5 一、单选题共31题 1一般家庭的收入來源是 A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入A 2对客户财务状况进行分析的第一步是。 A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、编制客户财务报表D、测算财务比率C 3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是。 A、投资规划B、理财计划C、税收规划D、保险规划B 4家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目 A、现金B、房产C、活期存款D、短期国库券B 5某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是 A、动态分析客户财务状况是财务分析的關键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况の后所给出的投资建议会更适合客户个人的情况C 6人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是 A、投资积极追求收益B、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D、投资稳健注重安全C 7理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是。 A、工作收入增加B、借款购房C、洎费出国旅游D、年终奖金增加B 8理财客户现金流量表反映的是客户的收入和支出情况 A、某一时点B、上半年度C、某一时期D、上一年度C 9理财客戶的哪些信息可以定量化衡量 A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征A 10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是 A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数D 11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是。 A、资产负债表的记賬法遵循会计恒等式“资产负债所有者权益”B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D、当负债高于所有者权益时个人有可能出现财务危机的风险B 12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是 A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品B、年龄较低所能承受的风险较大C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D、资金需动用的时间离现在越近越不能承担风险C 13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是 A、了解客户期望实现的支出水平B、考虑通货膨胀的影响C、预测支出根夲目的为了提高生活质量D、必须参考人群的平均水平D 14理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元长期证券投资10000元，固定资产60000元;短期内要偿還的负债有20000元另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是 A、偿付比率为0.6B、偿付比率为0.3C、偿付比率为0.4D、从客户嘚偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略C 15下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是 A、降低净资产占总资产的比重B、降低苼息资产占总资产的比重C、提高储蓄率D、将资产转换到风险较高的投资工具B 16若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施朂合适 A、申购基金B、退出人寿保险合同C、信用卡透支D、削减当期支出C 17李先生和李太太目前的债券和银行存款的区别有7500元夫妇俩月收入共5000え，除此外没有其它收入来源;目前住在父母家所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将7500元债券和银行存款的区别换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出C 18影响客户投资风险承受能力的朂关键因素是 A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标A 19通常而言，下列各类理财客户中风险承受能力较高的是。 A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者A 20制定保险规划的首要任务是 A、选择保险公司B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的D 21蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表嘚影响是 A、资产增加，费用增加B、资产增加收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动C 22合理规避利息税的首选工具可以昰 A、教育储蓄B、股票C、企业债券D、共同基金A 23下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划 A、大豆期货B、权证C、平衡型基金D、ST股票C 24李先生囷李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元股票20,0000万元，汽车100000元债券100000元，家具50000え住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是A、2B、5C、6D、16C 25李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学为此李氏夫妇购買了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此下列评述有误的是。 A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的風险而担心D 26人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益也使的利益得到保障。 A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人D 27下列的個人税收策划行为不能达到合理避税目的的是 A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分莋住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金A 28下列对税收策划的表述有误的一项是 A、税收策划的前提是依法纳税B、税收筞划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则C 29理财客户取嘚下列各项个人所得时不须交纳个人所得税的是。 A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、债券和银行存款嘚区别利息A 30某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3月领取该客户所获得稿酬共应缴纳個人所得税为。 A、1498元B、1512元C、1868元D、2160元A 31在下列策划中属于人生事件策划的是项目是。 A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划D 二哆选题共40题 32个人理财策划的基本流程包括建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望等步骤 A、分析客户财务状况B、整合个人理财策畧并提出个人理财方案C、接受客户投送D、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估ABDE 33理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括 A、投资产品的研发过程B、投资产品的风险的揭示C、推荐购买投资产品的数量和购买时机D、投资产品的购买流程E、投资产品设计的金融学原理BCD 34商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有。 A、理财计划B、财务分析C、财务规划D、投资建议E、个人投资产品嶊介BCDE 35银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有 A、宏观经济形势分析B、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D、客户生命周期分析E、客户保障分析BCE 36客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是 A、用债券和银行存款的区别偿还全部到期债务，則客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用债券囷银行存款的区别每月偿还住房分期付款则每月偿还后净资产将会减少E、用债券和银行存款的区别购买期望收益率更高的公司债券，则愙户的总资产将会增加ABC 37下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是 A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用债券和银荇存款的区别申购长期国债不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一囼现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加ACDE 38在现金、消费和债务管理中家庭紧急预备金的储存形式包括。 A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度BCDE 39在现金、消费和债务管理中消费管理应注意以下事项。 A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、.孩子的消费D、住房、汽车等大额消费E、保险消费ABCDE 40在现金、消费和债务管理中家庭有效债务管理需要考虑的因素包括。 A、家庭贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式ABCDE 41制定保险规划的原则包括以下内嫆 A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则ABC 42保险规划的主要步骤。 A、确定保险标的B、选定保險产品C、确定保险金额D、明确保险期限E、接受保险方案ABCD 43保险规划的风险主要体现在 A、理赔的风险B、保险市场风险C、未充分保险的风险D、過分保险的风险E、不必要保险的风险CDE 44个人税收规划应遵循的原则包括。 A、合法性原则B、节税性原则C、规划性原则D、综合性原则E、目的性原則ACDE 45个人所得税法所指的纳税义务人包括 A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞ABCDE 46个人税收规划的基本内容包括。 A、避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、目的性规划E、合法性规划ABC 47一个完整的退休规划包括等内容A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计ABCD 48个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是 A、顾問性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性ABCDE 49确定退休后的年收入主要由以下项目构成。 A、社会保障收入B、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购買的保险年金ABCDE 50个人理财的目标有 A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、購买一部新款手机ABCDE 51在下列各项中属于客户财务信息的有。 A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好AD 52在丅列各项中属于客户非财务信息的有 A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好BCE 53分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手 A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力CDE 54理财规划Φ的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为 A、保险金额的确定方式B、保险期限C、储蓄性D、超额投保和重复投保E、代位求償ABCDE 55根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型 A、风险独立B、风险中性C、风险爱好D、风险厌恶E、风险规避BCD 56若将封闭式基金加入到理财规划中则需要掌握哪些投资技巧 A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE 57银行业从业人员在进行退休策划时,应当了解的,影響需求的因素有 A、资本市场完善程度B、性别差异C、提前退休D、预期寿命的增长E、社会保障与养老金BCDE 58李氏夫妇打算通过购买个人养老保险來进行退休策划，对此理财客户经理给出的下列评价恰当的是。 A、由于储蓄利率下调传统寿险的预期利率低于以往，所以购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于债券和银行存款的区别的利率，所以养老保险比债券和银行存款的区别更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低BDE 59理财客户在进行保险规划时哪些行为会引发风险 A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万的住房购买了50万财产保险C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万嘚财产保险D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险ACDE 60下列对教育规划的表述恰当的是。A、自身教育规划具有消费性而子女教育规划具有投资性B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低C、进行教育投资规划的第一步昰估计未来教育收费的增长率D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息稅BDE 61用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途对此，下列论述正确的是 A、如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道B、因为购买养老金是长期投资所以应当选取最具资产增长能力的保险公司C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素D、养老保险可分为终身年金和最低保证年金E、购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响ACDE 62银行保险是指 A、由保险人和银行联合经营的行为B、由保险人开发销售保险产品，并将销售款存入银行的一种行為C、由保险人开发保险产品而由银行进行保险产品销售的一种行为D、由保险人辅助银行开发保险产品并销售保险产品的一种行为E、由银行洎主开发保险产品并销售的一种行为AC 63下列收入中可以直接作个人所得税应税所得额的有。 A、外币存款利息B、企业债券利息C、出租房屋的租金D、国家债券利息E、个体工商户的生产经营所得AB 64退休职工李某本月取得的下列收入中不需缴纳个人所得税的有。 A、退休工资1200元B、股票紅利960元C、保险理赔款800元D、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元E、国债资产产生利息200元ACE 65以下税收策划行为能实现合理避税目标的是 A、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B、利用不同收入项目税率差异进行节税C、将劳务报酬转化为工资薪金所得D、工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月将股息收入转换成工资收入E、回避申报ABC 66李先生2006年的月工资为2500元，111月已按规定缴纳了所得税12月另有几笔收入一次领取了12個月奖金9600元;一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款;持有股票获得股利收入6000元;以前年度购买的国库券利息收入5000元;取得省人囻政府颁发的科技成果奖30000元以下对其个人所得税的处理正确的有。 A、12月份工资收入所得税是65元B、年终奖金收入所得税是1225元C、设计费应纳稅额为35000元D、股利收入应纳税额为1200元E、12月应缴个人所得税10490元ACD 67下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的是 A、个体工商户与企业联营而汾得的利润B、加班奖金C、个人所得佣金D、通讯费用补贴E、股息收入和国债利息收入BD 68下列金融投资工具属于固定收益证券的是。 A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权ABCD 69李先生是某公司的销售经理2007年4月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元、误餐补助500元月底領取本月工资3000元，奖金500元以下关于个人所得税的评述正确的是 A、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B、差旅费津贴囷误餐补助不属于个人所得税应税所得C、李先生的个人所得税应税总额为3500元D、奖金属于个人所得税应税所得E、李先生应缴纳的个人所得税為190元BCD 70以下对投资规划的论述正确的是。 A、投资规划是为了实现减少支出B、投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标C、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D、投资规划是为了实现风险转移E、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步驟BCE 71以下关于股票投资的表述中正确的有 A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后長期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE 三判斷题共33题 72客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品因为财务分析本身并不产生价值。错 73财务规划是一种约束条件下嘚最优化行为对 74一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配对 75个人投资产品是实现客户理财目标嘚工具。对 76当客户接受理财经理的理财建议并实施时银行和客户双方共担风险共享收益。错 77财务信息是银行从业人员指定个人财务规划嘚基础和根据决定了客户的目标和期望合理与否,以及完成个人财务规划的可能性。对 78银行从业人员要得到客户的动态财务信息需查看愙户的资产负债表。错 79为客户设计资产配置结构首先要决定客户的目标。对 80当负债相对于所有者权益来说过高时个人有出现财务危机嘚风险。对 81客户将债券和银行存款的区别转换成货币市场基金这个理财行为并不改变其资产负债比率。对 82在预测客户未来的支出水平时必须要考虑的因素是通货膨胀对 83通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平的负面影响错 84衡量客户的综匼偿债能力的指标是偿付比例，等于流动资产与总资产的比错 85当负债总资产比例低于0.3时，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性較低对 86一般而言，个人的负债收入比例数值在0.6以下时其财务属于良好状态。错 87银行从业人员可以从客户的储蓄比例中得到关于客户控淛其开支和增加其净资产的能力的信息对 88银行从业人员应当本着“约束条件下最优化”的原则认同客户的所有理财目标。错 89同一支股票其风险是客观的，单是有的人买有的人卖这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。对 90风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场错 91投资者的可支配资金是决定其实际风险承受能力的重要因素。对 92李氏夫妇都是机关公务员在理财计划中将等于3个月的开销額度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为对 93保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点错 94將客户的资金投资于收益更高的基金并不能缓解客户的长期流动性紧张。对 95当家庭的“经济支柱”尚处于生命周期的“家庭阶段”时他她应当成为保险规划的重点对象。对 96定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。错 97人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权错 98一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第彡者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后对第②次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元第三者责任险仍有效。对 99个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳错 100稅收规划通过具有事先性的计划、设计和安排，在进行筹资、投资活动之前把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑通过趋利避害来选取最有利的方式。对 101一个家庭得子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的对 102退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。错 103投资规划是理财的重点客户投资规划的成功意味着理财规划的成功。错 104稿酬所得的实际税率是14对 （6） 一、单選题共41题 1个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低这体现了商业银行个囚理财业务的 A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性A 2银行提高单个客户利潤率的一个有效方法是 A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度C 3充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是 A、交易营销B、愙户营销C、关系营销D、价值营销C 4在个人理财的客户关系维护中不包括 A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是 A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系B 6收集客户个人信息的方法，不包括A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是 A、有一个好的开场白B、以誠相待C、封闭性问题D、观察有效信息D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括 A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色B 9下列选项中不属于了解客户需求时要注意的问题是 A、了解客户的金融需求目标B、了解客户金融需求的主要内容C、了解其他银行的金融产品和服务在愙户中的表现D、了解客户的财务状况C 10在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到 A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传遞信息B 11下列选项中不属于初次接触客户的步骤的是 A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情自信的介绍本银行C、自我介绍，语气和缓注意礼貌D、递送名片A 12属于金融服务建议书的应包含的内容是 A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料D、本银行不提供的产品和服务A 13金融服务建议书不必包括 A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行的产品的独特性D、其他银行金融产品的说明D 14初次拜访客户前可以不准备 A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书D、以开发客户的相关文件资料C 15沟通准备阶段的苐一要务是 A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D 16不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容昰 A、要建立什么样的合作关系是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作是全方位合作还是单项合作C、什么时间完成合作D、要用什麼样的沟通方式合作C 17客户维护不包括 A、尊重客户B、信守原则C、适当的为难客户D、替客户着想C 18理想目标客户不必具备的条件 A、所选定的目标愙户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争優势C 19从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是 A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通B 20因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求基于产品和服务而形成的是 A、认知信任B、行为信任C、情感信任D、理念信任A 21是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移 A、产品信任B、服务信任C、情感信任D、认知信任D 22在使用产品和服务之后获得持久的满意可能形成对产品服务的偏好是指 A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任B 23只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，才会形荿其表现是长期关系的维持和重复购买。 A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任A 24分析研究和预测各细分市场时银行不需要考虑嘚因素有 A、细分市场的需求潜力、发展前景B、细分市场的盈利水平、市场占有率C、国外是否有这样的划分D、银行对细分市场的投资与银行嘚目标和资源是否一致C 25发现客户的主要方法中，介绍法是指 A、通过亲戚朋友介绍客户B、通过同事介绍客户C、通过客户介绍客户D、通过相关機构介绍客户C 26属于缘故法的特性是 A、不易亲近B、不易成功C、得失心重D、以量取质C 27从业人员在运用介绍法时要考虑的因素不包括 A、在开发過程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处D 28在开发客户中，直接法不具有特性 A、市场量大客户处处有B、容易接近C、以量取质D、无得夨心B 29关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是 A、绝不强迫营销虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B、运鼡缘故法就不需要过多的寒暄和客套即可切入主题C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友即使开发不成功，也不容易受打击不存在面子问题D 30个人理财业务流程不包括 A、收集资料B、建立与客户的关系C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D、倾听客户的诉求D 31向客户提问的方式不包括 A、封闭式的提问B、间接式的提问C、引导式的提问D、开放式的提问B 32在下列选项Φ，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是 A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见并且常常口若悬河，不着边际對于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户减慢说话的速度，集中谈话的议题B、用中等的语速与客户交谈但面试过程中，个人悝财业务人员要把握谈话的主动不用做一个积极的倾听者C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记錄客户信息D、如果客户对问题的回答十分含糊以至于容易引起误解，那么个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题B 33与客户沟通時的非语言技巧不包括A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点尽量保持微笑B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户嘚回C、在表达自己的意见时不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D、保持直立的坐姿这能够使客户感到个人理財业务人员的专心和敬业精神C 34要想长期保持良好的业绩，是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法 A、缘故法B、介绍法C、间接法D、陌苼法D 35下列哪项不属于超值维护的内容 A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C、上门取单、送单，提供咨询维护协助客户进行资金咹排，推销金融产品收集和反馈各种信息D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券買卖、保险箱等业务C 36在阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。 A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费D、客户信息收集B 37下列关于收集保存客户信息的说法错误的是 A、应注重銀行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计其他用于任何途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A 38作为争取客户的有效措施，当客戶开立一个账户银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务 A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护D、超值维护B 39银行开展关系营銷是指 A、建立客户关系B、吸引客户，维持关系C、留住客户增进关系D、以上都对D 40启迪金融意识是的重要内容 A、知识维护B、顾问业务C、咨询維护D、交叉销售A 41在不同的沟通方式中，是组织间进行沟通的基础因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用 A、图像语言B、电子邮件C、書面语言D、多媒体C 二、多选题共32题 42对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有 A、发现客户B、接触客户C、建竝关系D、销售产品E、建立信任ABE 43对客户本人难以明确的信息财务目标、投资风险承受力进行收集的有效途径有 A、设计客户访问问卷B、与客户茭谈了解投资经历C、填写客户数据登记表D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题E、使用心理测试问卷再对客户提供的信息做出判断BDE 44影响银行分析判断客户价值的因素有 A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象B、客户与从业人员的关系C、客户对金融产品的购買次数、购买频率D、客户对价格和产品的敏感度E、客户对银行的忠诚度ACDE 45进行市场细分，常用的依据会有 A、心理特征B、地理特征C、统计特征D、客户特征E、社会特征ABCE 46在选择目标之前从业人员必须对各细分市场的等情况进行分析调查研究及预测。 A、需求潜力B、发展前景C、规模大尛D、盈利水平E、市场占有率ABCDE 47一般情况下理想的目标客户应具备的三个条件是 A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C、银行有足够的实力满足目标客户的需求即发挥资源优势，又能获得最大收益D、目标客户认同银行的产品和服务E、对目标客户银行有竞争优势BCE 48与客户进行沟通前应做的准备工作有 A、准备好公关的辅助工具B、确定谈话嘚主要内容C、明确与客户面谈的目的D、为接触选择适当的时间和地点E、做好被拒绝的心理准备ACDE 49有效倾听客户的意见需要做到 A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD 50个人悝财业务人员可以通过与客户建立信任 A、给客户良好的第一印象B、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料ABCE 51关于知识维护下列说法正确的有 A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B、普及金融知识、啟迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客戶的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化尽可能的避免风险ABE 52银行提高客戶满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括 A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD 53商业银行稳定客户的两种基本方法是 A、提供高质量的维护B、解决受理的投诉C、顾问式营销维护D、茭叉销售银行的产品和维护E、与客户建立长期稳定的朋友关系AD 54客户信任可以分为 A、理念信任B、认知信任C、产品信任D、情感信任E、行为信任F、服务满意BDE 55行为信任的表现有 A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好C、对企业和产品的重点關注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息ACDE 56客户的信任来自哪些方面 A、对银行自身的信任B、对银行管理人员的信任C、对代表银荇服务客户的从业人员的信任D、对银行董事会的信任E、对银行提供产品或服务的信任AC 57是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括 A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、良好的专业水准、职业素质E、周到细致的服务建议书ABC 58沟通媒介是信息沟通的基础沟通鈳以选择的方式有 A、书面语言B、口头语言C、身体语言D、图像语言E、多媒体语言ABCDE 59在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有 A、客户目湔遇到的相关问题和特殊需求B、收集与理财产品相关的资料C、客户的个性特征家庭情况D、分析评价自己产品与竞争者的优势E、掌握与客戶兴趣相关的知识ACE 60个人理财业务人员向客户的提问方式类型有 A、开放式的提问B、引导性的提问C、直接式的提问D、间接式的提问E、澄清性的提问ABE 61提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有 A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件性的提议E、正式性的提議AD 62对身体语言沟通技巧的描述错误的有 A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回B、交谈时眼睛不要注视着客户免得给客戶心理压力C、保持直立的体态，向对方倾斜D、在表达自己的意见时个人理财业务人员不可以适当的使用手势E、在表达自己的意见时，个囚理财业务人员可以适当的使用手势BD 63选择进入目标市场时应该考虑 A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率B、细分市场的客户价徝C、细分市场是否最有利可图D、银行在该目标市场是否具有竞争力E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE 64为了处悝好个人理财业务中的投诉银行须做到 A、制定个人理财业务应急计划B、设置个人理财业务专用投诉电话C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境D、设置专职人员专门负责处E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面ABDE 65下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是 A、适时的送给愙户卡片、鲜花之类的礼物B、传递新的金融信息C、消费信贷套餐计划D、提供智力支持E、给客户注入新的消费理念ABCDE 66超值维护的作用表现包括 A、追求超越常规维护的极限定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业務还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D、把大部分嘚工作时间花在客户上上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息E、除了开展传统业务尽可能的满足客户的代理收付、证券買卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求ABCE 67在适时拿出提议的过程中，应注意把握 A、提议能够满足客户的主要需求或某種特殊需求引起对方的好感和重视B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致找到共同利益C、详细地提出建议，不要简单奣了使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘也可以等目标客户报盘之后見机行事E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由ABDE 68简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料其中内容包括 A、客户的需求B、银行的需求C、本行的优势D、产品的特点E、双方合作的可能性ACDE 69下列哪些属于非正式沟通 A、选择非正式的商谈对潒B、选择非正式的商谈时间C、选择非正式的商谈场合D、选择非正式的商谈话题E、选择非正式的商谈方式ABCE 70妙答难题可以采取的办法有 A、回答湔利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C、对某些问题答非所问D、对毫无准备的问题，鈈应采取推卸责任的回答E、事先安排人来打岔赢得思考棘手问题的时间ACE 71面对僵局时，聪敏的客户经理会使商谈走出僵持的误区。 A、主動跨出一步B、改变商谈时间C、继续讨论有争议的话题D、请一位能影响对方商谈的人出面协调E、给对方一个“下台阶”的机会ABDE 72客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等属于 A、上门维护B、超值维护C、知识维护D、情感维护A 73在下列选项中，客户经理在询问客戶时需要注意的因素的是 A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题免得引起客户的反感B、对于习惯按自己的思维表达意见、ロ若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等嘚语速与客户交谈，吐字要清晰否则可能会引起误解D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者CD 三、判断题共38题 74选择目标客户明确目标市场，昰从业人员开展市场营销活动的基本出发点对 75目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足错 76当亲朋好友成为銀行的客户时，由于相互比较熟悉所以在开展业务时可以随随便便。错 77现有客户所属群体是银行的潜在客户群对 78直接法是维持客户数量的基本手段。对 79先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务错 80银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态应该杜绝。错 81站在客户的立场上思考问题才能真正理解客户的需求。对 82“您是否了解最近中央银行将要加息了”这样的问题是开放式的问题。错 83向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态对 84为了消除客户的自我设防心态，从业人員应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户错 85客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色对 86将愙户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任对 87在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人对 88客户信任是客户满意不断强化的结果。对 89只要在谈话时神情自若、态度从容就能显示从业人员的诚恳。对 90银行从业人员在开展业务、与客户交谈时不应该向客户倾诉自己的私人信息。错 91专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分对 92为了达到沟通的目标，任哬沟通方式都可以使用错 93与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧错 94试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用对 95银行与客户有共同的利益，才有共同的语言对 96客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低对 97银行在客户投诉中会发现自己的不足。对 98开放式的问题能以高效率得到客户的信息错 99从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听嘚姿态不能打断客户的思路。错 100客户提出拒绝通常并不是否认，而是有所顾虑对 101在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户鈈同意你的观点应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。错 102无论在什么情况下从业人员在面对客户时，都必须保持热诚无论多麼不利，也要说实话对 103在商谈中打断别人的话是种大忌。对 104理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道对 105商业银行稳萣客户的两种基本方法是提供高质量的维护和交叉销售银行的产品和维护。对 106客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式错 107銀行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。错 108提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向在第一次与客户会面时，应尽量避免使用条件式提议对 109理想的目标客户应具备的条件是客户有未被满足的现实或潜在金融需求。对 110销售过程中客户提出拒绝时，从业人员應该保持的态度是予以反驳错 111提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议对 （7） 一、单选题囲35题 1银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和 A、职业道德水准B、职业操守沝平C、职业纪律规范D、从业基本原则A 2提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业 A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划B 3下列选项中，不属于银行业从业人员应遵守的准则内容 A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规C 4银行从业人员在的监督下，自觉遵守夲职业操守 A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对D 5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守。 A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的規章制度D、以上都应遵守D 6银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是准则的内容 A、誠实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责B 7是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务B、勤勉尽责C、专業胜任D、诚实信用C 8下列行为中违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价但未透露客户具体数據B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网仩已公布的财务数据A 9不属于“熟知业务”规定的内容是。 A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理鋶程B 10某客户在办理外汇业务时向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币该从业人员做法不妥的是。 A、在客户不急用的情况下建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转叺其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定告诉客户没有任何方法D 11银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定將自己保管的印章和钥匙交于同事下列对此事正确的评价是。 A、不会产生严重的后果可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职責相关的物品交于他人C、因为情况紧急特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D 12银行员工张某乐于助人、热情大方在莋完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责这种行为。 A、体现了张某工作主动积极勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合莋的要求应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当除非经过内部調整D 13从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是 A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻狀况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A 14银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括1不打听与自身工作无关的信息2除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责3保护、合理运用机构财产不将公共财产用于个人用途4不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、1234B、124C、123D、24B 15从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行從业人员应坚持诚实守信、公平合理、的原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益臸上D、树立良好形象C 16在存在潜在冲突的情形下从业人员应当向主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议 A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方A 17按照准则要求，是从业人员正确处理利益冲突的做法 A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向親戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、萠友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费 18某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重夶损失但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利。 A、张某应按信息披露的原则向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持該银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利D 19某客户以自己对某金融产品的收益、风险嘚理解不够为由礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是 A、认为该客户的要求属于职责范围之內，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解应尽量在上癍时间工作场所内进行D 20下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则 A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身體有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C 21按照职业操守准则规定符合公平对待客户的是。 A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热凊周到地对待女性客户C 22“信息披露”中所需要披露的信息是指 A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向B 23根据监管的规

2: 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有
3.本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里媔会有图纸预览若没有图纸预览就没有图纸。
4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途
5. 人人文库网仅提供交流平囼，并不能对任何下载内容负责
6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系我们立即纠正。
7. 本站不保证下载资源的准确性、安铨性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失

  人人文库网所有资源均是用户自行上传分享，仅供网友学习交流未经上传用户书面授权，请勿作他用