理财产品提前赎回不免费,理财产品哪个银行好,银行理财产品一览表,银行理财产品提前赎回,理财产品未到期赎回,银行理财产品可以提前赎回吗理财产品提前赎回不免费时间：日02:46来源：京华时报原标题：理财产品提前赎回不免费
　　京华时报讯 (记者马文婷)除了余额宝之外，还有一些银行推出开放式理财产品，作为活期存款的替代产品。很多开放式理财产品因为可以随时申购赎回，受到投资者的青睐，不过日前投资者戴女士发现，购买开放式理财产品与购买余额宝不同，其赎回可能还需要收取一定的费率。　　戴女士平时喜欢炒股，但是前段时间股市震荡让她有所犹豫，于是拿出了一部分资金投入到银行的开放式理财产品中。据了解，这款产品的收益率与货币基金一样，是可以变动的，戴女士投入了50万元，持有了10天，根据最初预期收益率4.5%，10天收益应当是616元，不过戴女士发现自己实际只获得了547元的收益。打电话问银行才知道，要收取0.4%的赎回手续费和0.1%的托管费。戴女士表示，还不如购买余额宝了。　　京华时报记者从银行人士处了解到，开放式理财产品又叫净值型理财产品，一般而言，银行会针对净值型理财产品收取管理费和赎回费，有的理财产品是前端收取，多数理财产品是在赎回的时候收取。还有一部分开放式理财产品规定，如果没有达到约定期限赎回，才收取赎回费用，如果达到约定期限，则可以免费赎回。　　此外，一位银行理财经理还表示，开放式理财产品除了赎回可能产生费用之外，如果遇到节假日等情况，可能并不能马上实现赎回。“因为长假期间很多股市等市场都休市，所以投资者会将资金转入开放式理财产品，长假结束的时候会遇到巨额赎回的情况，在投资设计上，部分理财产品的资金用以购买国债等固定收益类产品，如遭遇大额赎回，资产价格可能会下跌，银行因此有限制。”上述理财经理告诉京华时报记者。　　银率网分析师表示，除了注意巨额赎回之外，投资短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。如一些银行就规定，若在当天16点30分以前赎回，资金2-3小时内就能到账。
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河北银行“月盈2号”开放式净值型理财产品说明书
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3秒自动关闭窗口“开放式净值型”将成银行理财主打产品
　　中央国债登记结算公司“全国银行业信息登记系统”日前发布的《中国银行业理财市场年度报告（2014）》（下称“年报”）向市场展示了一幅银行业理财市场的全景图。
　　从《年报》披露的各项数据可看出，2014年全年，继续平稳发展的银行理财超越信托理财，领跑整个资管市场。与此同时，在监管的持续发力下，“非标转标”进程持续推进，而更加透明和符合理财本质的开放式净值型产品的余额在一年内增幅达到267.03%。
　　全年终止到期理财产品中仅51只现亏损
　　根据《年报》披露的数据，2014年，银行理财规模继续增长。截至2014年末，全国开展理财业务的525家银行业金融机构共存续理财产品55012只，资金余额15.02万亿元，较2013年末增长4.78万亿元，增幅46.68%；2014年全年日均理财余额13.75万亿元，较2013年增长4.16万亿元，增幅43.38%。
　　与此同时，截至2014年年末，银行理财规模在各类资产管理业务中位居首位，15.02万亿元的银行理财资金总额领先于信托公司信托资产总额、保险业资金运用余额、证券公司受托管理本金总额和证券投资基金管理资产总额。而在2013年末，在各类资产管理业务中，信托公司信托资产总额居于首位。
　　在规模扩张的同时，银行理财产品也为银行创造了可观收益。2014年，中国银行业理财市场实现银行端收益约908.2亿元。银行端实现收益是指理财产品从开始发行销售到产品终止兑付为止银行实现的累计净收入，包括本行（含分支机构）自行托管产品而收取的托管费、本行（含分支机构）自行投资管理而收取的理财产品管理费、本行（含分支机构）自行销售产品而收取的销售手续费、超额留存收益、部分平盘价差收入等。
　　而从客户投资收益来看，2014年，银行理财市场累计兑付客户收益7121.3亿元。全年终止到期的理财产品中有51只产品出现了亏损，占全部终止到期产品的0.03%，该比例较2013年略有下降；亏损理财产品本金的平均偿还率是85.95%。
　　投资非标资产比例再下降
　　截至2014年末，全部理财产品投资各类资产余额15.77万亿元，涉及11大类资产。从资产配置情况来看，债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产是理财产品主要配置的三大类资产，共占理财产品投资余额的91.22%。
　　其中，截至年末，配置非标准化债权类资产的理财产品余额约为3.30万亿元，占比约为20.91%，较2013年末的27.69%再次下降。与之对应的是，理财产品配置在理财直接融资工具的资产占比已经达到0.25%，余额为394亿元。理财直接融资工具在2013年底开始试点，是监管层力推“非标转标”的重要举措之一。单个理财直接融资工具必须与单个企业的债权融资相对应，透明度更高。
　　《年报》称，在监管部门的积极引导和监管下，理财资金投向非标准化债权类资产中重点监控行业和领域的资金量也有所下降，其余额从年初的2406.6亿元降到年末的2125.4亿元，下降281.2亿元，降幅达11.68%。具体来看，涉及“两高一剩”行业、商业房地产（保障房除外）和地方融资平台的非标资产规模都出现了一定的下降，分别较2013年末下降42.67%、16.85%和2.04%。
　　另据《年报》中的统计数据，从投向上看，有10.71万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济，占理财资金投资各类资产余额的比例为67.92%。
　　开放式理财产品增长迅速
　　数据还显示，从运作模式看，虽然封闭式理财产品仍占主要地位，但开放式理财产品增长迅速。截至2014年末，开放式理财产品存续3604只，资金余额5.24万亿元，占全市场比例分别为6.55%和34.91%。开放式理财产品资金余额较2013年末增长3.56万亿元，增幅为210.51%，占市场的比例提高18.43个百分点。特别是2014年下半年增幅较大，年末开放式产品占全市场的比例较6月末提高14.67个百分点。
　　而在全部开放式理财产品中，非净值型理财产品资金余额4.68万亿元，较2013年末增长3.15万亿元；净值型理财产品资金余额5607.5亿元，较2013年末增长4079.7亿元，增幅达267.03%。“银行理财产品由预期收益率型向开放式净值型转化为大势所趋。”报告指出。
　　2014年12月，银监会就《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》征求意见，其中很重要的一条就是“应通过加大银行发售预期收益率型产品的成本，推动银行改变目前理财产品的主流形态，引导商业银行发行组合管理类的开放式净值型产品以及产品与资产不存在期限错配的项目融资类产品（先有项目，再有资金），使得产品的风险和收益真正过手给投资人。”
　　《年报》称，在经济下行压力较大、资本市场逐步回暖等外部环境以及银行理财资金规模增大、产品短期化与资产长期化错配等行业背景下，银行理财产品面临的风险不容忽视，而预期收益率型产品形态不利于真正落实理财产品风险承担主体，也不利于充分揭示产品风险情况。因此，通过创设可申购、可赎回、收益浮动的开放式、净值型理财产品，银行可利用动态管理、组合投资的手段灵活配置各种金融资产，单一基础资产的风险得到分散，解决了实体经济需要长期资金但理财资金端需要流动性的矛盾，同时产品风险收益情况也可通过净值波动及时披露给投资者，如此将彻底打破理财产品的刚性兑付。
[责任编辑:股票/基金&
银行理财产品转向净值型或成主流 买者风险自负
　　信息时报记者 王文佳
　　到了年末，相比去年动辄6%以上的高收益理财产品，今年的年末理财行情似乎有些不温不火。持续宽松的资金面，监管层遏止银行“冲时点”行为，加之近期下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，力求从根本上解决理财业务中银行的“隐性担保”和“刚性兑付”问题，这些都将进一步推动理财业务向资产管理业务转型。2014年已行将结束，2015年银行理财产品市场将走向何方呢？
　　现状：“时段”冲高现象弱化
　　3～6个月期限的产品市场占比增幅最大
　　今年9月监管层发布政策遏止银行的“冲时点”行为，经过一个季度的观察，银行理财产品月末、季末冲高收益的现象已经逐渐减弱，但由于目前银行对于存款的需求无法降低，过去的冲时点行为逐步演变成冲时段，即从每月中下旬或季度最后一月上旬就开始增加每日存款考核，高收益理财产品的出现也不再集中在月底。据统计，今年3月最后一周，所有到期理财产品的实际年化收益率6%及其以上的占比为22.34%，而到了10月其占比仅为8.13%。
　　在分析人士看来，未来长周期的理财产品将会占据市场主导。普益财富研究员方瑞表示，根据普益财富的统计数据，各期限类型产品中，3～6个月期限的产品市场占比增幅最大，该期限段产品正好可以跨越年末或春节时点，而长期限开放式产品是未来的趋势。
　　与此同时，下半年以来银行理财产品的收益率也在不断下滑。普益财富研究员叶林峰预计，未来6～12个月，保本型固定收益类银行理财产品的平均预期收益率与一年期银行存款利率之间的差距，很有可能缩窄至不足1个百分点。预期收益率下滑，加上年末股市的一波热浪，银行理财产品对于普通投资者的吸引力正在逐步减弱，这些都促使银行加快理财业务转型。预期收益率型的开放式或滚动型产品，以及净值型产品将成为未来银行理财产品的发行趋势。
　　年末提醒：小心“飞单”产品
　　净值型理财产品是未来的趋势，而对于目前年底理财产品的走势，由于预期收益率持续走低，市场资金面持续保持宽松，降息降准预期较强，理财师纷纷预计年末理财产品的平均预期收益率不会复制去年走势，可能会继续保持在5%上下浮动。如果对资金流动性要求较低，宜尽量选择投资期限较长的高收益率产品。
　　与此同时，年末投资理财产品还需要特别注意“飞单”现象，即部分银行理财经理利用投资者对银行的信任，向投资者介绍银行销售系统外的理财产品。这些“飞单”产品的投资方向一般为股权、债券、某实体项目、企业甚至海外市场等，风险较大。近日，就有某银行爆发一起理财产品“飞单”事件，投资公司逾期既不支付利息又不返还本金，银行还称与自己无关，投资者白白遭受了不少损失。
　　投资者如何规避此类风险？
　　首先，“飞单”产品的管理人一定不是银行，而是理财项目公司、投资公司或基金管理公司。银率网理财分析师牛雯提醒投资者，在遇到理财经理介绍某款产品时一定要问清楚，产品的管理人是谁。
　　其次，“飞单”产品都宣称高收益，譬如高于9%的收益率。投资者需要指导当前银行理财产品的预期收益率在5.11%左右，在降息背景下，高于9%的产品投资者需要特别谨慎。
　　此外，“产品投向不同。银行理财产品多投资于以下领域：货币市场、债券市场、证券基金、票据等非标资产。极个别的银行理财产品会投资于实体项目，或者借道产品投资于实体项目。但“飞单”产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业或某某项目，还有部分“飞单”产品的投资方向为股市或海外市场。牛雯提醒投资者，在购买理财产品时一定要养成看产品说明书的习惯，不要听从理财经理的一家之言。
　　净值型理财产品
　　所谓净值型理财产品，其运作模式与基金类似，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，而是根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值，投资盈亏由投资者自负，这是一种打破刚性兑付的产品类型。
　　如何投资？
　　当前，推出净值型理财产品的试点银行已经达到20家左右，如四大行、平安、民生等银行均有推出，并从国有、股份制等大中型银行延伸至少数大型城商行。随着这些大中型银行的积极发行，投资者申赎将更加便捷，大部分净值型理财产品可以通过网点、网上银行、手机银行等途径购买。
　　“没有预期收益率”、“投资盈亏自负”，不少普通投资者听到这样的特点难免会觉得“净值型理财产品有高风险”，其实则不然。通常来说，以净值来计算的银行理财产品是比较稳健的产品。此外，其净值透明、申赎灵活的特点，净值型理财产品已经受到了不少投资者的热捧。
　　一方面，与传统理财产品未到期无法赎回相比，净值型理财产品更具备流动性，每周或每月都设有开放日可进行申购和赎回。同时，不同于传统理财产品的透明性较低，净值型理财产品会定期披露收益，投资者的操作也更加灵活。如(,)推出了一款净值型理财产品，每月1日为产品申购、赎回申请的开放日，每天公布前一日的产品净值。
　　另一方面，该类产品的挂钩标的有债券、高流动性资产、同业存款等，其实际收益取决于用户购入和卖出时净值的差值，其收益率波动幅度也较大，亦有亏损的可能。如招行的一款净值型开放式理财产品，最高时收益率达到9.78%，最低时为3%左右。
　　收益如何计算？
　　那么，净值型理财产品的收益如何计算呢？这就要求投资者改变过去只看预期收益率的方式，而是按照购买和赎回时的净值份额来计算收益。假设投资者申购5万元并确认成功，购买时该产品的净值为1.06元，那么理财份额=50000元/1.份。当这款产品在开放日净值涨到1.08时投资者想赎回，则赎回总金额47169.81份×1.元，收益为943.4元。
　　而对于习惯了看预期收益率的投资者来说，也可以通过转换而来的收益率和传统理财产品进行对比。譬如刚成立的一款以1为初始精致的理财产品，成立300天后的最新净值为1.06，则其年化收益率为（当前净值―初始净值）÷初始净值÷已成立天数×365天，即7.3%。
　　此外，投资者在购买这类产品时需要注意产品说明书中认购、申购、赎回过程中可能存在的手续费，不同银行的规定各有不同。目前，净值型理财产品门槛都在5万元以上，部分产品门槛都在10万元以上，当前的到账时间最快也是T+1日。
　　适合哪类投资者？
　　目前，当市民在银行理财产品到期后没有找到适合的下一期产品时，已有不少人会选择净值型理财产品来作为过渡。那些风险偏好较高、流动性要求较强的投资者不妨关注。理财师提醒投资者，净值型产品的收益率和投资风险较传统的理财产品要高，因此，投资者需要充分了解该类产品，仔细阅读产品说明书后再去选择是否投资，同时要注意分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。而对于理财新手，则不建议在不了解的情况下跟风购买。
（责任编辑：HN666）
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