十种另类保险：婚姻出了问题 爱情险赔！
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　　这年头啊，只有想不到，没有做不到。就拿保险来说，大家对这玩意儿都不陌生吧？可随着近几年来保险市场竞争激烈程度的增加，各种出人意料的“另类保险”也层出不穷。这些千奇百怪的险种几乎另类到了无所不用其极的地步。不信？咱随便挑上10个来说说。　　1。绑架险：
相关公司股票走势
遭遇绑架勒索，赔！　　另类程度：★★★★★　　在2009年4月推出了一款“公司绑架勒索保险”。一旦投保人遭受绑架、勒索、拘禁、劫持或恐吓，平安将聘请专业的危机管理公司协助处理，而且包括赎金在内的相关费用，并可根据客户需要，提供法律责任、人身损害等保障，够人性化了吧？　　不过别高兴太早！这类保险的保费可不低，从交500美元保10万美元，到去高风险地区的几十万美元保5000万美元不等，而且得有财务证明，人家才会卖给你！　　2。“怜香惜玉”险：意外毁容，赔！　　另类程度：★★★　　在这个“机器都能做成人”的时代，保险也开始怜香惜玉了。　　这不，友邦保险公司就推出了一款针对女性的“玫瑰人生”险，即在一般癌症保障的基础上，对女性独有的癌症，如子宫癌、乳腺癌等，提供双倍保障。如果遇到意外事故，脸被烧伤，需做整形手术时，保险公司也能赔偿。　　怎么样？听着比那些只会甜言蜜语的“护花使者”们靠谱吧？不过，人家保险公司也不傻，如果你是因为想把自己变成林志玲或者范爷的模样而做整容，手术时发生了意外，保险公司可不赔！　　3。禽流感险：得了禽流感，赔！　　另类程度：★★★★　　看到这个保险，不少养殖户乐了：以后养鸡，禽流感何足惧哉！　　如果你这么想，那可就错了。这类保险，只保人，不保鸡！也就是说，被保人只要被确诊染上了高致病性禽流感就能赔付，或者只有被保险人因禽流感死亡时才赔付。　　保险金额从10万元到20万元不等，保费倒不高，只要一两百元。　　4。租房无忧险：搬家损失，赔！　　另类程度：★★★★　　人这一辈子，总有那么几天要搬家。搬家过程中，磕磕碰碰造成的财产损失怎么办？得！找保险公司！　　以人保财险为例，就包括“e-租房无忧”、“e-出租无忧”等家财险产品。“e-租房无忧”针对房屋所有者，“e-出租无忧”则针对房屋承租人士，提供集家庭财产、人身意外和责任的风险保障。　　购买这些保险产品，年保费达到200元，就可获赠搬家损失险。怎么样，还不错吧？　　5。一杆进球险：一杆进球，赔！　　另类程度：★★★★★　　这个险种在日本发展得比较早。为啥呢？　　日本经常举办高尔夫交流会，可按照日本惯例，一旦有球手一杆进洞，该选手必须自掏腰包，给所有参赛者购买纪念品，然后还要举办宴会，等等。虽然对职业高尔夫球选手和一流业余球手来说，一杆进洞的机会是五万分之一，对水平一般的俱乐部会员来说，一杆进洞的机会只有十五万分之一，可球手还是会担心意外进球之后的巨额费用。但买了一杆进洞险后， 这一切费用就都由保险公司承担了。　　曾经就有一国外客商在南京参加高尔夫球比赛时，打出了个一杆进洞的惊人成绩。由于事先购买了“高尔夫球员综合险”，平安保险就赔了3000元！这家伙，典型的名利双收啊，真是令人嫉妒另人恨。　　6。家政险：保姆受伤，赔！　　另类程度：★★★★　　这个险种有意思，承保范围也很广。说句不好听的，只要你请的家政服务人员做家务时意外受伤，就可以获得赔偿。　　平安和保险公司就在卖这种保险，每份30块钱，最高赔付金额10万元。　　也许你会想：是不是这样一来，以后找家政，就可以把担忧烂在肚子里了？别介，人家保险公司又说了，你只能为自家保姆买一份，保姆一定不能是你的直系亲属，而且如果保姆在外地发生意外，保险公司是不赔的。　　7。爱情险：婚姻出了问题，赔！　　另类程度：★★★　　国内的保险公司近几年所推出的“爱情保险”，其实是夫妻共享一份保单，共同支付保费，共同成为被保险人，同时两人都有受益权。这份保险除了提供人寿保险，还可以获得金婚、银婚纪念祝贺和终身分红等保险利益，同时保单还能附加一些住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。　　相比之下，国外的“爱情险”更加名副其实。比如英国，每对夫妇每月交5英镑，自保险之日起，和睦相处25年，可领到5000英镑的保险金；如果经调解无效离婚，被遗弃一方可获3000英镑。　　当然，如果你对自己的感情比较自信，也大可不必在乎这个保险，毕竟“爱情不是你想保，想保就能保”的。　　8。有线电话盗打险：　　自家电话被盗，赔！　　另类程度：★★★★★　　电话被人盗打了，怎么办？　　找警察吧，警察不赔。找保险公司吧，一查，嘿！家财险里还真有一种“有线电话盗打险”，而且物美价廉。每月1元保险费，一年12元，就可以在你家固定电话被人盗打后，赔付最高3000元的损失。　　这保险多好啊，可窃听丑闻中的那些受害者们估计就没买吧？　　不过，手机没有“盗打险”。你想啊，固定电话被盗打的话，查证技术相对简单，而对于手机来说，成本就会很高了。就算有，大家也不一定舍得买不是？　　9。雇员忠诚险：　　不良员工造成的损失，赔！　　另类程度：★★★★★　　其实，“雇员忠诚险”在西方已流行数十年，主要是保险公司承保雇主因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。　　厦门一家银行的员工曾某就曾非法挪用银行资金183万元，被捕后无力偿还，银行便拿着此前签订的“雇员忠诚保险”合同索赔，得到了保险公司183万元的赔偿金。　　虽然不少老板都认为，善待自己的员工，比啥保险都好使！不过看看那些贪官落马的例子，想必政府没买这个保险吧？　　10。第三者责任险：狗咬伤人，赔！　　另类程度：★★★　　狗咬伤人，也能找保险公司赔？　　这可不是瞎说。如果你养的小狗咬伤人，或者家里水管漏水，浸坏了邻居家的装修，保险公司都可以为你提供赔偿。其中的赔偿包括治疗、打预防针等费用，万一伤者得狂犬病死亡，也能得到一定的商业理赔。这就是“第三者责任险”。　　听着有趣吧，可费率不算高，也就千分之一左右。如果你想投保10万元金额，交100元保费就OK了。目前国内很多家保险公司都有此险种销售。
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(责任编辑：陈大伟)
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(专业货运保险/信用保险)
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出口货运保险中，为什么货物出险后无法获得赔偿？
很多人认为，只要买了保险，出险后就一定可以获得赔偿。这种想法，往往忽略了保险条款中的三个重要细节。
在货物运输保险中，保险公司会针对不同的货物，设置不同的免赔率或者免赔额。
比如易碎品的免赔率通常为保险金额的5%，也就是说保额5%的损失要被保人自己承担，保险人是不予赔偿的，当损失小于保额的5%时，损失将由被保人自行承担；如果损失大于保额的5%时，在理赔核算时，是实际损失额-免赔额=实际赔付额。
所以，对于免赔额往往比较容易被投保人或被保人忽略，而免赔额又将影响到赔偿。
二、除外责任
一般企业给货物买保险，都是投保一切险，如海运一切险。而这一切险中的“一切”，通常会让人觉得不管是什么原因造成的损失，都可以获得赔偿。其实很多保险条款当中，都包含了除外责任。除外责任就是保险公司不承担责任的风险条款。
在海洋运输货物保险条款里面，对下列损失，不负赔偿责任：
（一）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。
（二）属于发货人责任所引起的损失。
（三）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。
（四）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。
（五）本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
如果货物受损是发生的除外责任范围内，是无法获得赔偿的。
任何保险商品都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。那为什么保险公司会设置这些免赔或者是除外责任呢？
这是因为，保险公司都是经营性的，以盈利为目的，要考虑承担的风险的问题。保险公司要对风险认真考察，避免承保风险过大，造成保险公司的亏损。对应的，保险公司对风险进行筛选，把一些发生的可能性较大，损失较多的风险列为除外责任，以及对不同的货物设置不同的免赔。这样一来，被保险人在经济上可以承受，同时也可省去保险人因理赔而投入的大量劳动；还可促使被保险人加强安全管理，强调对小额风险的控制。
三、货物出险后，索赔资料不齐全。
一旦发现被保险的货物受损，应立即采取可能的方式通知保险人或保单上写明的保险公司在货物目的地（港）的检验理赔代理人，并申请对货损的检验。货物受损后，作为货方的被保险人应对受损货物采取应该采取的施救、整理措施，以防止或减少货物损失扩大。
向保险公司提请赔偿时，应携带下列有关证明：保险单（凭证）、运单（货票）、提货单、发票（货价证明）；承运部门签发的货运记录、普通记录、交接验收记录、鉴定书；收货单位的入库记录、检验报告、损失清单及救护货物所支付的直接费用单据。
另外，如果根据法律或有关规定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部分或全部的，还需要携带向第三者提出索赔的书面材料及诉讼书。
保险索赔期限为：从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过二年。向保险公司提供索赔手续后，在等待保险公司最后审定责任，领取赔款的过程中，保险公司发现情况不清需要被保险人提供补充的，被保险人应及时办理，以免延迟审理的时间。
如果索赔资料准备不齐，并超过了索赔期限，从而导致货物受损却无法获得赔偿。
(专业货运保险 周先生)
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楼上写的几种情况的确存在，客户在投保险的同时也应该了解一下保险的知识：投保的流程、索赔的流程、保险条款等
(专业货运保险/信用保险)
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海运出口运输工作，在以CIF或CFR条件成交，由卖方安排运输时，其工作程序如下：
（1）审核信用证中的装运条款：为使出运工作顺利进行，在收到信用证后，必须审核证中有关的装运条款，如装运期，结汇期，装运港，目的港，是否能转运或分批装运以及是否指定船公司，船名，船籍和船级等，有的来证要求提供各种证明，如航线证明书，船籍证等，对这些条款和规定，我应根据我国政策，国际惯例，要求是否合理和或是否能办到等来考虑接受或提出修改要求。
（2）备货报验：就是根据出口成交合同及信用证中有关货物的品种，规格，数量，包装等的规定，按时，按质，按量地准备好应交的出口货物，并做好申请报验和领证工作。冷藏货要做好降温工作，以保证装船时符合规定温度要求。在我国，凡列入商检机构规定的“种类表”中的商品以及根据信用证，贸易合同规定由商检机构出具证书的商品，均需在出口报关前，填写“出口检验申请书”申请商检。有的出口商品需鉴定重量，有的需进行动植物检疫或卫生，安全检验的，都要事先办妥，取得合格的检验证书。做好出运前的准备工作，货证都已齐全，即可办理托运工作。
（3）托运订舱：编制出口托运单，即可向货运代理办理委托订舱手续。货运代理根据货主的具体要求按航线分类整理后，及时向船公司或其代理订舱。货主也可直接向船公司或其代理订舱。当船公司或其代理签出装货单，定舱工作即告完成，就意味着托运人和承运人之间的运输合同已经缔结。
（4）保险：货物订妥舱位后，属卖方保险的，即可办理货物运输保险的投保手续。保险金额通常是以发票的CIF价加成投保（加成数根据买卖双方约定，如未约定，则一般加10%投保）。
（5）货物集中港区：当船舶到港装货计划确定后，按照港区进货通知并在规定的期限内，由托运人办妥集运手续，将出口货物及时运至港区集中，等待装船，做到批次清，件数清，标志清。要注意特别注意与港区，船公司以及有关的运输公司或铁路等单位保持密切联系，按时完成进货，防止工作脱节而影响装船进度。
（6）报关工作：货物集中港区后，把编制好的出口货物报关单连同装货单，发票，装箱单，商检证，外销合同，外汇核销单等有关单证向海关申报出口，经海关关员查验合格放行后方可装船。
（7）装船工作：在装船前，理货员代表船方，收集经海关放行货物的装货单和收货单，经过整理后，按照积载图和舱单，分批接货装船。装船过程中，托运人委托的货运代理应有人在现场监装，随时掌握装船进度并处理临时发生的问题。装货完毕，理货组长要与船方大副共同签署收货单，交与托运人。理货员如发现某批有缺陷或包装不良，即在收货单上批注，并由大副签署，以确定船货双方的责任。但作为托运人，应尽量争取不在收货单上批注以取得清洁提单。
（8）装船完毕，托运人除向收货人发出装船通知外，即可凭收货单向船公司或其代理换取已装船提单，这时运输工作即告一段落。
（9）制单结汇：将合同或信用证规定的结汇单证备齐后，在合同或信用证规定的议付有效期限内，向银行交单，办理结汇手续。
(专业货运保险/信用保险)
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大家多多交流
(海运保险JACK)
货运保险经理
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进出口货运保险索赔指南
当被保险人保险的货物遭受损失后，向保险公司的索赔问题就产生了。被保险人应按照保单的规定向保险公司办理索赔手续，同时还应以收货人的身份向承运人办妥必要的手续，以维护自己的索赔权利。
一、损失通知：当被保险人获悉或发现保险货物遭损，应马上通知保险人，以便保险人检验损失，提出施救意见，确定保险责任，查核发货人或承运人责任。延迟通知，会耽误保险人进行有关工作，引起异议，影响索赔。
二、被保险人或其代理人在提货时发现货物明显受损或整件短少，除向保险公司（和当地保险公司的查勘代理人）报损外，还应立即向承运人、受托人以及海关、港务局等索取货损货差证明。
三、采取合理的施救、整理措施：保险货物受损后，作为货方的被保险人应该对受损货物采取措施，防止损失扩大。特别是对受损货物，被保险人仍须协助保险人进行转售、修理和改变用途等工作。因为相对于保险人而言，被保险人对于货物的性能、用途更加熟悉，因此，原则上残货应由货方处理。
四、背全必要的索赔单证：
1、保单或保险凭证正本；
2、运输契约，如提单、运单和邮单等
3、商业发票；& &
4、装箱单、理货签证；磅码单,报关单
5、货损证明（火车运输—铁路部门证明、轮船运输—港口部门的证明、汽车—交通管理部门证明），必要时应附上现场查勘报告及现场清点损失记录
6、索赔清单;
7、损失照片
8、如涉及第三方责任,还须提供向有关责任方追偿的函电及其他必要单证或文件.
9、货物残值（若有）及其计算或证明资料
10、运输合同
11、声明：贵司是否已获得承运人的赔偿？若无，请提供向承运人的索赔书及承运人的答复
10、运输合同
11、声明：贵司是否已获得承运人的赔偿？若无，请提供向承运人的索赔书及承运人的答复
(专业货运保险/信用保险)
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索赔注意事项
1．发生保险事故后，应以书面或电话的形式尽快通知我公司；
2．在我公司代表到达前，请尽量保留受灾现场及有关实物证据；
3．发生财产损失后，积极对受损物品进行施救，防止损失进一步扩大并将损失减少到最低程度，对合理的施救费用，我公司予以赔偿；
4．积极配合我公司提供有关索赔单证；
5．提供单证要真实、准确、不应有任何故意夸大、不真实的资料；
6．该保险事故的损失涉及其他责任方时，不论本公司是否已赔偿给被保险人，被保险人不得放弃向该责任方索赔的权利，并积极协助本公司进行追偿；
7．注意索赔时效，应在索赔时效内行使索赔的权利。
(专业货运保险/信用保险)
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(二) 水渍险
　　除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。
(专业货运保险/信用保险)
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(三) 一切险
除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。
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当您决定购买某种保险时，请确认您是否已经清楚了解以下事项：
√被保险人
√保单起止日期
√承保风险
√保险金额（最高赔偿额）
√免赔额（被保人的自负金额）
√除外责任
√退保条款
√索赔手续及时限
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(专业货运保险/信用保险)
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投保指南：
当一个贸易商需要对一笔货物进行保险时，通常是填制一张投保单，经保险公司接受后就开始生效。保险公司出立保险单以投保人的填报内容为准。填报时要明确以下内容：
1、被保险人名称；2、标记；3、包装数量；4、货物名称；5、保险金额；
6、船名或装运工具；7、航程或路线；8、承保险别；9、赔款地点；10、投保日期
(专业货运保险/信用保险)
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注意事项：
1、投保申报情况必须属实；
2、投保险别、币制与其他条件必须和信用证上所列保险条件的要求相一致；
3、投保险别和条件要和买卖合同上所列保险条件相符合；
4、投保后发现投保项目有错漏，要及时向保险公司申请批改，如保险目的地变动、船名错误以及保险金额增减等。
(专业货运保险/信用保险)
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索赔指南：
一、损失通知：向承保公司报案（报案时必须提供出险的保单号、出险时间、地点、原因、损失金额等，事故描述越详细越好。），同时向出险当地保险检验代理人申请检验（重要！尽可能保留第一现场，否则会影响对损失原因的鉴定及损失金额的评估！），延迟通知，容易引起异议，影响索赔。被盗案件或内陆运输过程中机动车辆失事且金额超过USD 3000的，务必报告当地警方，且取得相关警方证明。
(专业货运保险/信用保险)
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索赔指南：
二、向承运人等有关方提出索赔：被保险人在提货时发现货物明显受损或整件短少，除向保险公司报损外，还应立即向承运人、受托人以及海关、港务局等索取货损货差证明。当这些损失涉及承运人、受托人或其他有关方面如码头、装卸公司的责任，在卸货之日起7天内，向责任方发出书面索赔函，列明货物损失数量及金额，并取得对方的回应，并保留追偿权利，必要时还要申请延长索赔时效。
(专业货运保险/信用保险)
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索赔指南：
三、采取合理的施救、整理措施：保险货物受损后，作为货方的被保险人应该对受损货物采取措施，防止损失扩大。另外，原则上残货应由货方处理。
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保险新规出台：隐瞒病情投保已过两年保险公司应理赔
作者：孙莹
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　　李先生被确诊为尿毒症后，投保了一份重大疾病。买保险两年后，他以确诊尿毒症为由申请理赔。保险公司发现李先生带病投保，不同意赔偿。今天上午，此案在西城法院开庭审理，保险法规定的合同成立2年后不得因投保人不如实告知不赔付的条款能否成为带病投保理赔的保护伞成了此案的关键。
　　投保人患尿毒症理赔遭拒
　　2009年12月，李先生在中国人民健康保险股份有限公司北京分公司投保了一份“关爱专家定期重疾个人疾病保险”。合同约定保额20万元，保险期间20年，每年交保费1020元。保险合同生效之日起180天后，只要不是因意外伤害引起的，李先生初次发生合同约定的重大疾病，保险公司就会给付20万元保险金。
　　李先生在起诉书中称，合同签订后，他每年如期交纳保费。合同生效2年后，他被确诊患上了尿毒症，属于重大疾病。他向保险公司申请理赔，却遭到拒绝。李先生只好起诉，索要20万元保险金。
　　保险公司：带病投保故意骗保
　　在法庭上，保险公司列举了李先生投保的诸多“可疑之处”。
　　首先，在投保时，公司对李先生进行了询问，在过去十年内是否住院检查或治疗、过去一年内是否有医院门诊检查、是否有身体异常不适状况等问题上，李先生选的都是“否”。
　　但是，根据公司调查，李先生在投保前住过四次院，已经被确诊为慢性肾衰竭、尿毒症。第四次住院后，李先生很快投保了大病险。投保两年后，才向保险公司理赔。
　　而且，保险公司一般只对40至45岁以上的人投保进行体检，李先生只有33岁，不在调查范围之内。李先生之前住院都是在河北唐山，作为北京的保险公司很难查到。除此之外，李先生还在其他保险公司也投了保。
　　保险公司代理人表示，李先生在订立保险合同时故意隐瞒患病事实，违反保险法规定的如实告知义务，属恶意投保，妄图骗保的欺诈行为。鉴于他在投保前就已经确诊为慢性肾功能衰竭、尿毒症，也就是说，他并不是在投保后初次发生保险范畴的重大疾病，因此保险公司不应承担保险责任。
　　庭审争议：带病投保该不该赔？
　　对于保险公司的质疑，李先生的代理人解释说，李先生就是因为自己患病才买保险做保障的，并非骗保。而且他家在唐山，在外地治疗很正常。
　　更重要的是，带病投保已经不是保险公司拒绝赔偿的法定理由。“根据新修订的保险法，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。也就是说，保险法允许投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，保险公司在两年之内，完全可以核查投保人的真实情况，并行使合同解除权。这对双方都是公平的。”
　　律师说，李先生交了三年保费，给了保险公司三年时间，对方都没有核实，已经就认可了双方的合同。
　　在庭审中，保险代理人孙女士出庭作证说，2009年底，她为李先生办理重大疾病保险时，就知道他患有肾病，但具体程度不清楚。“你明知他有肾病投保，又是怎么跟他说的？”保险公司代理人问。“我告诉他，保险法有规定，2年内不能理赔，但2年后就可以理赔。”孙女士说。
　　孙女士并不是被告公司的业务员，但当时也做该公司的保险业务。保险公司认为，孙女士唆使李先生2年以后拿保险金，带有一定的目的。李先生也有利益目的，在明知自己存在重大疾病的情况下，妄图骗取保险金，这是很恶劣的行为，不该得到支持。
　　李先生的律师说，孙女士的解释只是在阐述保险法的规定，并没有误导和唆使李先生。而且代理人知道李先生的病情，也说明李先生没有恶意欺诈隐瞒的情况。保险公司自己没有核查，应该自负其责。
　　记者调查：病史调查为何不提前？
　　如果被保险人投保前就患病，保险公司怎么能查出来，为什么投保时没有发现呢？
　　记者向业内人士了解到，在重大疾病险投保时，保险公司除了对年纪较大的被保险人，一般不会进行体检或既往病史的调查。对于投保人的身体健康状况，有无会影响承保的病史，基本依靠投保人主动告知。
　　不过在被保险人理赔时，保险公司会通过医院调查被保险人的病史。发现隐瞒未报，就依约定解除合同，不赔偿，也不退还保费。基本上所有带病投保的问题都是保险公司事后核查出来的。
　　既然保险公司有调查的能力，也有带病投保的先例，为什么要等出险才调查，而不是在投保时就进行体检或调查呢？
　　业内人士表示，体检或病史调查并不是保险公司必须的义务。如果在投保时人人都进行体检或调查，堵住了个别带病投保的，但公司的成本也会提高很多，责任也会加重。加之有了如实告知义务，带病投保的风险就在投保人身上，保险公司只管收保费就行了，反正理赔时调查出问题，保险金不赔，保费也不退。因此，保险公司就没什么提前调查的必要。
　　律师分析
　　保险新规出台后带病投保者增多
　　对于保险法规定的合同成立后超过两年，保险公司不得以不如实告知解除合同的条款，在法律界有些争议。
　　北京市律师协会保险法专业委员会委员、北京市中高盛律师事务所李滨律师认为，这一条款的立法本意是：“用2年的时间限制保险公司，鼓励、倡导保险公司在订立合同后，对投保人如实告知情况进行核查。查出有隐瞒后，保险公司依法可以在30天内解除合同。但如果超过2年不行使核查权利，那么出险就要赔付。”
　　李律师表示，现在保险公司不调查被保险人病史，不见得就不公平。因为法律规定了，不核查超过2年就不可再以不如实告知抗辩。比如投保人一开始有肾炎，没有告知，保险公司也没核查，超过2年转成尿毒症了，保险公司就要赔偿。在以前没有这条规定时，可能就不赔了。而对保险公司，法律也给了时间，如果保险公司发现不能承担风险，也可以在30天内解除合同。
　　李滨律师说，以前没有这条满2年不可抗辩的规定时，保险公司守株待兔的做法还“保险”，不过现在“投保人通过不如实告知骗保的情况很多”。
　　李律师告诉记者，现在保险业务员都知道了2年时限的规定和理赔规则，有个别人专找有病的人做保险，等两年后再去要保险金。更严重的是先给垫付，今后拿到理赔金再和投保人分。
　　“我本人就接触过这种案例，有个人欠了债，自己生病快死了，债主就给他上保险，受益人就是债主，等出险了就拿保险金了结债务。”李滨律师说，故意带病投保，并拖过两年时间再理赔的情况反映了新规定的立法局限性。面对新的形势，保险公司应该积极面对调查，为了省调查成本而去承担20万元的理赔风险就不合算了。
　　“从立法的角度，如果有证据是明显故意骗保的行为，能否再适用保险法16条的规定，应该再探讨。但保险公司受理投保后进行核查，对公司、保险消费者和社会都是有益的。保险公司不能惜赔，无理拒赔，同时也应自己防止骗保。”
(责任编辑：DF063)
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