央行放松首套房认定：京首套房贷结清&二套房首付30%
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原标题：央行放松首套房认定：京首套房贷结清 二套房首付30%
　　普通住宅新标准 新政不再区分 南北环线 五至六环之间总价不超过375万元或单价不超过31680元/平方米 五环以内总价不超过468万元或单价不超过39600元/平方米
　　央行文件可总结成四句话：
　　1.三套限贷令取消；2.二套房贷大放松：现持一套房贷还清，则二套普通房按首套贷；3.针对外地人的限贷令取消；4.鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券，定向投放房贷。
　　本报讯(记者 程婕)市场期盼已久的房贷松绑终于“千呼万唤始出来”。昨天下午，央行、银监会共同发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，以进一步改进对保障性安居工程建设的金融服务，继续支持居民家庭合理的住房消费，促进房地产市场持续健康发展。业内人士指出，放松首套房认定标准和对三套房房贷解禁是该文件的最大亮点，此次对房贷的松绑程度已超过预期，将大大刺激改善型需求，该新政与各地放开限购一起合力作用会对当前低迷的房地产市场起到明显的提振作用。
　　重申首套房贷款利率最低可打7折
　　文件强调要积极支持居民家庭合理的住房贷款需求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
　　首套房贷最低首付三成，最低利率为基准利率打7折，自2009年以来这一政策一直没变，即使是调控最严厉的时候也没有收紧。不过，受市场因素影响，目前各家银行对首套房贷普遍执行基准利率，少数银行可以低至9折，但也多有附加条件。
　　还清首套房贷再贷算首套
　　文件对首套房贷的认定大幅松绑。文件指出，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
　　目前，各银行普遍执行的是“认房又认贷”标准，即认定首套房要查询住建委房屋登记和央行征信两个系统，客户过往购买过的房屋即使是一次性付款没有申请贷款，在购买第二套房申请贷款时也不能享受首套房优惠；此外，即使客户当前名下无房，但只要在征信系统里有贷款记录，再次购房也不能享受首套房待遇。
　　而这次文件明确将“认房又认贷”放松至“认贷不认房”，比预期的“认房不认贷”还要宽松。如果客户以往贷款已结清，哪怕名下还有一套房，也可以享受首套房的优惠待遇。以北京为例，如果客户已结清贷款，名下还有一套房，以往是按二套房对待，首付比例最少70%，利率最低为基准的1.1倍。新政执行后，这样的客户只需首付30%，利率在理论上最低可享受7折，最多也就是基准利率。
　　三套房贷解禁 非本地居民也可贷款
　　此前，个人在限购地区无法购买第三套住房，在非限购地区也无法获得银行贷款，不少地方的非本地居民不能在当地获得贷款。
　　此次文件明文规定，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
　　文件还要求，银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
　　中原地产首席分析师张大伟指出，本条政策将配合全国各地松绑的政策，在实施效果上将明显发挥之前松绑的效果。对于投资需求的促进影响将非常大。
　　增强金融机构个人住房贷款投放能力
　　文件鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。
　　民生证券首席宏观研究员管清友认为，银行综合负债成本高，做按揭贷款意愿不足。通过发行长期限专向金融债和MBS，可以缓解期限错配、定向降低按揭贷款资金成本，增加银行按揭贷款配置动力，房贷利率或逐步从高点回落。
(责编：邢郑、夏晓伦)
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首套房房贷没还清可以贷款二套房吗？
答：你好，这个要看你的还款来源，有还款能力是可以的。很高兴回答您的问题：
可以的呀，现在二套也限制取消限购了。可以贷，结清再贷首付4成就可以！很高兴回答您的问题：
肯定算的。...
二套房及三套房贷款政策
答：要是结婚了就是第三套房了 最好是先贷款在结婚对 要是结婚了肯定是第三套住房本人感觉还是先贷款在结婚吧先贷款，再结婚...
二套房，住房贷款能贷多少少？
答：你好贷评估价七成您好！请问您的资金是否急需呢，如果不急，可以走银行的抵押贷款一般评估六到七成左右，下班时间15到30天，如果急需的话，建议走信用贷款，根据供房额度的30到45倍，下...
二套房房贷的问题
答：很高兴回答您的问题：
有的。共同借款的话。不会，爱人信用记录好的话，比本人要好做一些可以办，建议以老婆名义办理房贷主要是看两年内的贷款记录，两年内没有逾期的话，应该可以办...
房产新政策一套房没有贷款,二套房可以申请房贷吗
答：可以申请贷款，但是取决你地区对于贷款房的界定你好，可以申请贷款。第二套房子需要缴税可以申请，按照首套房申请你好，可以申请，且贷款首付仅需3成。...您好， []|
为买二套房提前还清房贷划算吗？
随着央行房贷新政的落地，深圳八大银行目前都已经对二套房贷执行放松政策，即对一套房已经结清房贷的，购买二套房可以按照首套房来认定。
在深圳仍然执行限购的背景下，不少有钱的深圳人开始琢磨是否该提前还清房贷，那么问题来了，提前还清房贷划算吗？利弊如何？
为买二套房提前还清房贷划算吗？
深圳八大银行已按照房贷新政执行
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市场迎来改善置业潮 深各大银行均按新政执行
记者13日从深圳各银行了解到，深圳内八大银行（中国银行、建设银行、光大银行、民生银行、招商银行、工商银行、农业银行、交通银行），目前各家银行都已经对二套房贷执行放松政策，即对一套房已经结清房贷的，购买二套房可以按照首套房来认定。
不过，记者在采访中了解到，八大银行对首套房利率均未有下调迹象，其中招商银行和农业银行的房贷部门表示，购买二套房的家庭，如果第一套房已经结清将给予与首套房一样的基准利率9.5折的优惠；而中国银行和建设银行的最低优惠是基准利率9.7折。此外，光大银行、民生银行以及工商银行和交通银行的支行贷款部工作人员表示，目前已经执行二套房新政，而首套房是按照基准利率，暂无其他折扣。
尽管在央行的通知中，提到了首套房最低下限0.7倍的贷款利率，那么，买房人真能享受到7折吗？对此，银行业内人士向记者表示，尽管央行重提7折利率，但只是一个指导价，各地方根据自己的实际情况来确定利率，购房者想要享受7折的利率基本是不可能的。
深圳短期内放松限购概率为零
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限购时代进入尾声 深圳短期内放松限购概率为零
楼市的“限购令”，它的倒下就像它的起来一样，仿佛在一夜之间，全国大江南北的各大小城市纷纷仿效，骨牌效益明显。目前，全国46个限购城市已有41个松绑，仅剩北京、上海、广州、深圳和三亚5个城市仍未取消限购，楼市限购时代就此进入尾声。
深圳市规划国土委称，根据分类调控精神，深圳市将继续实施限购政策，促进房地产市场平稳健康发展。
市规划国土委称，在继续实施限购政策的同时，将健全房地产市场监管机制，加强市场监测分析，一方面加强预售许可管理，引导开发企业理性定价；另一方面要求开发企业严格按照一房一价的要求，在价格部门备案销售价格，明码标价对外销售。
近段时间，对于北上广深一线城市该不该放松限购，业界讨论一直很激烈。一种普遍的观点认为，一线城市如果放松限购，可能带来成交量的激增，进而推高房价，所以一线城市目前不适合放松限购。
市住房研究会常务副会长陈蔼贫认为，从深圳人口和潜在需求来看，现在深圳放开限购的话，很可能房价会快速上涨。所以，深圳不能退出限购。
深圳市房地产研究中心主任王锋也认为，与其他一些城市相比，深圳潜在的购房需求是最强烈的，要保证刚需，就必须要有限购手段抑制投机和投资的需求。另外，目前深圳安居型商品房还太少，仍然需要限购。
问题来了：为买二房提前还清房贷划算吗？
跨界投资需谨慎 小心“阴沟里翻船”
在深圳仍然执行限购政策的背景下，有钱没房票的深圳人想要购买第二套房，正常途径只有还清贷款，这样就符合了政策：还清贷款二套房算首套房，首付三成。
那么问题来了：提前还清房贷划算吗？
农业银行理财规划师蒲春花指出，贷款人在决定是否提前偿还房贷时通常需要考虑三个问题：
考虑是否还有房贷借款需求，利率水平如何?虽然央行房贷新政指出，符合首套房标准的贷款利率下限为基础利率的7折，但是蒲春花认为由于银行的资金成本问题，7折利率几乎不可能出现。对于曾经贷到过7折优惠利率的贷款人而言，提前还贷并不合适。
考虑闲置资金的潜在收益。一般来说，如果家庭有较为稳健的投资渠道和理财机会，大可选择用闲置资金进行投资获取收益而非提前还贷;对于不善理财且风险承受力较低的家庭来说，可酌情选择提前还款。
考虑已还款时间。蒲春花指出，如果贷款人选择等额本息还款方式还款到中期或者选择等额本金方式还款期超过三分之一时，实际已经偿还大部分利息，因此选择提前还贷意义有限。相反，如果还款时间不长，选择提前还贷可明显节省利息支出。
对于决定提前还贷的贷款人而言，可根据自身经济状况选择适合的提前还贷方式。据蒲春花介绍，一般银行主要提供五种方式：一是全部提前还款，这种方式的利息支出最少，但需要贷款人量入为出;二是部分提前还款，不改变月供只缩短还款期限，此种方式节省利息较多;三是部分提前还款，只减少月供不改变还款期限，这种方式可以减轻每月负担，部分节省利息支出;四是部分提前还款，减少月供同时缩短还款期限，这种方式既省利息，又减轻月供压力;五是剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这种方式虽然减少了部分利息，但月供要增加，相对来说不是太划算。
另外，蒲春花提醒贷款人，虽然提前还贷可以节省利息支出，但一般银行都要求还款时间超过一年才能申请提前还贷，如果“违约”，贷款人可能要承担一些费用，需要提前考虑。
深上周有三个新盘开盘或加推，其中2盘推出房源当日售罄，另外一个销量也在八成左右，这是今年自5月以来，深圳楼市再次出现日光盘。 从开盘现场了解到，有不少人为二次置业。从销售的量与速度可看出房贷新政对于深圳楼市的积极意义，央行新政的出台确实刺激了改善型需求客户的入市决心和速度。
置业者谢先生介绍，他准备下周就将原有房贷还清之后，这样就可以享受首套房贷优惠。
但是提早还清房贷真的划算吗？是否考虑了现有的利率水平与闲置资金的潜在收益、还款时间了吗？银行表示，7折利率是亏本买卖，专家同样劝告置业者对于7折利率不要想太多。提前还清房贷，有利有弊，
提前还贷的贷款人可根据自身经济状况与实际需求做出决定。
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你会为了买二房提前还清房贷吗
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分享按钮不再出现？确定取消　　中新网4月14日电(房产频道 马榕) 自3月30日三部委联合发文松绑二套房贷款以来，各线城市房贷情况逐渐分化。据多家机构监测，与二三线城市的“淡定”表现不同，一线城市房贷利率已出现明显松动。不仅部分银行落地二套房首付4成政策，北京、深圳首套房利率折扣更重回“8”字头时代。　　值得关注的是，一线城市二套房贷款利率并未随着首付比例的降低而有所松动，仍普遍执行基准利率上浮10%。业内人士分析，银行若不降低二套房利率，二套房房贷新政对市场的作用力将大打折扣。　　新政出台半月 一线城市房贷大幅松绑　　在“330新政”发布半个月后，二套房商贷首付四成的政策开始在不少城市逐步落地，一向对政策敏感的一线城市反应尤为明显。　　“现在北京买二套房可以申请六成商业贷款了。”昨日，北京链家地产一经纪人向中新网房产频道介绍，在北京，建行、交行、招行等多家银行已经开始执行二套房首付比例四成，购买新房、二手房均适用。　　除北京外，上海、广州、深圳也有银行下调二套房首付比例。中新网房产频道以致电建行、工行咨询发现，两行在广州也已开始执行二套房首付四成。据融360平台统计，早在新政出台后一周，深圳民生银行便将二套房首付比例下调到了四成。　　在降息、降准等利好叠加下，“330新政”后一线城市首套房贷也大幅松动。多家机构数据显示，目前北京首套房贷款提供9折以下利率的银行达到9家左右，8.8折已成为主流，农行首套房贷优惠甚至低至8.5折。深圳也有约6家银行首套房贷利率低于9折。相比之下，上海、广州房贷优惠力度较小，多保持在9折、9.5折水平。　　二套房贷利率坚挺 改善型购房优惠或有限　　虽然房贷新政降低了首付门槛，但二套房贷款利率尚未松动，截至目前，北、上、广、深四大一线城市各银行普遍维持基准利率上浮10%。　　“首付比例降低了，可是从银行贷款的数额增加了，不仅月供负担加重，还多了一笔不小的利息费用。”计划在上海购买二套房的李女士认为，首付四成只是降低了买二套房的门槛，如果贷款利率不变，真正能得到的实惠并不是很大。　　按照中原地产测算，如果购买价值800万的房产作为二套房，原政策仅能贷款到240万元，首付比例下调至四成后则能贷到480万元，可以多贷240万元，同时月供也提高了一万五千多元。　　中原地产首席分析师张大伟认为，二套房松绑信贷政策意味着门槛降低，也增加了入市信心，但如果银行不降低二套房利率，一直维持基准利率上浮10%的状态，将对“330新政”的效果产生较大影响。　　业内预期乐观：房贷政策有望进一步放松　　认房不认贷、最低利率七折、降息降准、公积金贷款额度提高、二套房首付比例下调……自去年下半年以来，房贷政策利好不断，对楼市回暖作用也进一步显现。　　“现在的房地产调控策略是一步步释放支撑市场的利好政策，观察市场反应，避免像年一样，市场被迅速拉升，房价泡沫涌现。”亚豪机构市场总监郭毅在接受中新网房产频道采访时表示，如果未来市场依旧萎靡，不排除有新的刺激政策出台。　　上海易居研究院研究员严跃进也认为，从房贷市场的角度看，政策仍有继续放宽的余地。“二套公积金贷款额度适当提高、商贷利率回归基准水平等，都可能成为后续房贷放松的方向。”　　除此之外，张大伟分析，营业税征收、一线中部分城市限购等环节进一步放开，以及出台税费减免、购房补贴等，都可能成为2015年的更多“救市”政策。(中新网房产频道) (中国新闻网)
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