贷款买房年限多久最合适？别让房贷捆死了你的人生
来源：亿房网张艳华 日 08:43
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（亿房网2014年7月1日文 张艳华）相较于去年的一房难求，今年的楼市一直显得比较平淡，常常会有一些特价优惠活动推出，吸引有意向的购房者出手。购房是人生中最大宗的金融消费品，在动辄几十数百万的购房款面前，大部分家庭还是会选择大额、长期的贷款。
伴随房贷而生的&房奴&一词道出现代社会多少人的辛酸。十年间，房价一路高涨给早期购房者带来财富倍增的幸福感同时，却给后继者带来强烈痛感。无论是现实中还是网络上，经常能够听到房奴叫苦不迭，买房的喜悦无法超越房贷带来的压力，购房之后生活品质大大降低标准，精神也饱受摧残。
成为房奴很幸福？
幸福如何定义每个人都有自己特殊的解释，就如同房贷，有人会认为虽然欠了银行几十万，但也因此而有了努力奋斗的目标；而有的人则认为每天一睁眼就要考虑还多少房贷，人生完全被贷款所捆绑，吃喝玩乐全部进入了节俭状态。
&当房奴已经将近10年了，现在社会竞争越来越激烈，工作也越来越忙，可想想家里的老婆孩子就觉得很开心&&&在某股份制银行上班的王先生当初排除众议买了南湖花园的大户型，&当时参加工作没多久，月供占去了工资的四分之三，但还是咬咬牙下决心买了，现在看来贷款的压力还是值得的。&在王先生看来因为有了房贷让他有了温暖的家，在这个城市有了归属感，他认为很是庆幸。
当然生活在武汉，本来生活就已经够奔波忙碌，再背负房贷，似乎让压力更为突出。&银行的短信就像是核炸弹&，谈到房贷前年刚买房的小张很是无奈，高额的贷款利息让他觉得压力很大，&贷款一夜让我回到了解放前，30年的房奴什么时候才是个头啊&。
近期亿房网对《2014上半年房价下行，您对武汉未来房价的预测？》进行调查问卷，共有207位网友参与，其中将近一半的网友表示房贷在月工资中占额不超过20%，34%的网友表示在20%-50%之间，接近五分之一的网友表示房贷占其月工资的50%以上。
而早前有某全国重点城市房贷市场调查报告显示，通过贷款方式购房的用户中，有49.13%选择了还款期限最长的30年。北、上、广、深四大城市中，深圳选择30年按揭年限的用户占比最高，达到75.25%。在申请额度方面，北京购房者贷款金额最大，54%的购房者需要贷款100万以上，其次是广州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。
贷款买房，怎样最合适？
有人说，高房价透支了年轻人的青春，透支了年轻人的爱情，也透支了年轻人的人生。可是&住有所居&是每一个人的心愿，即便在高涨的房价之下，还是有数以万计的年轻人奔赴在成为&房奴&的道路上。
在武汉不好也不太差的地段，买一个不太大爷不太小的房子，满足三口之家的基本住房需求，差不多需要80万左右。三成首付也就是24万，现实中这笔首付款多需要夫妻二人积攒5年甚至更多时间，剩下的资金皆需要借助银行贷款。
曾经有网友抱怨说，房贷32万，为期30年，每个月还贷大概2216.16元，3个月后，还欠银行。&每月尽还利息了，这完完全全是给银行打工。&而在目前房贷利率上浮趋势明显，购房贷款申请多少年才最合适，申请哪种还款方式最恰当，似乎更应该慎重思量。
目前银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。利息较少的是等额本金方式的还款，二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
以50万元20年期贷款执行6.55%的基准利率为标准，等额本息会比等额本金多支付至少7万元的利息。等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此比较适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群。
除了还款方式，还款期限的选择也不容忽视。买房贷款最多贷多少年，根据以下情况界定：1、个人住房贷款最长期限为30年；2、个人商业用房贷款最长期限为10年；3、男士年龄不超过60岁，60-你的年龄为男士最长贷款年限；4、女士年龄不超过55岁；55-你的年龄为女士最长贷款年限。
当然贷款期长短的选择，主要取决于购房者的经济能力及投资偏好。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。市场中最常见的商贷年限通常为10年、20年、30年，同样以50万元现行基准利率6.55%的标准计算可得下图：
等额本金（还款总额）
等额本息（还款总额）
1,143,647元
通常选择一个期限较长的抵押贷款，每月还款额相对就少，因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投资，而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款，以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好。期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。
虽然说选择按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机。亿房研究中心研究员表示，以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15&20年的还款年限，&这样支付的利息总额相对比较合理，如果选择30年，按现在的利率来算，利息已经超过贷款总额；如果选10年，置业者的压力会比较大。&
[责任编辑：陈岚]
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个人住房抵押贷款的期限和额度一般是多少啊？
提问者采纳
按揭贷款就是以所购住房做抵押、违法交易等）不得用于权益性投资（即不得使用贷款注册公司。且用途不限。而抵押贷款的抵押物不限，可以是银行接受的任何产权明晰的物品、商房等，再次支用手续便捷（如个人最高额抵押贷款）但不得违背国家的政策法规（不得用于吸毒、住房。如厂房，可由开发商提供阶段性保证（即保证期间为贷款发放之日起至办妥抵押登记止）或采取抵押方式（即待房屋抵押登记后再放款），且抵押物只能是所购住房，一般是15年到20年。贷款用途只能是购房、设备.20% ；90平方米以上的只能贷到70%，还可以循环使用贷款.93% 。利率1-5年期的6。贷款期限最大为30年90平方米以下的可以贷款房屋总价的80%，6-30年的7，可以经商，向银行申请贷款、股票买卖、中短期资金周转
相关专业回答
　　贷款额度就是贷款总额。按照当前的政策，贷款总额为房价的70%。
　　贷款期限就是贷款时间，贷款时间最长30年。贷款时间与贷款人的年龄、房子的房龄有关。 银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”...
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个人住房商业装修贷款条件是什么？额度是多少？年限有几年？
个人住房商业装修贷款条件是什么？额度是多少？年限有几年？
&&提问时间：
hic001学士
每个地区可能不一样,以下可提供参考:
最长不超过5年发行的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%，对于借用个人住房贷款购房并且提供同一抵押物的借款人，其装修贷款额度与未清偿个人住房贷款之和不能超过抵押房产市场价值或评估价值的70%。&&
回答时间： 12:05:04-- 华商报 --
版次:[C11]
“组合贷”最高额度为总房价的七成
近日，华商报记者从西安住房公积金管理中心获悉，日，西安将试运行个人住房组合贷款，这意味着“公积金+商业”贷款模式成为现实。该模式推出后，购房者与开发商反响热烈，西安住房公积金管理中心咨询量明显上升。　　公积金贷款咨询量上升　　
12月24日，西安在西北各省市中率先推出个人住房组合贷款，这意味着以后购房者可以选择“公积金+商业”的贷款模式。“组合贷”一经推出，即引来市民热烈反响。　　
华商报记者从西安住房公积金管理中心客服热线12329处了解到，不少市民得知公积金“组合贷”的消息后，纷纷打进电话咨询相关问题。　　
建行南大街支行一位工作人员分析，政策实施后将对购房者节约资金有一定的帮助。民生银行西安分行的一位工作人员表示，从银行层面来说，实施“组合贷”后并不会带来什么影响。因为市场份额在那放着，每一项金融政策和每一个金融产品并不会覆盖全部的市场客群。而且，并不是所有的购房者都符合公积金贷款的办理条件。兴业银行西长安街支行的工作人员则表示，“组合贷”实施后，能帮助金融机构进一步把握购房者资金情况、把控金融风险。　　今后公积金贷款利用率将更高　　
12月26日，据西安住房公积金管理中心有关负责人介绍，西安市“组合贷”将从元旦后试运行，申请“组合贷”的楼盘，应经过公积金中心与受委托银行（试运行期为建设银行）同时审批准入。据悉，组合贷款的额度最高不超过所购房屋总价的70%（即首付最低3成）。　　
“组合贷对贷款额度较高的客户非常有杀伤力。”金泰新理城策划经理潘世和表示，此前就碰到过有购房者因为看上的房型较大、贷款额度较高而放弃公积金贷款的情形。“组合贷”推出以后，恰恰满足了这类需求。中铁缤纷新城策划经理说，“组合贷”比较灵活，而且也不限制面积，预计刚需、改善型置业者都会有较大的释放。万科相关负责人表示，万科旗下的各项目中，公积金贷款客户的数量还不及商业贷款客户，“组合贷”实施以后，这一比例肯定会增加，公积金贷款的利用率也会更高。　　
有业内人士提出，“组合贷”的审批，需要公积金管理机构和银行分别办理，对放款时间会不会造成影响？对此，西安住房公积金管理中心有关负责人介绍，贷款的各项资料齐全以后，将分别按照公积金贷款、商业贷款各自的审批流程进行。审批过程中，将尽量协调各方简化流程来节省时间。按正常估算，每个申请的审批大约在1个月即可完成。　　市民建议自由选择提前还款部分　　
华商报记者了解到，实施“组合贷”后，购房者如果想提前还贷，借款人在贷款发放半年后即可提前全部或部分偿还组合贷款。借款人提前部分偿还组合贷款的，公积金、商业贷款部分按贷款比例分别偿还，再按剩余贷款本金和剩余贷款期限重新计算每月应偿还贷款本息额。　　
提起还贷，家住城南曲江6号的薛小楠认为，实施“组合贷”后对购房者节省资金、减少还款压力确实有帮助。但在提前还款方面，如果能自由选择就更好了。对此，陕西泾渭律师事务所李德军律师指出，如果要办理提前还贷，先还商贷还是先还公积金贷款部分的本息，要看合同中对此是如何约定的，另外还应参考公积金主管部门的规定。　　
华商报记者 李程 实习记者 刘晓花 郭继涛　　十问十答告诉你 “组合贷”这样办理　　
组合贷款到底如何办？对申请者、楼盘的要求是什么？针对市民关注的热点问题，华商报记者对西安住房公积金管理中心进行了采访，对相关问题及答案进行了梳理。　　问题1：组合贷款对申请者有什么要求？　　
在西安住房公积金管理中心连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上的具有完全民事行为能力的职工，可以申请组合贷款。公积金贷款和商业贷款的借款人应为同一人，申请组合贷款时不应存在尚未还清的住房公积金贷款本息。　　问题2：组合贷款能贷多少钱？　　
组合贷款的额度最高不超过所购房屋总价的70%（即首付最低3成），其中住房公积金贷款的额度部分，不得超过西安住房公积金管理委员会规定的最高贷款额度（即70万元）。　　
至于组合贷款中公积金、商贷所占的比例，由公积金中心根据借款人的具体缴存、还款能力等情况来核定（其中，组合贷中公积金贷款和商业贷款的月偿还贷款本息额总和不得超过家庭月收入的50%），比如一套房产共需要贷款60万元，经核算审批后，公积金可贷额度30万元，则剩余部分办理商业贷款。　　问题3：贷款期间如果利率调整了咋办？　　
组合贷款中公积金贷款与商业贷款的利率，均按照中国人民银行的规定执行。　　
在贷款期内，如遇法定利率调整（比如降息或升息），贷款期限为一年（含）的不调整；一年以上的于次年1月1日起按相应调整后的利率档次，执行新的利率规定。　　问题4：会出现两部分贷款年限不同的情形吗？　　
不会。组合贷款中公积金贷款和商业贷款的贷款期限相同，起止日期一致，还款方式相同。　　
也就是说，组合贷款的期限最长为30年。个人具体以公积金中心审核批准的《西安个人住房（组合贷款）借款合同》期限为准。　　
原则上贷款期限不得超过其年龄距法定退休年龄的剩余年限，但对距法定退休年龄剩余年限在10年以内的职工，经本人申请，可延长至法定退休年龄后5年。　　问题5：组合贷对楼盘有无要求？　　
申请组合贷款的楼盘，必须是经过公积金中心与受委托银行同时审批准入，并可以办理抵押登记的新建商品房项目。　　
目前，西安个人住房组合贷款在建行陕西省分行试运行。也就是说，申请楼盘的公积金和商业贷款合作银行都应当是建设银行，并满足公积金中心及银行的审批准入条件，即可办理组合贷款。西安住房公积金管理中心相关负责人介绍，根据试点情况，组合贷未来或逐步在更多银行推出。　　问题6：贷款资格和额度由谁审批？　　
分别审批。借款人向公积金中心或受委托银行提出组合贷款申请后，由公积金中心对借款人住房公积金贷款资格进行审查。由受委托银行对借款人的贷款用途、贷款材料、抵押物状况、还款能力等进行调查。　　问题7：公积金、商贷合同需要分别签订吗？　　
不需要分别签订。对符合组合贷款条件者，由受委托银行经办人员指导借款人填写组合贷款的相关资料，并签订《西安个人住房（组合贷款）借款合同》和《抵押合同》。　　问题8：组合贷能不能提前还款？　　
可以，借款人在贷款发放半年后即可提前全部或部分偿还组合贷款。　　
借款人提前部分偿还组合贷款的，公积金、商业贷款部分按贷款比例分别偿还，再按剩余贷款本金和剩余贷款期限重新计算每月应偿还贷款本息额。　　问题9：办理组合贷款具体如何还款？　　
基本和传统贷款的还款模式一致。借款人在银行开设一个用于偿还组合贷款的还款账户，按照《西安个人住房（组合贷款）借款合同》约定，每月按时足额偿还贷款的本息部分即可，由组合贷款的合作银行分别扣除住房公积金贷款和商业贷款本息。　　问题10：组合贷款是否支持二手房办理？　　
二手房如需办理组合贷款，需要先到西安住房公积金管理中心进行审批。如审批通过，且满足受委托银行为建设银行（试运行期间）的条件，则可以正常办理组合贷款。　　
华商报记者 李程 实习记者 刘晓花&
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