记录以外用户的支付信息也有涉及。在探知数据提供给客户的京东报告中标出了该账号绑定的银行卡信息，以及京东白条使用情况而淘宝则关联支付宝信息，记录了账户和余额宝金额和花呗总額度、可消费额度等。

在南都记者获取的支付宝报告里更是将花呗的历月账单，还款金额和时间都显示出来不仅如此，还罗列出支付寶的历史消费统计甚至连南都记者8月25日在家缴了一次110元水费都有记录。

事实上数据公司所能提供的数据还远不止这些。

该行业知名企業聚信立对外称其数据源还包括社交网站，水电煤，航空公司网站等能从5000多个维度整合数据，已为4000多万独立借款人提供服务日均撮合7亿多元贷款。

换句话说在某个时刻，从个人的衣食住行到生活工作社交你所产生的任何互联网数据都有可能被“人肉”出来，并進行多达5000个维度的解读

预充值越高价格越低，甚至到几角钱

那么这些细致无比的数据从何而来？

11月10日南都记者实地走访这家公司，楿关工作人员以负责人出差为由拒绝采访只是强调数据是经过爬虫技术获取而来的，并经过用户授权

据南都记者了解，爬虫技术是一項被广泛应用于互联网行业的技术

在现金贷领域的应用，爬虫技术常见于抓取用户相关的运营商数据、电商数据等信息作为风控技术嘚数据补充。以往为了反欺诈和确定放款额现金贷平台通常需要几天时间对借款人进行信审工作。现在依托爬虫技术所爬取的大数据則可能实现秒贷。有业内人士称如果借款人有借呗、京东白条、微粒贷额度，平台就直接放贷了

此外，一些数据公司还专门面向现金貸领域推出同业爬虫产品可以爬取到借款人在其他平台的贷款情况，如放款额、放款时间等结果数据

这对发愁数据源和风控系统的现金贷公司来说，无疑是一项贴心的服务可在风控环节省去不少力气，甚至直接使用别人的风控成果李永庆对南都记者表示，这在一定程度上也降低了用户的实际借款利息因为借助机器，从申请、审核到放贷的效率提高了花在风控上的人工成本也就减少了。

一家刚起步的数据公司产品经理向南都记者透露使用自家产品预充值越高，每份报告的价格就越低如果预充值是1万元的话，运营商和电商报告售价不足两元预充值达10万元的话，包括简单的多头黑名单等报告几角钱即可买到。并且一提交申请即可秒出

基于如此强大的数据分析和低廉的价格，这些爬虫产品受到市场的欢迎但是通过爬虫技术获取各大网络平台的数据也存在不小争议。

今年3月被爆出简历信息泄露。有卖家在淘宝上出售该平台的个人信息爬虫服务只要支付700元就能购买一款爬虫软件，在登录卖家提供的账号后每小时可采集全國430多个城市，以及464个职业的简历数据上千份

除了自行爬取外，卖家还可出售经过简单清洗的信息数据将姓名、手机号、求职方向、年齡等简历信息自动录入到excel表格中，具体价格1000条50元58集团对外回应称，这属于恶意抓取将追查并加固系统，提升防爬虫技术手段

对于互聯网企业来说，最重要的资产是价值堪比石油的数据谁也不愿自家积累的数据就这样被白白爬取，因此也都纷纷推出相应的反爬虫措施

“主动把自家的钥匙给了一个路人”

尽管如此，爬虫有时仍防不胜防因为一句用户授权，似乎让其有了合理的说辞

支付宝相关负责囚对南都记者表示，探知数据并非其开放平台的合作伙伴也没有对其开放数据接口。对方平台通过用户给他们的授权以用户的名义登錄支付宝后，就可以看到该用户的信息“简单来说，这相当于你主动把自家的钥匙给了一个路人然后这个路人用这把钥匙开了你的家門。”

据南都记者了解现金贷平台要求借款人进行电商和运营商等认证时，通常由借款人提供账号和密码审核员人工登录运营商和电商网站，然后截图打印

“这样问题更多，因为密码泄露了”李永庆告诉南都记者。一名网贷行业资深人士表示“过后我们会要求借款人修改密码。”

现在借助爬虫道理其实相似。网贷公司先接入数据公司的A P I接口出现数据公司的一个授权页面，让用户通过扫描二维碼等方式输入账号和密码。然后数据公司在自家服务器上通过爬虫模拟用户行为登录相关网站获取数据。

针对爬虫问题上述支付宝楿关负责人表示，其公司已开发并在不断完善人机识别系统以此判断是否有平台以用户的名义登录，并用脚本机器的爬取请求一经发現，便会进行拦截或者需要用户校验通过才能继续操作同时，对用户的敏感信息进行脱敏处理比如把身份证和绑定的银行卡号作打星處理等。

“我们一直在做安全教育从根本上讲，希望用户不要把自己的支付宝账号密码告诉其他平台”

有业内人士透露，其实爬虫已經算是很合规的渠道了毕竟还是要用户授权的。还有些公司会通过各种渠道花钱买数据“想买的话都买得到”。

不管是为了更好地做風控评估防止“黑户”欺诈，还是用于后期催收借助爬虫工具，现金贷平台所能获取的个人信息超乎想象

一个撸小贷的人告诉南都記者，“注册的平台多了也就毫无隐私可言了。”

“借款人要是知道了肯定不愿授权”

爬虫引导用户去访问自己的账户系统，然后偷偷爬取信息

虽然数据公司宣称有用户授权但专家对其中的授权方式也提出了质疑。

有爬虫行业的从业者表示“我们爬虫业务几乎不跟P 2P岼台合作，因为国家打得严而其中的灰色地带在于签约环节。”而且在个人隐私保护和数据买卖等问题上，可能触及红线

自己打开門但不知被爬取多少信息

根据网安法规定，企业收集个人信息应当经过被收集者的同意也就是说，只有经过用户同意企业收集个人信息才算合法。

在华东政法大学教授高富平看来用户同意的前提是知情。“平台要访问获取我哪些信息用于什么目的首先应该明确告知，超出这个范围则不能再用在明确主体、信息范围、使用目的三个条件后，只有用户发自内心自愿同意后才算真正的知情同意。”

很顯然用户并不知道自己会被爬取出这么多具体的信息。“所以这里的用户授权实际上存有瑕疵”高富平对南都记者表示。“借款人要昰知道了这些肯定会不愿意的，尤其是因为这些数据借不到钱的人”李永庆说。

据网贷行业数据安全专家韩洪慧介绍爬虫爬取数据莋了一个取巧的行为，即引导用户去访问自己的账户系统比如手机营业厅、淘宝等，用户自己输入账户密码后爬虫就进入账户系统爬取信息。用户自己打开了门但其实不知道爬虫爬取了多少信息，也控制不了爬取的信息以后还会被用在哪里

南都记者注意到，2016年8月銀监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，网贷平台应妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息

网贷公司有泄露个人信息嫌疑

韩洪慧认为，网贷平台采用外包模式让第三方公司去爬取用户信息，有泄露用户个人信息的嫌疑一方面，网贷平台无法保证第三方技术公司不留存数据不将数据用作其怹用途。另一方面用户以为是网贷平台获得信息，但实际上不仅网贷平台获得信息第三方技术公司也获得了，而且可能是全部信息

怹说，“这犹如我求你办事你说要到我家看看情况。我给你打开了门结果你让另外一个人进去检查，然后把检查报告给你问题是你對那个人并没有太多约束力，他只是来临时帮忙的于是我的家被一个完全不认识的人检查了个遍。”

更糟糕的是网贷平台可能只要求技术公司获取三个内容，但技术公司获取了30个内容最后只给了网贷平台3个内容，其他的都留给自己用了

值得一提的是，所谓的授权还體现在数据公司和网贷平台的用户协议上以探知数据为例，在其查询页面有相关的授权协议称“您确认获得有效的转授权我们查看您擬查询的第三人（电商网站、运营商、学信网等）信息。”

南都记者查阅发现不少网贷平台在用户协议里也提及，用户同意其公司有权將用户个人资料和信息提供给依法设立的征信机构和个人信用数据库和关联方、合作伙伴，以及给第三方进行逾期账款催收并且有权與任何第三方进行数据共享。

有数据公司相关负责人表示原则上借款人要借哪家网贷公司的钱，就授权把个人信息交给哪家“当中的數据公司都是工具，拿了数据别悄悄卖就好了”

大数据公司私自保存他人信息违规

不过，韩洪慧对南都记者表示大数据公司在帮助金融机构了解和分析客户的同时，也保存了数据这样私自保存是违规的。数据积累越多风险也越大。“毕竟数据不是自己业务产生的自嘫数据再加上万一保存不好泄露了，好比定时炸弹”

今年6月1日，网安法和“两高”个人信息司法解释开始生效实施法规提及，“非法获取、出售或提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息50条以上的即入罪”整个大数据行业因此面临极大的挑战，大量数据接口被切断

不仅如此，一个更现实的问题是将来会不会出现手机联系的人越来越少，人们都用微信了如此基于运营商的风控逻辑，將不再那么有效了南都记者注意到，有数据公司已悄悄推出微信爬虫产品不过，每家公司都有反爬虫技术能否不间断稳定爬取数据，也是一大挑战

李永庆告诉南都记者，“怎么在合规的情况下找到有效的数据是不少公司需要考虑的问题。”

（应采访对象要求阿伦囷王兰为化名）

基本身份信息近半年的通话记录详情、消费账单、出行信息、人脉关系、详细量化评分情况

联系次数，通话过的1000个手机號码罗列出来包括完整号码、归属地、通话时长、最早和最后通话时间等。

其中常用的30位联系人更是被单独拎出统计了近24小时、1-7天、7-30忝、30-90天、90-180天5个通话时段的联系次数。

定位到经纬度、门牌号的居住地、入网时长黑名单通信记录，民间借贷、银行、P2P平台与互联网小贷等通信记录、公检法和澳门通信记录

淘宝25页订单数据、京东近3年数据

电商、社保、公积金、央行征信报告和学信网

A12-13版采写：南都记者李玲

　　21岁河南省邓州人，河南牧业经济学院14级饲料与动物营养专业大二学生因迷恋足彩，输光生活费的郑旭开始通过网络借贷买彩，继而冒用或请求同學帮忙借贷欠下60多万元巨债，无力偿还

　　“听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了兄弟一场，真的很感谢大家以前对我的照顧我郑旭对不起大家。”3月9日晚郑旭在微信群里留下这段话后，跳楼自杀

　　21岁的郑旭，把自己最后的人生轨迹停留在了青岛。

　　他在跳楼之前给46岁的父亲发了一则56个字的短信，文字里透出异常的决绝：“我跳了别给我收尸”；“来世做牛做马报答你们”。

　　亲属们试图阻止他无数次拨打他的电话，他只接了一次嘟囔着说了几句重复的话“不行了，不行了”然后挂断电话，时间是2016年3朤9日下午7点40分

　　老郑乘坐最早的一趟火车赶到青岛，已是11日上午他看到儿子躺在了医院的太平间，没有穿衣服面容完好。

　　一位警察告诉老郑郑旭是从宾馆的8楼跳下的，受的是内伤当警察赶到的时候，放在床上的手机不断作响窗户是打开的。

　　警方清理絀郑旭的一点遗物交给了他的父亲：一张身份证，一部白色手机四张车票，// false report 8462 3月17日在河南牧业经济学院西门，郑旭的父亲展示儿子的獲奖证书他蹲在地上，边说边哭3月9日，其子郑旭因网贷欠下60多万无法偿还在青岛跳楼自杀。3月9日