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个人理财规划原理与实务课程(2)
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文档介绍：
个人理财规划原理与实务课程第二次作业答案问题 1 得 1 分,满分 1 分关于居住规划,下列哪项不正确?( )所选答案: 居住规划可以实现住房的增值问题 2 得 1 分,满分 1 分在下列规划中,哪一项规划具有消费和投资的双重性质?( )所选答案: 居住规划问题 3 得 1 分,满分 1 分李小姐最近租了一套位于北京海淀某小区的二手房房租每月 3 千元,押金 1 万元。李小姐租房年成本是多少?李小姐的年平均投资回报率是 4%。( )所选答案: 36400 元问题 4 得 1 分,满分 1 分下列关于居住规划,哪一项说法正确?( )所选答案: 居住规划首先要分析客户买房换算还是租房换算问题 5 得 1 分,满分 1 分大部分人买房的目的是为了( )。所选答案: 自用问题 6 得 1 分,满分 1 分购房过程中,哪些费用与房屋的面积无关?( )所选答案: 权属登记费问题 7 得 1 分,满分 1 分王先生最近租了一套位于上海某小区的房子。房租每月 3 千元,租期 4 年,押金 1 万元,预计房租每年调涨 100 元。王先生租房成本的净现值是多少?(王先生年平均投资回报率是 4%)( )所选答案: -132654 元问题 8 得 1 分,满分 1 分郭先生现年 40 岁,他看上了一套价值 100 万的新房。郭先生的旧房当前市价 50 万,尚有 20 万未偿贷款。如果购买新房,郭先生打算 55 岁之前还清贷款。银行要求最高贷款成数是七成,贷款利率 6%。郭先生换房后,每年要偿还银行贷款多少钱?( )所选答案: 7.21 万元问题 9 得 1 分,满分 1 分王先生看上了一套价值 70 万的新房。王先生的旧房当前市价 30 万,尚有 10 万未偿贷款。如果购买新房,王先生打算 10 年内还清贷款。王先生打算将出售旧房并还贷后的资金用于购买新房,贷款利率 6%。请问王先生买新房后,每年应偿还多少贷款?( )所选答案: 6.79 万元问题 10 得 1 分,满分 1 分购房过程中会涉及一些费用,下列哪项不属于购房产生的费用?( )所选答案: 所得税问题 11 得 1 分,满分 1 分李先生有一女儿,他对女儿教育目标的设定,不符合子女教育规划的原则的是( )。所选答案: 投资是应积极投资,来筹备教育金问题 12 得 1 分,满分 1 分&购买房屋时,下列哪种住房贷款的成本最低?( )&所选答案: 公积金贷款问题 13 得 1 分,满分 1 分下列哪种贷款偿还方式,最适合目前收入较低,但处于上升阶段的年轻人?( )所选答案: 等额累进还款法问题 14 得 1 分,满分 1 分关于教育投资工具的选择,下列说法正确的是( )。所选答案: 教育投资工具应选择安全性高的投资品种问题 15 得 1 分,满分 1 分王先生向银行申请了 20 年期 30 万元的住房贷款,他采用等额本息还款法还款。利率是 5%,第一个月他应偿还多少本金?( )所选答案: 730问题 16 得 1 分,满分 1 分关于子女教育规划,下列哪一项是错误的?( )所选答案: 子女教育规划是一项追求投资收益的规划问题 17 得 1 分,满分 1 分王先生向银行申请了 20 年期 30 万元的住房贷款,他采用等额本金还款法还款。利率是 5%,第一个月他的还款额是多少?( )所选答案: 2500问题 18 得 1 分,满分 1 分在进行子女教育规划时,理财规划师的哪项做法欠妥?( )所选答案: 把奖学金作为教育资金的来源之一问题 19 得 1 分,满分 1 分理财规划师告诉张先生教育规划的方案应减少对学校助学金的依赖,理由是( )。所选答案: 是否获得助学金有很大的不确定性问题 20 得 1 分,满分 1 分下列哪些投资工具,不能作为子女教育投资工具?( )所选答案: 股票权证问题 21 得 1 分,满分 1 分关于子女教育规划是一项所需资金充裕、追求安全的规划,下列说法错误的是( )。所选答案: 子女教育投资容易遭受通货膨胀的侵蚀问题 22 得 1 分,满分 1 分王先生对教育储蓄非常感兴趣,教育储蓄在非义务教育的各阶段,最高存款额是( )。所选答案: 2 万元问题 23 得 1 分,满分 1 分在教育投资规划中,投资回报率的估算,下类那种方法正确?( )所选答案: 以客户选择的教育投资工具的理念平均投资回报率进行估算问题 24 得 1 分,满分 1 分下列哪一项,不是设立子女教育信托的优点?( )所选答案: 帮助子女考上理想学校问题 25 得 1 分,满分 1 分下列哪一项,不宜作为短期教育规划的工具?( )所选答案: 3 年期国债问题 26 得 1 分,满分 1 分教育保险相当于讲短时间急需的资金分散到逐年储蓄,教育保险的投资年限最高是( )。所选答案: 18 年问题 27 得 1 分,满分 1 分下列那个客户的投资,违背了子女教育投资追求长期性和稳健性的原则?( )所选答案: 赵先生看到股市好,将子女教育基金投资在股票市场上问题 28 得 1 分,满分 1 分子女教育规划中,预测学费的增长率时,要结合( )考虑。所选答案: 通货膨胀率问题 29 得 1 分,满分 1 分李先生有一儿一女,李先生的儿子 8 年后上大学,女儿 10 年后上大学。目前大学费用为 10 万元,学费增长率 3%。李先生的投资回报率为 5%。李先生采用定期定额投资的方法准备两个孩子的大学费用,今年年末,李先生应准备多少大学费用?( )所选答案: 2.4 万元问题 30 得 1 分,满分 1 分一国的通货膨胀率是 2%,经济增长率是 7%,人口增长率时 0.5%,请问一下那个数值作为学费增长率是最不合适的?( )所选答案: 1.50%问题 31 得 1 分,满分 1 分下面项目中不是基本养老保险金所选答案: 企业年金问题 32 得 1 分,满分 1 分高先生的女儿 5 年后上大学,目前大学费用 8 万元。高先生准备采用定期定额投资的方法进行准备。学费增长率是 3%,投资回报率是 4%。请问高先生每年应准备多少大学教育费用?( )所选答案: 高先生每年年末应定期定额投入 1.37 万元。问题 33 得 1 分,满分 1 分李先生有一女儿,5 年后将出国留学,目前出国留学费用大约 40 万元,学费增长率是3%,李先生打算采用定期定额投资方法准备,他每年应准备多少教育资金?李先生的投资回报率是 5%。( )所选答案: 李先生每年年末应定期定额投资 6.89 万元问题 34 得 1 分,满分 1 分在教育投资规划中,投资回报率的高低会影响客户投资的金额,下列哪项作为投资回报率是最不合适的?( )所选答案: 采用股票市场的平均回报 10%问题 35 得 1 分,满分 1 分下面需要退休规划更紧迫的是所选答案: 一般企业职工问题 36 得 1 分,满分 1 分下列何者并非影响退休规划的因素是所选答案: 股票市场的表现问题 37 得 1 分,满分 1 分下面不是退休规划步骤的是所选答案: 筹划遗产安排问题 38 得 1 分,满分 1 分下面不正确的说法有所1
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个人理财规划师（Personal Financial Planner、PFP)
个人理财规划师(PFP）是个人理财领域的基础性和标准性认证，PFP认证的推出为包括美国在内的许多国家监管、民间协会团体、金融机构的提供的标准化的知识体系和执行标准。
PFP认证在北美地区的中具有广泛的认同，并随着CIFM的国际化进程成为世界性的认证标准。
PFP作为标准体系化的认证，拥有完善的标准化教育流程、认证流程和会员管理流程。
拥有PFP资格被认为具备了CIFM协会要求的五大标准，会赢得客户的广泛认可和同行的尊敬！
CIFM中国管理中心率先引进PFP资格认证就是将国际化标准认证成为中国金融从业者在职业生涯中的前进阶梯。
PFP是理财人员的基础性认证，有着严格的从业道德和职业规范要求，并对其他协会的专业资格持较开放的态度。目前，北美和亚太地区已经有超过20000多名金融从业者通过本项目提高了自身的能力。
PFP通过对学员的全面理财知识的专业培训，使学员掌握理财的专业技能，并通过持续的教育与学习确保专业能力的胜任，通过独有的监管程序确保职业道德水准的维系。
1、受过不少于108个小时的CIFM规定课程的训练；
2、通过PFP考试；
3、至少有1年的理财相关工作经验；
4、严格遵守从业操守；
5、持续不断的学习；
6、能够为客户提供优质服务；
7、 在享受CIFM授权的同时，履行CIFM协会的义务。
一、现阶段我国个人理财规划师的信用状况及原因。
是提供中介服务的职业，其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户。富人需要理财，广大、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标做准备是他们的。如果说富人来钱容易、花钱快，赚点、赔点无所谓的话，但对那些工薪阶层、平民百姓来说，钱要重要得多，是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”，因此，个人来不得半点马虎。受人之托，当忠人之事，从理财规划师职业诞生起，就应该是其必须恪守的准则。
古往今来，因诚实守信而获得事业成功的事例不胜枚举，如享有“轻财尚义，业商而无市之气”美誉的“晋商”，从古代晋国时期原始、半原始经营的小贩，发展到明代贩运销售活动遍及全国最有经营实力的北方“晋帮集团”，再到清代成为全国商界和竞争中举足轻重、左右局势的商界巨头。他们经商成功的秘诀就在于一直奉行“平则人易信，信则公道著，到处树根基，无往而不利”的经营处世准则，并严守信誉、代代相传，从而使之成为中国古代商业信用的典范。
然而，当今我国社会信用缺失的问题比较严重。在这样的环境下，新兴的理财规划师行业也不可避免地出现了诚信问题。一方面，受中国传统文化的影响，形成了人们保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任；另一方面，个人中失信行为的频频出现：如银行的理财规划师为完成产品的销售任务而回避风险、夸大收益率；保险公司的理财规划师为获取更多的佣金而误导客户、夸大，诱导客户多投保、重复投保；证券公司甚至出现个别理财规划师侵占、挪用客户资金的情况。理财规划师不诚信，个人理财规划当然无诚信可言。这些失信行为的出现更加重了人们对个人理财规划乃至整个理财规划师行业的不信任。
上述失信行为产生的原因，主要有以下几点：
1．缺乏良好的社会诚信环境。理财规划师行业的诚信是整个中的一部分，抛开整个社会的诚信现状，而谈单个行业的诚信问题是不切合实际的。目前我国社会诚信缺失严重的主要原因是：
(I)体制方面的原因。我国的市场经济体制还没有完全形成，市场经济的运行机制、秩序还在完善之中，因而就会直接导致社会诚信缺失。
首先表现在严重的信息不对称。由于缺乏有效机制来保证市场上信息的公正、公开和有效传递，使市场上主体间所了解的信息不对称，从而给失信和欺诈行为的产生提供了方便；其次是信用中介市场存在严重的供给不足，信用中介服务十分落后，我国缺少有实力提供高质量信用服务的机构或企业；再次是市场信用监督机制不健全。没有办法及时地取得不讲信用者的信息，使不讲信用者能继续骗取信用、继续获取高额的利润。
(2)制度方面的原因。中国的传统文化是伦理文化，在传统社会中，人们在经济往来中主要依靠双方的道德信任来约束自己的行为。而在现代社会里，市场经济的本质是。在市场经济条件下，信用主要表现为一种，它是建立在法律制度基础之上的，需要法律和制度作保障。发达国家大都有比较健全的，包括国家关于信用方面的立法和执法，政府对信用企业的监督管理，政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。目前我国在这些方面都存在严重不足。我国的《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》等法律中虽然都有诚实守信的法律原则，但仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法非常滞后。有法不依和执法不严的问题也相当严重，社会上更是缺乏严格的。司法制度不完善，对于失信赖账等行为惩处打击不力，“官司打赢了，钱却追不回”的情况屡见不鲜。同时，我国的很不健全，企业及登记、信用评估、、信用转让、等一系列信用制度没有建立起来，使企业和个人的信用状况得不到公正合理的评估，辨别和防范失信行为困难。
2．理财规划师缺乏独立性。由于我国的理财规划师职业才刚刚起步，尚未形成一个独立的行业，现有的理财规划师均隶属于银行、保险、证券等金融机构，因此在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求，诚信原则就难以坚持。这样的理财规划并不是真正意义上的理财规划，其实质是单个或多个金融产品的组合，使客户形成了理财规划就是购买金融产品的错误认识，这与理财规划师行业的宗旨是相违背的。
3．理财规划师职业制度、职业道德准则不够完善，无法进行有效的行业监管。部分从业人员素质不高，与职业道德教育力度不够也有很大关系。我国理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，尚未有关于理财规划师职业的成文性规定，理财规划师行业亟待进一步规范。
二、提高个人理财规划师诚信的对策。
在当前情况下，要贯彻个人理财规划中的诚信原则，须解决以下几方面问题：
1．建立良好的社会诚信环境。要先从社会大环境着手，重建社会信用，确保良好的社会主义。党的十六届三中全会就明确提出要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，建立有效的，把加强与完善结合起来。要实现这一目标，要从以下方面着手：
(1)加强公民的诚信道德教育，增强每个人的诚信意识，在全社会形成相互帮助、诚实守信、平等友爱、积极向上的社会风尚，真正做到“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”。
(2)健全、完善市场机制和市场体系。市场机制作用的发挥，是信用建设的基础和前提，要消除不必要的和政策限制，建立统一、开放的市场体系，创造各类市场主体平等的环境。
(3)建立信用法律保障体系，建立信用公开机制、信用产品供求机制和失信惩罚机制。现代市场经济是信用经济，同时也是法制经济。没有法律的规范和保护，经济和信用将难以正常地运行。应对、《反不正当竞争法》、《诉讼法》等法律的有关条款进行修改，增加有关征信数据的范围、取得方式、程序或法律保障等内容，还应当修改《刑法》等处罚法中涉及失信者刑事、行政、民事责任的条款。同时，加强信用制度方面新的立法工作，可以借鉴美国和欧洲的经验，制定类似于《数据保护法案》、《公平信用报告法》等法律，尽快出台关于界定数据保密范围的法律法规，依法向社会，特别是信用中介机构开放应公开的，同时，对政府的国家机密、企业的商业机密和公民个人的隐私给予有效的保护。
(4)加强司法工作，提高司法独立性，加大执法力度，落实法律责任。法律的强制功能只有通过司法的作用才能体现出来，司法部门应加大对欺诈行为等刑事犯罪的打击力度。
(5)健全我国征信制度和社会信用评级体系、完善我国的建设。只有通过征信，企业和个人的信用状况才能得到客观公正地评价，才能使失信者无处遁形，从而遏制失信赖账行为的发生。
2．进一步完善我国理财规划师职业的一系列制度，包括严格的市场准入制度、详尽具体的执业规范和执业的纪律规范，以及严厉的违规处罚制度等。在十分健全的发达国家，个人理财师作为一个成熟的职业，有着严格的市场准人制度及要求，设定了通畅的退出机制，在其任职规定中最为重要的是理财师规划师的道德要求，如果不满足CFP(注册理财规划师)协会要求的道德标准，就没有资格担任CFP；~I1果在工作中违反了道德标准，就会被取消CFP资格。建立违规处罚制度，对理财规划中的各种失信行为尤其是采取欺骗手段侵占、挪用客户资金的严重行为，应实施严厉处罚，除吊销其执业资格外，还追究其相应的法律责任。要建立完善的理财规划师执业制度，进一步规范理财规划师职业，使其摆脱对金融机构的依附，成为独立的行业，从而能客观公正地为客户服务。
3．通过加强理财规划师职业道德教育，进一步提高理财规划师的自身素质，加强。客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和，因此作为一名合格的理财规划师，除了应具备丰富的金融、投资、经济和法律知识以及丰富的实践经验外，还应具备良好的。在理财规划师职业道德准则中，诚信是最基本的准则，只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正做到客观公正、公平合理；也只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正从客户利益出发，为客户度身定制出切实可行的、科学的规划。从客户利益出发，用一句通俗的话说，就是“要对得起老百姓的血汗钱”。
总之，在现代市场经济的条件下，通过不断完善，加快建立以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，同时进一步完善理财规划师职业的规章制度，加强行业的自律、提高从业人员的素质，个人理财规划师一定会为广大客户所信赖，也将拥有更加广阔的发展前景。
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理财规划师
理财规划师是指运用的、技术和，针对、以及、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
理财规划师定义
(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括、、、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师职业介绍
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
理财规划师素质人品
1、丰富的、、、 应是&全才+专才&这就是说理财规划师应系统掌握、、、，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的&衣食父母&，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
3、相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是&为推销而理财&。今后社会上会出现很多&独立的理财公司&，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
理财规划师工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在、、、风险管理与保险规划、税收筹划、、、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划师职业发展
理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、公司等。
专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第
三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。()。
私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等
方式来进一步提高收入。
理财规划师考试科目
2011年理财规划师考试新出政策及变动情况
2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；
三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为客观题。
二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为客观题。 报名时间：
2013年理财规划师考试报名时间已公布，各地区报名时间不一致。
考试内容：共三门（基础知识、专业技能、综合评审）
成绩公布：考试后两个月内
证书颁发时间：成绩公布后两个月内
理财规划师考试时间
2013年理财规划师（2-3级）考试时间为：
上半年5月18日至5月19日
下半年11月16日至11月17日
08:30-10:00 理论知识考试
10:30-12:30 专业能力考核
14:00-15:30 二级综合评审
备注：上机考试；专业能力考核、综合评审可使用专用计算器。
理财规划师报名材料
报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。
不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。
理财规划师合格标准
理财规划师考试分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。 理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。
理财规划师考试教材
2013年3月，理财规划师国家职业资格培训教材第五版已经面世
《理财规划师基础知识(第五版)》目录
编审：北京金融咨询有限责任公司
出版社：中国财政经济出版社
第一章 理财规划基础
第二章 财务与会计
第三章 宏观经济分析
第四章 金融基础
第五章 税收基础
第六章 理财规划法律基础
第七章 理财计算基础
第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
第九章 理财规划工具
《助理理财规划师专业能力(第五版)》目录
编审：北京金融咨询有限责任公司
出版社：中国财政经济出版社
第一章 现金规划
第二章 消费支出规划
第三章 教育规划
第四章 风险管理和保险规划
第五章 投资规划
第六章 退休养老规划
第七章 财产分配与传承规划
《理财规划师专业能力(第五版)》目录
编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社：中国财政经济出版社
第一章 消费支出规划
第二章 保险规划
第三章 投资规划
第四章 税收筹划
第五章 退休养老规划
第六章财产分配与传承规划
第七章 综合理财规划
助理理财规划师辅导书（第四版）
作者：北京金融咨询有限责任公司
出版社：机械工业出版社
理财规划师辅导书（第四版）
作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社：机械工业出版社
理财规划师考试题库
《理财规划师资格考试题库》系理财规划师考试试题辅导软件，适用于理财规划师考试，软件试题库设计紧扣最新理财规划师考试大纲、考试教材，符合理财规划师考试考试题型与考试科目，复习辅导资料、考试资料丰富，免费试用、试题库巨大(注册版试题量达8千1百多题、112万多字)，辅导软件收录理财规划师考试复习试题集、模拟试卷、历年试题，试题辅导软件囊括了所有的最新理财规划师考试科目：理财规划基础、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划、模拟试卷、历年试题，并提供专业级的理财规划师考试解题方法、答题技巧、考试要点精解。通过全面、针对性强的强化考试辅导训练、考前培训，提高理财规划师考试的应试能力。
理财规划师发证部门
理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发，是唯一由政府颁发的理财规划师证书。综合运用投资、法律、财务等专业知识，以现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配传承规划为主要工具，以培养财富管理精英为目标，培养学员的专业理财规划知识与能力。
理财规划师资格认证
理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。
日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”
理财规划师证书等级
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、（国家职业资格一级）。
国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级）全国统一认证工作，高级理财规划师（国家职业资格一级）试点认证工作。国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证，东方华尔参与主持教材起草培训及相关工作。
理财规划师报考条件
国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。
国家高级理财规划师（职业资格一级）：
具备以下条件之一
1. 连续从事本职业工作19年以上。
2. 具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。
3. 具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。
4. 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
5. 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业证书。
国家理财规划师（职业资格二级）：
具备以下条件之一
1、连续从事本职业工作13年以上。
2、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
3、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
助理理财规划师（职业资格三级）：
具备以下条件之一
1、连续从事本职业工作6年以上。
2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
相关专业：法律、金融、会计、经济类、管理类专业。[1]
理财规划师考试注意
二级的理财规划师考试,难度稍大的是基础知识，因为多选题的权重比较大，而专业能力的难度降低些，因为全部是单项选择题，但是请注意考试中经常加入一些保险知识的专业考核题目，而这样的题目是在教材中找不到答案的。综合评审也有一定的难度，均为不定项选择题。
培训机构合法性证明
理财规划师发展历程
2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。
2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。
2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。
2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。
2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。
2007年有近3万人参加认证考试。中国国家理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。
2009年，国家高级理财规划师获批开展认证试点。
2010年，首批国家高级理财规划师通过考试并获得职业资格认证证书。
2013年，第五版理财规划师统考教材编撰问世。
理财规划师防伪存档
1、证书防伪
理财规划师资格证书样本：
国家理财规划师二级证书
国家人力资源和社会保障部颁发的国家理财规划师二级证书，印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识。
国家人力和社会保障部颁发的国家理财规划师三级证书，印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识。
证书验印说明：（以北京地区为例）
国家理财规划师证书由4个鉴定机构验印：中华人民共和国国家人力资源和社会保障部（红章）、人力资源和社会保障部培训就业
国家理财规划师三级证书
司职业技能鉴定专用章（红章）、北京市人力资源和社会保障局职业技能鉴定专用章（照片骑缝钢印章）、人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心职业技能鉴定专用章（红章）。
防伪标识字样：中华人民共和国国家人力资源和社会保障部国家题库统一命题鉴定合格（照片骑缝贴印）
理财规划师职业前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，中国理财规划师数量明显不足。中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
理财规划师国内现状
改革开放以来，年均增长达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人或理财部，为客户提供相应的理财服务。
随着社会的发展，人们收入水平的提高 ，对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现。享受私人服务的多数为中产以上的阶层，然而，据网络最新数据表明，很多普通消费者也逐渐成为了的服务人群。私人理财顾问主要分布于金融机构中主要针对自身金融产品的推广具有一定的局限性，但是由于客户的需求越来越高，需要私人理财顾问可以跨机构、跨行业的为客户量身定做设计符合自己的理财模式。私人理财顾问的“管家式”服务，将成为未来私人理财顾问发展的一大趋势。同时也需要有独立于金融机构的第三方私人理财服务机构提供跨机构跨行业多个领域全面服务。
鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据中国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师。
理财规划师培训对象
（1）银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员。
（2）证券公司的和客户经理。
（3）保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员。
（4）、投资中介公司销售经理、客户服务人员。
（5）提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等。
（6）各行各业的高级管理人员
（7）有志于从事理财规划的人员
（8）信托投资、房地产、、等相关人员
（9）高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。
理财规划师鉴定方式
助理理财师考两门：基础知识和专业能力，均为上机考试；《基础知识》包括单选、多选和判断，《专业能力》只有选择题）。
理财规划师考三门：基础知识、专业能力和综合评审，均为上机考试；其中《基础知识》包括单选、多选和判断；《专业能力》均为单选题，《综合评审》为不定项选择题。
理财规划师证书查询
证书查询可在国家理财规划师（ChFP）考试网点击资格证书查询。
颁发机构： 中华人民共和国人力资源和社会保障部
证书颁发时间： 成绩公布后两个月内
证书遗失处理：因人力资源和社会保障部不受理个人证书补办，故证书遗失人可将以下材料递交至相应培训机构进行证书遗失补办，具体如下：
一、遗失证书者递交至申请资料文书，说明遗失原由。
二、培训机构经调查情况属实，则提供相应的证明资料提交国家。补办成功，另收工本费用：人民币四元。
理财规划师就业方向
一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。
二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。
三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。
政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。
四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。
证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。
五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。
四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。
六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。
保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。
七、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。
在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。
八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。
．百度百科[引用日期]
