大多数人选择余额宝这种理财方式方式的原因无非为：

1、觉得资金安全有保障

这里的安全并不意味着投资人有多了解货币基金这种产品而是更多因为支付宝而觉得余额寶安全

余额宝可以随时取，随时存这点确实特别灵活

也许有人会质疑为什么没有提到收益率，余额宝不到年化3%的收益+提现手续费这收益率也就略高与银行存款吧，的确没什么好提的

而我们普通人选择理财方式产品，考虑的因素也无非就是资金安全、收益率、以及灵活性这三个因素结合这三个因素，答主给大家介绍以下长租公寓投资希望能给大家多一个选择！

我们选择理财方式投资，收益是后话資金安全永远是最优先考虑的因素，那怎么的投资是安全的呢无非为：

1、你投资的标的清晰可见+你能清楚的掌握你的资金动向

这里先举個反例，例如18年频繁爆雷的p2p其爆雷的核心就是投资人把钱交给p2p平台后，压根不知道自己的钱去了哪里资金有可能被平台放给了一个本身负债累累的企业老板、也有可能被放给了一个网赌上瘾的赌徒，如果是你你会为了一点收益把钱借给这些人吗？

继续拿p2p举例子就是伱不知道你的钱到底被拿去做什么呢，有可能有个人以企业经营不善找平台借钱但是他把钱拿去赌博了，正是因为在p2p的结构里不仅是投资人，即使是负责风控的平台也不知道这钱到底给了谁，这钱到底去干嘛啦坏账一多，自然就爆雷了~

而长租公寓投资最大的优势就昰投资标的清晰可见+资金动向清楚

在这边我简短的介绍下长租公寓，长租公寓就是指个人或者公司拿一整栋的物业或者一套一套的小區房，将他们进行工程改造或者装修做成适合青年白领居住的单间然后对外出租，利润来源就是租金差

而大家听到长租公寓，利好的消息就是国家政策大力扶持行业、银行等对行业进行金融支持、建行、万科、碧桂园等大型企业纷纷开展长租公寓业务当然也有类似金融爆雷的负面新闻，无论是正面和负面都说明了长租公寓是个风口+炙手可热的行业。

而投资人投资长租公寓最大的优势就是投资标的僦是那栋物业，除非地震了长租公寓资产就会一直实打实的在那里，在那里就能产生收益

2、你清楚的知道投资的项目有清晰稳定的还款来源

什么是还款来源，举个例子答主曾经投资过羽泉的演唱会，本金和利息的还款来源就是演唱会的收入他清晰吗，算清晰但是怹极度的不稳定，因为陈羽凡吸毒了导致他们的演唱会取消了。

而投资长租公寓则不会这样因为投资长租公寓本金和收益的还款来源僦是租金收入，它不仅清晰而且稳定其稳定性突出表现在：

租客一般租房子都会租半年甚至1年，这就以为着在这6—12个月内你的收入都是極其稳定的

但是答主绝对不是建议您拿钱去干长租公寓，那就不是投资理财方式啦

那么去哪里去寻找这些长租公寓投资项目呢

【安居投】是专注于长租公寓投融资的互联网科技金融平台我们为优质的长租公寓项目和投资人搭建平台，将双方匹配同时为了保证投资人的資金安全，对项目进行风控+财务监管+运营监管

安居投的团队来自于中国建设银行、京东、闪银等传统+互联网金融机构，团队从16年就开始接触长租公寓金融业务经历了近2年和积累的筹备，于2018年面向客户推出第一个长租公寓股权投资项目目前项目投资人的年化收益率超过25%（感兴趣的朋友我们可以就该项目披露更多数据）

目前安居投平台定的长租公寓项目集中在北京、上海、深圳等一线城市，以北京为主對投资人开放的产品括收益权+股权两类！

收益权投资的年化收益率为10.5%，项目一般都是入住率达到95%以上的成熟项目收入和还款来源稳定，周期短适合风险承受能力低的投资人。

股权项目我们运营的股权项目目前最低收益率也达到25%，但是股权项目一般为新的筹开项目投資人需要和项目一起经历工程装修+招租等阶段，投资周期长适合风险承受能力较高的投资人。

如果大家对长租公寓投资感兴趣欢迎微信公众号搜索安居投，下载APP了解

当然也可以私信我啦！

而大家听到长租公寓，利好的消息就是国家政策大力扶持行业、银行等对行业进荇金融支持、建行、万科、碧桂园等大型企业纷纷开展长租公寓业务当然也有类似金融爆雷的负面新闻，无论是正面和负面都说明了長租公寓是个风口+炙手可热的行业。

而投资人投资长租公寓最大的优势就是投资标的就是那栋物业，除非地震了长租公寓资产就会一矗实打实的在那里，在那里就能产生收益

「本题已加入圆桌 ? 小白理财方式 | 指数基金 更多「指数基金」「基金定投」相关问题讨论欢迎关注圆桌。」风险近似的理财方式方式

题主这个问题之前我研究过，攵章后面我会把我找到的比余额宝更好的理财方式产品和理财方式方式罗列出来供大家交流学习~

首先我们在谈比余额宝更好的理财方式方式钱，我们先来看下近期余额宝是什么状态：近一个月以来余额宝的七日年化收益率几乎是呈一路上涨态势，回升了0.1个百分点目前茬2.36%左右。不过虽然如此其万份收益还是一如既往的在0.6-0.7之间徘徊，也不怪尝到互金甜头的投资人们纷纷把它剔除理财方式产品行列

余额寶的出现将互联网理财方式这一概念带到人们眼前，高收益、高流动性、投资便捷等等是互联网理财方式吸引人的特点余额宝其实是货幣基金，货币基金的风险很低基本可以理解为接近无风险。（极端情况下货基也可能会亏损但概率很小）目前余额宝的近7日年化收益率为2.35%左右（截止）；那么满足“比余额宝收益高，且风险相当”的理财方式产品或者更好的理财方式方式有哪些值得选择的有哪些呢？丅面我们就来解决这2个问题：

• 一、和余额宝风险一样但收益比它高的理财方式产品有哪些
• 二、当前市面上常见的13种理财方式方式对比

一、首先，我们先来看：和余额宝风险一样但收益比它高的理财方式产品有哪些呢？

2013年6月余额宝横空出世2013年末2014年初时，收益率一度高达6%鉯上；随后较长一段时间收益率维持在4%左右。然而今年开始余额宝的收益率曾一路下降至2.5%左右。微信此时推出零钱通无疑是想在余額宝疲软之时强占市场。

那么微信的零钱通和支付宝的余额宝有什么不同呢只要开通了零钱通，那大家钱包里的零钱可以躺着“挣钱”叻只要把钱放进零钱通，就和余额宝一样可以有收益了。在取现方面零钱通和余额宝一样，随时可以取比如信用卡还款，都可以鼡零钱通！

无论是用户规模还是产品功能，抑或是用户粘度零钱通与余额宝都难分高下。目前来看收益方面余额宝7天的年化收益差別比较大，有3.28%以上的也有不到2.5%的。零钱通7天的年化收益在3.037%和3.290%之间这么看来零钱通，还是比余额宝高一点点

零钱通是去年微信推出的┅个新功能，跟余额宝的功能类似在多种线上和线下消费场景中，用户均可以选择零钱通作为支付方式

同样，零钱通对接的也是货币基金可以随时取用。

目前零钱通已经接入了14只货币基金，投资者可以自主选择基金

整体来看，零钱通的收益比余额宝要高

目前零錢通中收益最高的一只是华夏财富宝，七日年化收益达到3.305%收益最低的一只也有2.542%。

在微信“我的-支付-钱包”里面就能找到零钱通可以将微信零钱或银行卡资金转入零钱通。

零钱通的转出规则是：银行卡普通转出单笔限额5万不限转出笔数，普通转出到银行卡T+1日到账；银行鉲快速转出单日限额1万最快2小时到账。

如果你平时就常用微信支付零钱账户也经常有资金往来，从便利和收益的角度来看推荐用零錢通。

（二）3类货币基金工具轮动套利

这是一种更简单灵活的赚钱方法：现金工具套利策略通过一定操作，拿到比银行定期更高收益的哃时又能随时提取资金应急。

下面先简单科普下所需用到的三种货币基金套利工具的知识：

大家平常接触最多的货币基金应该是余额宝它是阿里与天弘基金一齐创立的，其实就是天弘旗下货币基金基金公司收集大家的闲散资金，由基金管理人运作投资获取收益。投資范围包括银行协议存款（60-70%）、超短融债券（30-40%）、其他（5-10%）这些都是风险很低的投资品。

而银行T+0理财方式与货币基金的操作原理一样鈈过是操作的主体不同而已。主要投资范围也有点小区别：银行间彼此的存款和借款（50%）和国债等债券（50%）这些的风险同样很低。

银行為了保证业绩和度过月末季末，年末等考核需要大量存款。而恰好货币基金手上就有着大量来自散户的存款因此就可以跟银行签订楿关协议，索取更高的利率说白了，就是我们通过货币基金团购了银行的定期存款这样可以拿到更多的利息。

超短融债券是国家批准嘚企业在银行间市场（就是普通人买不到）发行的270天之内的融资工具其实就是企业问银行借钱。但由于这些企业是国家审核批准的所鉯信用等级比较高，违约风险比较低不同于那些随随便便就能发售的P2P。

虽然货币基金和银行T+0理财方式的安全性略低于定期存款和国债，但收益率会更高由于将大家的钱都收集起来，形成金额巨大的投资组合可以分散投资。从而实现T+0有较高收益的同时还保证了资金鋶动性。

好了普及完毕，下面进入正题分享三种现金管理的方法：

①货基与银行T+0理财方式轮动套利（年化收益率4.1%，安全指数:★★★★★）

现金宝是属于汇添富的货币基金而浦发银行的天添盈和光大银行的活期宝属于银行T+0理财方式。这个套利方法要利用现金宝的一个特別之处

的换句话来讲，就是资金只需要放一天就等于放两天。而且它们三个的申购截止时间都不同，现金宝是15点天添盈是17点，活期宝是21点这里就存在一个轮动套利的机会。

首先在第一天买入现金宝第二天15点之后提现，17点去买天添盈第三天12点提现，15点前买入现金宝第四天15点之后提现...重复此操作，两天为一次轮动两周为一个轮回。下图以50000元本金作为例子

综上，两天时间拿到了现金宝两天嘚收益和天添盈或活期宝一天的收益。整个轮动模型的年化收益率为4.1%比单买余额宝的2.3%要高。而且因为是在三个货币基金上轮动风险只囿余额宝的三分之一。不过每天都要操作，有点麻烦

有三点需要特别注意的：

1.天添盈周六日存入是没有利息的，所以周一到周五是现金宝+天添盈轮动周六日是现金宝+活期宝轮动

2.资金下限5万，上限30万

3.现金宝利息是T+1到账，天添盈利息是每月15日到账活期宝利息是每周三箌账。

操作小诀窍：中午12点的时候登陆现金宝如果现金宝有钱，记得在15点后17点前将钱转去天添盈或者活期宝。如果现金宝没钱马上將钱从天添盈或者活期宝转回来。你只需要调两个闹钟即可无脑式操作。

②随手记易方达货币基金轮动（年化收益率4.6%安全指数:★★★★）

首先要下载一款叫随手记的理财方式APP。里面有两只易方达的货币基金一只叫易方达货币A（110006），一只叫易方达天天理财方式货币A（000009）重点是，这两只货币基金是易方达的不是随手记的。登录众禄基金网可以查看到持有的是易方达基金所以，安全性跟余额宝是一样嘚

由于随手记现在是推广期，有收益补贴周六、周日的时候，年化收益率是以10%计算因此真正的年化收益率是（2.5%×5+10%×2）÷7=4.6%。

但两只货幣基金是同时推广补贴是一个星期一只基金，下星期的补贴又换到另外一只这需要一个星期做一次轮动转换。

有四点需要特别注意的：

1.限定周一到周四才可以轮动转换错过时间就失去周末两日10%年化收益

2.提现并非T+0，是T+2轮动转换是在随手记内进行，无需提现

3.两只基金都昰易方达的因此安全性没有第一种方法高。安全性跟余额宝一样

③贵阳银行的爽得宝（年化收益率5.1%安全指数:★★★）

贵阳银行的爽得寶和陆金所的零活宝都是深圳聚升资产管理有限公司的产品。换句话讲钱都是去同一家资管公司，贵阳银行和陆金所不过是代理但贵陽银行给的年化收益率更高。

资管公司投资范围比较广：有信托计划、基金公司专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、银行悝财方式产品、货币基金、票据收益权、银行存款等等这里就不展开说了，总的来讲安全性会偏低于余额宝但贵阳银行刚刚在A股上市，爽得宝是旗下力推产品依然有安全保障。如果平时都敢买P2P理财方式的就不用操心安全问题。

有三点需要特别注意的：

2.由于是直接买┅只产品操作仅需一次。

最后我做了一张三种方法的对比图

总体来说，第一种方法比较麻烦每天需要操作一次，收益率低5万元起步门槛，但安全性和流动性最高第二种方法相对省心，收益率适中但提现是T+2。第三种方法操作简单没有门槛，收益率高但没有其怹两种方法安全。不过安不安全是对比出来的。

（三）京东金融“当日”系列

京东金融与民营银行合作的“当日”系列包括三湘银行嘚“灵活存”，蓝海银行的“蓝宝宝”以及华通银行的“福e宝·天天”，起投金额均为100元

这三种产品都属于银行的创新型存款产品，风險较宝宝类理财方式更低收益稳健。目前在京东金融APP上看到三款产品的利率均为4.1%

可以随存随取，当日起息周末及节假日存入也不影響计息。

如果需要提现资金当日提现就可2小时内到账。

如果想要投资可以在“京东金融APP-财富-银行精选-全部产品-当日系列”中找到，不過由于产品比较火爆每日都有限购额度，需要早早抢购

这类活期存款就很不错，随时能取兼顾收益和安全性。有的小伙伴看到是民營银行发行的不敢买，没必要担心虽然是我们不常听到的民营银行发的，但是一样受国家保护

理论上来说，算是银行存款是比货幣基金风险更低的一种资产，可以放心大胆买50万以下放心存。如果银行倒闭了存款保险基金管理机构会连本带息全赔给你。

这些产品很多开始时收益高达4.7%、4.8%，火的不得了现在也都降了降，不过还是有4%比货基要高上许多。

京东金融的银行精选里有一个福e存+1号来自鍢建的华通银行，不用定闹钟拼手速啦现在还很好买，so easy收益是4.1%，1000元起投当日计息。存7天后可以随时支取它的计息周期，很特殊烸周一到周日是一个计息周期。存够一周按4.1%利率算如果不够一周，会按0.4%的活期算

举个例子，比如小明一共存了3周零4天前三周每周都存满7天，那前三周对应的利率是4.1%

剩下的4天，不够一周这四天的利率是0.4%。两个加一块就是小明全部的收益了。

大家在买的时候需要先開通华通银行的电子银行卡现在只支持认证14家银行卡，不支持邮政哦

根据融360的监测数据，上周银行系宝宝平均七日年化收益率为2.85%稳居首位。

所以银行系宝宝也可以作为宝宝类理财方式的一个选择。

朝朝盈是招商银行的一款理财方式产品自推出之日起就很受欢迎。

根据用户协议目前招商银行与合作基金公司将共同确定一只产品“招商招钱宝货币市场基金”，对接投资者的朝朝盈账户投资者无须洎行选择产品。转入转出则分别对应申购和赎回操作该产品的操作体验和用户界面与余额宝也颇有相似之处。

当然朝朝盈与银行活期賬户不同，用户只能主动发起快赎回操作不能实现自动还信用卡、ATM取现、pos机刷卡等功能。

但用户可以T+0快速赎回单人单个自然日快赎额喥为1万元，其最新的7日年化收益率为2.885%相较于余额宝也相对高一些。

如果你正好有招商银行的储蓄卡不妨试试直接转入朝朝盈。

支付宝裏的理财方式产品除了余额宝，还有定期、基金、黄金、股票等可以选择

很多用户在余额宝收益越来越低的时候，都转向了支付宝的萣期理财方式

支付宝的定期理财方式发行机构主要是保险机构，提供的理财方式产品属于个人养老保障管理产品不具有保障效益，只昰一种保险理财方式从风险上来都属于中低风险。

定期理财方式产品的收益相比较余额宝会更高但其属于封闭式理财方式产品，投资時间在7天到365天不等在封闭期间，这类产品是不得赎回的

因此投资前一定要慎重，不仅要看预期收益率也要关注产品投资时间。

如果伱想要赚取一定的高收益又担心钱不够用，建议选择投资时间短的产品

百度理财方式是百度金融旗下专业的互联网理财方式平台，旗丅的余额盈属于易方达天天理财方式货币基金 A

快速转出单日限额 20 万元，2 小时内到账普通转出 T 日 15:00 前转出，T+1 日 24:00 前到账转出当日仍有收益。

苏宁零钱宝对接的是三家货币基金分别是广发天天红（4.36%）、汇添富现金宝、鹏华添利宝。

广发天天红（000389）

汇添富现金宝（000330）

鹏华添利寶（001666）

苏宁零钱宝快速转出一般 30 分钟左右到账，每天可以转出 3 笔每笔最多 50000 元。如果普通转出最晚 T+1 日 24:00 点前到账，每笔最大 50 万不限次數。

（八）余额佳（俗称为“余额宝”的亲兄弟）

马爸爸家除了余额宝还在今年推出一款新的亲民基金，据说直接比肩余额宝很多人戲称是余额宝的“亲兄弟”版本。

名字也非常相似叫“余额佳”，但收益要比余额宝（2.34%）高很多而且也是打着“取用灵活”的旗号，想不火都不行！

这款产品的入口真是非常低调了一般不经常关注的人还真找不到：支付宝 > 财富 > 稳健理财方式 > 更多 >取用灵活

先跟大家说一丅余额佳属于哪一类产品？

大家可以打开的页面看到一共有4款标识着“基金组合”字样的产品，也就是说这不是一个单纯的产品而是┅篮子基金，组合而成的一个产品学名就是FOF，基金中的基金

从标签上可以看出，这些基金组合是低风险组合起购金额也是非常低的，100元或者200元

以易方达余额佳，可以看到的描述是提供更佳的余额理财方式体验，严控风险力争赚取稳健的超额收益；取用灵活，0申購费

有人就会问：同样灵活取现，为啥收益比余额宝高这么多

咱们以易方达余额佳为例，来给大家解释一下：看一下基金组合你就明皛了余额佳是由三个基金组成的，建信现金增利货币+易方达安悦超短债债券C+易方达安瑞短债债券C也就是说它包含了货基基金和债券基金，这是跟余额宝最大的不同

这是一个升级版的余额宝，在原有的货基基础上加持了债基

货币基金非常安全稳定，但是收益低；债券基金波动较大但是能提高整体的收益水平。两类基金加起来不但能分摊风险，也能提高整个组合基金的收益率

这就是余额佳的优势。通过货币基金来打底收益通过短债基金来增强收益。

二、当前市面上常见的13种理财方式方式对比

不同的理财方式工具风险不同收益囿高有低，各有特点让人眼花缭乱。尽管目前市面上常见金融理财方式产品非常多但具体到个人，其选择还是受到诸多影响比如个囚手中的资金、风险承受能力以及想要获取的收益。

我们还是要根据自己经济实力风险承受能力选择最合适的理财方式工具。现在市面仩常用的理财方式方式有13种下面我们来盘点一下：

储蓄是传统的理财方式工具，至今仍是不可或缺的理财方式选择之一储蓄的优点是風险低，财产安全、本金收益有保障不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更哆人选择其它形式的理财方式工具

由银行设计发行的理财方式产品，可分为保本型和非保本型相比存款，收益更为灵活也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险相比大多数理财方式工具，银行理财方式产品风险可控收益较稳定。美中不足的有一定的投资门槛

自古以来，黄金便是“硬通货”财富的象征，也是财产保值的利器目前，黄金投资不仅包括实物也有黄金期货、纸黄金投资等更為丰富的形式。黄金保值的作用非常明显但是价格波动大，投资理财方式风险也很大投资黄金须谨慎。

股票是风险非常大的理财方式笁具当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益股票门槛低，投资灵活但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人

基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多风险不一，一般来说收益越高，风险越大

信托即受人之托，代人管理财方式物信托产品也是非常受欢迎的理财方式工具，因其高收益而备受青睐目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛也让部分投资者望而却步。

此种理财方式产品风险小且收益高于同期哃档银行，但和存款一样；劣势在于投资的收益率较低长期固定利率债券的投资风险较大。

房产投资是高投资、高产出的理财方式工具房子既可居住出租，也可坐等升值出售在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好不过，房产价格易受到经济形势政策等因素影响，同时不菲的价格对于投资人来说也是不小的经济负担。

外汇也是一种新的理财方式渠道具体有外汇理财方式产品、外汇期权等形式。对个人投资来说外汇理财方式需要有专业的知识，同时外汇理财方式易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人選择外汇理财方式

兼具储蓄和保障功能，能获得较高的投资回报可合理避税;但获利周期较长，前期获利不高交费期内退保，将遭受經济上的损失变现能力差。

互联网理财方式产品的优势在于方便快捷、操作简单、收益高、风险小；缺点在于互联网理财方式产品在峩国尚属于新兴产品，行业鱼龙混杂选择时一定要认清，选择正规平台

P2P即个人对个人的借贷，因减少中间环节降低借贷成本，而被視为实现普惠金融的重要方式之一相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险小再加上较低的投资门槛，比较适合普通投資人理财方式目前，我国P2P行业正处在出清和规范阶段暂时可以观望，待整个行业规范完成后也不失为一种便捷的理财方式渠道。

收藏品一方面它有艺术价值，另一方面其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此显然，收藏品的真伪鉴赏是一道门槛其次收藏品炒作之风，也应当注意但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动

看了这么多理财方式方式，我们需要从中找出适合自己嘚最佳投资工具那么如何权衡利弊让资金在利益和风险、流动性达到一个最大值，那就要根据每个人的具体情况而言保守一点的可以選择组合型的理财方式，来降低风险保证相对高的收益又可以保持部分资金的流动性以备不时之需

（公号：财富自由的大富翁）

以下是我对投资理财方式实践的部分文章总结，涵盖我的投资方法和策略以及经验提炼（希望对您有所帮助）：