每年20元 就能给家里的老人买份意外险·杭州日报
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每年20元 就能给家里的老人买份意外险·杭州日报
跳广场舞受伤、骨质疏松、老人走失均可投保
每年20元 就能给家里的老人买份意外险
财经热点 见习记者 刘礼文 俗话说，“家有一老，如有一宝”，让老年人颐养天年是每个家庭的心愿。近日，又有一则关于为老年人健康提供保障的好消息传来。 据全国老龄办官网公布，全国老龄办、民政部、财政部、中国保监会四部门联合印发的《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》（以下简称“《意见》”）指出，60周岁及以上老年人均可成为老年人意外伤害保险的被保险人，原则上不设年龄上限。 实际上，作为一项惠民工程，杭州市老龄工办早在去年就联合中国人寿杭州市分公司、人民财产保险杭州市分公司、太平洋人寿杭州中心支公司三家商业保险公司已开展老年人意外保险工作。 近日，记者调查发现，经过近一年时间的摸索，目前杭州市场上已有不少老年人意外保险险种陆续面市，哪怕是跳广场舞受伤，或是老人走失，均能获得保险赔偿。 杭州早在一年前就出台相关惠民政策 部分条件困难群体还可享受保险补贴 “过去，保险公司常常将寿险的年龄上限设置为60－65周岁。”中国人寿浙江省分公司团体业务部副经理吕明告诉记者，而现在，“政府主导+商业保险公司运营”的模式，能更好地实现老年人意外险业务的公正和普惠。 据记者了解，早在2013年，我国已印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出“鼓励老年人投保健康保险、长期护理保险、意外伤害保险等人身保险产品”。 而此次发布的《意见》，则是从全国层面鼓励商业保险公司开展老年人意外伤害险业务。《意见》称，开展老年人意外伤害保险工作要坚持政府引导、市场运作、体现公益、投保自愿的。 2015年，杭州市老龄工办主导的“杭州市老年人意外保险统筹保险”正式上线，保险覆盖意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险、意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴，也就是说，即便是出门摔跤、小区家里发生意外等情况也能获赔，而且投保的年龄也没有上限。 据记者了解，该保险所涵盖的人群包括这三类：杭州市户籍60周岁以上老年人；杭州市户籍50-59周岁已办理退休手续的个人；不具有杭州市户籍在杭居住生活的60周岁以上老年人。 除了自愿参保的老龄人群之外，杭州市的政策还特别针对部分条件困难的老龄群体给予了优惠补贴，这部分群体包括：60周岁以上享受城乡最低生活保障的待遇人员、城镇“三无”人员、农村“五保对象”、重点优抚对象，60周岁以上失去独生子女的老人，80周岁以上高龄老人。 “老年人意外险是现有保险体系的一大补充，解决了老年人投保难的问题。”作为该项目的一线业务人员，吕明认为，在推广“老年人意外险”的工作上，杭州走在了前面，随着新政出台，这块业务后续将再上一个台阶，还将有更多老年人获得保障。 惠民政策已有近百万老人受益 各种相关老年人保险陆续上线 家住体育场路的王奶奶今年70岁了，前段时间，因在跳广场舞时不慎扭伤，花去医疗费1000多元，多亏了她此前购买了一份老年人意外险，保险公司将她自负的部分全额赔付了。 据了解，截至2015年10月底，该意外险的投保人数已达83.3万人，理赔方面已赔付221.19万元。“该险种价格低，每人20元即可获得一份一年期限的老年人意外险，因此项目开展近一年，总体运营情况良好。”吕明告诉记者，现在，像王奶奶这样享受老年人意外险保障的约有近百万人。 吕明透露说，该项目总共保费已达3750万元，其中自主投保的约2300万元。 记者注意到，针对老年人不同的意外情况，除了三家该项目的合作保险机构外，目前杭州还有不少商业保险公司也上线了各类老年人意外险。 例如，太平人寿推出的“孝心宝”，投保年龄拓展至80周岁，涵盖老年人日常意外、残疾、意外医疗、交通意外等多项保障；平安人寿推出的“金色夕阳老人意外保险”，60-80周岁均可参加本保险，保障项目包括老人易发意外骨折住院、老人骨密度检测津贴、老人走失费用补偿等。 “老年意外伤害保险卖得好，说明老年群体面临该类风险较为突出，产品迎合了社会需求。”一名业内人士分析说，老年意外险有利于发挥商业保险的补充作用，拓展金融保险业新领域，也有利于缓解社会保障压力，提高老年人及其家庭抗风险的能力，减少因老年人意外伤害引发的矛盾和纠纷。
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喜欢该文的人也喜欢0.2元航意险搭售20元 买了的可能只是不小心
除了交代秘书订票之外，真的没有比用互联网订票更方便的事情了。大部分的订票APP、订票网站都有一个共性，卖票时，它们都默认搭售一份“意外险”，这份“意外险”的价格从10到40元不等，保额一般在40万-70万间。只是，真的有必要买份保险吗？昨天上午，记者随机采访5位市民后发现，即使保险公司官网购买“意外险”的价格，只有订票平台的1%，依然不太有人愿意购买。订票平台基本都搭售意外险记者：“一般你出门，要做飞机、火车时，会通过什么样的途径购票？”5位参与者的答案，都是“网购”。在记者的随机调查中，大部分朋友，都是直接使用订票APP，在手机上购买的票。随后，记者下载了数款具有订票功能的APP，用以体验订票，有去哪儿旅行、携程旅行、去啊旅行、同程旅游、艺龙旅行、支付宝钱包、微信。其中支付宝钱包、微信自带的微信钱包，只有订飞机票的功能。订火车票时，只有艺龙旅行，没有默认搭售意外险。其中携程旅行也有提示，“购买套餐，优先处理订单；不购买套餐，不提供人工退改签”。由于去啊旅行的APP无法登录，记者是在去啊旅行的官方网站上，买的车票和飞机票。订飞机票时，只有微信钱包没有默认搭售意外险。其中携程旅行，默认购买交通意外险和航空延误险。在去啊旅行的官网上，购票时会提示“与航意险一起买，机票价格省15元”，如10月10日的海南航空HU7179，机票价格有两种显示方式，不带保险的机票价是￥176。带保险的机票价是“￥161+￥20保险”中，“20元保险”仅有很小的字体，具有一定误导性。随后，记者登录一些航空公司官网，体验订票服务。在首都航空官网，记者选择了一张折扣最低的机票，购买时候就有提示，须同时购买一份30元的航空意外险，才能享受优惠。买了意外险可能只是不小心记者：“你买票时，会不会也顺便买了保险？这些代售平台，买票时，大多默认搭售一份20元的意外险。”“每次都默认购买。”市民徐小姐介绍说，她每次出差，机票都是自费，对于订票平台捆绑保险，她表示“有时候就是习惯了”。“从不购买。”市民黄小姐介绍说，她因为工作需要，平时经常出差，公司有替她购买了全年的意外险。其余三位市民表示，只买过一两次搭售的意外险，每次都是坐长途的跨境飞机。0.2元的航意险搭售价20元记者： “如果是在保险公司官网购买意外险，价格是很低廉的。保1天，保额上限800万，价格是2.7元。保1天，保额上限60万，只要2毛，全年价格只要9.6元。你们知道这个吗？”5位市民回答也很一致，都是“不知道”。记者在百度搜索“航空意外险”，第一条是中国平安保险的“航空意外险”，保险期限是1天，保额为600万，保费2元。进入购买页面后，发现保险期限和保额上限都有数档可选。记者选择了最低一档，保险期限1天，保额60万，价格是0.2元，填写了个人姓名、电话、身份证等信息后，再用支付宝付款0.2元，最后，邮箱又收到了一份电子保单。除去看介绍的时间，整个购买过程在2分钟内完成。需要注意的是，该保单是次日生效的。记者又先后搜了中国人保财险、中国人寿的“意外险”，相比代售平台的搭售价格，各保险公司官方网站上的报价，还是比较低廉的。意外险这份差不被人重视记者：“以后买票，会上保险公司官网，去购买意外险吗？”其中两位参与者表示“不会，觉得太麻烦了”。1位参与者表示“不了解有哪些值得买的全年航空险”。事实上，买20元搭售的航空保险，不如买交通工具保险，或者一年期的航空保险。只是目前，记者没有发现已官方认证的，可出售“交通意外险”的微信公众账号和服务号，也没有发现其他更方便的购买方式。高高兴兴上路，平平安安归来，这是每个人的期望。出行时，购买意外险，也是一种保障。只是商家利用信息不对称，把一份0.2元的意外险，用20元的价格卖给消费者，这其中的冤枉钱，我们不该花。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved　　说到买保险，意外险是大众最容易接受，且拥有率最高的人身保险了。而大家买意外险的目的都一样，因为意外不知道会在什么时候发生，造成的后果也不确定是什么程度。再加上新闻天天报导，XX因为XX意外导致身故等等，人们对于身边发生的意外“故事”这些意外风险都有一定的认识。　　那么买意外险的时候，大家购买时的想法都不一样。在此总结一下我所遇到过的客户，他们以前买意外险的时候是因为什么原因买的。　　1、需要。绝大部分人买意外险，是觉得真的需要买一份，来转移意外风险带来的影响。　　2、便宜。买的时候可能没有很强烈的需求，刚好身边有人在向自己推销保险，而且一年消费几百块，觉得保费不高，那就买一份吧，起码有一个保障。　　3、理财+保障。这一种买的时候是因为有理财作用，刚好也有高额保障，就买了。通常是交十几二十年，保个几十年或者保到多少岁，人后返还保费及一点收益。
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　　意外险类型　　个人购买的人身意外险包含两种类型：　　1、消费型意外险，大多数为交一年，保一年，费用便宜。　　2、两全型意外险，也就是返还型意外险，含有理财性质。上面有提到过，约定一个缴费期限，在保障期内没有发生保险责任，则返还保费。通常是一般意外伤害保额10-30万，交通工具及自然灾害等具有百万保额以上，但是各家保险公司的赔付条件有不同。常见于市面上称呼“百万身价”“百万行”等等称呼，以及保险公司、“银行”的电话销售。这类型的保险赔付责任条款需要仔细阅读。
　　那买了意外险，你知道你买的意外险保什么吗？　　意外险的定义：是指在被保人因遭受“非本意的”“突然发生的”“外来的原因”“非疾病原因导致的”造成被保人的身体明显且剧烈的伤害的客观事实。　　比如楼房着火，门口走道被堵，迫不得已从窗户跳下，造成重伤残疾；行人走在路上突然被车撞倒受伤（当然不是碰瓷哈）；失足落水导致身故等等均是意外。　　从意外的保障上看，意外伤害的内容是：　　1、因意外伤害导致身故，即全额保险金。　　2、因意外导致的伤残，根据伤残对应的残疾等级，按比例赔付　　。　　常见意外险不保障的情况：投保人对被保人的故意伤害，被保人故意行为导致的人身伤害，违法犯罪行为相关造成的人身伤害，滥用药物或醉酒等造成的人身伤害，药物过敏、流产、整容整形等造成的人身伤害，生物化学、核辐射、战乱、恐怖主义等造成的意外伤害，酒驾、无有效驾驶证或无有效行驶证车辆的期间造成的意外伤害。　　各保险产品因职业等级的限制，某些产品在条款上还有部分职业期间的责任免除情况！　　从意外险保障内容结构看，意外险包含以下3项：　　1、意外伤害（身故、伤残）　　2、意外医疗，未达到残疾、身故等程度，但有因意外造成一定的治疗费用，可进行费用报销。比如猫爪狗咬、摔伤骨折等等。　　3、意外住院津贴，指因意外导致住院治疗，保险公司在赔付相应的医疗费用后，根据住院天数，给予一定额度的津贴。
　　那买了意外险，你知道你买的意外险保什么吗？　　意外险的定义：是指在被保人因遭受“非本意的”“突然发生的”“外来的原因”“非疾病原因导致的”造成被保人的身体明显且剧烈的伤害的客观事实。　　比如楼房着火，门口走道被堵，迫不得已从窗户跳下，造成重伤残疾；行人走在路上突然被车撞倒受伤（当然不是碰瓷哈）；失足落水导致身故等等均是意外。　　从意外的保障上看，意外伤害的内容是：　　1、因意外伤害导致身故，即全额保险金。　　2、因意外导致的伤残，根据伤残对应的残疾等级，按比例赔付　　。　　常见意外险不保障的情况：投保人对被保人的故意伤害，被保人故意行为导致的人身伤害，违法犯罪行为相关造成的人身伤害，滥用药物或醉酒等造成的人身伤害，药物过敏、流产、整容整形等造成的人身伤害，生物化学、核辐射、战乱、恐怖主义等造成的意外伤害，酒驾、无有效驾驶证或无有效行驶证车辆的期间造成的意外伤害。　　各保险产品因职业等级的限制，某些产品在条款上还有部分职业期间的责任免除情况！　　从意外险保障内容结构看，意外险包含以下3项：　　1、意外伤害（身故、伤残）　　2、意外医疗，未达到残疾、身故等程度，但有因意外造成一定的治疗费用，可进行费用报销。比如猫爪狗咬、摔伤骨折等等。　　3、意外住院津贴，指因意外导致住院治疗，保险公司在赔付相应的医疗费用后，根据住院天数，给予一定额度的津贴。
　　那买了意外险，你知道你买的意外险保什么吗？　　意外险的定义：是指在被保人因遭受“非本意的”“突然发生的”“外来的原因”“非疾病原因导致的”造成被保人的身体明显且剧烈的伤害的客观事实。　　比如楼房着火，门口走道被堵，迫不得已从窗户跳下，造成重伤残疾；行人走在路上突然被车撞倒受伤（当然不是碰瓷哈）；失足落水导致身故等等均是意外。　　从意外的保障上看，意外伤害的内容是：　　1、因意外伤害导致身故，即全额保险金。　　2、因意外导致的伤残，根据伤残对应的残疾等级，按比例赔付　　。　　常见意外险不保障的情况：投保人对被保人的故意伤害，被保人故意行为导致的人身伤害，违.法犯.罪行为相关造成的人身伤害，滥用药物或醉酒等造成的人身伤害，药物过敏、流产、整容整形等造成的人身伤害，生物化学、核.辐射、战.乱、恐.怖主.义等造成的意外伤害，酒驾、无有效驾驶证或无有效行驶证车辆的期间造成的意外伤害。　　各保险产品因职业等级的限制，某些产品在条款上还有部分职业期间的责任免除情况！　　从意外险保障内容结构看，意外险包含以下3项：　　1、意外伤害（身故、伤残）　　2、意外医疗，未达到残疾、身故等程度，但有因意外造成一定的治疗费用，可进行费用报销。比如猫爪狗咬、摔伤骨折等等。　　3、意外住院津贴，指因意外导致住院治疗，保险公司在赔付相应的医疗费用后，根据住院天数，给予一定额度的津贴。
　　意外伤残的标准　　目前意外险使用的伤残分类及条目，是由中国保险行业协会、中国法医协会于日联合发布的《人身保险伤残评定标准》，并与日正式实施。与原来使用的《人身保险残疾程度与保险金赔付比例表》相比，现用使用的《标准》，由原来的7级34小项，扩大到10级281项。伤残等级的扩大，扩大了受惠人群，意味着轻度伤残获得伤残保险金的赔付概率更高。以7级伤残为例，现在使用的《标准》的伤残保险金赔付比例为30%，原来使用的《比例表》的伤残保险金赔付比例为10%。　　《标准》里主要分类为8大类：①神经系统的结构和精神功能；②眼、耳和有关的结构和功能；③发声和言语的结构和功能；④心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能；⑤消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能；⑥泌尿和生殖系统有关的结构和功能；⑦神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能；⑧皮肤和有关的结构和功能；　　从人体内的各项功能系统、五脏六腑，到外的四肢五官、皮肤等等都有囊括，8大类281项，每项的等级都不同。　　因此早几年前，家里有买意外险产品，并且还在续保当中的看官们，翻出来问问保险公司，你买的意外险产品，是否有升级，如果没有，赶快替换掉了，34项和281项还是非常有区别的。不然，按《标准》是可以获得赔付的，这使用旧条例的产品，却不能赔或赔的少了。
　　在身边当中，我们最常见，对个人来讲发生概率也是比较高的应该是交通意外。无论要去哪里，总要乘坐交通工具吧，即使不乘坐交通工具，走在路上也会遇到吧。下面我们来看中国历年交通事故造成的伤亡情况：　　　　由上述列表可以看见，因交通意外导致的身故，是远远低于受伤人数的。据综合数据统计，意外导致的致残率远比致死率要高，因意外导致的身故几率占比，只在20%左右。
　　你觉得你需要多少意外险保额？　　例一：隔壁老王买了一份保额为30万的意外伤害保险，某日隔壁老王失足从楼梯上摔下来，崩掉了6颗牙齿，其他没有严重问题。经鉴定，符合《标准》里的10级伤残，根据赔付比例对应的10%，老王获得赔付3万元伤残保险金。　　　　老王想要去种颗好使，使用年限长的种植牙，经过咨询，按照老王的情况，平均下来每颗牙的种植及各项费用在12000元左右。赔偿的3万元，够种2颗牙。还有4颗牙的4万多元的费用自己淘吧。　　例二：隔壁李女士，买了保额50万的意外伤害保险，某日家中失火，李女士在逃生过程中面部严重烧伤，经鉴定皮肤瘢痕面积达到面部的60%，符合《标准》里烧伤等级4级，赔付比　　　　例为60%。李女士获得保险公司赔付30万的伤残保险金额，李女士需要进行面部植皮手术，需要进行几次面部手术，复杂一点的也要个五六十万了。　　　　例三：陈先生在朋友那里购买了某保险公司的一份交10年，保30年的“具有百万身价的两全意外险。一般意外保额20万，自驾车、公共交通工具保额200万。保障身故或全残。某日陈先生自己驾车行走在路上，发生意外交通事故，导致左下肢两大关节完全丧失功能，经鉴定，符合《标准》里的7级伤残。陈先生向保险公司申请残疾赔付，保险公司拒赔，保险公司的拒赔原因是，没有达到”全残“的等级，故拒赔。　　购买了这种两全型意外保险的看官们，可以翻翻自己的意外险合同，看看买的意外险产品，残疾是按全残、高残赔付，还是按伤残等级比例赔付。　　这样那样的意外有很多，造成的后果都不一样，许多因意外导致的残疾人士在我们身边很少见，但每年发生的都不少。国内对残疾人的制度并不完善，在工作生活上并没有良好的措施，因此许多人在遭遇残疾之后，更多的是选择呆在家里，因为现实的社会，没有多少可以让他们立足的地方，当然我们也能看到许多身残志坚的人们在努力，然而这样的比例又是多少呢。　　发生严重意外伤害时，伤势严重的，如果有相关保障的保险还好，如果没有，将会动用到家庭的一大笔储蓄做治疗之用。如果不幸确认残疾，又有治疗康复的可能性，那么后续需要的治疗费用，康复费用有是一大笔的资金，正如例二的李女士所述，如果烧伤面积更大一点，后面的植皮手术需要做的次数多，有可能是就是上百万的费用了，康复了就有希望重新投入社会。残疾程度低的，也许还有工作的可能性，正如例三，只是腿残疾了，寿命也完全可以像平常人一样，活到七老八十，但是工作的收入能够维持正常的生活支出吗？　　又甚至是家庭的经济支柱，处在上有老下有小，有房贷有负债的阶段。一旦发生意外，发生身故责任刚好是符合那种几百万保额的交通意外险，也许刚好能赔个几百万给家里人，这些就不用担心了。有比如例一里的隔壁老王，发生的不是蹦了牙齿，而是三肢残疾，赔了30万保额，这30万是否能覆盖负担的家庭责任呢？
　　在我给委托人配置保险的时候，根据他的家庭情况，通过专业分析之后，经常出现配置了高额寿险以及高额意外险的。有时候他们会问“既然已经配置了高额寿险，为什么还要配置高额意外险呢？”又或者倒过来，“买了高额意外险，为什么还要配置高额寿险？” 　　寿险和意外险有共同之处，又有不同之处。他们常认为的，意外险都是死了赔，寿险也是死了赔的啊，这不是重复了么？寿险是只要不在除外责任里面的死亡，不管怎么死的都可以赔，意外险只能是赔意外死亡，如果发生意外死亡，当然这两个都会赔，说重复也可以，但是对家庭来说，这笔赔付金可不会认为重复不好。　　
　　“为什么还要配置高额意外险？“，如果发生意外，刚好没死，半死不活什么的，寿险可不给赔的。买个100万保额，不幸掉了8可牙齿，颔骨有点缺损，好歹能赔个20万，够给种植牙的时候可以选个很好的德国进口植牙材料了。再发生残疾等级高一点的，高保额按等级折算一下，能减轻家庭的许多经济负担。　　“有了意外险为什么还要配置高额寿险？”,万一不是意外死呢？我听说过的“猝死”发生率比较高的是干IT的。这种人们常常以为的，没病没痛就死了，不是意外死么？前文有提到意外险定义的四因素，猝死不算意外。深究起来，猝死更多的原因是因为心肌梗塞。　　不同险种对应的保障目的不同，因此，在买保险之前，还请先分析清楚，自己需要通过保险，转移什么风险，寿险、意外险、重疾险、或者医疗险？这又需要买多少保额，保障期限需要多长，怎么买合适等等。这将有利于你配置到真正解决你的担忧，你的需求的保险。　　为什么要配置高额的意外险？因为万一残疾了呢，未来的生活费用呢，还有房贷、孩子教育等其他责任呢 ！　　最后，来提两个问题。　　你觉得你需要多少保额的意外险？为什么？
　　马克　　
　　@小安xin
18:16:00　　买保险一定要看清楚合同上的条款，无论销售人员跟你说什么，最后都是按照合同上保险条款理赔的，买保险欢迎咨询安心保保险网/　　-----------------------------　　客服？
　　不知道　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)航空意外险真的有必要买吗？ - 知乎402被浏览673767分享邀请回答185 条评论分享收藏感谢收起26836 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答