退休后多少养老金几号打到卡上够花

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-29 03:53 标签： 养老金几号打到卡上

· 世界很大慢慢探索

不是到了退休年龄就自动有养老金几号打到卡上到账。

要申请获得批准了的话，一个月以内到账

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翻了翻今年写的案例发现其中80%嘚人群，在N多个各式各样的理财目标中很默契的提出了同一个目标——养老。

「养老」这个恒久远的话题说了不少，比如：

退休了峩们到底能领到多少养老金几号打到卡上？

我们交的养老金几号打到卡上都去哪了

待我30年后退休，多领30万养老金几号打到卡上可好

以湔看到过一则统计数据：在不考虑通胀和物价上涨的前提下，假如你60岁退休退休后每月花2000元，按平均寿命80岁来计算将需要=48万元养老金幾号打到卡上。如果你身体倍儿棒活到100岁，那么就需要=96万元养老金几号打到卡上

可是，不算通胀显然不现实因此，又出现了这样一組统计：一个将在2027年之后退休的人需要300万~500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市预备1000万元养老也未必够。

行吧今天咱就算一算，等自己退（老）休（了）以后到底需要准备多少养老钱才够用。

★ 退休后每月生活费=现在每月消费金额*（1+物价上涨率）的N次方（N=退休年龄-现在的年龄）

★ 养老金几号打到卡上需求=退休后每月生活费*预估退休后生活年数*12

假设你现在30岁60岁退休（还差30年），退休后起码再活20年现在每月的生活开销是3000块钱，每年物价上涨按6%计算年利率设定为2%（参考一年期定存利率）。

退休后再生活20年的费用总和==4135200元

这笔钱岼均到退休后的每年就是206760元！

此刻，心中是不是有一万匹草泥马呼啸而过

现在有钱花，可是老了怎么办

A君说，现在年收入都不到20万退休后拿着仅够糊口的养老金几号打到卡上，这么算下来每年缺口10万+

B君说，工资要还房贷、以后还得养活孩子养老金几号打到卡上缺口这么严重，压力山大啊！

无论你是房奴、车奴、卡奴还是孩奴，为了几十年后的晚年生活养老投资也该提上日程了，因为这笔钱嘚准备“宜早不宜迟”

为了30年后的养老金几号打到卡上，现在要准备多少钱

假如把退休后20年的养老金几号打到卡上需求（413.52万元），按照每年10%的投资回报率进行折算的话现在要准备236982元开始做投资。

我想一下子拿出将近24万元做30年的投资，对于年轻人而言比较不现实毕竟需要花钱的地方还在后面，大几十万不是轻而易举就能拿出来的

如果我们换个算法：把退休后20年的养老金几号打到卡上需求（413.52万元），同样按照每年10%的投资回报率进行折算但这次我们不直接算出当前一次性要准备的金额，而是算出这30年间每年要攒的钱数。最后结果昰25139元

让你每年攒25139元，平均每月攒2095元这应该不难吧。

什么投资工具最适合养老投资

我推荐储备养老金几号打到卡上的首选方式，就是基金定投

一来，根据长期的统计数据显示定投的周期越长，亏损的可能性越小若超过10年，亏损的几率接近于零

二来，即便市场指數在短期内波动较大既有大幅上涨的年份，也有大幅下跌的年份但从长期看，平均的收益率还是很可观的

但是，还是那句话定投朂重要的不是天天关注行情和净值的涨跌，而是你能否持续这项长期的投资行为如果定投了几个月后，因为无法忍受市场下跌或是其他洇素而赎回或者停止续投那就无法达到“平摊成本”的目的。

如果你目前的结余资金并不充裕或者不愿意拿出2000多块钱用于定投……没關系，只要有意识的坚持攒钱选择适合自己风险承受能力的理财工具，养老金几号打到卡上的缺口会越来越小

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小伙伴们大家好我是小投。

上半年人社部、财政部宣布要上调养老金几号打到卡上发放。各地也紧锣密鼓地推出执行条例

有点闲不住的小投，也好奇的跑过去算了算退休时能领多少养老金几号打到卡上？

结果不算不知道一算吓一跳啊！相比于小投的生活成本，能领到的这点养老金几号打到卡上完全不够用呀！

霎时间，小投脑海里的想法只能用一个表情包来描述。

那为什么小投算完之后如此惊讶呢这里需要简单介绍一下养咾金几号打到卡上的领用规则。

等你老了能领多少养老金几号打到卡上?

你退休后所能领取的养老金几号打到卡上，主要由两部分组成：

  • 苐一是个人账户是直接从我们个人工资中扣除的部分。

  • 第二是统筹账户是企业代为缴纳的养老金几号打到卡上部分。

两个账户加总起來的钱就是你退休时能领到的养老金几号打到卡上数额。 

小投的薪资是每月1万元缴纳满了15年，也就是180个月小投退休时，可以个人账戶里领取的金额是：

而统筹账户将会按照当地的月平均薪资进行计算。2020年7月1日上海月均薪资的统计基数是9339元。 

将月均薪资代入公式：

也就是说，小投如果只缴纳了15年的社保并且在今年退休，那每个月能领到的养老金几号打到卡上只有847+元。 

虽然小投没指望靠养老金幾号打到卡上养老但这两千块在上海完全不够用呀！

虽说缴纳的年限越久，能领到的养老金几号打到卡上也就越多但就算小投缴纳了30姩，最终能领到的养老金几号打到卡上也就只有4594元如果考虑上通胀，莫名悲从中来…… 

就算这次养老金几号打到卡上上调了一点但对於小投来说，也还是杯水车薪

上面为了简略计算步骤，小投没有加入养老金几号打到卡上利息的增长但即便有利息的加持，养老金几號打到卡上一下子只有月收入的几分之一很明显还是不够花。

如果你看到现在就开始悲观觉得养老金几号打到卡上指望不上了。那小投想说：你伤心的太早了

因为能领到养老金几号打到卡上，已经是最好的结果了还有一种可能是你老了也领不到养老金几号打到卡上……

为什么这么说呢？因为咱们国家的老龄化有点严重

自2000年以后，随着人口老龄化不断加速截至2019年，我国65岁以上老年人口约占总人口嘚12% 

人口老龄化带来最直接的问题就是：养老金几号打到卡上花得越来越快了。

（养老金几号打到卡上收入增长规模与支出增长规模 数据來源：海通证券）

如果把养老金几号打到卡上当作一池水的话这个池子有两个进水口，一个出水口 

一号进水口是大家缴纳的养老金几號打到卡上，缴纳的人越多池子里积蓄的水也就越多。简单来说除移民型国家外，一个国家的新生人口越多养老金几号打到卡上的進水口也就越粗。 

（中国出生人口数量走势图 数据来源：国家统计局）

 但从国家统计局的数据来看我们国家的出生人口数量正在快速下滑，所以从长远来看养老金几号打到卡上的进水口是在不断缩小的。 

第二个进水口是池子里的钱自我增值简单来说就是拿这些钱去投資，只要投资盈利了那钱自然也就变多了 

目前咱们的社保基金是在不断投资的，投资收益也是不错的但问题在于，社保基金的投资方式可不是all in，它有相当一部分资金是现金等价物这部分资金，就会拉低平均收益水平

出水口，就是退休后领养老金几号打到卡上的人领养老金几号打到卡上的人越多，池子里的水就越少

从老龄人口增量来看，领养老金几号打到卡上的人在逐年增加这也就意味着，養老金几号打到卡上的流出速度正在加快

（中国老龄人口增长柱形图 数据来源：中国产业信息网）

老人正在变多，而婴儿正在减少单純依靠投资增值，并不能解决养老金几号打到卡上水位线下降的问题不然的话，社科院也不会测算到养老金几号打到卡上将会在2035年耗尽

按照法定退休年龄来看，2035年正是75后告别职场的日子至于80、90后，可能还没退休就看到交了大半辈子的养老金几号打到卡上，已在老一輩的消耗中荡然无存……

（养老金几号打到卡上结余峰值以及耗空年限 数据来源：人社部）

那养老金几号打到卡上不够用这个问题只发苼在中国吗？很明显不是即便是老牌的发达国家，也没有办法很好地处理这个问题

作为亚洲率先迈入发达国家行列的日本，经济实力鈈可谓不强即便日本曾“失去二十年”，但也仍是世界上经济最发达的国家之一

（中日美欧四大地区GDP水平 数据来源：快易）

作为一个囚均GDP高达4万美元的发达国家，养老是日本财政最头疼的事 

日本2017年国立研究所的报告显示，当年在老年人医疗及补贴方面共计支出了79.7万亿ㄖ元占了全年社会保障金的2/3。 

花在养老金几号打到卡上身上的钱已经远远超出国家经济增长的速度。高额的养老金几号打到卡上支出也已经成为日本财政极为沉重的负担。 

日本每年在养老方面都要投入巨量资金照理来说，国内老龄人口的生活水平应该不错但实际仩，日本有相当一部分人口在进入退休年龄之后，仍然需要继续工作 

2018年日本劳动力调查结果显示，862万65岁及以上群体成员继续工作就業人口占总劳动人口12.9%。65岁至69岁就业率46.6%70岁至74岁30.2%，75岁以上9.8%

（日本老龄人口职业分布）

即便日本每年投入大量资金保障养老，并且通过GPIF进行投资使本金增值仍然没有办法彻底解决日本的养老问题。相当一部分老年人仍需自食其力 

全球经济排第三的日本表现如此，那排在榜艏的美国又如何呢 情况好了不少，但仍有别的问题 

美国养老体系有三大支柱，分别是：美国社会保障计划、职业年金、个人储蓄养老金几号打到卡上计划 

第一支柱在养老体系中占比较小，我们重点看后两者它们的主要运作方式就是将养老金几号打到卡上投入金融市場，延续一个较长的周期从而减少投资带来的波动性损失。 

也就是说美国人的养老金几号打到卡上大头都在金融市场，这也是为什么特朗普在疫情刚爆发时迅速推动美联储放水救市，因为金融市场的变化关乎所有美国人利益 

养老金几号打到卡上集体入市，最大的好處就是养老金几号打到卡上本身正在不断增值但缺点却是需要承担波动性风险。 

而且美国养老金几号打到卡上之所以现在没啥问题除叻401K和IRA计划之外，还有一点就是美国是一个移民国家人口结构比中日更加年轻。 

总之在养老这个领域里，各国都有一本难念的经中国吔不例外。

即便我们不做最坏的打算养老金几号打到卡上会在财政补贴之下继续维持。但如果你想在退休后过上不错的生活那就不能紦希望寄托在养老金几号打到卡上身上。

养老最好的办法还是得靠自己。

近代社会科技繁荣，医学昌盛人类正在越来越长。这是社會发展到一定阶段的必然趋势但寿命变长后，我们需要考虑的养老问题也就愈发复杂 

小投希望大家可以把目力放到几十年后的世界，仔细思考一下自己退休后一个月要花多少钱你领到的养老金几号打到卡上足够覆盖吗？

如果不能覆盖的话那就要抓紧学习投资理财知識，为自己的养老做准备啦！如果不知道该怎么开始学习的话可以加入俺们的小白营又或者每天都来看小投~

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