一年百万级别直接个人账户转账是否会引起洗钱调查？
我们公司有一个浅灰色业务的标价大概是300万左右，客户同意通过个人转账去走资金，不知道这样是否会引起洗钱调查。主要是personally都大学没毕业这么高的收入怕连累爸妈啥的....
按投票排序
111 个回答
这笔交易一定会上报到人行反洗钱中心，但是否有后续调查不能确定（简单理解为看RP好了 -_-# ）。其实题主就是想搞明白什么样的交易会被监控到，是这样滴，央行有个部门叫反洗钱监测分析中心，金融机构每天会上报两类的关联交易：大额交易和可疑交易。大额交易主要指：对个人每日≥￥20万的各种交易，≥$1万的跨境交易；对企业每日≥￥200万或≥$20万的款项划转；个人和企业之间每日≥￥50万或≥$10万的各种款项划转可疑交易很复杂，是银行根据自己长期的业务经验所汇总出的若干条判定规则，典型的有：短期内资金分散转入集中转出或者集中转入分散转出、提前偿还贷款、收款后迅速转到境外、相同收付款频繁收付且交易金额接近大额交易标准、用于境外投资的购汇为现金、进行本外币间的掉期业务、经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，资金的来源和用途可疑、与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，与其经营业务明显无关的汇款、证券交易、保险赔付或者退保等；长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，短期内出现大量资金收付，频繁进行现金收付或者一次性大额存取现金且情形可疑；频繁收到、订购、兑现外汇、开具旅行支票、汇票等等等等所以按题主所说的情况，无论你用什么方式，只要通过银行等金融机构，反洗钱系统是一定能检测到这笔交易，并会将其上报。但是上报给人行并不是说就会发起题主所担心的“反洗钱调查”。每天银行上报的数据成千上万，其中大部分交易都是正常的，真正涉嫌洗钱的只是极少数。人行会汇总全国的无数数据进行再次的分析，最终得出需高度关注的资金链，再做后续处理。总而言之，现在的银行（及人行）反洗钱系统处理能力是很强大的，计算模型越来越完善，抓点蛛丝马迹那是小菜一碟。至于抓到马脚后怎么处理，呃，这是另一个很复杂的话题……
反洗钱系统会记录你的名字、账号。然后反馈到具体经办网点，体现在一个网页上。然后由一个当天没事做的柜员，把昨天的一个个的反洗钱提示勾成无风险。So
作为一个税务工作者一直不太明白为什么人行的这种信息不与税务部门共享。洗钱不一定光是贩毒贩军火吧，偷税和走私才是大头的。和人行的人聊，据说他们人力不足。我们有充足的人手却没有足够的信息来源，一起合作不是两全其美嘛？
你想多了，反洗钱一天几百页，这个金额级别的连看都不看。我原本一直可敬仰中英文交杂着说的人，谁知道……
一般出现在反洗钱案例里面的有这几种情况会引起系统关注，分关注和持续关注。并且分可疑程度：一般可疑＜重点可疑＜重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构，重点可疑且同时报告当地公安，重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构和当地公安。题主所问的问题一般情况会引起系统关注，关注原因为：自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户之间单笔或当日累计人民币50万以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。或者单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。或者法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。这三种情况我们都直接上报。另外，常见引起反洗钱的关注还有几种：自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金情形可疑。与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金来往活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。短期内相同收付款人之间频道发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。回顾周期内客户之间频繁出现单日交易金额接近大额标准的情形。网银账户在凌晨进行频繁转账操作。个人账户为老年人或未成年人，但是频繁进行自助交易。个人客户的年龄与实际交易情况不符。这些情况我们都要各自添加案例处理意见，一般就是这个客户在什么地方做什么生意，常有大额资金进出，不存在洗钱行为等吧啦吧啦的。身为一个基层工作每天要做一大堆反洗钱的工作人员告诉你一个故事，有一个客户因为普通汇款达到20万元要做上报，我一个同事手滑点成可疑交易，现在每次他账户有工资，金钱出入等等我们反洗钱系统都会出现他名字。。碰到一些熟悉的名字，我同事总说，妈蛋，每天都做这么多，这家伙怎么还不被抓
不会。我有段时间，每周就200、300万的反复倒，没有任何银行或有关部门来查，而且都是几分钟内到账。
不是经常发生，应该不会
我记得按照人行的规则，就个人而言，单笔50万或二十天累计100万是要人行的。如果一年累计100万，分开汇款的话是不用报人行的。
这要是都查那么细那还让不让北上广好好买房了。
看到一份人民银行有关2013年金融机构反洗钱报送情况的通知，写到有些信息填报不准确，填写交易金额出现长达17位的天文数字
同志的说法是正确的。权威的规则信息请参考：本人也正在开发人行组织的反洗钱监管系统，人行要求的标准和回答中的内容相同。就在前两天还跟随人行的检查组到中国银行进行反洗钱现场检查。曾经听过济南分行以及青岛中支副行长对反洗钱工作现状的描述。一句话来说就是：任重而道远呀。需要补充的有：央行对反洗钱的检测模式在近期可能发生变化对可疑交易的监管由现在的央行指定标准修改为商业银行自定义标准；针对恐怖主义，毒品等洗钱行为要进行专项打压。题外话：在和人行的工作人员交流的几天中，感觉人行工作人员的素质普遍很高。尤其是青岛中支分管反洗钱工作的副行长，对反洗钱工作非常负责，而且能从这位行长的言行中看到一个公务员为百姓认认真真做事的态度。作为一个国家公民，为国家拥有这样优秀的干部感到幸运。这几天和他们一起工作也推翻了我一直以来对公务员的狭隘认识。
ATM机上频繁存取（大概10次），深夜ATM取款，大额存取款（50万）就进反洗钱调查系统了
自己反复存钱，一个月刷卡1800万。银行支出积分受不了，估计报警了。嗯，警察上门来调查，说看看是不是洗钱。我送了几个积分兑换的小家电。嗯，就没有然后了，警察又把问题推回了银行，银行最后降额度，终
一般沒有明顯的洗錢特徵，尤其是集中轉入分散轉出和集中轉入後立即提現這樣的明顯特徵，反洗錢調查的可能性不高。不過你需要擔心客戶經理看上了你的流量跑過來問你要存款?那你最好能夠說服他而不是激怒他?不然他跑去拉你流水報反洗錢專案?———————————————有人說他各種符合特徵但是沒有被反洗錢調查過?檢察官查案搜集證據難道會提前打電話告訴嫌疑人麼？
憋说了，大学的时候穷狗一只，每次生活费都是一两百这么地取，完了有一天交学费，分分钟刷掉几千，银行就把我的卡冻结了。。。。。。。。
楼主想多了，在下在香港做私募的，客户在四月初入资几千万，每天几百万的倒，银行连个信息都没来过。。
一定会被登记，但基本不会被调查。
反洗钱员工现身说法：你当我们就那么闲？几百万这个级别的数据每天都能上来几万笔，哪有精力和时间一一核查。===============
中国交易量大了去了，这种一般不会引起注意。那些每天倒贷的个人卡，每天都往来几百上千万。顶多有时候会在银行某个环节挂个几个小时帐，转出方给自己开户行打几个电话催促一下就没事了
1、银行针对不正常的资金有向人民银行汇报的义务，但是也可以不汇报；2、如果对汇款能够做出合理解释一般都没问题；3、跟银行客户经理提前打好招呼，做一下说明，基本没问题。以上是我3年和银行合作的经验。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
P2P网络借贷台运营模式研究.pdf52页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
文档加载中...广告还剩秒
需要金币：200 &&
P2P网络借贷台运营模式研究
你可能关注的文档：
··········
··········
』IIIINIIII UlIMIllIllII】 Y座机电话号码 原创性声明 本人声明：所里交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成
果。除本文已经注明引用的内容外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也
不包含为获得内鏊直太堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同
志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：监 指导教师签名： 日 在学期间研究成果使用承诺书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：内蒙古大学有权将
学位论文的全部内容或部分保留并向国家有关机构、部门送交学位论文的复印件和磁盘，允
许编入有关数据库进行检索，也可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编学位论文。
为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古大学。作者今后
使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古大学就读期间导师的同意；若用
于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。 学位论文作者签名： 篮
指导教师魏差．壶 日 期：．．211垡：』 日 摘要 近年来，由于央行实行货币紧缩政策、国内金融体制形式单一等原因，P2P网
络借贷平台应运而生。P2P网络借贷是指个人在收取一定利息的前提下，通过第三
方网络平台向其他个人提供小额贷款的一种新金融模式。P2P网络借贷平台2005
年起源于英国，2007年进入中国后发展迅速，帮助有资金需求的个人和小微企业
解决融资问题，至今国内已有大小800余家P2P网络借贷平台注册运营。一方面
是成交额大幅增加，另一方面则是不断出现
正在加载中，请稍后...当前位置： &&
&& 转账失败手续费照收&银行称因顾客占用人行平台
转账失败手续费照收&银行称因顾客占用人行平台
P2P交流群:
发布者：whc520lyy 来源：网络转载
　　银行间跨行转账收取手续费，是司空见惯的事情。但转账不成功手续费也照收，往往引起客户质疑。近日，西宁市民陈先生去一银行网点给朋友账户所属的另一家银行账户汇了一笔钱，并被告知提交成功。按银行规定他支付了50元手续费。
　　一天后，陈先生接到朋友电话称并没收到这笔钱。他去银行一查才知道，转账没成功，汇出去的钱又被退回了他的账户。但让他有些想不通的是，银行却没退还50元手续费，“凭啥业务没办成功还要收费？”
　　据了解，多家银行对此都是一样的做法，“虽然客户最后款没有汇成功，但是已经通过人行的系统平台发出了指令，进行了操作。”银行工作人员称，不论转账是否成功，银行都要因为实际占用人行平台、实际操作过而收费。银行人士还认为，汇款不成功多半是因为客户填错姓名、账号导致的。
　　青海夏都律师事务所金峻辉律师表示：“按照《合同法》的相关条款，银行在转账不成功的情况下收取转账费用，是不具法律效力的。在转账过程中，也有可能是银行的网络建设，或是基础设施不够完善，与客户沟通不到位，造成的不利后果不应由客户一方承担。客户转账交纳转账费用，就应该得到相应服务的价值，转账不成功时，是不应该扣除相应服务费用的。银行此举也不符合《合同法》中关于格式合同的相关规定。”（****理财网银行频道）
欢迎加入，P2P交流群：
保险交流群
基金交流群
扫描下方二维码，可关注希财官方微信(也可微信搜索：希财网)和新浪微博关注希财官方微信关注希财官方微博
声明：本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
网友评论您也可以
您可以输入250个字
上海广州深圳天津
最高贷款额
最高贷款额
最高贷款额
银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
开通网银是免费的
我可以帮你搞定！
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-