-- 华商报 --
一女士被骗走卡号、有效期、CVV2码，1万元被盗刷
信用卡背面三位数字 千万别泄露
“你属于优质客户，根据银行规定可提升额度，但需要提供银行卡卡号、有效期和卡背后的三位数CVV2码。”如果接到这样的“银行客服”来电，可要多提防了。　　
近日，广东佛山的徐女士接到一个来电显示为“区号+银行服务短号”的电话，一个年轻男子操着普通话，准确地报出了她的全名，还说因为她信用良好，根据银行规定可提升额度。提升额度需提供银行卡卡号、有效期和卡背后的三位数CVV2码。徐女士没有多想，便一一告知。随后的10分钟内，她接连收到了4条消费短信，损失近万元。　　
昨日，西安市公安局相关负责人说，信用卡背面的CVV2码是网络交易的要件，重要性等同于密码，只要得到卡号、有效期、CVV2码即可上网刷卡，视同本人操作，“近日，以提升额度为幌子的信用卡诈骗招式悄然出现，市民千万别轻易泄露信用卡的CVV2码,以免卡被盗刷。”　　
华商报记者卿荣波　　提醒一下　　防CVV2码泄露可以用胶布把它贴住　　
有银行客服人员表示，目前尚无特殊的强制手段，来对无需密码的交易形式进行限制。业内人士建议，持卡人可以剪一块小胶布把CVV2码贴住，以防泄露。　　
另外，尽量保证卡不离身，消费时不要让信用卡离开自己的视线，不把卡片交给店员去结账，避免卡片信息被外人查看。　　
如果怀疑自己接到的是山寨客服热线，可以在挂断电话后，再拨打官方客服热线核实确认，尤其是涉及到钱财的时候更要小心谨慎，不要仅凭对方一个电话就说出个人隐私信息。　　
此外，有银行工作人员说，信用卡额度升级，一般都是持卡人本人向银行申请，不会在网上在线操作。　　保护你的卡还可这样做　　
1.绑定手机掌握消费情况　　
专家建议，信用卡应当与手机绑定，当银行卡账户余额发生变化时，持卡人便能立即收到银行发来的短信通知。　　
当个人信息（地址、电话等）有变化时，记得一定要告知银行，并及时更新绑定手机号码。　　
2.最好还是“密码+签名”　　
在拿到信用卡后，务必先在卡背面签名。建议选择“密码＋签名”的方式进行刷卡消费，不轻易将信用卡及密码交给他人使用。　　什么是CVV2码　　
CVV2码又称信用卡安全码，通常印刷在信用卡背面签名处后，是斜体字的最后3位数字。这是发卡银行根据卡号、有效期及其他相关信息，采用加密技术生成的一组具有辨识用户身份的数字，用于非现场交易时核对身份。持卡人支付时如果忘记带卡，正确提供的CVV2码会被当作是持卡人签名。　　你得知道　　有些交易无需密码就能刷卡付款　　比如订酒店订机票还有一些网购　　
目前，无需交易密码一般针对的是订酒店、订机票等实名制业务，持卡用户只需向商家提供卡片信息即可完成消费交易。　　
此外，在国内一些购物网站上用信用卡网上支付时，也会采用卡号+有效期+持卡人身份信息+CVV2码+交易密码的形式，而在一些海外购物网站上甚至不需要持卡人身份信息和交易密码，只要卡号+有效期+CVV2码就能完成。　　“银行客服热线”不一定真是银行客服　　可能是不法分子篡改电话号码打来的　　
持卡人受骗，银行的“官方热线”也成为迷惑持卡人的手段。网络安全专家表示，这极有可能是不法分子使用了“任意显号软件”。　　
据了解，利用这种软件可以设置任何地区、任何来电号码，就连想要显示021-110都可以。这种软件技术含量不高，在2002年的时候就已经很成熟了。　　
本组稿件除署名外综合《半岛都市报》、《青岛早报》等
《华商报》社版权所有，未经书面授权禁止使用2013年2月信用卡投诉月报：电话咨询信用卡障碍多
&2013年2月信用卡投诉月报
　　编者按：随着信用卡渗透程度的提升，消费者对银行提供的信用卡服务的要求也相应提高，因为信用卡产生的纠纷接踵而至。和讯银行整理日-2月28日之间媒体披露的信用卡投诉纠纷案件，为广大持卡人提供用卡案例参考。
　　1、记者调查银行客服
电话咨询信用卡问题障碍多
　　投诉银行：银行
　　投诉类型：电话客服
　　投诉概况：
　　在不方便使用电脑的地方，消费者还是要选择电话客服来进行咨询。如今银行的电话人工服务是否便捷呢？中新网金融频道体验了部分银行的电话咨询服务，发现不少银行的信用卡咨询热线都需要输入卡号或身份证号码，如果消费者还没有办理该行的卡片(比如咨询办卡问题)就会比较麻烦。相反借记卡就不存在这样的问题，多数银行都可以直接接通人工服务。
　　相比之下工商银行、北京银行(601169,股吧)电话客服无需繁琐的过程，直接便可转入人工服务进行信用卡或借记卡的咨询。农业银行、浦发银行(600000,股吧)信用卡客服电话要求输入证件号，但可以通过#号键跳过，一样可以接通人工客服。
　　民生银行(600016,股吧)信用卡服务电话即使输入身份证号码，如果不是民生持卡人也无法接通人工客服。民生储蓄卡客服人员表示：“信用卡热线是需要持有信用卡才可以进入的。”
　　2、华夏银行(600015,股吧)强留信用卡客户
拿了礼品两年内不能销卡
　　投诉银行：华夏银行
　　投诉类型：信用卡销卡
　　投诉概况：
　　2月23日，有网友爆料，称其在注销华夏银行(600015,股吧)信用卡时遭遇了霸王条款。“本打算销卡却被告知两年之内都不行，否则将要收取350元的礼品费！”那么，是什么情况让华夏银行信用卡成了甩不脱的“烫手山芋”？350元礼品费又有什么来头？
　　对此，华夏银行信用卡中心回应称：“拿了开卡礼，24个月之内便不能销卡。”那么，银行有无权利对持卡人的用卡时间做硬性规定？银行与持卡人之间的此类“交换”在法律上是否具有约束力？
　　3、招行擅自开通信用卡分期还款 200元账单被分成12期
　　投诉银行：招商银行
　　投诉类型：信用卡分期
　　投诉概况：
　　“为什么我的招行信用卡被莫名其妙的分期还款了？我今天甚至是最近都没有用过网上银行，根本没有申请分期还款，为什么就告知今天有200块钱被分成12期还款了？招行能给个解释吗？”2月26日，招行信用卡持卡人刘晨在微博上愤怒地写道。
　　刘晨告诉记者，2月26日，他突然接到招行的短信提示，告知他当天申请了一个200元的12期分期。然而，他最近根本就没登陆过网上银行，也没消费过整200元。
　　“一共才200块钱，我至于去做分期还款吗？刚开始以为是假的，就登陆招行网银进行查询，结果真的有一个分期的账单。简直是一头雾水。”刘晨称。
　　4、中信银行(601998,股吧)信用卡短信轰炸涉嫌扰民
　　投诉银行：中信银行
　　投诉类型：推销
　　投诉概况：
　　“爆送16倍积分”、“精彩365，刷的更精彩”、“推荐好友获赠大量积分”……春节前，持有四张信用卡的持卡人王京（化名）受到了四家银行信用卡中心的轮番广告轰炸,让其很是厌烦。
　　昨日中午，中信银行(601998,股吧)信用卡中心给王京发来活动邀请，“即日起手机客户通过下列地址参与推荐好友办卡活动，推荐人可获现金回馈，被推荐人获赠2万元信用卡积分”；13点45分，中信银行信用卡中心再次发来一条信用卡活动短信，“2013年2月底前，逢周三、六至北京哈根达斯、钱柜等商户刷中信信用卡，金额买一赠一或五折优惠”。在此后的4个小时内，王京一共收到4条类似的短信。“短短一下午时间，就频繁地来了4条短信，让人很烦躁。其实不止这一下午，这段时间天天都能收到类似的短信。”
　　5、建行信用卡未激活还被扣年费
　　投诉银行：建设银行
　　投诉类型：年费
　　投诉概况：
　　家住广州番禺的林先生最近遭遇了一件“怪事”，他对记者表示，自己一张未激活的信用卡被扣了200元，要不是及时收取对账单，还不知道这200元将“滚出”多少利息来。
　　明明信用卡并未激活，更未有任何消费，居然还被扣除200元的年费，这是家住广州番禺的林先生（化名）最近的遭遇。林先生向记者介绍，自己曾办理过一张建设银行的龙卡信用卡，有效期至2011年11月。由于对开卡银行的服务不太满意，在有效期满的前几个月就停用了这张信用卡。据了解，该信用卡期满时，里面尚有余额3.66元。
　　银行卡有效期满后，他又收到了建设银行寄送的新卡，但是他并未激活新卡，也没有使用该新卡进行任何消费。“我觉得我不开通，就已经说明我不打算继续使用了，没想到去年12月份，我又接到了银行发来的信用卡对账单，显示已扣取我的信用卡2012年年费200元。我当下就觉得很气愤。”林先生表示。
　　6、交行信用卡激活存漏洞 成都用户1.6万元不翼而飞
　　投诉银行：交通银行
　　投诉类型：信用卡激活
　　投诉概况：
　　成都的刘女士向本网爆料，2月5日早上，她正准备去公司上班，出门前翻开手机，看到有一条交通银行(简称交行)的未读短信，短信中提示她之前办理的交行信用卡在当天凌晨被激活。感到事情不对，她立即电话咨询了交行的信用卡客服中心，从客服中心了解到，她还没领到手的信用卡，在当天凌晨已被人刷卡消费了15920元，这个春节，让她过得极其郁闷。
　　“尊敬的客服，您尾号1486的交行信用卡已于05日3时设置交易密码成功，密码即时生效，请您牢记。祝您用卡愉快！”刘女士翻出手机里的短信，她实在想不明白，自己新办的信用卡怎么会在别人手里，还被激活了。
　　7、男子工行信用卡额度仅1分钱 称5年未用欠费547元
　　投诉银行：工商银行
　　投诉类型：额度
　　投诉概况：
　　日前，网友小段微博投诉，2008年在关山工商银行网点办理了一张学生卡，五年后这卡变成了信用卡，额度仅一分钱，五年，这张从未用过的卡产生费用共547元9角8分。
　　小段在微博中描述，5年前，他去位于关山大道的一家工商银行网点办了一张“学生卡”。办理激活后，小段一次都没有用过就丢失了。今年1月9日，小段接到银行的催缴欠费电话，此时小段才知道这张“学生卡”是张信用卡，透支额度仅为1分钱。年费加上滞纳金和罚息，这张卡竟然累积起来欠款547元9角8分。小段表示银行当时并未告知是信用卡，且办卡时也没让自己提供任何资料，这张卡办得冤枉，欠费也欠得冤枉。
　　记者拨打工商银行的信用卡中心客服电话，客服称如果申办人收入证明不全但信用良好，银行就会发放1元甚至1分透支额度的信用卡，这种信用卡需要先存钱后消费。中国银行、农业银行的信用卡客服人员也表示，如果申办人信用条件不好，办理下来的信用卡额度也可能会非常低。
　　8、中行信用卡销户怪象：取9分钱余额却要交10元手续费
　　投诉银行：中国银行
　　投诉类型：信用卡销卡
　　投诉概况：
　　广东律师孙在辰遇到一件蹊跷事，他在办理一张中国银行信用卡的销户手续时，因为卡里有9分钱余额，银行要求必须取出来才能销户，但取出这9分钱却被银行收取了10元的手续费。
　　《每日经济新闻(博客,微博)(博客,微博)》记者为此致电中行客服，却被告知平时信用卡的现金支取需要收取支取金额1%的手续费，最低10元，但销户时支取余额是不收手续费的。此外，其他多家银行对信用卡销户时支取余额也需要收取手续费。。
　　某银行信用卡中心人士称，银行此举可能是为了留住客户。2月19日，孙在辰对记者称：“问题已经解决，中行把多收的10元钱送回来，还亲自登门道歉了。”
　　9、广发信用卡安全性之忧：千里之外现签单交易
　　投诉银行：广发银行
　　投诉类型：信用卡盗刷
　　投诉概况：
　　“人和卡都在江苏，却有一笔外地的现场签单交易，投诉到银行，先是被告知商户是北京的一家药店，随后却变成了浙江的一家家电经销商。时间过去了一个多月，银行方面仍未给出实质性的解决方案。”近日，广发银行信用卡用户王先生向笔者讲述了这桩“怪事”，同时也引起了大家对广发信用卡安全性的忧虑。
　　据王先生介绍，他的这张广发信用卡是前几年在苏州办的，办卡的初衷是为了缓解一时的资金压力。在随后的用卡过程中，也只是偶尔购买大宗商品才能用到。不过在去年，王先生由于工作调动，从苏州回到南京上班，因此决定不再使用这张广发信用卡。随后就把卡里的欠款全部还清了。
　　就在王先生还清欠款后的不到一个月，却意外的收到了一封广发信用卡的催款电邮。邮件里显示在日，王先生有一笔金额324元的交易，交易的商户是北京的一家药店。而整个2012年11月，王先生却并没有去过北京，这到底是怎么回事？
　　10、客户广发银行信用卡被盗 投诉两个月无结果
　　投诉银行：广发银行
　　投诉类型：信用卡盗刷，投诉
　　投诉概况：
　　去年12月，广发信用卡用户王先生发现自己有一笔来路不明的刷卡交易，于是向广发银行投诉，工作人员先是说这笔交易的商户是北京的一家药店，后又回复说是浙江的一家家电经销商，而且是现场签单交易。于是，2012年从未曾踏足浙江的王先生不断要求银行方面解决此事，但是一直没有得到满意的答复。
　　据王先生说，广发银行客服人员曾在2月7日给他打过一次电话，声称为了用户的用卡方便，广发银行可以先把那笔324元的被盗刷款项返还给他。但是王先生担心以后还会出现这种情况，所以要求银行方面先给个说法然后再返款，客服人员答复说银行目前正在处理中，然后就没有下文。1、记者调查银行客服
电话咨询信用卡问题障碍多
　　1、记者调查银行客服 电话咨询信用卡问题障碍多
　　消费者经常会拨打银行的服务热线，而咨询的内容往往涉及很多细节，自助语音根本无法解答，而转人工却又是一件难事。等待时间长、无卡号不能接通、繁琐的选择过程都消磨着消费者的耐心。中新网金融频道调查发现目前有部分银行开通了网上人工在线咨询，网上人工服务跳过了电话菜单选择的繁琐步骤，客服人员用文字回复也更加清晰，一目了然。
　　网上人工服务相比电话咨询更胜一筹
　　在调查中，中新网金融频道发现有部分银行的官方网站为客户提供了在线咨询的服务。
　　建设银行官网上提供在线客服包括电子银行业务、信用卡业务、其他业务等人工在线解答。建设银行在线对话的页面整洁，与客服人员连线成功后，沟通顺畅。
　　招商银行(600036,股吧)的官网也提供了人工在线服务，选择业务类型后就可进入对话页面，链接速度很快，操作方便。
　　交通银行官网提供在线客服，客户可以享受7*24小时的在线提问服务。记者选择了访客登陆，出现了提示语“为了使您更好地享受在线客服代表提供的各项金融服务，确保您的信息和账户安全，请您勿在交互过程中随意透露您的账号、密码、证件号码等个人重要信息！”在选择知晓后，显示前面还有6位客户在等待，在调查中虽然显示前面还有6位客户，但只等了很短的时间就顺利与客服人员建立了联系，感觉还是非常快速的。
　　广发银行在线咨询可以选择信用卡业务、个人银行业务、个人网上银行业务的咨询，速度快。
　　工商银行登录个人网银可以进行人工在线咨询，但是信用卡还是需要拨打客服电话。
　　浦发银行信用卡中心也提供在线人工咨询服务，速度较快。
　　中新网金融频道咨询了部分银行的电话客服了解到，中国银行、农业银行等行目前还没有开通网上人工咨询服务。
　　小细节不尽人意 部分客服等待时间还是有点长
　　建设银行在连线的过程中有时会出现“目前客服专员忙，请稍候重新连接，您也可以选择客户留言，我们会尽快与您联系。”的情况，连接过程也需要等待一段时间。
　　招商银行连接速度快，但是等待客服回答问题的时间却比较长。客服人员表示，由于在线客服是一对多的服务，午间在线客服也是非常繁忙的时段(记者11点左右联系客服)，所以回复需要一定的时间。
　　民生银行提供储蓄卡在线人工咨询服务，速度很快。但是信用卡在线人工服务显示当前客服正在忙碌或者不在电脑前，只能改选机器人应答或给客服留言。而当中新网金融频道点击
“给客服留言”时，页面却显示“请点击‘自主答疑’进行问题咨询”，点击“自主答疑”则转到“机器人小语”。最终尝试人工咨询失败。
　　华夏银行网上在线客服连接后会显示需要等待的客户数量和等待时间，比较人性化。但是等待时间也较长，中新网金融频道在17点左右联系客服，显示前面还有17位客户等待。
　　借记卡咨询更便捷 信用卡咨询较麻烦
　　在不方便使用电脑的地方，消费者还是要选择电话客服来进行咨询。如今银行的电话人工服务是否便捷呢？中新网金融频道体验了部分银行的电话咨询服务，发现不少银行的信用卡咨询热线都需要输入卡号或身份证号码，如果消费者还没有办理该行的卡片(比如咨询办卡问题)就会比较麻烦。相反借记卡就不存在这样的问题，多数银行都可以直接接通人工服务。
　　相比之下工商银行、北京银行电话客服无需繁琐的过程，直接便可转入人工服务进行信用卡或借记卡的咨询。
　　农业银行、浦发银行信用卡客服电话要求输入证件号，但可以通过#号键跳过，一样可以接通人工客服。
　　民生银行信用卡服务电话即使输入身份证号码，如果不是民生持卡人也无法接通人工客服。民生储蓄卡客服人员表示：“信用卡热线是需要持有信用卡才可以进入的。”
　　中新网金融频道调查了部分银行的电话客服发现，大部分银行最终还是能够通过内部转接为还没有办理该行信用卡的消费者转接到信用卡人工咨询，但是与借记卡的电话咨询过程和银行网上咨询相比就显得繁琐了。（报道媒体：中新网）2、华夏银行强留信用卡客户
拿了礼品两年内不能销卡
　　2、华夏银行强留信用卡客户 拿了礼品两年内不能销卡
　　2月23日，有网友爆料，称其在注销华夏银行(600015,股吧)信用卡时遭遇了霸王条款。“本打算销卡却被告知两年之内都不行，否则将要收取350元的礼品费！”那么，是什么情况让华夏银行信用卡成了甩不脱的“烫手山芋”？350元礼品费又有什么来头？
　　对此，华夏银行信用卡中心回应称：“拿了开卡礼，24个月之内便不能销卡。”那么，银行有无权利对持卡人的用卡时间做硬性规定？银行与持卡人之间的此类“交换”在法律上是否具有约束力？
　　客户反映：拿了礼品两年内不能销卡
　　爆料人张女士告诉金融投资报记者，“年前在华夏银行申办了一张普通信用卡，当时该行的工作人员宣称"三个月内刷满一万积分就可换取礼品"。”张女士坦言，自己申办华夏银行信用卡的意图就是为了兑换礼品。开卡后，张女士按照该行工作人员介绍的信用卡消费积分换礼政策，在规定时间内刷卡消费达人民币1万元以上，即获得1万积分，并使用这些积分如愿获得一套锅具。
　　然而，事情并不如张女士想象中那么简单。拿到礼品后的张女士打算销卡，却遭到华夏银行的阻拦。“华夏银行信用卡中心表示，这张信用卡必须使用两年以上。想要销卡也可以，必须支付350元礼品费。但业务员在办卡时并未告知有使用满两年的附加条件。”百般无奈之下，张女士向银行提出，信用卡不要了，并将礼品退换给银行，却同样遭到银行拒绝。张女士对华夏银行的这种做法很气愤，“银行在办卡时甜言蜜语，销卡时又百般刁难。更何况我也没白拿，都是拿"真金白银"的积分换来的，银行不让销卡就是霸王条款。”
　　其它银行：只要卡内无欠款就可销卡
　　抱枕、玩偶、迷你型工具箱......这些都是银行吸引客户申办信用卡的常备小礼物。为了鼓励客户刷卡消费，银行更是推出“开卡送礼”、“积分送礼”等各种优惠。市民王女士向记者反映，经常有银行的业务员来单位“扫楼”推销信用卡。“一般情况下，业务员会主动支招"帮忙填张表，不开卡也行。或者等拿了礼品，把卡销了就是"。身边确实有同事在开卡后，拿到礼物就选择销卡，毕竟一人多卡的现象太多，用不过来。但没听说拿了东西就必须使用多长时间一说。”
　　记者从多家银行信用卡中心获悉，只要客户的信用卡内无消费欠款，即可拨打银行的客服电话免费注销。建设银行信用卡中心的工作人员向记者介绍：
　　“只要还清欠款，持卡人可以随时要求办理销卡。换句话说，你今天办，明天销都可以。”
　　那么，华夏银行拒绝为张女士销卡，是个例还是普遍现象？华夏银行信用卡中心的工作人员告诉记者，若客户是用积分兑换了礼品，银行对客户的用卡时间无强行规定。但只有一种情况，客户不能办理销卡。“如果客户拿了银行的开卡礼，24个月之内就不能办理销卡。如果实在要销卡，需将所获礼品换算成等值现金退换给银行，再加上20元的快递费。比如，你获得一张50元的充值卡，就需支付给银行70元。”该工作人员表示，此项规定并未在华夏银行网站上明示，但客户可以通过经办网点查询信用卡的“开卡礼”活动规则，自愿参与。
　　律师说法：持卡人有权拒绝无理要求
　　针对张女士与华夏银行出现的纠纷，银行是否存在误导销售有待考证。那么，银行究竟有无权利对持卡人的用卡时间做硬性规定？记者为此专门咨询了成都高扬律师事务所律师喻远军。他认为，华夏银行的这种行为明显有违合同法中的诚实信用的原则，且存在欺诈消费者的主观故意。“3个月内刷积分一万即可换取礼品”，这是银行事前向持卡人提出唯一确定的条件，当持卡人在符合银行的规定条件时，银行就有责任和义务兑现其承诺的礼品。
　　喻远军强调，由于银行与持卡人双方是一种服务合同关系，银行不具有强迫消费者进行继续消费的权利。“作为持卡人，有权拒绝银行‘使用两年’的无理要求。银行不能单方面强行规定持卡用户的使用时间，这样的单方面规定在法律上是无效的，对客户是没有法律约束力的行为。”
　　银行业内人士指出，银行可以通过持续不断的积分奖励政策，留住持卡人，但强制要求“使用满两年以上”这样的“交换条件”会对银行的信誉和诚信度产生危机。银行此举不仅不会达到预期目的，相反会加剧与客户之间的冲突和矛盾。建议银行基于诚信的原则，真正将客户视为平等的一方，在相互尊重、友好共存的前提下取得更好的经营业绩。（报道媒体：金融投资报）3、招行擅自开通信用卡分期还款
200元账单被分成12期
　　3、招行擅自开通信用卡分期还款 200元账单被分成12期
　　经历了春节这一信用卡刷卡高峰后，不少持卡人正在为要不要申请分期还款而纠结之际，招行信用卡持卡人刘晨（化名）却被告知，他”被”开通了信用卡分期还款业务。
　　擅自开通信用卡分期还款
　　“为什么我的招行信用卡被莫名其妙的分期还款了？我今天甚至是最近都没有用过网上银行，根本没有申请分期还款，为什么就告知今天有200块钱被分成12期还款了？招行能给个解释吗？”2月26日，招行信用卡持卡人刘晨在微博上愤怒地写道。
　　刘晨告诉记者，2月26日，他突然接到招行的短信提示，告知他当天申请了一个200元的12期分期。然而，他最近根本就没登陆过网上银行，也没消费过整200元。
　　“一共才200块钱，我至于去做分期还款吗？刚开始以为是假的，就登陆招行网银进行查询，结果真的有一个分期的账单。简直是一头雾水。”刘晨称。
　　系统漏洞还是违规操作？
　　记者了解到，目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，就可以享受分期还款服务。按消费金额，所欠款可分为3期、 6期、
9期和12期还款，并且免利息。申请信用卡分期还款手续时，只要给银行信用卡中心打个申请电话或者在网银上申请开通即可。
　　然而，招行在未经过持卡人允许的情况下，擅自向其账户中的200元做12期的分期还款又是为何？是银行自身系统漏洞还是为了追求手续费进行的违规操作？刘晨当即咨询招行在线客服，但一直没有得到任何回复。
　　众所周知，分期还款是将原本一次性还款额分成数期还清，目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，就可以享受分期还款功能，其最诱人处在于免利息。
　　值得注意的是，信用卡分期还款并非“免费午餐”，虽然免息但不免手续费，至于收取多少手续费，各发卡行收费标准则有不同的规定。同时，据解，分期业务手续费收入已成为商业银行信用卡主要进账项目之一。
　　记者通过致电招商银行客服了解到，在账单分期收费标准方面，
招行为持卡人个性化提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为0.9%，0.75%，0.7%，0.66%，0.68%，0.68%。对未出账单的交易申请分期，目前仅提供分3期、6期、10期和12期。
　　同时，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，且每期手续费最低收费额为人民币5元。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。每期分期金额和每期手续费同时入账。（报道媒体：中国金融网）4、中信银行信用卡短信轰炸涉嫌扰民
　　4、中信银行信用卡短信轰炸涉嫌扰民 遭人厌恶
　　“爆送16倍积分”、“精彩365，刷的更精彩”、“推荐好友获赠大量积分”……春节前，持有四张信用卡的持卡人王京（化名）受到了四家银行信用卡中心的轮番广告轰炸,让其很是厌烦。
　　昨日中午，中信银行(601998,股吧)信用卡中心给王京发来活动邀请，“即日起手机客户通过下列地址参与推荐好友办卡活动，推荐人可获现金回馈，被推荐人获赠2万元信用卡积分”；13点45分，中信银行信用卡中心再次发来一条信用卡活动短信，“2013年2月底前，逢周三、六至北京哈根达斯、钱柜等商户刷中信信用卡，金额买一赠一或五折优惠”。在此后的4个小时内，王京一共收到4条类似的短信。“短短一下午时间，就频繁地来了4条短信，让人很烦躁。其实不止这一下午，这段时间天天都能收到类似的短信。”
　　本报另一位读者萧女士也遇到了类似的情况。“我只有一家国有银行的信用卡，之前也没有太多的短信来介绍优惠活动，这段时间几乎每天一条，前段时间还寄来了信用卡相关活动的纸制宣传单，邀请我参加刷卡购书活动。”
　　在采访过程中，一家股份制商业银行信用卡中心的李姓相关负责人解释道：“众口难调。节日期间，信用卡持卡人出行购物的次数多，把相关的优惠信息告知客户，是银行服务的一部分。”
　　对于这一说法王京并不认同。“服务是持续性的，不是短信轰炸就能让信用卡客户感受到银行的服务有多到位。”萧女士虽然并不反感银行的这类推介活动，但是她却希望银行不要为了推销而推销，如果真的是为持卡人服务，就让其成为一种常态，不仅是优惠活动、信用卡相关费用的变化，客户可以享受的权益发生变化时，也能发送相应的提醒短信，这样才更加人性化，服务也更到位。
　　前述李姓负责人直言，市面上的信用卡同质化程度很高，各家银行为了抢占市场，只有多做宣传，多搞一些优惠活动，各大节日之前肯定是最好的时机。
　　其实，银行滥发短信的现象普遍存在，给一些银行客户带来诸多不便。业内人士则建议，要解决这一问题，不但要求发送信息的银行加强自律，监管部门也应将此作为银行完善、提升服务的一项考察指标加以约定，让客户手机清静起来。
　　需要提醒的是，一位股份制银行信用卡中心客服人员表示，客户如不愿受到类似骚扰，可以致电客服，把自己的需求说明，然后由客服进行登记，交给后台处理，在推送这类信息时尽量避免发送至不想收到这类短信的客户手机上。（报道媒体：北京商报）5、建行信用卡未激活还被扣年费
　　5、建行信用卡未激活还被扣年费
　　家住广州番禺的林先生最近遭遇了一件“怪事”，他对记者表示，自己一张未激活的信用卡被扣了200元，要不是及时收取对账单，还不知道这200元将“滚出”多少利息来。
　　理财师建议消费者，对于不打算再使用的信用卡在到期前及时销户折断，以免自己的信用卡被“偷偷”扣钱，让未激活的“睡眠卡”产生“莫名其妙”的欠费。
　　明明信用卡并未激活，更未有任何消费，居然还被扣除200元的年费，这是家住广州番禺的林先生（化名）最近的遭遇。林先生向记者介绍，自己曾办理过一张建设银行的龙卡信用卡，有效期至2011年11月。由于对开卡银行的服务不太满意，在有效期满的前几个月就停用了这张信用卡。据了解，该信用卡期满时，里面尚有余额3.66元。
　　银行卡有效期满后，他又收到了建设银行寄送的新卡，但是他并未激活新卡，也没有使用该新卡进行任何消费。“我觉得我不开通，就已经说明我不打算继续使用了，没想到去年12月份，我又接到了银行发来的信用卡对账单，显示已扣取我的信用卡2012年年费200元。我当下就觉得很气愤。”林先生表示。
　　同时，林先生向记者出示了自己的龙卡对账单，账单显示，在日至12月19日之间，扣除原本信用卡余额3.66元，“本期全部应还款额”该项中为196.34元。
　　林先生表示，自己在接到对账单后，立即于12月26日致电建行的客服中心，向客服人员反映了上述问题，客服人员答复可以向领导申请不收取该卡年费，并且可以协助他进行电话销户。接着该客服人员将电话转到了电话销户客服，而电话销户客服人员却作出与第一名客服人员截然相反的答复，不但不同意帮助他电话销户，而且一口咬定他务必还清上述款项后才能办理销户手续。
　　气愤的林先生在沟通未果后，决定“较真”一回。他联系了一个律师朋友，向中国建设银行信用卡中心发了一封律师函，要求建设银行在收到律师函三天内取消自己信用卡2012年年费的扣费，返还卡中原有的余额3.66元，并且向自己作出承认上述扣取年费属于违法行为的书面道歉。
　　“现在，信用卡的年费已经取消，但是书面道歉依然迟迟未来。”林先生告诉记者。
　　律师观点：未激活“睡眠卡”　不得扣收任何费用
　　国信联合律师事务所律师周庆元表示，根据相关法律规定，在信用卡有效期满后，林先生以不激活新卡方式表示不再使用建设银行信用卡，同时也没有再享受过建设银行提供的任何服务，双方之间的信用卡服务合同关系应于2011年11月期满终止，至此双方不存在任何关系。因此，建设银行自信用卡有效期满后无权再向委托人收取任何的费用。但建设银行单方加收了委托人的信用卡年费，此行为严重损害了作为消费者林先生的合法权益。
　　据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》第五条规定：“持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。”
　　信用卡使用小贴士
　　1.即将到期的信用卡要提前销户。民生银行广州分行理财师简岑建议，对于即将到期的信用卡，客户最好在信用卡期满前销户，如果消费者已经打算不再使用相应银行的信用卡和续卡，最好对两张卡销户之后再做剪断磁卡处理。周庆元律师表示，在申请信用卡时，一定要注意了解发卡行的年费收取政策，谨慎填写授权银行从信用卡账户中扣取年费授权书。
　　2.妥善保管未激活的信用卡。专家表示，消费者在使用信用卡时，尤其对于自己不愿意再使用的信用卡要妥善保管。市民周小姐就是这样一个“糊涂虫”，自己在读大学时曾办过某银行的学生信用卡，毕业后也收到了银行新寄过来的信用卡续卡，由于她早已习惯使用学生信用卡，便随手把续卡扔在家中，等到其学生信用卡到期时，她想再次使用续卡时，却已经找不到了。周小姐向记者抱怨：“现在学生信用卡已经到期再也不能用了，续卡又找不到，虽然从未开通过，但是总是有各种担心。”专家向记者表示，像周小姐这种情况，如果能及时找到信用卡且不打算再使用，最好对续卡及时销户。如果找不到信用卡续卡，则建议对信用卡续卡挂失，客户要承担一定挂失费用。银行相关人员提醒，之所以要及时挂失是因为银行卡磁条内含有个人信息，一旦被窃取用作伪造卡片，所产生的任何风险都需要客户自己承担，若挂失后则不会有这方面担忧。（报道媒体：广州日报）6、交行信用卡激活存漏洞
成都用户1.6万元不翼而飞
　　6、交行信用卡激活存漏洞 成都用户1.6万元不翼而飞
　　成都的刘女士向本网爆料，2月5日早上，她正准备去公司上班，出门前翻开手机，看到有一条交通银行(简称交行)的未读短信，短信中提示她之前办理的交行信用卡在当天凌晨被激活。感到事情不对，她立即电话咨询了交行的信用卡客服中心，从客服中心了解到，她还没领到手的信用卡，在当天凌晨已被人刷卡消费了15920元，这个春节，让她过得极其郁闷。
　　凌晨一个小半小时近1.6万被刷
　　“尊敬的客服，您尾号1486的交行信用卡已于05日3时设置交易密码成功，密码即时生效，请您牢记。祝您用卡愉快！”刘女士翻出手机里的短信，她实在想不明白，自己新办的信用卡怎么会在别人手里，还被激活了。
　　刘女士告诉记者，
1月17日，交行信用卡中心的工作人员到她们公司推荐办理信用卡。在很早之前，刘女士就已经想办一张信用卡了，于是在核对了该工作人员的身份信息后，她和另一名同事就填写了信用卡申请材料。
　　“您的信用卡已寄出，将在十天左右寄达，挂号信编码为XO0341925XXX，信用卡额度16000元，请注意查收，并在使用前激活卡片。”1月22日，刘女士收到了交行信用卡中心挂号信已寄出的短信提示，在单位连续等了十多天，刘女士却迟迟没有收到交行寄出的挂号信，而与她一起办理信用卡的另一名同事，却早已收到了信用卡。直到2月5日的那条短信，才让刘女士感觉事情不对。
　　刘女士随即拨打了交通银行信用卡中心客服电话，从客服中心了解到，自己还没领到手的信用卡已被消费了15920元，消费时间是在2月5日凌晨4点到5点半之间，刷卡人首先从取款机里取走了2000元现金，随后在24小时红旗连锁(002697,股吧)等多家便利店消费了近1.4万元，“你看，一个多小时，这人就把我卡里能透支的钱几乎刷完，就给我剩了几十块钱！”
　　信用卡挂号信被冒领
　　自己的信用卡怎么会在别人手里？刘女士登陆了邮政官网，查询自己的挂号信信息，在查询结果处看到，在1月28日下午4点，她的挂号信就已经被人签收，而签收人竟然写着是她的名字。刘女士坚称，自己并没有去取过挂号信，而且自己的身份证也从来没有交给别人。
　　“当天办卡的时候，交行工作人员说好挂号信会邮寄到单位，现在怎么会邮寄到我家那边呢？”刘女士对于挂号信邮寄的地址感到十分不解，随后她向当天推荐办卡的交行工作人员询问。该工作人员表示，信用卡申请人在申请时需要填写两个地址，一个单位，一个家庭。交行信用卡挂号信一般都会统一寄到申请人所在的单位，他也不是很清楚为什么刘女士的挂号信会寄到家里。
　　邮政局相关人士表示，按常规流程，挂号信送达收件地址后，如果当地邮局与小区物管有签订协议，邮局工作人员可以将挂号信交给物管代为派发，但物管签收人只能是代签；个人签收挂号信时，必须凭本人身份证领取，或收件人凭身份证到投递站领取；由他人代领时，代领人必须出示收件人身份证和代领人身份证，“并不排除有人用假身份证领取了刘女士的信用卡的可能。”
　　交行信用卡激活仅三步无需验证存漏洞
　　“信用卡被激活的整个过程，我的手机没有收到任何短信提示，也没有任何的短信认证，只有在激活后，接到到一个信用卡密码更改信息。”刘女士说：“卡内被刷近1.6万元钱，交行也没有发来任何交易的短信提示。”
　　刘女士告诉记者，交行激活信用卡的步骤存在很大的问题，根据她从交行信用卡中心得到的信息表明，盗取她信用卡的人用了一张非申请人的手机号，就直接通过此手机号激活了她的信用卡，并更改了密码。
　　据悉，交行电话激活信用卡，只需要正确填写信用卡申请人的信用卡卡号或身份证号、信用卡背面签字名栏上7位数字的最后3位、申请人申请时的手机号。刘女士认为，对于有心人来说，想要获知别人的手机号和身份证号并不困难。
　　根据刘女士的描述，本网记者用一张刚取到的交行信用卡做了激活实验，使用同事的手机拨打了信用卡背后400客服电话，在语音提示下输入了申请人身份证号码、信用卡背面签字名栏上7位数字的最后3位、申请人申请时填写的手机号码，成功的进行了交易密码设置，当交易密码设置成功后，申请人申请时所填写的手机号码才收到信用卡被激活并被设置密码的短信提示。
　　本网记者就此事，采访了银行的业内人士，该业内人士表示，目前我国大部分银行为了保证信用卡用户的用卡安全，信用卡一般只能通过两个方式才能激活，一是通过申请人申请时填写的手机号或座机号进行电话激活，二是用户持本人身份证去银行柜台激活。
　　随后，记者电话咨询了交行信用卡客服中心，客服中心工作人员表示，交行客户在选择电话激活信用卡时，他们确实没有要求客户必须使用申请信用卡时所填写的手机号码或座机号码。当记者提出，为何不能在激活信用卡的过程中，给客户申请时填写的手机号码发送一个验证短信，以确保客户的用卡安全，客服中心工作人员表示，交行现在还没有提供相应的短信认证服务。
　　目前，交行已经冻结了刘女士被盗刷的信用卡，并给她发了一封否认交易确认函。银行方面表示，会在45个工作日以内，给她答复。刘女士告诉记者，这个春节她都没有过踏实，一直都在想这件事，“过年前高高兴兴办张信用卡，没想到会发生这么多事，以后再也不敢办信用卡了。”（报道媒体：四川新闻网）7、男子工行信用卡额度仅1分钱
称5年未用欠费547元
　　7、男子工行信用卡额度仅1分钱 称5年未用欠费547元
　　日前，网友小段微博投诉，2008年在关山工商银行网点办理了一张学生卡，五年后这卡变成了信用卡，额度仅一分钱，五年，这张从未用过的卡产生费用共547元9角8分。
　　五年未用 突然欠费500多元
　　“超低额度”如鸡肋
　　小段在微博中描述，5年前，他去位于关山大道的一家工商银行网点办了一张“学生卡”。办理激活后，小段一次都没有用过就丢失了。今年1月9日，小段接到银行的催缴欠费电话，此时小段才知道这张“学生卡”是张信用卡，透支额度仅为1分钱。年费加上滞纳金和罚息，这张卡竟然累积起来欠款547元9角8分。小段表示银行当时并未告知是信用卡，且办卡时也没让自己提供任何资料，这张卡办得冤枉，欠费也欠得冤枉。
　　记者拨打工商银行的信用卡中心客服电话，客服称如果申办人收入证明不全但信用良好，银行就会发放1元甚至1分透支额度的信用卡，这种信用卡需要先存钱后消费。中国银行、农业银行的信用卡客服人员也表示，如果申办人信用条件不好，办理下来的信用卡额度也可能会非常低。
　　目前银行信用卡额度多集中在几千和几万元，但近几年，各种超低额度的信用卡并不在少数。不少网友戏称，100元额度“已经挺多的了”，没给你发10元甚至是零额度的信用卡就不错了，还有网友列出了小额度信用卡前三甲：冠军是一家银行淘宝校园卡，额度为0元，紧接其后的就是另一银行0.1元额度的信用卡，季军是1元额度的某行信用卡。
　　超低额度的信用卡，只能先往里面存钱再消费，当借记卡用，区别就是没有存款利息，并且要交年费，年费从25元到100元不等。
　　发低额度卡为完成任务？
　　勤刷卡信用好，额度会上调闲置信用卡应及时注销
　　业内人士分析指出，银行比较重视信用卡风险控制，对一些还款能力不强的客户，银行为其发放低额度的信用卡，低额度的信用卡主要是为了在拉住客户占领信用卡市场的同时，又防控透支风险。这种额度极低的信用卡被称为“刺激型”信用卡，是银行为了占据更大的信用卡市场份额。
　　一家国有银行信用卡专员透露，总行每年都会给部门下达发卡任务，因此会发放一些额度在500元以内的低额度信用卡，主要对象是那些财力证明不符合办卡标准、无稳定收入的人群。“每季度银行都会发好几百张"超低额度"信用卡。”
　　勤刷卡信用好，额度会上调
　　超低额度信用卡主要面向不符合办卡要求的客户发放。低额度信用卡如何调高额度？提高刷卡频率，其次是按时全额还款，主动向银行提供资产收入证明，证明材料越详细，获得银行审批的信用额度可能就越高。通过网站申办信用卡，额度往往会比在柜台办理的低。申请人在银行柜台申办信用卡，提供的收入、财产等证明还款能力的材料越多、信贷记录越好，核发下来的信用卡额度就会越高。
　　闲置信用卡应及时注销
　　业内人士提醒，零额度信用卡“不可透支”，与借记卡基本特征相似，持卡人可享受银行为信用卡持卡人推出的各种优惠活动。信用额度提高后，用卡情况就会上报到央行，持卡人使用零额度信用卡的情况也会每月记录在个人信用报告中。如持卡人刷该卡消费次数“不达标”，仍会产生年费，若不及时还款，个人信用报告就会出现“污点”，持低额度信用卡的市民，如长期闲置不用应及时注销。（报道媒体：中国网）8、中行信用卡销户怪象：取9分钱余额却要交10元手续费
　　8、中行信用卡销户怪象：取9分钱余额却要交10元手续费
　　广东律师孙在辰遇到一件蹊跷事，他在办理一张中国银行信用卡的销户手续时，因为卡里有9分钱余额，银行要求必须取出来才能销户，但取出这9分钱却被银行收取了10元的手续费。
　　《每日经济新闻(博客,微博)》记者为此致电中行客服，却被告知平时信用卡的现金支取需要收取支取金额1%的手续费，最低10元，但销户时支取余额是不收手续费的。此外，其他多家银行对信用卡销户时支取余额也需要收取手续费。。
　　某银行信用卡中心人士称，银行此举可能是为了留住客户。
　　2月19日，孙在辰对记者称：“问题已经解决，中行把多收的10元钱送回来，还亲自登门道歉了。”
　　取9分钱却要10元手续费
　　据孙在辰介绍，他此前曾在北京申请了一张中行发行的北大校友卡。去年12月1日，身在广州的他打电话要求注销这张信用卡，银行告诉他，卡里还有9分钱的余额必须先取出来。
　　孙在辰对
《每日经济新闻》记者表示：“我当时问为什么9分钱非得取出来？银行说必须取了才能销户。随后，我去了柜台咨询，银行表示要收取10元的取现手续费。而且这10元手续费要先存进去，我在广州属于异地存款，存10元还要另收取10元的异地存款手续费。”
　　孙在辰称，在他提出异议后，银行同意免收10元的异地存款手续费，但取现的10元手续费必须要收。中国银行的客户回单上也显示，户名为孙在辰的账号支取金额为0.09元，柜台交易手续费是10元。
　　记者致电中行客服，也被告知平时信用卡的现金支取需要收取支取金额1%的手续费，最低10元，但是销户时支取余额是不收手续费的。另外，中行北京地区的两家支行员工也表示，信用卡销户时支取余额是不收手续费的。
　　多行销户取余额需手续费
　　某银行信用卡中心人士称，现在各银行对信用卡的考核主要考虑信用卡数量，银行此举是为了留住客户，通过设置障碍让客户尽量不销户，银行由此也可继续收费。
　　据《每日经济新闻》记者了解到，除了建行和农行表示，销户时如果信用卡有余额，可通过转到绑定的借记卡或者支取不收手续费外，其他多家银行对信用卡销户时支取余额也需要收取手续费。
　　信用卡除了多还款会产生余额外，还有网友发现更蹊跷的事。有网友发微博称：“××银行上次给我的睡卡里存6毛6，客服说要彻底销户必须把钱取出才行。”
　　不过，对于上述网友反映的情况，《每日经济新闻》记者未能联系上相关银行求证。（报道媒体：每日经济新闻）9、广发信用卡安全性之忧：千里之外现签单交易
　　9、广发信用卡安全性之忧：千里之外现签单交易
　　“人和卡都在江苏，却有一笔外地的现场签单交易，投诉到银行，先是被告知商户是北京的一家药店，随后却变成了浙江的一家家电经销商。时间过去了一个多月，银行方面仍未给出实质性的解决方案。”近日，广发银行信用卡用户王先生向笔者讲述了这桩“怪事”，同时也引起了大家对广发信用卡安全性的忧虑。
　　据王先生介绍，他的这张广发信用卡是前几年在苏州办的，办卡的初衷是为了缓解一时的资金压力。在随后的用卡过程中，也只是偶尔购买大宗商品才能用到。不过在去年，王先生由于工作调动，从苏州回到南京上班，因此决定不再使用这张广发信用卡。随后就把卡里的欠款全部还清了。
　　就在王先生还清欠款后的不到一个月，却意外的收到了一封广发信用卡的催款电邮。邮件里显示在日，王先生有一笔金额324元的交易，交易的商户是北京的一家药店。而整个2012年11月，王先生却并没有去过北京，这到底是怎么回事？
　　随后王先生就此事投诉到广发信用卡客服中心，客服人员称此类事件的处理时间为1到3个月。在问到怎么会有在北京的交易记录的时候，客服人员解释说此笔交易有可能是用户在北京那家药店南京分店的刷卡交易，在王先生明确否认有此类刷卡买药行为之后，对方称银行方面要再次核查，以确认真正的交易商户。
　　在王先生后来不断的投诉中，广发信用卡又给出了另外一个结果：那笔交易真正的商户是浙江绍兴嵊州市的一家家电经销商，而交易的类型是现场签单消费，也就是说王先生本人持卡到浙江的那家商户现场买家电并由本人亲自签名交易。
　　“这可就奇了怪了，嵊州市这个地方我听都是第一次听说，又怎么会千里迢迢跑到那里去买家电呢？”王先生对此感到莫名其妙。随后，笔者在网上查到了这家家电经销商然后打通了相关负责人的电话。哪知道对方却说他们店现在已经不卖东西了，更是早在2012年10月份以前就已经歇业了！
　　王先生觉得，虽然是很少的一笔钱，但是这钱去得不明不白，而且这么长时间，广发银行都没有给个说法，实在是叫人寒心。（报道媒体：新华日报）10、客户广发银行信用卡被盗
投诉两个月无结果
　　10、客户广发银行信用卡被盗 投诉两个月无结果
　　春节前夕，本报报道了市民王先生的广发信用卡被离奇盗刷的事件，近日王先生又向笔者反映，虽然他一直在向广发银行投诉，但目前为止银行方面仍然没有给他一个明确的处理结果。
　　去年12月，广发信用卡用户王先生发现自己有一笔来路不明的刷卡交易，于是向广发银行投诉，工作人员先是说这笔交易的商户是北京的一家药店，后又回复说是浙江的一家家电经销商，而且是现场签单交易。于是，2012年从未曾踏足浙江的王先生不断要求银行方面解决此事，但是一直没有得到满意的答复。
　　据王先生说，广发银行客服人员曾在2月7日给他打过一次电话，声称为了用户的用卡方便，广发银行可以先把那笔324元的被盗刷款项返还给他。但是王先生担心以后还会出现这种情况，所以要求银行方面先给个说法然后再返款，客服人员答复说银行目前正在处理中，然后就没有下文。
　　2月20日，王先生又一次拨打了广发银行客服热线，客服人员告诉他说此事银行方面一直在处理中，还没有明确的处理结果，让他继续耐心等待；此外客服人员还建议他可以先把卡片挂失，以防再有类似事件发生。可是当王先生询问银行有没有把那笔被盗刷的款项返还给他的时候，没想到客服人员矢口否认，称广发银行从来没有在调查清楚之前就先返款给用户的规定，也不会这么做。这让王先生很费解：“真是奇了怪了，难道2月7日的那通电话是冒名顶替的好心人打来的？但如果是这样的话，对方又是怎么知道我的广发卡被盗刷了呢？”（报道媒体：新华日报）2&
（责任编辑: 郭军辉）
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