商车费改在即 费改后的车险有什么变化？
今年以来，全国18省市商业车险费率改革（下称“商车费改”）稳步推进，从日前保监会发布的商车费改实施经营情况显示，第一批6个地区、第二批12个地区的改革试点工作取得积极成效，两批试点地区单均保费同比下降明显。
据统计数据显示：2016年一季度，在保障范围明显扩大的前提下，首批试点地区消费者支出的单均保费同比下降7.69％，第二批试点地区单均保费同比下降6.64%，商车费改以来消费者普遍获益。此外，前两批试点地区的商业车险签单件数均同比增长20%左右。
商车费改后：不出险车主保费明显降低
本次车险改革中，保监会将代位求偿、“三者险”含家人、免责事项说明书以及优化单证体系等纳入了改革，也就是说，车主的保障范围也明显扩大。更值得关注的一点是，原来基本只和车价挂钩的定价策略也发生了根本性变化。具体变化如下：
可以看出，对于有出险记录的车主，保费将有所增加。以某款轿车为例，假设2年车龄2次出险，基础保费为5000元，现阶段可享受7.7折优惠，保费为3855元；费改后，基础保费上浮25%，保费6250元，差价为2395元，贵了不少，至少2-3次汽车保养就这样打水漂了。
而对于不出险的车主来说，将可以享受更低的保费。车主的驾驶习惯、车辆的交通记录及行驶里程等也都成为影响保费高低的因子，使得车险保费的定价机制更趋细致、合理。
按部署，2016年二季度将有包括北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建等18个保监局所辖地区，陆续开展商业车险改革相关工作。以上试点地区的车主，如前一天有多次出险记录，建议可以提前续保，节省不必要的保费支出，同时也应注意并养成更好的驾驶习惯，从根本上降低出险的频率，降低车险保费。
商车费改后：车主如何买车险？
商车费改后，各家公司的费率统一，价格差异不明显，车主在选择保险公司时，应更多的从选价格转向选品牌、选服务。比如便捷的投保渠道、舒适的投保体验、优质的售后服务及快速的理赔相应等。
近年来，各大保险公司先后开展“移动互联网式”的改造升级。如车险的龙头老大-中国人保注重互联网技术的应用，先后推出中国人保APP、WAP官网、微信（中国人保、人保车险）社交平台等新型投保渠道，三位一体打造人保财险电商移动互联平台，全面优化在线投保流程，提升理赔查询体验，打造最优质的车险服务。
作为国内较早推出手机APP的保险公司之一，中国人保APP具有一键投保车险、查违章、保单查询、网点查询等功能， 整合了人保网上商城相关服务功能，打造一站式便捷的保险服务体验，最大限度的满足客户随时随地即办理业务的服务需求，为客户提供更为极致的服务体验。费改后，新版保单中增加了APP【中国人保】的下载二维码，车主可下载APP随时获得优惠信息、保单信息、理赔进度及其他增值服务等。
此外，518人保客户节开幕以后，通过人保移动互联平台进行投保的车主，还将享受到爱车保养、免费洗车、代办年审、车载防雾霾滤芯更换、免费故障救援、代驾等六项金牌增值服务。其中，免费故障救援服务包括因车辆故障需拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气等，均可拨打人保救援服务专线电话“95518转9”享受到保单有效期内全国范围内的不限次免费故障车救援服务，免费拖车距离为50公里。
商车费改稳步推进，可以预见，一个高度市场化的商业车险费率形成机制正在逐步确立。业内人士指出，“现阶段是商车费改的推进时期，在过渡阶段，保险公司都是按照行业协会标准的统一费率进行定价，因此各家在价格上差别不会太大。作为车主，应及时续保，在投保时应提供准确的个人信息，确认商业车险费率浮动系数。”
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声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。商车费改2.0版将掀起哪些蝴蝶效应
日 06:00&中国汽车报网&涂好运
　　今年上半年以来，保监会即将启动二次商车费改（“商业车险费率改革”的简称）的消息频频传出。据悉，二次费改内容不涉及保险条款，以及保费公式的更改，而是拟对保费公式中的自主系数进行调整。一次费改的成果几何？二次费改的着眼点和着力点在哪？随着商车费改的深入，行业会产生怎样的影响？市场格局是否因此有所改变？为此，本报策划了二次费改系列报道，将在近期邀请业内人士展开讨论。
　　近日，保监会下发《关于征求〈关于整治机动车辆保险市场乱象的通知(征求意见稿)〉意见的函》指出，将出重拳打击车险经营中普遍存在的虚列费用、数据造假、套取手续费等不正当竞争的违法违规行为。据知情人士透露，此次整治正是启动于商业车险二次费改将开启之际，该政策将对车险费改过程中险企的行为作出更加具体的规定，这无疑会进一步推进商业车险二次费改的进程，引导险企良性竞争。
　　从2015年6月试点开始，到去年6月底在全国正式铺开。在车险费改全面推行一年之际，保监会于5月中旬召集江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、广东、四川、贵州、甘肃、青海、厦门保监局相关负责人赴京召开车险费改座谈会，听取参会保监局关于深化车险费改的意见建议，研究下一阶段的费改思路。
　　为何时隔一年，二次费改就箭在弦上？随着二次费改的到来，又将引发哪些蝴蝶效应？
　　■一次费改利弊均现
　　一次费改全面实施近一年时间里成效显著，消费者多方获益。仅以费改前三个月（2015年6月~8月）数据为例，6个试点地区商业车险单均保费3556元，平均为每位消费者节省8.7%的保费支出；在续保客户中，约76％的消费者保费同比下降，约23％保费同比上升，仅有10％涨费超过20％。与此同时，险企经营情况整体有所改善，总体呈现出保费增加、赔付下降、成本下降、盈利上升的特点。
　　芮锶钶执行董事陆炜文指出，一次费改之前，很多险企的车险产品没有定价逻辑，基本都在用同一模型，但车险费改为产品建立了统一的“游戏规则”，也将各种数据如车型、交通驾驶记录等接入车险业，进一步打通了各险企的理赔数据和技术壁垒，让中小型险企更有发展空间。
　　在陆炜文看来，车险费改明确规则后，车主更重视交通安全，出事故的概率也在变小。如果一个车主连续几年不出险，甚至可能最高获得保费3折优惠。对于消费者来说，车不再是奢侈品，真正成为代步工具，之前小剐小蹭就要出险到4S店维修，现在可能自掏腰包到独立维修店维修。对于险企来说，保险赔付的下降促使他们更加专注于提升服务，给消费者更多实惠。
　　但在市场运行中，问题也逐渐显现。随着市场竞争的加剧，大型保险公司率先投入更大成本争夺业务，挤压了盈利空间。截至2016年4月末，全国商业车险综合成本率99.83%，综合赔付率57.62%，综合费用率42.21%。其中，第一批试点地区车险综合费用率42.52%，同比上升4.82%；第二批试点地区39.84%，同比上升4.66%；第三批改革推进地区39.51%，同比上升5.93个百分点。
　　曾任大地保险互联网保险负责人、现任i保养CMO的刘智分析称，车险费改使保费增加，保费与出险次数挂钩后，赔付随之降低，按此推算，险企的盈利能力应该会得到大幅提高，但实际情况却并非如此。这主要因为，为在激烈的市场中获得更大份额，保险公司不惜在抢夺业务方面花费更多成本。当前，新车绝对增量持续上升，为了抢占份额，渠道手续费高涨，监管力度不足时，行业确实出现了一定程度的乱象。
　　对于大型险企来说，其拥有的品牌话语权和财力无疑在竞争中更具优势，而对于中小型险企来说，要想获得更多业务，就不得不支付高成本，也因此，非上市险企中车险承保盈利的公司并不多，仅有阳光产险、安邦财险、永安财险、国寿财险、华安财险等。更多中小型险企生存越发艰难，不少在夹缝中求生存。
　　此外，由于在车险费改后，保险公司掌握车险定价权，即保险公司可拟定自主核保系数与自主渠道系数，也出现了保险公司刻意压低费率，以低价争夺市场份额的情况。日，在商车费改试点启动一周年之际，保监会责令中国大地财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、安华农业保险股份有限公司、渤海财产保险股份有限公司和安诚财产保险股份有限公司自日起，在部分地区停止使用现行商业车险条款费率并及时修改。
　　■二次费改箭在弦上
　　车险费改后竞争加剧，险企们不得不通过打“价格战”的方式争夺更多市场份额，保费的30%以上作为渠道费用，个别公司甚至达到50%以上，这显然有违保监会车险费改的初衷。
　　最新数据显示，2017年一季度，全行业实现商业车险保费1781.99亿元，同比增长6.11%，增速下滑；综合成本率由上年同期的99.16%增至99.32%，其中综合赔付率从58.14%增至59.37%，综合费用率从41.02%降至39.95%。可见在行业加剧竞争、保费增长的大背景下，综合成本率进一步提高，赔付率也有所上升。行业需要进一步变革，但二次费改究竟能给行业带来什么？
　　据了解，二次费改的内容不涉及保险条款以及保费公式的更改，而是对保费公式中的自主系数进行调整，将自主渠道系数和自主核保系数从原来最低的“双85”系数，调整至最低“双75”系数，或者是最低“单75”系数（即只有自主渠道系数的下限调整至0.75）。保费计算公式为：车主保费=基础保费×因出险次数影响的保费系数×自主核保系数×自主渠道系数。据此可推断，同样驾驶习惯的车主需要上缴的保费将因自主系数的下调而下调。
　　陆炜文说，二次费改是一次费改的延伸，保监会的初衷没有变。正是因为看到更多的成本投向渠道手续费，造成价格战等乱象，保监会才希望通过二次费改调控在中介和销售渠道方面的成本竞争，进一步让消费者直接获利，减少无序竞争。
　　此外，车险业一直存在产品同质化的问题，各家保险公司的保险协议大同小异，因此也就更加依赖渠道和中介。品牌力更强的大型险企更受消费者青睐，活的相对更轻松，而中小型险企只能拼低价，也就活得更加艰难。因此，保监会下调自主系数也是希望各家险企尤其是中小型险企，能在产品差异化方面找到突破口。
　　■或将引发连锁反应
　　就在行业热烈讨论二次费改之时，保监会近日下发了《关于征求〈关于整治机动车辆保险市场乱象的通知(征求意见稿)〉意见的函》，表明了其欲加强行业监管的决心。
　　一位保险行业从业者告诉记者，车险行业一直存在不少潜规则，但该函的下发似乎让他看到了改变的希望。函中规定之清晰具体前所未有，如果区域相关执行机构能够依此贯彻落实，行业的灰色地带将会大幅减少，从而推动行业有序竞争。
　　BCG（波士顿咨询公司）发布最新报告显示，对发达国家车险费率市场化进程研究后发现存在四个关键变化：第一，市场集中度提高，领先的大型险企将占更大市场份额，市场兼并收购更为频繁，部分中小型公司将被淘汰；第二，盈利能力下滑，综合成本率普遍上升；第三，市场由同质化转向差异化竞争，如渠道创新与产品创新更为频繁、聚焦细分客群、精细化定价；第四，险企拓展产品组合，平衡业务结构，提升盈利能力。
　　刘智表示，二次费改即将到来，这其实正在给险企带来新的挑战，一方面要规范自身的经营行为，避免发生违规违法行为，不断在监管下做创新，另外一方面更要在降低赔付方面多下功夫。目前，行业依然存在零整比过高、维修价格不透明不规范的问题，抬高了理赔金额，让消费者利益受损，让保险公司花了大量冤枉钱。他坦陈，车企及其4S店体系在车险费改的浪潮中更应有所反省，以防被行业逐渐边缘化。
　　有壹手联合创始人朱伟华指出，目前，在新车几乎不赚钱的情况下，车险返利是4S店不容放弃的一项盈利点，事故车维修更是占到了4S店50%的利润份额。随着二次费改的到来，事故车出险率将进一步降低，车主的投保意愿也会降低，4S店将面临更加严峻的形势。如今，险企正在通过大数据等技术研究确定出事故车工时标准、配件认证标准，车企将逐渐失去事故车维修的定价权。未来，事故车维修会与4S店业态分离，形成独立业态。
　　此外，近段时间互联网巨头也紧盯车险业，纷纷加快布局。5月25日，蚂蚁金服宣布，向保险行业开放第一个“车险分”，以蚂蚁金服在大数据、人工智能、数据建模等方面的技术，可以为保险公司更准确识别客户风险、更合理定价、更高效服务消费者，提供依据。6月2日，微信推出智慧车险行业解决方案。其功能包括在线投保出单、微信场景支付、在线理赔等，同时还通过社交场景，鼓励用户将投保页面分享给好友，通过社交来提升车险交易额。
　　陆炜文表示，互联网巨头布局车险业这一趋势不可阻挡，因为其满足了消费者的需求，且拥有大量的用户数据，可以更好地为用户画像，低价获取用户更加真实的信用情况，这是一般险企所不具备的。可以说，一旦互联网巨头最终形成一定规模，将对行业产生一定的“破坏性”。“利用互联网技术创新产品可能会挑战监管底线，互联网大数据的应用给保险公司解绑的同时，也在一定程度上降低了自己的保费收入，致使行业利润下降。因此，创新要在确保行业利润下进行。”他说。
　　（编辑：&陈建文）
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来源：慧保天下
　　从2015年6月开始试点新一轮商车费改以来，一年半的时间已经过去，现在的市场情况如何？
　　『慧保天下』获得的一份同业交流数据显示，商车费改对于改善车险业务经营效益效果显著，无论是保费增速还是承保盈利情况，均表现良好，2016年，险企车险业务实现承保盈利超过60亿元，而在2015年，这一数据不过才30多亿元，在商车费改前的2014年，这一数据甚至为负数，且承保亏损金额超过10亿元。
　　但在数据之外，业内人士却多有隐忧，一方面，手续费率创历史新高，无论是小公司还是大公司在激烈的市场竞争中都感受到了重重压力。另一方面，消费者保费虽然普遍下降，但险企赔付率也出现了快速的下降，消费者实际获益情况难以考量。
　　同时值得注意的是，主导了此次车险费率市场化改革的财产险部主任刘峰已经作为工作组组长入驻富德生命人寿，消息人士认为或将有新的人选出任财产险部主任一职，这也将给未来的商车费改带来新的变数。
　　从数据来看，形势一片大好
　　根据『慧保天下』掌握的数据，2016年，行业共实现车险保费收入超过6800亿元，同比增幅也达到了10%以上，虽然相较%的增速略有下降，但已经跑赢了财产险公司的原保险保费收入。2016年前11月，财产险公司共实现原保险保费收入8293.69亿元，同比增长尚不足10%。
　　知情人士介绍，车险保费收入的不俗表现主要是受到相关政策的影响。按照有关规定，2015年第三季度起第二次开始实施的小排量乘用车购置税减半政策将在2017年继续，只是补贴金额较上一年降低一半，为了赶政策末班车，很多消费者加快了购车步伐，导致汽车销量回暖，进一步带动了车险市场的发展。
　　从承保盈利的表现来看，也颇“惊艳”，纳入统计的60家险企合计实现承保盈利超过60亿元，而在2015年，这一数据不过才30多亿元，在商车费改前的2014年，这一数据甚至为负数，且承保亏损金额超过10亿元。
　　从实现承保盈利企业的数量来看，也相较2014年有了明显的改善，2014年，仅有9家公司实现车险承保盈利，而到2016年，有14家公司均实现了承保盈利。
　　2016年实现车险承保盈利的险企数量相较2014年有了明显增加
手续费创历史新高
　　引重蹈覆辙之虞
　　中国车险市场曾不止一次进行车险费率市场化改革的试点，但每一次都是以失败而告终，陷入了“一放就乱，一收就死”的监管怪圈。
　　此次商车费改虽然只是给予了险企部分定价权，但激烈的手续费竞争仍未能避免。据车险专业人士介绍，纵观过往，手续费率达到40%以上，已经是极限，而此番市场化改革，手续费率达到40%以上已经司空见惯，甚至有险企的手续费率达到了50%以上。
　　这直接推高了险企的综合费用率。根据『慧保天下』掌握的数据，2016年，已赚保费综合费用率低于40%的险企仅有5家，分别是人保财险、太保产险、国寿财险，以及安信农险、三井住友，其中，安信农险最低，尚不足20%，但主要是因为其业务结构调整，放弃车险业务导致的，其余四家都在35%以上。已赚保费综合费用率在40%（含）―50%（不含）之间的有19家，50%及以上者达到了32家，远远超过前两个区间。
　　而2014年，这一情况要明显好于2016年，这一年，已赚保费综合费用率在40%以下的公司有15家，在40%（含）―50%（不含）之间的有14家，50%及以上则为25家。
　　商车费改以来，险企综合费用率普遍上涨
　　综合费用率上涨已经是预料之中， 但上涨之普遍、速度之快，还是让一些业内人士感到担忧：长此以往，此轮商车费改会不会重蹈覆辙，重新步入行业性亏损的境地？但也有业内人士对『慧保天下』表示，对此不必过于担忧，在他看来，综合费用率之所以能够达到目前的水平，主要原因还在于商车费改之后，险企的赔付率有所下降，反而留给了费用率更大的空间，未来随着车险赔付率的上升，险企很有可能就会加以控制，“大型险企对于利润考核还是非常严格的。”
　　小公司挑战大于机遇
　　在车险市场上，小公司由于网点、服务以及品牌等方面与大公司无法抗衡，一般只能通过提高手续费的方式来抢占市场份额，在此轮商车费改前就常常处于亏损的境地，商车费改后，险企手续费竞争空间加大，对于小公司来说更是挑战大于机遇。
　　事实证明确实如此。此轮商车费改后，市场份额有进一步向大型险企集中的趋势。『慧保天下』获得的数据显示，2014年，人保以及平安两大巨头的市场份额不足54%，而到2016年末，这两家公司的市场份额已经接近55%。从前十大险企来看，这一趋势也有所显现，2014年，保费收入排名前十的险企市场份额为88.63%，而到2016年，则为88.68%。大公司市场份额的上升，意味着众多小型险企市场份额的进一步下降。
　　市场份额进一步下降之外，小公司的承保盈利情况也相当严峻，数据显示，2016年，车险保费排名前十的险企中，仅有中华财险以及天安财险出现了不同程度的承保亏损，而在排名11-60的公司中，却仅有六家公司实现了承保盈利，分别是中资的永安财险，安邦财险，北部湾财险以及阳光农险，外资的三井住友以及史带财险。
　　大公司暗自叫苦
　　表面看来，大公司无疑是此轮商车费改的受益者，小公司市场份额继续萎缩，大公司市场份额进一步提升，与此同时，承保盈利情况，也有了一定的改善。『慧保天下』获得的数据显示，排名前十的险企综合成本率相较商车费改前的2014年，大多数都有了一定程度的下降，但也有个别例外，例如天安财险以及华安财险，综合成本率就出现了一定程度的上浮。
　　尽管如此，却有知情人士告诉『慧保天下』，大公司的日子其实也并不好过。为了应对市场竞争，维持在市场上的竞争力，以及市场地位，有的公司不得不提取准备金，可以说是把前几年积累的“家底”都拿了出来，也同样承受着很多的压力。
　　有业内人士对此表示，这也是大公司自身的竞争策略导致的，比较激进，自身手续费的上升，导致整个行业竞相效仿，拉升了整个行业的手续费水平。
　　阈值监管，引劣币驱逐良币担忧
　　其实在实施此轮商车费改的同时，监管也一直在强化对于险企市场行为的监管，其中很重要的一项措施，就是“阈值监管”，明确要求险企的综合成本率不能超过费改前三年试点地区车险综合成本率的平均值，否则就将被叫停相应地区的业务。因为违背了这一监管政策，保监会还曾“杀鸡儆猴”，于2016年5月暂停了大地保险、中华财险、华安保险、安华农险、渤海财险以及安诚财险在部分地区的车险业务，并要求其进行整改。
　　“阈值监管”的意图是显而易见的，就是希望险企能够理性对待市场竞争，不要盲目拼手续费，但在实际的操作中，却也引发了一些业内人士的担忧：之前在市场上表现良好的，其阈值也会较低，市场竞争激烈的情况下，这类型公司综合成本率更容易超过阈值。相反，之前经营状况不佳、本来综合成本率就较高的险企，却有着更大成本空间，这有可能会造成市场的“劣币驱逐良币”。
　　还有一个后果就是数据的失真，由于“阈值监管”采用的是财务口径，这使得险企可以通过财务手段来调节数据，在车险与非车险业务之间进行腾挪等，从而导致数据失真。不利于险企以及监管掌握实际的经营情况。
　　消费者件均保费下降
　　但是赔付率也在下降
　　对于监管而言，商车费改最重要的目标就是要维护消费者利益。2011年，央视曝光车险行业存在“高保低赔”等问题，改变这种问题，这正是此轮商车费改最重要的动力之一。而通过商车费改，通过实施车型定价等，这些问题也确实得到了解决。
　　另外一方面，实施商车费改后，消费者件均保费出现了一定程度的下滑，这对于消费者而言，无疑是更加直接的“实惠”。数据显示，截至2016年4月末，试点地区车均保费同比下降6.8%。
　　然而值得注意的是，在件均保费下降的同时，险企的赔付率也出现了大幅度的下滑，选取市场份额超过1%的12家险企（12家险企市场份额之和超过90%）为例，2014年，其赔付率均值还在60%以上，但在2016年，这一比例却降至了56.5%。而在美国，车险的赔付率一般在70%左右，也就是说七成左右的保费会赔付给消费者，而中国却只有不足六成，消费者是否真的得到了实惠还有待更加细致的考量。
　　不过对此，也有业内人士认为，随着保费优惠政策的实施，保费充足度的进一步下降， 赔付率或会出现一定程度的上浮。
　　“单75”政策迟迟未能推出
　　这意味着什么？
　　本轮商车费改采用的是渐进式的改革，放开险企的自主定价权并不是一蹴而就的，而是循序渐进的，施行之初，险企在自主核保和自主渠道两个系数方面拥有自主定价权，系数浮动区间为0.85-1.15，这也被称为“双85”系数。而有关的监管人士也早在公开场合介绍过，会根据市场情况，进一步拓宽系数浮动空间。
　　坊间曾有传闻称，监管将进一步扩大险企定价自主权，从“双85”进一步放宽至“双75”，即自主核保系数和自主渠道系数最低均可浮动至0.75。后又有消息称，监管将实行的是“单75”政策，即允许一个系数最低浮动至0.75，而另一个自主系数最低仍为0.85。但时至今日，“单75”政策仍未能正式推出。消息人士告诉『慧保天下』，这一政策已经被暂时否决，以后是否能够正式推出还尚未可知。
　　在他看来，进一步拓宽系数浮动范围，将使市场竞争更加激烈，“单75”政策未能迅速出台，也从一个侧面说明监管也认为市场竞争已经比较激烈。
　　值得注意的是，主导了此次车险费率市场化改革的保监会财产险部主任刘峰已经作为工作组组长入驻富德生命人寿，上述消息人士认为，其在富德生命人寿的工作何时结束尚未可知，而财产险部这样一个重要部门不可能处于长期无一把手主持工作的局面，因此或将有新的财产险部主任出现，而这将会给商车费改政策带来何种影响，尚需拭目以待。
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商车费改一年多 二次改革要来了？
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作为一名现代人，想来大家对保险都不会陌生，特别是和汽车打交道的人们，更是清楚车险存在的意义，就比如车辆商业险就是给私人汽车加上一份保障。 &当然，商业车险也在不断地演进之中，从而来更好地适应人们的需求。在2015年的6月，商业车险费改开始试点，日起在全国正式施行。不过，在车险费改的施行过程中各方面却又出现了召唤二次费改的声音，而近日业界也有传出了即将启动商业车险二次费率改革的消息。 &2016年的一次费改实现了将车型考虑在内，并解决了高保低赔的问题、拓宽了保险责任，同时还更多地考虑了人的因素。举例来讲，说如果你的驾驶习惯好，上一年没有出险，车险费率最低可以享受到一定的折扣，实现了由从车定价向从人定价。但从这一点上来看，一次费改还是不错的。不过车险市场费改本希望激发市场活力，从而改变多数中小财险车险亏损的现状，但很遗憾没有成功。 &事实上，2016年车险领域两极分化严重。众多中小型财险公司车险承保亏损拉低了承保利润的总成绩，而部分中型公司的承保利润也出现明显分化。据《投资者报》记者不完全统计，2016年，机动车辆保险共进入53家险企保费收入排名前五的行列，为财险公司带来了大额保费，但这53家财险公司中，仅有13家保险公司的车险业务获得承保利润，亏损的企业并不在少数。 &市场化自然会引发企业间的价格战。于是为了抢占多一点市场份额，中小险企还要承受水涨船高的中介手续费，个别公司在个别渠道提供的手续费甚至达到50%以上。不过在商业车险费改后，其综合运用成本还是有小幅下降的。所以人们也开始期待二次费改的到来，希望它可以带来更加优质的创新，从而可以实现多方共赢。 &根据《证券时报》的报道，如果二次费改最终落地，将加大保费降价空间，保险公司有望进一步推进差异化定价，未来“好车主”将更受重视。实际上，商业车险条款费率管理改革目标之一就是根据市场发展情况，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的费率形成机制。在未来，车险市场属于能精确定价的公司。以人的驾驶行为、驾驶习惯等个性化数据进行车险定价为基础，尽可能达到最高运营效率，或许是打赢这场硬仗的手段之一。 &如果落地，二次费改或许将为保险公司的经营带来更多机遇和挑战。最为明显的便是，二次费改可能将加大保费降价空间，保险公司的利润空间也会进一步压缩。为了维持利润，保险公司可能改变不理性竞争策略，同时更加注重渠道战略，与中介渠道的话语权争夺将更激烈，费用率有望下降。不过二次费改在提供更多创新机会的同时，无论对于车险行业还是监管管理水平等也是一个不小的考验。 &至于二次费改的时间和一些具体内容，目前还没有正式公布出来，它到底将为车险行业带来什么样的影响，还要等到一切都尘埃落定之后才会有定论，对此我们就不在这里妄加猜测了，还是让我们拭目以待、静候佳音吧。 &文章作者：老沈 &========相关阅读：（扫描下载宗易汇APP，即刻体验宗易汇新功能！） &【版权声明】文章代表作者观点，与宗易汇无关。凡来源为宗易汇的原创文章，其版权均属宗易汇所有。未经宗易汇书面授权，任何媒体、网站以及微信公众平台不得引用、复制、转载、摘编或以其他任何方式使用上述内容或建立镜像。具体合作事宜，请联系宗易汇。客服电话：；商务合作电话：010-8-。
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