2013年小额担保贷款政策问答
日 15时33分43秒 佳木斯市人力资源和社会保障网
一、什么是小额担保贷款？答：小额担保贷款是指通过政府出资设立小额担保贷款基金，委托市财政局担保公司提供贷款担保，由相关金融机构发放，以解决符合一定条件的下岗失业人员从事个体经营自筹资金不足,以及将资金捆绑在一起，共同用于劳动密集型小企业，解决企业自有资金不足的一项优惠贷款业务。二、小额担保贷款的用途是什么？答：小额担保贷款主要用于自谋职业、自主创业、自我发展或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。三、申请小额担保贷款对所从事的行业有何限制？答：个体工商户及小企业从事国家限制行业的经营项目，如：建筑业、娱乐业、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等，不能申请小额担保贷款。四、哪些人员和企业可以申请小额担保贷款？答：凡在法定劳动年龄内（男60周岁，女55周岁以内，已领取养老金人员除外），有创业能力、创业愿望和偿还能力，诚实守信，在本市有创业项目的持全国统发《就业失业登记证》人员、城镇复员转业军人、毕业两年内统招高校毕业生、失地农民等其他城镇登记失业人员，从事个体、合伙经营和组织起来就业资金不足的，以及市区内经营状况良好的劳动密集型企业，招用的符合申请小额担保贷款条件的人员达到现有职工人数的30%（超过100人的企业达15%）以上，并与下岗失业人员签订1年以上期限劳动合同的企业，均可申请小额担保贷款。五、小额担保贷款的额度和期限是多少？答：目前，我市小额担保贷款额度最高不超过5万元（含5万元），符合条件的高校毕业生贷款最高额度不超过10万元；劳动密集型小企业贷款额度原则控制在50万元（根据项目风险情况确定）。贷款期限一般不超过2年。对已经享受小额担保贷款扶持，且诚信经营、信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效果好的自谋职业和自主创业人员，可准予再次申请小额担保贷款，并视同首次贷款给予贴息。六、小额担保贷款的利率与贴息是多少？答：小额担保贷款利率由承办小额担保贷款业务的金融机构按照有关规定确定执行。现年利率为& 9& %。&&&对符合申请条件并从事国家规定的微利项目不超过5万元（含5万元）的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，逾期不贴息，逾期产生的利息和罚息由借款人个人承担；对不符合国家贴息条件的，贷款利息由借款人自行承担。对符合劳动密集型小企业贷款的，由中央财政给予25%的贴息，逾期不贴息。七、小额担保贷款微利项目有哪些？答：微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：种植业，养殖业，市场摊床，家庭手工业，修理修配（机动车修配除外），餐饮服务，美容美发(含美甲)，书报刊及音像制品借阅零售，日用品、文化用品及小五金零售，水果蔬菜及干果调料零售，饮用水代销站，奶制品零售，粮油零售，糕点食品加工及零售，针织品及编织品加工，复印打字、传真及话吧，美术牌匾制作及安装，洗染缝补，洗擦、修鞋店，旅店服务，开锁服务，小饭桌，小卖部及超市、仓买（100平米以内），搬家、钟点服务，家庭清洁卫生服务，初级卫生保健服务，养老服务，病人看护，幼儿和学生接送服务，培训教育服务。八、反担保人应具备的条件和办理方式？答：反担保人（男55周岁以内、女50周岁以内），市直或区财政全额供养打卡开资的行政事业单位在职工作人员。反担保人须持《工资卡（折）》及夫妻双方《身份证》、《户口簿》和《结婚证》共同到担保公司窗口办理反担保手续。九、小额担保贷款的还款方式是怎样规定的？答：还款方式为整借整还，即在贷款到期时，借款人到市小额担保贷款“一站式”服务大厅一次性清偿全部贷款本金。十、小额担保贷款申请程序是怎样规定的？答：借款申请人到户口所属社区领取并填写《小额担保贷款项目计划审查意见书》和《担保人经济情况证明》，并提供本人二代《身份证》、《户口簿》、《工商营业执照》和《就业失业登记证》（或复员转业证件、统招高校《毕业证》）等相关有效证件。社区劳动保障工作站对申请人提供的资料完整性和真实性进行审查，对符合贷款条件的，在《小额担保贷款项目计划审查意见书》上签署意见并盖章，上报所属区就业局。区就业局对报送的材料进行审核，对申请人创业项目和经营场所进行实地核查，符合贷款条件的，在《小额担保贷款项目计划审查意见书》上签署意见并盖章后，借款申请人与反担保人夫妻共同持相关有效证件到市小额担保贷款“一站式”服务大厅办理审批手续。服务程序如下：市就业局窗口核准借款申请人相关材料后，在《小额担保贷款项目计划审查意见书》上签章，认定贴息比例后移交担保公司窗口。担保公司审核反担保人的《担保人经济情况证明》、《工资卡（折）》及夫妻双方二代《身份证》、《户口簿》、《结婚证》，分别与反担保人和借款人签订《小额贷款担保确认书》和《小额贷款担保协议》，并在借款人与反担保人夫妻留取影像资料及签章后移交信用社窗口。信用社对借款申请人核贷后，与担保公司和贷款人三方签订《贷款合同》，并发放贷款。十一、申请小额担保贷款需提交的材料1、借款申请人的二代《身份证》、本市城镇《户口簿》、工商营业执照、《就业失业登记证》（或复员转业证件、统招高校《毕业证》）的原件及复印件2份。2、反担保人工资卡（折）和二代《身份证》原件及复印件（复印在1张纸上）及其配偶二代《身份证》、《户口薄》、《结婚证》原件及复印件2份及担保人经济情况证明2份。 &&&十二、劳动密集型小企业捆绑贷款应符合哪些条件？1、经市工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具备企业法人资格，依法纳税的市区内各类性质的企业（包括国有改制企业和自主创业企业），外商独资企业除外；2、申请企业所从事的行业必须符合国家产业政策和资源环境保护要求，国家限制的行业和政策不予鼓励的行业（包括：钢铁、电解铝、水泥、房地产业）和五小行业（包括：小煤矿、小造纸、小炼油、小制砖、小水泥）不予办理；3、企业一般需持续经营一年以上，按时缴纳税金，按期支付职工工资，经济效益良好，有发展前景。 有下列情形之一的企业，不予办理捆绑式小额担保贷款：1、企业存在不良信用记录及重大民事法律纠纷；2、企业尚未建立健全规范的财务制度；3、企业产权尚未明晰或企业资产全部抵押。十三、劳动密集型小企业捆绑贷款的担保条件实行财政全额供养的在职工作人员担保和实物资产抵押两种方式担保。反担保人员年龄，男55周岁以内、女50周岁以内，每人担保额度为3万元。实物资产包括商业用房和出让土地。实物资产的评估价值最少为申请资金额度的双倍。十四、劳动密集型小企业小额担保贷款的申办程序企业可直接向市就业局申请并填写《捆绑式小额担保贷款申请审核表》，由市就业局审查核实，对由在职机关工作人员担保的，由市财政局担保公司具体核实反担保人情况，包括对申请企业进行考核，考核通过后，与劳动部门共同出具《劳动密集型企业吸纳下岗失业人员认定证明》，提出贷款意见，交经办银行办理贷款手续；对以实物资产抵押的，交合作银行，由银行独立审贷，对符合贷款条件的，由合作银行办理贷款手续。十五、劳动密集型小企业小额担保贷款应提供的资料&&& 1、申请报告(内容包括:企业概况、项目产品、资金使用年限、还款来源、用工情况)；2、企业与用工人员签订业经劳动保障部门签证的劳动合同、用工岗位明细表(职工工资表)；3、针对贷款人员类别不同分别提供以下材料的原件及复印件2张：《再就业优惠证》、复员转业退役证件、正规高校《毕业证》、《就业失业登记证》；4、有效实物资产证照原件及复印件，以人员担保的，应持反担保人员经济情况证明、身份证、工资卡原件及复印件(身份证和工资卡复印在一张A4纸上) 及其配偶身份证、户口及结婚证原件及复印件；5、实行行业许可的申请企业应提交相关许可证及复印件；6、工商法人执照复印件；7、企业代码证复印件；8、国、地税税务登记证复印件；9、开户许可证复印件；10、企业财务报表(上一年度和当期)；11、企业贷款卡；12、企业验资报告；13、法人身份证原件及复印件；14、企业为职工缴纳的社会保险记录；15、改制后的国有企业以现岗位的原有企业职工申请贷款的，应提交国有企业改制相关批复原件及复印件。（所有资料都采用A4纸,一式两份）。小额担保贷款“一站式”服务大厅地址：长安路1778号& 市财政局一楼东侧大厅咨询电话 ： 市就业局& 8666524&&& 担保公司& 8580933信用联社& 8572899&&& 市就业局（小企业贷款）8225525&附件：
佳木斯人社局微信订阅号如果小额贷款你是担保人，且已被法院起诉，法院人员说被告人已还的差不多，需要担保人签字走程序但担保人_百度知道
如果小额贷款你是担保人，且已被法院起诉，法院人员说被告人已还的差不多，需要担保人签字走程序但担保人
需要担保人签字走程序但担保人不需要还钱如果小额贷款你是担保人，且已被法院起诉，担保人签字后法院人员却给了个单子，写着需担保人还钱，法院人员说被告人已还的差不多
肯定是被骗了，法院工作人员的这种行为涉嫌透供，担保人可以向纪委投诉
被骗了？？
来自团队：
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看清楚判决书上写的理由
他什么都没给看，就是签了字，给了个法院执行通知书
通知书上写着责令通知书送达之日起15日内履行以下义务，写的还款，
原告已经申请法院强制执行了，还是要看清楚判决书的内容。
就没给担保人看判决书是不是被骗了
担保人是被告的，法院应该送达判决书。
只有执行通知书
不可能，原告申请强制执行前，法院必须送达判决书的，要不就是邮寄送达，担保人拒收了。
我是担保人的孩子，替家长签的字，签完字才给了执行通知书，写的要自己家长还款，法院人员说的和担保人没关系只是走程序我才签的字
让你家人带身份证去法院查阅签收判决书的送达回证。
然后呢，我就想知道他是不是贷款人还不了钱，骗我签字让担保人还款
最后强调一次，看判决书。
法院强制执行的就是生效的判决书。
那就是执行通知书对么
执行通知书依据的是判决书。
从一开始就强调是判决书
不好意思我一开始不太懂，那等我看了判决书再问
可以采纳了
不知道法院人员还骗人
要说具体我才知道
我是担保人的孩子，替家长签的字，签完字才给了执行通知书，写的要自己家长还款，法院人员说的和担保人没关系只是走程序我才签的字，所以想问问是不是被骗
是他们商量好一起骗你
那该怎么办
你可以问借款人。还有像高级人民法院起诉
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小额贷款公司长期不能收回的借款利息是否可以不确认为收入计算缴纳税费？
答：不可以不确认收入，但是如果符合条件的可以作为贷款损失在计算应纳税所得额时扣除。《中华人民共和国企业所得税法实施条例》（中华人民共和国国务院令第512号）第十八条，“企业所得税法第六条第(五)项所称利息收入，是指企业将资金提供他人使用但不构成权益性投资，或者因他人占用本企业资金取得的收入，包括存款利息、贷款利息、债券利息、欠款利息等收入。
利息收入，按照合同约定的债务人应付利息的日期确认收入的实现。”
《财政部　国家税务总局关于企业资产损失税前扣除政策的通知》（财税〔2009〕57号）第五条，“五、企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的贷款类债权，可以作为贷款损失在计算应纳税所得额时扣除：
&&&（一）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散、被撤销，并终止法人资格，或者已完全停止经营活动，被依法注销、吊销营业执照，对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
&&&（二）借款人死亡，或者依法被宣告失踪、死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
&&&（三）借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，对借款人财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
&&&（四）借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的债权；
&&&（五）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，企业诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）后，仍无法收回的债权；
&&&（六）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，企业诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，与借款人和担保人达成和解协议或重整协议，在借款人和担保人履行完还款义务后，无法追偿的剩余债权；
&&&（七）由于上述（一）至（六）项原因借款人不能偿还到期债务，企业依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的债权；
&&&（十一）经国务院专案批准核销的贷款类债权；
&&&（十二）国务院财政、税务主管部门规定的其他条件。”海口市人力资源和社会保障局
创业小额贷款
海口市创业小额担保贷款问答
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一．问：海口市创业小额贷款担保中心是家怎样的机构？
答：海口市创业小额贷款担保中心成立于2009年，是隶属于市人力资源和社会保障局的事业单位，负责海口市范围内的创业小额贷款担保工作。
二．问：创业小额担保贷款申请需要满足怎样的条件？
答：1、征信记录良好。
2、具有海口市户籍；在法定劳动年龄内，身体健康的下岗失业人员、城镇登记失业人员、高校毕业生、退役军人、海外留学回国人员、残疾人、就业困难人员和农村劳动者等各类有创业意愿的人员（不含在职人员和离退休人员）。
3、经营地必须在海口市辖区内，且经营场所相对固定的。
4、具有一定的自有资金，所申请的贷款作为流动资金或扩大生产经营规模资金。
5、原则上所申请的项目必须已正式经营三个月以上。
6、通过创业培训并获得证书者优先。
7、有反担保措施。
8、家庭成员中应没有除首套住房贷款、扶贫贷款、助学贷款之外的其他商业贷款记录（日前执行）。
三：问：个人贷款申请时相关人员需要提供哪些材料？（用A4纸复印各2份，提供原件核对）
答：(一)申请人：1、有效身份证；2、有效户口本；3、《就业失业登记证》（农村户籍的可不提供）；4、《工商营业执照》或相关部门颁发的经营许可证（种养殖的可不提供）；5、申请人1寸照片两张；6、结婚证或未婚证明；7、经营场地租赁合同或其他合法的场地使用证明；8、若属合伙经营的须提供合伙协议；
(二)申请人配偶（如有）：1、有效身份证。
(三)反担保人：1、有效身份证。
四：问：企业贷款申请时需要提供哪些材料？（用A4纸复印各2份，提供原件核对）
答：1.担保贷款申请（包括单位概况，贷款项目可行性分析，申请额度及还款计划，员工劳动合同及社保缴纳情况）；
2．企业营业执照，税务登记证，组织机构代码证，银行结算帐号，贷款卡；
3．企业经营场所的产权证明或租赁合同；
4．企业章程，股东会或董事会关于借款事项的决议；
5．企业法人代表及经办人身份证，法人授权委托书；
6．经劳动部门审核过的劳动合同书及单位职工花名册；下岗失业人员和《就业失业登记证》；
7．企业上年度经审计过的财务报告，贷款当月财务报表和职工工资发放表；
8．反担保物权属证明。
五．问：创业小额贷款的担保方式有哪些？
答：创业小额贷款担保支持的担保方式有信用担保，房产抵押和存单质押等。信用担保适用的担保人员范围是工资由海南省或海口市财政（含琼山区、美兰区、秀英区、龙华区）全额拨款、工作地点在海口市的行政事业单位在编在岗正式工作人员。
六．问：贷款的金额和期限如何？
答：高校毕业生最高贷款额度10万元；妇女最高贷款额度8万元；妇女组织起来创业的，最高人均贷款额度10万元；其他符合条件人员最高贷款额度5万元。合伙创业的贷款总额度最高不超过30万元。有限责任公司可视同个人合伙经营。贷款期限都为2年，到期后经银行和市小额贷款担保中心同意，可以展期一年，但不再享受财政贴息。
符合劳动力密集型的中小企业，已经从银行获得贷款的，可以申请贴息，最高贴息额度为200万，贴息标准为基准利率的50%。
七．问：贷款利息如何计算？
答：对个人贷款，从事项目符合下面微利项目范围的，财政全额贴息：家庭手工业，修理修配，图书代阅，旅店服务，餐饮服务，洗染缝补，复印打字，理发，小饭店，小商品零售，搬家，钟点服务，家庭清洁卫生服务，初级卫生保健服务，婴幼儿看护和学生教育服务，残疾人教育培训和寄托服务，养老服务，病人看护，儿童托管和学生接送服务，个体运输，小五金和水暖器材销售，种植养殖业，农副产品加工，废旧物品回收和加工利用。对于不符合微利项目范围的，按贴息的50%给予补助。对企业贷款，当年新招用符合小额创业贷款担保条件的员工达到现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签定了1年以上劳动合同，缴纳了社保的劳动密集型企业，财政部门按基准利率的50%贴息，展期不贴息。不符合劳动密集型条件的不贴息。
八．问：贷款偿还方式有哪些，逾期不偿还贷款会有何后果？
答：到期一次性偿还。借款人需在到期还款日前足额还款，不能按时还款的，借款人将承担以下责任：1、继续偿还贷款本息及银行的逾期利息；2、在征信系统留下不良信用记录，不能再办理贷款、信用卡和其他银行授权业务；3、担保中心有权到法院起诉借款人及反担保人。
九．问：创业小额担保贷款办理流程有哪些？
答：（一）领表。申请人到经营所在社区劳动保障服务站领取《海口市创业小额担保贷款申请审批表》一式两份。申请人填表、反担保人到其所在单位盖章。
（二）申请。借款人准备资料齐全后到经营地社区劳保服务站申请。
（三）受理、审查、审核、审批、签约。
1.资料齐全，符合条件的申请，由社区劳保服务站实地调查项目，了解申请人的相关信息，提出推荐意见
2. 社区劳保服务站作推荐意见并盖章后，由申请人和反担保人自带相关材料到市创业小额贷款担保中心面签。
3、担保中心查询征信记录，上门实地调查项目，作出调查审核意见，经贷审会审批同意后，出具担保承诺书。
（四）银行放款。借款人带相关材料到经办银行办理放款手续。
（五）还款。借款人需在到期还款日前足额还款。
（六）追偿和执行反担保程序。借款人逾期一个月内不还款的履行法律催收责任进行追偿，根据《担保承诺书》的约定，对反担保人单位和单位所在工资支付部门提起申请，从反担保人的工资款项中逐月扣划约定金额，直至清偿借款本息及所产生费用的义务。
十．问：贷款担保对贷款担保人的经营能力是否有要求？
答：小额创业贷款担保要求申请人有一定的经营能力，要求申请人在审批程序完成后、银行放款前参加由市担保中心委托新希望培训学校组织的创业指导和征信知识培训班，培训费用由市担保中心承担，培训时间为一天。
十一．问：担保人的义务有哪些？
答：担保人必须对其收入情况的真实性负责。借款人逾期一个月内不还款，市创业小额贷款担保中心将启动法律追偿程序，对担保人单位所在发放工资部门提起申请，每月从担保人工资账户扣划不多于其工资总额70%的金额，直至清偿借款本息。
十二.问：借款人是否有义务定期报告其经营情况？
答：借款人经营项目或地址如有变更，应及时告知市小额创业贷款担保中心。借款人经营所在社区劳动保障服务站要定期向市创业小额贷款担保中心上报借款人的生产经营状况，以确保借款的安全性。
十三.问：小额创业贷款有没相关的贷后监控制度？
答：贷后跟踪管理的具体内容和程序是： 1、街道、社区准确掌握借款人的动态信息，加强日常沟通、联络与跟踪。确保借款人基本信息的准确与完整。借款人信息如有变动，及时上报担保中心和经办银行。 2、担保中心按工作流程，定时回访问贷款人和担保人，了解相关信息，若担保人的职业、收入情况、抵押物情况发生变化的，应督促借款人重新变更担保人；如抵押物发生意外损失，应要求借款人及时提供担保机构认可的其他担保方式。 3、经办银行负责对贷款项目信息发生的变化进行评估和最终确认。对已出现贷款风险的项目，经办银行应及时会同担保中心、劳动保障部门对借款人调整或终止原《借款合同》，并做好相关的还贷管理工作。
十四.问：申请人去哪里领申请表？
答：申请人到经营项目所在社区劳动保障服务站领表或到市创业小额贷款担保中心领表。市创业小额贷款担保中心的办公地点在西沙路6号，市区内坐公交车10路，15路，38路，40路，63路，到市劳动局站可到，上班时间为周一至周五早上8点到12点，下午2点30到5点30。市创业小额贷款担保中心办公电话： 04783。
一、张小姐是海口户口，下岗后自主创业，听说了海口市创业小额担保贷款的信息，经过咨询，觉得自己符合条件，朋友也愿意为其提供信用担保。担保中心和经办银行受理申请后进行调查，发现该客户在其他银行办理的1笔房贷有35000元余额未还，且逾期时间较长，表现出较明显的恶意拖欠意图，按规定拒绝了张小姐的申请。
二、符先生，海口户口，下岗后自主创业，听说了海口市创业小额担保贷款的信息，经过咨询，觉得自己符合条件，便以房产作为抵押，申请贷款三万，贷款到期后符先生错误的认为自己是困难人群，周转又有困难，不想归还贷款，在经多次催债无效后，按法律程序处置抵押物，拍卖了符先生的房产用于偿还创业贷款。在这个事件中，符先生不仅失去了房产，而且给自己的信用记录抹上了污点。从这以后，符先生想要办理各种贷款业务，均被拒绝。
三、王女士，海口市户口，下岗后和家人开了一家文昌鸡店，家传手艺，王女士为人勤劳、热情，生意做得是红红火火。最近，隔壁铺面要转让，王女士想承租下这个店面，扩大自己的经营规模，捌生意做上去。但是手头的资金如果顶下铺面后，再加上装修，手头的资金就不足了。想要向银行贷款，没有抵押物。在社区的宣传栏上看到了海口市创业小额担保贷款的消息。经过咨询，领取了申请表并准备齐全了再就业优惠证和营业执照等资料后，按要求找了一名公务员做保证人，提交申请得到审批后，很快就得到了免息的5万元贷款，扩大了自己的生意。王女士在两年内还完了贷款本金。因信用良好，第二次申请创业贷款时，优先办理且额度提高为8万。
四、刘创，海口户口，在农村老家的承包地里开办自己的养殖场，利用当地临近水库，有丰富的水资源，高企了立体养殖，主要养殖养蛋鸭和罗非鱼，已经经营了两年，收益良好。刘创本人勤奋好学，参加了政府补贴学费的《SYB创建你的企业》的培训，加强了自己经营管理的能力，产生了扩大自己经营规模的设想。刘创考虑到自己的承包地还有很大的扩展空间，想要扩大自己的养殖规模，提高收益。但是苦于没有充足的资金。培训班的老师给他提供了创业小额担保贷款办理指南，刘创按照办理指南的信息，到经营地社区领取了申请表，按要求准备齐全了材料，找了两位当老师的亲戚做反担保人，在反担保人单位盖章后，到经营地社区进行申请，经社区实地调查后，做出了推荐意见。第二天，刘创和反担保人一起，来到创业小额担保贷款中心，进行了面签。担保中心和经办银行对项目和反担保人进行实地调查后，给刘创发放了免息的创业小额贷款5万，期限两年。刘创得到贷款后，将资金投入到扩大养殖场的工作中，经过一年的勤劳经营，养殖场的收益比原来提高了一倍。第二年，刘创提前还了创业贷款。
五、刘能、刘海军、和刘小花三兄妹开办了一家贸易公司，注册为有限责任公司，兄妹三人为股东.，主营业务为批发零售。兄妹三人中，刘能为下岗职工，持有再就业优惠证，刘海军为复转军人，持有复转军人自主择业证，刘小花毕业后就一直与两位哥哥合力创业，刘小花参加过SYB培训并取得证书。最近一年以来，生意上了轨道，销量越来越大，流动资金出现了不足。在报纸上看到创业小额担保贷款的报道后，便到社区劳动保障所咨询，兄妹三人均为海口户口。经咨询了解到，兄妹三人均符合海口市创业小额担保贷款的条件，可以按照合伙经营的形式申请贷款，目前最高额度为18万，免息时间为两年。反担保方面可以用其大哥刘能的临街商铺作为抵押。兄妹三人在社区领取了三份表格，完整填写，并按要求准备了齐全的材料后向社区提出申请，经社区实地调查后推荐到担保中心。兄妹三人带齐申请表和相关证件的原件和复印件同时来到担保中心进行面签和递交材料，担保中心和经办银行实地调查，确认刘能三兄妹所经营的项目真实，符合创业小额贷款的条件。履行相关手续后发放贷款18万，两年期。刘家三兄妹勤劳经营，加上得到了流动资金的支持，生意越做越大，两年不到就将贷款提前还上了。考虑到海南将建设成为国际旅游岛，计划将生意再次扩大，所需流动资金将更多，决定再次申请创业贷款。不同的是，这次申请是按照劳动力密集型小企业来进行申请，以刘能的商铺和刘大力的房产共同作为反担保，申请贷款100万，享受50%贴息，由于上次贷款按时还款，信用度高，这次贷款很快就得到了审批。
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