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　　近日的一次让江苏的李先生很头疼。原本欢欢喜喜去，谁知李先生去，刚开出没多远，便擦伤了一名行人。交警根据现场情况，认定李先生负的全部责任。行人受伤花费了上万元的医疗费用，如果按照交警部门的责任认定，这笔钱全都要归李先生承担。觉得自己“很委屈，“难道过程中的就没有责任吗?”
　　责任分析 情况不同，认定不一
　　1、销售区域内：如果是在销售区域内进行而导致的，由于不是在公共道路上行驶，所以不能构成，而属于一般侵权责任，者应当承担侵权责任。而此时由于是在经销区域内进行，对于其交易环境负有安全保障的义务，因此也应该承担责任。
　　2、公共道路上：如果者是在公共道路上进行而造成，那么者应当根据道路法和侵权责任法承担责任。根据《侵权责任法》的相关规定，在这种车辆使用人与所有人不一致的情形下发生的，应当由使用人在交强险范围外承担责任。
　　车辆投保
　　作为活动组织者的汽车销售商在前有义务查看者的驾照并了解者的驾驶技能，向者介绍车辆的性能以及注意事项，对路线和速度进行指定，并安排工作人员进行陪同等。如果没有做到相应核实和告知义务，那么汽车销售商也应当承担相应责任。
　　提醒 要全面了解协议
　　在车辆前，也有一些注意事项，一是最好选择已经投保的专供用的车辆;二是如实告知自己的驾驶技能和水平;三是在前，对协议内容进行全面了解，有疑问一定要及时提出;四是按照陪同工作人员的指令在规定路线上谨慎驾驶。
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做有趣、有用的连载汽车知识漫画！律师解读未投交强险的次要责任方是否应承担全部赔偿责任
在投保强制保险的情况下，受害人会获得交强险责任限额范围内的赔偿，其合法权益会得到及时有效的保护。如果未投保强制保险的机动车一方不在交强险责任限额范围内赔偿受害人的损失，那么机动车一方将依法不履行投保交强险的法定义务所带来的风险，转嫁给了不特定的交通事故受害人。即因车主的过错，受害人不能获得交强险责任限额范围内的全部赔偿，获得的赔偿款明显少于在已投保交强险的机动车发生交通事故中所获得的赔偿款，这对受害人而言是不公平的，也与我国法律所规定的公平原则相悖。要求未参加强制保险的机动车一方在交强险范围内承担全部责任，好像加重了其民事赔偿责任，但通过这种“加重”可实现机动车强制保险的立法目的，更有利于公平正义的实现。
&&&&《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定：在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。由此可见，交强险系国家法律规定的强制性保险制度，投保交强险是机动车投保义务人的法定义务，其目的在于充分保护交通事故受害人依法及时获得赔偿，促进道路交通安全。《中华人民共和国道路交通安全法》第十一条、《机动车交通事故强制保险条例》第三十九条也作出规定：“对于未悬挂强制保险标志的机动车公安部门要进行扣留，直到其出示凭证才能放行。”故投保交强险是机动车上路行驶的必备条件，也是机动车上路行驶前必须履行的基本义务。
根据中国保监会《关于调整交强险责任限额的公告》的规定：被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：“死亡伤残赔偿限额11万元；医疗费用赔偿限额1万元；财产损失赔偿限额2000元。”
《上海市机动车道路交通事故赔偿责任若干规定》第四条规定：“机动车之间发生交通事故的，按照各自的事故责任，由所投保的保险公司在强制保险的责任限额内按照实际损失赔付；机动车未投保强制保险的，由其在应当投保的责任限额内按照实际损失承担赔偿责任。机动车之间发生交通事故的损失超出强制保险责任限额的部分，由有事故责任的一方承担赔偿责任；双方都有事故责任的，按照各自事故责任比例分担赔偿责任。”
&根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条的规定，机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额，及《交强险条款》第六条的规定，交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。据此，强制险的限额分为两种，即：有责任限额与无责任限额，而不再划分全责、主次责任、同等责任，这些均包含在“有责任限额”之内。且，上述两种责任限额内，要部分责任比例承担赔偿责任的主体是保险公司，而不是车主或者肇事司机。因此，在肇事方未投保交强险的前提下，如发生交通事故，不应把保险公司的责任套在肇事方的身上，而要求肇事方在交强险范围内承担不分责任比例的赔偿责任。
又根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十九条的规定：机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。法律只对未投保交强险进行了行政责任的规定，并未对因此所造成的民事责任进行规定，肇事方可以承担行政责任，顶多也就是保费的2倍罚款，和民事赔偿的数额根本无法相提并论。
《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定：在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。因此，机动车所有人或管理人未投保交强险就是一种过错，在事故发生后，要为自己的过错承担相应的责任，即在交强险的限额内承担不分责任比例的赔偿责任。只有这样，才能体现《道路交通安全法》保护行人的立法本意。
根据《道路交通安全法》第七十五条的规定医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。由此也可以看出，机动车未投保交强险的，最后还是要承担交强险的不分事故责任比例赔偿责任。
首先，《道路交通安全法》的立法本意是保护弱势群体一方，即和机动车一方相对应的行人，因此，如果在机动车未投保交强险的情况下，直接按照责任比例进行赔偿的话，那么行人在遭到身心上的伤害的同时，还要遭到经济上的损失，其次，机动车所有人应当依照法律的规定，强行投保交强险，如未投保，本身就是一种违法的行为。如让一主体，以自己的违法行为而得到更为有利的地位话，那么也有违法律所要规定公平条文的本质。因此，机动车在未投保交强险的前提下肇事，肇事方应当在交强险的范围内，承担不分事故责任比例的赔偿责任。
综上分析，机动车一方未投保交强险即强制保险，发生了交通事故造成第三者损害的，由机动车一方首先在机动车交强险责任限额范围内予以赔偿，超出部分按责任比例进行赔偿。
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【编者按】保险合同是格式合同，保险合同拟订后，消费者要么接受条款订立合同，要么不接受条款不订立合同。相对于消费者，保险公司是强势一方，当它们利用优势地位在与消费者达成合同时加重对方义务、减轻自身责任，“霸王条款”便产生了。
　　“每次事故绝对免赔3000元或实际损失的20％。”类似的绝对免赔条款常见于各类财产保险合同中。对此，保险公司称，设置绝对免赔条款是国际惯例…[]
网友遭遇的“霸王条款”
保险“霸王条款”知多少
“霸王”条款面面观
　　我国保险业发展到今天，消费者对保险“霸王条款”的质疑一直未停止，从“重疾险保死不保生”到“拿险金要证明活不过半年”，一次次让我们见识了“霸王条款”的厉害。
　　也有一些公司，依仗自己的强势地位，在理赔时对投保人设下苛刻的条件，让保险理赔之路布满荆棘。
　　自从投保后，18年来一直没有发生索赔事情。可是日前，家里的电脑被雷击烧坏了，让我想起了这份十多年前的保单，但在致电保险公司后，换来的却是…[]
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　　“他们竟然让我拿着受益人的身份证复印件和委托书来领，或者变更受益人。”张祥举很生气，“我还活着呢，为啥让我儿子来领我的生存保险…[]
慎签保险合同 遭遇“霸王条款”勇于维权
　　我国保险业发展到今天，消费者对保险“霸王条款”的质疑一直未停止，从“重疾险保死不保生”到“拿险金要证明活不过半年”，一次次让我们见识了“霸王条款”的厉害。
　　面对“霸王条款”不能忍气吞声，维权才是消费者保护自己最好的选择。保险监管部门、消费者权益保护部门、媒体等都会站在公众利益的角度帮助大家。
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　　消费者肯定都是弱势，但是如果消费者一再地忍让，只能是纵容不公平的现象，不对等的现象更加严重，如果每个消费者都很看重自己的权益，不断地通过各种方式去做各种各样的努力，比如向中消协投诉…[]
　　由中国消费者报社与搜狐财经中心理财频道共同主办的保险投诉绿色通道，已经正式开通。如果你在保险消费中遇到问题，可以通过绿色通道进行投诉…[]
保险四大不诚信
　　1、产品名称不诚信　　意外伤害保险是伤残保险，对于一般的意外伤害，保险公司不负责给付。　　2、产品设计不诚信　　保险的投资往往不是一般人理解的投资，其回报也不是一般人理解的回报。　　3、招收人员不诚信　　一般人理解的经理、顾问不会是推销员。但在许多保险公司，却美其名曰储备经理、理财顾问等。　　4、销售过程不诚信　　推销员不如实告知免赔责任，夸大保险功能，不告诉消费者可以十日内退保等。[]
“涉案”公司及产品
专题策划制作：陈大伟>> 无责方 没有交强险
出险该怎么办
无责方 没有交强险
出险该怎么办
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　　交强险执行至今，仍有部分人不懂交强险，无责方车主因为没有及时申报，需要承担原本由所购买交强险的保险公司向肇事方赔偿的400元费用。
　　案例1、48小时内不申报，为对方交强险掏包
　　近日，车主赖先生遭遇了莫名其妙的晦气，不仅车被撞了，而且维修费用还要自负。他在马路上小心翼翼地行驶，竟然遭遇了另一辆车追尾相撞。经交警处理后，对方负全部责任。
　　由于被撞得不是很严重，赖先生两天后才将车送回4S店进行维修，维修费用800元。当赖先生把收据交由肇事方索赔时，对方只赔了400元。原因是由于对方的车辆也造成了损失，虽然双方都购买了交强险，但赖先生没有在48小时向自己所购买交强险的保险公司为肇事方申请赔偿，最后导致了自己为对方的交强险赔掏腰包。
　　有类似赖先生同样遭遇的人并不是少数，因不懂交强险而导致自掏腰包赔偿的现象非常普遍。爱车易购收获一组让人诧异的数据，从去年7月1日至今，有100多辆车出现车主无责的交通事故开回修理厂维修，超过九成人在送车到修理厂维修时，仍未向保险公司报案，为肇事方申请交强险赔偿。绝大多数车主是在汽车售后人员的指引下，才向保险公司报案。其中约10%的车主因为没有在48小时内向保险公司报案，而导致无法为肇事车辆索取到交强险的赔偿。以上无责方由于不原意自掏腰包为对方支付400元，双方经常为此而出现赔偿纠纷。
　　我们还了解到，大部分车主至今仍不懂交强险，也不理解为什么无责方还要通过办理各种繁琐的手续为对方争取索赔。经常有不少车主为无责还要赔偿而大动肝火，不少车主都很难理解这一赔偿举措。由于众多的消费者并没有专业的知识，他们很多只有在吃了亏之后，才去了解交强险的内容。
　　无责也必须报案索赔
　　近年来，人们买保险的意识明显提高。对于各种新车，绝大部分的车主都会选择购买各种保险。但由于车主并不具备专业的保险知识，建议在发生摩擦和出现交通事故的时候，要及时向保险客服人员咨询和询问如何处理。以交强险为例，车主只要及时报案了，赔偿的费用就会全部由保险公司支付，完全可以避免各种纠纷出现。
　　值得提醒的是，不同保险公司对是否派人到事故现场核实交通意外的要求也不一样。购买车险最好有专业的保险人员跟进，否则容易导致保险索赔不成功。
　　那我们应该怎么正确解读交强险呢?机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
　　举例来说，甲乙两车发生碰撞，甲车应当负全责，双方车辆各损失2000元。如果按照原先的商业三者险“有责赔付”的原则，乙车不需承担任何赔偿，全责方甲方的保险公司要负责赔钱。
　　自交强险制度强制施行后，即便乙车无责，它还是需要赔偿甲车一笔钱。根据交强险条例，交强险实行“无过错赔偿”，无责的一方应在400元限额内赔偿肇事车辆的损失。即使完全无责也要赔400元，这笔钱最终都由保险公司承担。而甲车必须向乙车最高赔付2000元车损。
　　业内人士指出，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。车主为保障自己的权益，应该及时报案，减免因无责所造成的赔偿纠纷。
　　自交强险实施以来，“无责赔偿”条款备受车主们非议：明明是别人撞了我，我还要先赔他400元，这是什么道理?!此外，广州为解决小碰撞造成大堵车而于去年12月25日起实施的轻微事故“快处快赔”因为不够便民，事主接受率仅占17%。
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昨日上午，广州市公安局交警支队、中国保监会广东监管局、广东省保险行业协会联合召开新闻通报会公布六大新举措，以平息争议、提高“快处快赔”采用率。
　　交强险“无责赔付”条款成最大阻力
　　实施8个月轻微事故仅17%采用
　　据广州市公安交警部门统计，截至今年8月21日，“快处快赔”实施8个月来，仅有23557宗轻微交通事故真正“快处快赔”，并获得保险公司赔偿;而没有依法履行立即撤除事故现场、恢复交通义务的事故则高达71452宗，当事人宁愿被交警处罚。而省保险业协会负责人坦承，“快处快赔”个案只占广州轻微事故总数的17.1%。
　　据了解，广州出台快处快赔措施，很多人都抱着赞赏的态度，却因为服务点太少(全市仅6家)、交通事故协议书取用不易等原因背上“不便民”的指责，影响了采用率。
　　而阻碍“快处快赔”顺利推行的最大的阻力则来自于交强险的“无责赔付”条款。条款规定，机动车发生交通事故时，无责方承保公司应在无责赔付的死亡伤残1万元、医疗费用1600元和财产损失400元限额内向受害人赔偿，体现保护交通事故受害人的立法宗旨，但，很多机动车车主表示难以接受。
　　六大新举措
　　举措1 “快处快赔”服务点增至23家
　　从今天开始，广州保险业按照每区(市)两个服务点的基本布局，将交通事故保险快速理赔业务在全市十区二市全面推开，新增快速理赔服务点17家，加上去年建立的6个，目前共有23个快速理赔服务点，仅南沙区因无合适厂家暂未设服务点。据悉，23家服务点的选择既要满足覆盖区域广，又要尽可能位于交通便利的主干道旁，而且均为具有资质的汽车修理厂或4S店，可确保保险服务品质。
　　举措2 “无责赔付”400元不再由无责方垫付
　　广东保监局、广东省保险行业协会及时推出了交强险全责方承保公司代无责方垫付制度。该项制度通过保险公司之间的协作，由有责方车辆承保的保险公司垫付无责方当事人的无过错400元赔偿款，然后再由无责方车辆承保的保险公司与有责方承保的保险公司之间通过内部财务制度予以解决，使保险理赔过程更加人性化和高效率。
　　举措3 五大途径方便车主获取《交通事故协议书》
　　广东省保险行业协会要求广州市所有保险公司在车主购买交强险或商业机动车保险时，与保险单证一起为每辆机动车免费提供2份《交通事故协议书》，供当事人发生轻微交通事故时使用。同时，每名前往保险快速理赔服务点办理索赔的车主，也可以在理赔点领取《交通事故协议书》。市公安交警部门还将《协议书》在广州金盾网上公布，供车主和驾驶员在网上下载打印并使用，在交警部门的违法处理、车管、事故处理窗口均提供《协议书》，交警在日常巡逻执法中也会随身携带。
　　举措4 公布“快处快赔”流程图
　　为使广大车主和驾驶员及保险公司理赔人员、服务点工作人员更加清楚地了解当事人自行协商处理轻微交通事故和保险快速理赔工作，市公安交警部门和广东省保险行业协会共同制定了《广州地区轻微交通事故自行协商和保险快速理赔流程图》，要求所有23个服务点将该《流程图》公布在服务大厅内，市公安交警部门也将该《流程图》在广州金盾网上公布，以方便广大车主、司机了解、办理及接受社会群众监督。
　　举措5 公共评估机构进驻服务点查勘、定损、核价
　　由于保险快速理赔服务点将增加到23个，广东省保险行业协会要求各保险公司对不能派出理赔工作人员驻理赔服务点工作的，可以委托专业公共评估机构或其他保险公司驻点代其查勘、定损、核价;或在20分钟内指派本公司理赔工作人员到快速理赔服务点进行查勘、定损、核价，以确保快速理赔的高效，最大程度地方便车主办理理赔。
　　举措6 交警与保险公司联手打击保险诈骗
　　广州保险业密切配合公安部门，联手打击利用轻微交通事故进行的违法犯罪行为。一是对于可疑的轻微交通事故，交警部门将协助保险公司对涉嫌违法的当事人进行调查;二是对多次索赔的机动车，保险公司将通过计算机系统进行理赔跟踪，将可疑人员和车辆报公安部门查处;三是广东省保险行业协会正着手建立交强险信息共享平台，届时理赔信息和交通违法行为将在市交警部门和保险业之间实现共享，对多次索赔的机动车或驾驶人自动预警，保险公司将可疑人员和车辆报市公安部门查处，有效打击保险诈骗的违法犯罪行为。
　　有责方不留资料可报警
　　7问题：如果事故中有外地或外省车，怎么办?
　　解答：这种情况也可以进快速理赔点的，只是轻微事故中有一方以上车辆为非广州地区投保交强险的车辆的，按照保险公司指引到服务点后，请报警;交警到后，按照简易程序作出《事故认定书》，便于车主回投保地保险公司办理索赔手续。如果外地或外省车投保的是17家驻粤的保险公司，就可按广州快处快赔流程有效办理。
　　8 问题：如果交强险是在外地购买的，也享受广州快处快赔中的无责赔付由有责方保险公司垫付吗?
　　解答：如果是在本省17家驻粤的保险公司投保的，就可以;如果是在省外购买的，因为省外还没有这一措施，就不可以。
　　9问题：事故双方要24小时之内去服务点办理，但事故对方就是不肯到服务点，是不是算对方逃逸?
　　解答：发现这一情况后，要马上报告投保的保险公司，并与警方联系，事故对方如果接电话，并在警方催促下到服务点，就不算;如果对方留的是假电话，或者催请不来，就算是逃逸。
　　10问题：在事故现场，无责方不肯留下真实资料，并且不肯去服务点，怎么办?
　　解答：有责方在事故现场就要报警，事件就变成按“车辆损失险”来办理了。
　　11 问题：现在交强险的年缴费都要与交通事故挂钩了，那无责事故会否影响下一年的保费额?
　　解答：目前，广东省的交强险管理信息平台已经搭建好，从7月1日起，交强险的保费额与交通事故赔付“单挂钩”。如果一年只有一次责任事故，下年保费既不升也不降;如果有两次或以上，下年保费就要升10%;如果一次责任事故都没有，就下降10%。需要提醒的是，无责事故虽然也会记录，但是，是不会影响到下年保费的。另外，目前广东省的交强险缴费额度还没有与交通违法相挂钩。
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