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总部：武汉房贷到底该不该借？借的越多越好 贷足三十年
[导读]借的越多，资金投入的本金就越少，投资杠杆就越高，未来的投资收益率就越大。而时间越长，还款压力就越小，资金流就越充沛，更容易周转和应对市场的波动。一线城市房贷利率全线下调，8.5折成为主流最近一个月，房子突然成了全国热议的话题。在短短一个月内，北上广深等一线城市的房价突然蹿升5%以上，一时间房东跳价、开发商捂盘等等事件层出不穷，买房再次成了全国人民的头等大事。房价未来会涨还是会跌？这个实在很难说。按照一般规律，世界上不存在只涨不跌的资产。但是按照中国特色，随着地方政府把土地这袋“面粉”卖得越来越贵，房子这个“面包”似乎又没有下跌的理由。孰是孰非，我们还是先放一边。今天我们来讲讲买房过程中的房贷背后的知识和技巧。央行再次降准，银行资金充裕，更多银行下调了首套房利率。数据显示，北京下降了0.031个百分点，上海下降了0.068个百分点，深圳下降了0.07个百分点，广州下降了0.005个百分点。融360房贷分析师胡飞船介绍，首套房方面，8.5折已经成为北京、上海、广州的绝对主流，只有深圳相对保守，维持在9折。二套房利率方面，一线城市各银行并没有多大变化。二套房方面，北上广深的银行普遍给出上浮10%的利率，不同的是首付比例。报告显示，广州对二套房的限制最严格，首付达到7成，上海对二套房购房者最为宽松，四五成的首付为主，北京的首付比例也首次出现4成首付。30年房贷利息和本金一样多 银行没有牟暴利一说到房贷，自然离不开银行。在借款人眼中，房贷简直就是银行对购房者的剥削。的确，一笔30年期的商业房贷，要还的利息几乎和本金一样多——也就是说你贷100万得还200万。要知道房子本身就已经够贵了，现在银行还要来再扒一层，简直丧心病狂。实际上，房贷在历史上的多数时间内的确是银行的优质资产。但其“优质”并非表现在利息收入上。因为对银行来说，存款付单利、贷款收复利，这简直就是天经地义的事。别说对房贷客户，就是对央企“老爷们”也是这么干的。目前银行存款成本已经攀升到了3%左右，而贷款利率最高只有4.9%，这中间的利差只有2个百分点。而目前国内商业银行的坏账水平通常在1-2%之间。也就是说，目前银行在房贷上的利差空间只有0-1个百分点，收益水平并不高。不过，由于在大多数时间内，房价总是呈现上涨的趋势。因此对国内商业银行来说，房贷是一种资产损失风险小，资产质量可控的资产。房价越涨，房贷资产的质量就越高。更何况还有首付2-3成的要求。也就是说，银行还可以把优质的房屋资产打个7-8折，这就更保证了银行的资产安全。至于利息收入，多做几笔自然就积少成多了吗。所以，房贷业务上银行并没有牟取暴利，但在房价上涨周期中，房贷对银行来说的确是一项安全又稳健的业务。房贷到底该不该贷 贷多少？最近一个词在G20之后突然火了起来，叫做“房地产加杠杆”。什么意思呢？意思就是通过银行贷款来放大房地产投资的金融杠杆，用较少的投入获取较大的收益。打个比方，温州土豪花1000万现金全款买了一套房，假设一年之后涨了10%，那么温州土豪前后一种赚了100万，年收益率10%。相反，有个北京金领只用了300万首付就买了同一套房，剩下的700万全部银行贷款。一年之后房价同样涨10%，金领也赚了100万。但因为其投入只有300万，所以年收益率高达33%，及时考虑银行贷款的成本，其年收益率也在25%以上，比温州土豪高了两倍还不止。我们再假设，这个金领其实也有1000万现金。那么很有可能，他用1000万做首付，买了价值万的房产（二线城市以下首付20%）。假设一年之后房价涨了10%，那么他总共就赚了300-400万。看到了吗？同样是1000万本金，他比温州土豪多赚了整整2-3倍。这就是杠杆的魅力。所以对房地产投资者来说，房贷当然要借，而且借的越多越好，时间越长越好。借的越多，资金投入的本金就越少，投资杠杆就越高，未来的投资收益率就越大。而时间越长，还款压力就越小，资金流就越充沛，更容易周转和应对市场的波动。刚需是不是也要贷款呢？贷足三十年 讲个真实的故事。我一位亲戚比我早生了10年，当然也就早买房了10年。当年买房的时候，由于买在市中心，房价相当贵，每平米要5000。而他们夫妻2人月收入不过7000，每月还贷却要还5000以上，压力可谓相当大。可是10年后呢？夫妻二人月收入都上5万了，房贷反而由于利率不断下调降到了4000多。从占收入的70%到占收入的不到10%。变化可谓天差地别。造成这种变化的，首先是因为个人收入在提高。假设一个保守的数字，个人年收入增长5%，那么10年就是增长62%。原先占收入一半的房贷，10年后很可能只占收入的1/3，压力是不是小了不少？别忙，还有呢！这10年里，除了收入增长，还有货币的贬值，也就是通货膨胀。我们假设每年通胀率3%，那么10年后即使还款额不变，银行债务的实际价值也要缩水将近30%。如果我们的真实收入不断增长，同时货币还在不断通胀贬值，那么10年之后，房贷压力很可能就像我的这位亲戚一样，下降到一个微不足道的水平了。所以无论投资还是刚需，我的建议就是三个字：拼命贷！而且一定要贷足三十年。等额本息与等额本金 哪一个更好？接着我们再来说一说一个房贷的技巧：到底选等额本息还是等额本金？按照老一辈的说法，等额本金还的利息少，划算！这个说的完全没错，但等额本金是不是真的就好，却并不一定。简单来说，等额本金的特点是初期还款压力大，后期还款压力小，整个还款期内利息少，总还款额小。等额本息则正相反。初期和后期还款压力一致，初期还款压力要比等额本金小得多。但整个还款期内利息多，总的还款额高。看似等额本金在整个还款期内更划算，但是注意，银行规定月还款额不能超过你月收入的一半。所以初期还款额高，对你的收入水平要求也就越高。或者反过来说，在一定的收入水平下，初期还款额越高，你能贷的款就越少。因此如果你的收入水平一定，等额本金能贷到的款要比等额本息少不少。所以到底该不该采用等额本金的方法，最首要的是看你需要贷多少款。加入你的月收入只能满足等额本息的要求，那么你也别无选择。大家又要问了，是不是我的月收入高，贷款额少，就应该选择等额本金呢？也不全是，我这里还要加个前提——你不太会理财。为什么呢？因为等额本金初期还款比等额本息多。要知道，货币的时间价值是不同的，现在的钱比未来的钱值钱。因为现在的钱可以投资，利滚利之后，到未来可能就是一大笔钱。所以，如果你善于投资理财，那么我还是建议你选择等额本息，把一开始少还的钱拿出来做投资理财，赚得肯定比你多付的利息要多。相反，如果你不善于理财，那么就老老实实选择等额本金。因为按照现在的利率水平，你多还的钱都会按照年4.9%的贷款利率抵扣未来的利息。要是理财收益+通货膨胀率还打不到这个水平，那么通过等额本金的方式早还款，就是最好的理财了。零首付？小心变相高利贷最近随着房价大涨，不少开发商又打出了所谓“零首付”或者“首付贷”的旗号，“帮助”投资者买房。什么叫“零首付/首付贷”呢？简而言之，就是开发商想卖房，又看你买不起付不出首付。那么开发商就自己出钱，先帮你把首付垫上，然后帮你办理房贷，把房子先卖给你。你呢则慢慢还开发商和银行的贷款。看似很人性化的服务，但其中却暗藏玄机。一般“零首付/首付贷”通常利率都很高，甚至有的利率超过每年10%，更有的高达20%，变成了高利贷。这样高的利率，再加上还款周期比银行贷款短得多，普通工薪族是肯定付不起的。工薪族付不起，那么这些“首付贷”又是给谁的呢？没错，就是专门给投机客的。投机客用了“零首付/首付贷”之后，自己只需要支付5%左右的首付款就可以拿到房子。等房子涨价了之后直接抛售，套现的钱就可以把“首付贷”的高利率填上。只要房价上涨1%，投机客基本就能打平所有的资金成本。如果上涨2%，那就能赚差不多40%的利润率了。可万一房价不涨……总而言之，“零首付/首付贷”这类产品属于投机客专属，作为普通购房者，除非你是有足够的首付款但零时周转不过来，否则我还是建议您：千万别借！千万别借！千万别借！重要的话说三遍。
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[责任编辑：王梦秋]
均价：均价4200元/平方米
特色：小户型
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特色：刚需房
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住房贷款19万
等额本金还款
请问一次性还清
还需还多少
提问者：网友&&&&
问题来自：辽宁.辽阳&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
还需要了解您得房贷利率，你可以再易贷网上使用房贷计算器计算即可
回答网友：游客&&
回答时间：&&
17525个顾问回答
511311个提问
贷款只需一个电话
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表急!买房贷款42万15年 想在五年内还清,谁能帮我算算五年内等额本息和等额本金两种还的本金和利息各多少?_贷款问答 - 融360
常见问题：
急!买房贷款42万15年 想在五年内还清,谁能帮我算算五年内等额本息和等额本金两种还的本金和利息各多少?
提问者：563***
城市：沈阳
提问时间:& 10:03
利率是5.65%
5年后需一次性还清多少
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本金是42万，利息总计是（3465*59）+31万=103054元；
等额本金还款：5年60个月，前59个首月月还款4310.83 元，以后每月减少10.99元（降低很少）
第60个月一次性还款元。
本金是42万，利息总计大约是（4310*59）+00=115608元（结果略大）；
从上面计算来看，其实因为时间比较短，本金相同的情况下，利息相差不大
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等额本金还款：5年60个月，前59个首月月还款4310.83 元，以后每月减少10.99元（降低很少）
第60个月一次性还款28万1318.33元。
服务地区：沧州
服务机构：恒昌惠诚
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