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06月16日基金网特邀凯石金融桑柳玉老师做客中金在线路演中心与网友进行交流，欢迎各位网友登录踊跃参与。
&&&&>> &正文
为什么互联网上卖的基金收益比银行买的高？
　　　日11:19
重庆晨报　
　　百度“百发”号称年化保本收益8%，易方达分级债基约定收益6%，基金淘宝店“送货基红包”、“集分宝”……其实不管如何包装，买的都是基金、保险、券商集合理财产品，为什么在银行等传统渠道买到的基金、理财产品等，收益赶不上在互联网上购买的同类产品？
　　高收益很难持续
　　互联网金融不会告诉你的秘密
　　1.创新之举有“包装”
　　互联网理财产品转换灵活、门槛低，但其本质上只是把一些货币基金、理财基金进行再包装。
　　2.低风险≠无风险
　　互联网理财产品往往宣传无风险、高收益。
　　实际上，目前的互联网理财产品主要集中在低风险的货币市躇金和短期理财基金上，属于“不保本、收益浮动型”产品。网络安全问题同样不容忽视。
　　3.产品收益随行就市
　　收益高达活期存款的20倍(一般用7日年化收益率)？！实际上，这些理财产品的收益率水平是会随着市场的变化而浮动的。投资者可以重点关注货币基金的“日万份基金单位收益”如何。
　　4.不适合长期投资需求
　　互联网理财产品大多集中在短期理财和低风险品种当中，类型较为单一，长期规划应有更多元化的考虑。
　　5.补贴回报凑出高收益
　　一些产品能够提供高收益率，原因在于其收益结构的特殊性---常规收益+补贴收益。但对于补贴收益，往往只能使用特定的方式或符合特定的条件才可获得。高收益可持续性如何？产品是否明显越界？值得关注。
　　6.P2P“保本”存风险
　　所谓“本金保障”，是指从每笔借款中计提一定比例(一般2%)作为风险准备金。出现坏账，先用资金池的资金垫付，再由公司去催收。若坏账高于风险准备金时，则会暂停垫付。
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　　为什么互联网上卖的基金收益比银行买的高？互联网金融不是投资神器买卖方便 收益就不可能太高
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所谓的“余额宝”，是指天弘基金与支付宝合作的一项互联网基金业务。6月13日，阿里巴巴在支付宝上推出余额增值服务，支付宝客户可将资金转入余额宝后自动申购天弘增利宝货币基金，货币基金仍然可随时用于购买商品。
更新时间： 19:25
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您身边的理财专家-最专业的理财顾问-刘经理
城市：武汉&&
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你好，余额宝是货币基金的一种，一般来说货币基金的收益都在一个较低的水平，5%左右。祝您投资愉快。
更新时间： 19:55
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您好，这两者是不同的概念，余额宝是支付宝与天弘基金的合作，在业内，天弘基金的收益不是特别好，所以才会和支付宝合作私募基金，是具体的一直基金品种，而货币型基金是一种基金的类型，它收益比较稳定，风险相对也比较低，我们招商就有很多货币型基金可供选择，招商又是大品牌，安全性更高，希望我的答案可以帮助到您。
更新时间： 20:35
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我们有专业的理财团队为您服务。tel:
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您好，这两者是不同的概念，余额宝是支付宝与天弘基金的合作，在业内，天弘基金的收益不是特别好，所以才会和支付宝合作私募基金.
更新时间： 21:21
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开户万1.5，量大万1，Q: tel微信同号
城市：深圳&&
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事实上余额宝也是货币基金的一类，收益都差不多在5%左右。
更新时间： 23:29
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钱生钱才是王道
城市：重庆&&
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您好，一般货币基金收益较高的，我公司佣金低至万1.5，点我头像详细交流，祝您投资顺利
更新时间： 13:29
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湖北分公司官方客服，谢经理很高兴为您解疑！
这个没法比较的哦，余额宝是5.1450%七日年化收益率 ，而我们的货币型投资年化收益率是银行活期的9倍，让您以最低的风险享有活期的便利，定期的收益。
国泰君安――专业理财机构，您财富的管理专家，祝您投资愉快，欢迎随时咨询！
更新时间： 19:43
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余额宝是属于第三方支付平台下的一种理财模式，实质是商家对客户开放的第三方平台的一个存款理财账户，客户将资金存入支付宝，然后用支付宝来购买不同的产品和服务，而支付宝账户里面的资金又不一定全部消费完，于是在此基础上就设立一个余额宝理财产品，相当于存款账户，而只要在客户将资金存入支付宝，余款购买了余额宝产品，则会有一定的利息收入。比起一般的银行存款利率会高。期现一般分为短期的一个月，三个月，中长期半年，甚至是一年。年化收益率会是银行存款利率的1.5到2倍，所以是比较适合大众化的一种投资理财。有点类似于无风险的理财。
货币性基金则是一种有风险的，偏向于中长期投资，一般都在半年或者一年以上（短期的现在很少见）。而且不一定能保证这种能到期保本的收益。甚至有可能会出现小幅的亏损（一般不超过10-15%）。比较适合于国家经济处于上升增长时期的投资。而且这种上升的幅度在经济增长周期内会高于一般的银行存款收益。有微低风险偏好者比较喜好这种基金型投资产品。
更新时间： 23:02
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QQ/Email：货币基金收益高说明什么呢？&主题：·为什么余额宝的收益率会看上去比其他老牌的货币基金更高？
&浏览：10620&& 回帖：181 &&
泡网分: 30.931
帖子: 3203
注册: 2002年09月
selfmatrix 发表于
这种大额的资金，直接申购货币基金不就行了，何必转余额宝。汇添富的现金宝，5.7%，可以实时赎回到账。动心不？余额宝的账户出口太多。安全上无法和基金公司的产品比。
泡网分: 12.798
帖子: 2888
注册: 2008年09月
杏花酥影 发表于
俺打算把即将到期的300万存单转成余额宝
不知道风险大不大。这种大额的资金，直接申购货币基金不就行了，何必转余额宝。
泡网分: 33.056
帖子: 6560
注册: 2002年09月
老秦 发表于
我不会算，所以我只能比较。
如果我会算，我用我同事的投资算算不就知道了，还用的找自己把钱放两边实际比较？你说你买了多年货币基金，却还没搞明白怎么回事......
你瞧不上余额宝，却说不清它是否有虚假宣传
你推崇货币基金，那你也得说清楚收益有多高。
你那10万和5万的收益，能说清楚是从几号到几号的么？
泡网分: 0.047
帖子: 1540
注册: 2013年01月
俺打算把即将到期的300万存单转成余额宝
不知道风险大不大。
泡网分: 85.303
精华: 2帖子: 19850
注册: 2002年03月
agamomnon 发表于
这是两件事，你得分开来说，第一，余额宝是不是没达到5%，第二，货币基金是不是高于5%我不会算，所以我只能比较。
如果我会算，我用我同事的投资算算不就知道了，还用的找自己把钱放两边实际比较？
泡网分: 12.798
帖子: 2888
注册: 2008年09月
稳定的原因很简单，见下图，以大额存款为主，收益基本固定。
每天的10万份收益都有公布，收益多少一算便知，不存在公布5%的收益率，实际收益还比不上3%的货币基本，本身这就是买的货币基金，没有区别。
泡网分: 33.056
帖子: 6560
注册: 2002年09月
老秦 发表于
你问我我能去问马云吗？
这些天每天看看支付宝钱包还挺高兴的，还琢磨着把货币基金里的钱也转过来。
谁知道20天左右一看货币基金也记收益了，再一比数字傻眼了。这是两件事，你得分开来说，第一，余额宝是不是没达到5%，第二，货币基金是不是高于5%
泡网分: 85.303
精华: 2帖子: 19850
注册: 2002年03月
让我在你身上撒个欢 发表于
能详细说说为什么“每天5%以上的收益率，但是20天后一看实际总收益，居然还不如3%收益率的货币基金。”？你问我我能去问马云吗？
这些天每天看看支付宝钱包还挺高兴的，还琢磨着把货币基金里的钱也转过来。
谁知道20天左右一看货币基金也记收益了，再一比数字傻眼了。
泡网分: 3.683
帖子: 1614
注册: 2010年10月
老秦 发表于
我买了多年的货币基金，不会不懂工作日，三点，确认份额，收益入账的区别。
余额宝以前的宣传里存在很大的误导，满屏的实时到账宣传，你要看详细的产品说明书却翻来翻去找不到链接。
我为什么要试试余额宝，因为有很多同事都告诉我这东西好的不得了，收益高，还是实时进出，每天都有收益，还能当钱花。。。。。
我试了一下，得到的结论就是马云数字游戏玩的好。
所谓实时，其实还是T+2或者T+3？
每天都给你看5%以上的收益率，但是20天后一看实际总收益，居然还不如3%收益率的货币基金。能详细说说为什么“每天5%以上的收益率，但是20天后一看实际总收益，居然还不如3%收益率的货币基金。”？
泡网分: 20.871
注册: 2005年04月
老秦 发表于
我算的是工作日有时候小长假调休会有周末是工作日的情况。但这种工作日好像不算在内。简单来说，这个要跟着股市走，股市开门就是工作日，不开门就不是。这样就不会错了，哈哈。
泡网分: 33.056
帖子: 6560
注册: 2002年09月
老秦 发表于
本质上余额宝只是天弘基金的代销机构而已，就算他不收手续费，也不至于让以前名不见经传的天虹基金突然就变成稳定的最牛货币基金啊？
经过一段时间的实测，发现余额宝的收益并不比货币基金更高。
我于同一时间在余额宝里放了十万，银华货币基金里放了5万。今天看余额宝收益260，银华货币收益160。
虽然看上去年化收益率总是在5上下，而货币基金经常跌落到2-3。。。不过是数字游戏你确定没算错？10万快存进去到你收到260，中间总共多少天？
泡网分: 85.303
精华: 2帖子: 19850
注册: 2002年03月
smtimesmwhere 发表于
你完全没看懂余额宝的规则，建议好好看一遍
正常工作日，周一到周四，三点前如余额宝账户的，两天后就开始收益我买了多年的货币基金，不会不懂工作日，三点，确认份额，收益入账的区别。
余额宝以前的宣传里存在很大的误导，满屏的实时到账宣传，你要看详细的产品说明书却翻来翻去找不到链接。
我为什么要试试余额宝，因为有很多同事都告诉我这东西好的不得了，收益高，还是实时进出，每天都有收益，还能当钱花。。。。。
我试了一下，得到的结论就是马云数字游戏玩的好。
所谓实时，其实还是T+2或者T+3？
每天都给你看5%以上的收益率，但是20天后一看实际总收益，居然还不如3%收益率的货币基金。
泡网分: 19.965
帖子: 5638
注册: 2009年06月
老秦 发表于
还没试过转出,不过余额宝的转入时间很有欺骗性.
说起来是即时转入,但从转账到开始计算收益时间长达3-4个工作日.
而一般的货币基金只需要1-2个工作日.你完全没看懂余额宝的规则，建议好好看一遍
正常工作日，周一到周四，三点前如余额宝账户的，两天后就开始收益
泡网分: 6.941
帖子: 5116
注册: 2010年11月
karyc 发表于
麻烦讲解一下货币基金和理财产品的区别呗
听说今年年底理财产品到账困难还是什么
这是神马情况
谢谢您了...货币基金是投资货币市场产品的，比如协议存款一类的。 银行的理财产品实际上是投资信托项目，比如某个房地产开发项目。是银行借你的钱去做投资。这些投资项目都是长期的，而理财产品大部分是短期。银行认准每个月都会有人买一个月期限的2000块理财产品，就会拿这2000去投资个几年的投资项目，那项目最后赚到的钱，按年化收益率来算是超过理财产品的收益。
年底理财产品收益特别高是以为要对应年末资金核查，存贷比，现金流什么弄好看点。经常不是有几百万只存几天就有很多利息，就是为了对付审查。
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yeyi2468 发表于
我这转支付宝都限五千rpwt
泡网分: 13.141
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注册: 2008年07月
老秦 发表于
借记卡直接转存没有压力。我这转支付宝都限五千
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泡网分: 85.303
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注册: 2002年03月
yeyi2468 发表于
一天只能放五千，你咋放进去这么多的？借记卡直接转存没有压力。
泡网分: 13.141
帖子: 4637
注册: 2008年07月
老秦 发表于
经过一段时间的实测，发现余额宝的收益并不比货币基金更高。
我于同一时间在余额宝里放了十万，银华货币基金里放了5万。今天看余额宝收益260，...一天只能放五千，你咋放进去这么多的？
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泡网分: 23.165
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注册: 2005年06月
karyc 发表于
麻烦讲解一下货币基金和理财产品的区别呗
听说今年年底理财产品到账困难还是什么
这是神马情况
谢谢您了我给你解释：
理财：银行发起的非主动管理型的金融产品叫做理财产品。
货币基金：基金公司发起的公募基金，投资于货币市场的叫做货币基金。发起人是基金管理公司。
基金、理财、信托、券商的资产管理计划都是各类金融机构的产品法律名称，本身区别不大，但理财是不能做主动投资的，也就是说没有投资顾问，银行如果要做主动投资，需要借用信托、基金、券商资管等法律平台。
银行的理财产品的说明书中应该标明投资标的，而且是间接投资，比如通过信托投资一个银行信贷项目，去购买货币基金等等。银行的理财产品有不少交给券商、信托公司打理，银行获得资产管理资格后，也会逐步进行培养自己的主动管理能力。
泡网分: 23.165
帖子: 4746
注册: 2005年06月
用脚趾头也能想明白，大资金的投资收益不可能比市场平均收益高----在承担相同风险的前提下。
余额宝买货币基金这个山寨PAYPAL功能的产品，我觉得和其原型一样，最终都是会因为规模大，收益率流于平均而最终萎缩。
金融这个行业有个规律，发展特别快的东西，死亡速度和发展速度差不多----都快得惊人。
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麻烦讲解一下货币基金和理财产品的区别呗
听说今年年底理财产品到账困难还是什么
这是神马情况
泡网分: 8.096
帖子: 5350
注册: 2002年10月
老秦 发表于
我算的是工作日那你肯定搞错了
要不就是记错了
我往余额宝里转过几十笔，就是按我说的那个规则开始计息的
转出确实很方便
手机免费，很快就到账
泡网分: 34.685
帖子: 3935
注册: 2002年03月
查了一下余额宝的投向
银行协议存款占8成以上
恰好现在利息高
所以它的收益率比其它的低配协议存款的货基要高
确实高而不是看起来高
泡网分: 85.303
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注册: 2002年03月
sanz 发表于
你可能是周末转进余额宝的吧
余额宝的计息时间跟股票基金一样
正常，是今天三点前转，今天就进户，明天给你买，后天就开始有利息来了，碰到...我算的是工作日
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泡网分: 8.096
帖子: 5350
注册: 2002年10月
老秦 发表于
还没试过转出,不过余额宝的转入时间很有欺骗性.
说起来是即时转入,但从转账到开始计算收益时间长达3-4个工作日.
而一般的货币基金只需要1-2个工作日.你可能是周末转进余额宝的吧
余额宝的计息时间跟股票基金一样
正常，是今天三点前转，今天就进户，明天给你买，后天就开始有利息来了，碰到节假日顺延
顺便算下今天的年化收益率
今天的利息*365天/本金=5.183%
与余额宝宣称的今天年化收益5.250%有些差异，但余额宝是7天就将收的利息再注入本金，算的复利，可能确实能到5.25%
泡网分: 85.303
精华: 2帖子: 19850
注册: 2002年03月
还没试过转出,不过余额宝的转入时间很有欺骗性.
说起来是即时转入,但从转账到开始计算收益时间长达3-4个工作日.
而一般的货币基金只需要1-2个工作日.
泡网分: 85.303
精华: 2帖子: 19850
注册: 2002年03月
经过一段时间的实测，发现余额宝的收益并不比货币基金更高。
我于同一时间在余额宝里放了十万，银华货币基金里放了5万。今天看余额宝收益260，银华货币收益160。
虽然看上去年化收益率总是在5上下，而货币基金经常跌落到2-3。。。不过是数字游戏。
泡网分: 55.929
精华: 2帖子: 10515
注册: 2000年05月
老百姓都知道活期存款，部分老百姓知道货币市场基金，可是经他一说，很多人觉得这是同一回事。当然，阿里在这中间做了一个巧妙的创新，就是通过“余额宝”能够直接在支付宝体系里购物、还款、付公用事业费等功能，几乎实现了“基金份额可以当钱花”的概念。但，概念依然是概念，被偷换了就叫偷换概念，如果要比收益率，“余额宝”应该跟银行代销的各种货币市场基金比，有的是比它收益更高的。这就叫柿子专挑软的捏。
实际上马云的这个做法相当于创造了信用，描绘了把钱存放在支付宝账户里和存放在国有银行活期储蓄账户里一样的安全便捷可靠的图景，这显然是错误的。活期储蓄是有国家信用担保的，上世纪90年代末，国有银行普遍呆坏账缠身，但它们没有一家赖掉储户的存款，而是依靠国家注资度过了难关。谁敢说阿里集团经营困难了国家一定会救它？
新势力有没有可能如他们所说的“为我国的金融创新贡献力量，造福网民（百度金融中心公告语）”呢？我认为，既能也不能。BAT们可以让金融产品的购买行为的深度广度和便捷度都大大提升，尽管它们依托的依然是银行业的登记结算体系，但在用户体验上完胜。然而它们短期内不太可能实现超越传统金融业的收益，因为它们本质上都是在代销传统金融业的金融产品，要在此情况下获取超额收益类似于拔着自己的头发飞起来；而且金融不是电子商务，收益是和风险成正比的，有人说百度可以用自己的资金担保补贴高收益产品，但实际上有担保的理财产品银行里多了去了，可是银行不会管那个叫存款
泡网分: 12.279
帖子: 2269
注册: 2008年10月
大额的还是找靠谱点的民间贷款收益高
小额的，尤其是淘宝交易、还信用卡的钱，临时放到里面不错
泡网分: 28.365
帖子: 15567
注册: 2003年02月
要上市，你说为什么
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