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[汽车骗保案例]保险公司难以承受之“痛”
　　随着我国汽车保有量的迅猛增长，汽车保险业务已经成为支撑各大财产保险公司发展壮大的&龙头险种&。但一个无法回避的现实是，利用伪造交通事故、谎报汽车被盗抢、冒名顶替等各种手段骗取保险赔偿的案件也层出不穷，不仅使各家保险公司深受其害，而且对汽车保险市场健康发展和社会诚信构成了巨大挑战。
　　五花八门的汽车骗保案件
　　案例一：宝马车主用一根黑线骗到万元赔款
　　一根细细的黑线，竟然可以骗取近1万元的保险金&&&你可能绝对想不到。昨天上午，华安保险的定损员小刘接到了一起事故，原本以为又是一次普通的定损，没想到却让他揭开了一起骗保案内幕。
　　宝马车灯有条裂缝
　　昨天中午，一名车主报案，称自己的宝马车车灯在停车场被人弄裂了。接到电话后，小刘立刻赶往事故现场&&&城隍庙边上一个停车场。一名40岁左右的男子指着自己的宝马车，不停地抱怨：&怎么回事，在停车场车子也会被人弄坏。&随后，男子向小刘示意，右大灯有一条长长的裂缝。小刘随即查看了损坏了部分，的确有一条长约8厘米的&裂痕&。宝马车的车灯因为是氙气灯，价格比较贵，并且，有裂痕的车灯不能修，只能换。小刘估计，换一个这样的车灯，加上工时费，修理费总计大约在8000元到10000元左右。
　　&裂缝&原来是条黑线
　　事故非常简单，并且，车主手头还有交警的事故处理单，此时，小刘只需要开出定损单，拍下损坏部分的照片就可完成工作。正当他拿出相机拍照片时，却发现了一丝蹊跷。车灯玻璃裂开后，裂缝应该在玻璃内部会有延续。可小刘凑近看时，&裂缝&并非如此。小刘下意识伸手去摸这条&裂缝&，没想到&裂缝&竟然弯曲起来。原来，这条&裂缝&竟然是根细细的黑线。
　　显然，这是一起骗保案。
　　&车主&自揭骗保过程
　　&这辆宝马车并不是我的，而是向朋友借来的。因为想起曾经有人跟他说起过类似骗保成功的例子，加上最近又比较缺钱，所以想了这么个歪脑筋。&在车主骗保计划未得逞之后，对方向小刘透露了骗保过程：先是贴黑线，然后报警、报案，再从汽车修理厂开出发票，接下来，只要拿发票到保险公司拿赔款就行了。
　　&我和几家修理厂都很熟，只要保险公司开了单子，我就能从修理厂那边开出等值的发票，给他们一点好处费就行了。&车主满不在乎地说。
　　修理厂的发票不能轻易开
　　宁波国泰保险公司的费先生告诉记者，每年保险公司都会碰到大量有关车辆的骗保案例。而汽车骗保通常情况是车主将几次事故赔来的钱，进行一次修理，或是制造假现场，将原本不能理赔的事故变成可以理赔的事故。
　　费先生称，骗保事件屡屡出现，原因有很多，有的定损员不够专业，有的保险公司人员甚至和车主勾结，还有一些个体经营的修理厂因碍于朋友情面或是招揽老客户，轻易地开出修理发票。但无论何种形式的骗保，保险公司最后赔付依据的就是发票。只要修理厂能严格按照有关规定，正规地开发票，骗保自然就会减少。（本文来源：浙江在线）
　　案例二：山东警方披露汽车骗保常见手法车主需留心
　　去年以来，全省公安机关组织开展了打击汽车骗保专项行动，共破获汽车骗保案件800多起，挽回经济损失4200多万元，警方向记者披露了目前常见的骗保手法。
　　据介绍，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：（一）制造交通事故。利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。（二）汽修中&偷梁换柱&。汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中&偷梁换柱&，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。（三）伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。（四）冒名顶替骗保。在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。
　　记者从采访中了解到，一些私家车主往往默认、甚至参与骗保行为，原因之一是图省事，车子交给修理厂后，修理厂怎么去和保险公司交涉都不管，只要汽车修好，不麻烦自己就行。另外，有的交通事故责任比较明确，双方车主达成一致意见私了，保险公司却不承认。这时，车主容易想到请修理厂帮忙再撞一次，向保险公司报案谎称是车主不小心撞的。而一些酒后驾驶和无证驾驶的骗保车主，也动脑筋故意车撞墙、撞树再报警。面对骗保的利润空间，修理人员会主动&游说&车主，自告奋勇提供相关服务。由于车主自身的参与，骗保案就很难被公安机关查实。
　　业内人士告诉记者，从表面上看，通过骗保，车主既修好了车，又获得了赔偿，有的甚至还拿到差价&奖金&，获益不少。但据调查显示，汽修单位在追求利益最大化的过程中，因汽车骗保滋生诸多问题，并不像车主表面看到的那样省心省事。既然汽修单位能从专业的汽车保险制度中获利，也就同样有能力耍花招坑骗不懂汽车维修的普通消费者。最常见的手法是使用较低档次的材料为客户维修，以高档材料的价格向保险公司骗保。又如保险杠损坏程度严重应重新更换的，维修厂却只是修复一下，索赔时按更换保险杠的价钱申报&&对于林林总总的小&手脚&，车主拿车的时候往往是一无所知的，只是盲目认为这样修车很&方便&。
　　公安机关提醒说，车主遭遇交通事故应选择正规店进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜。在车辆维修期间，随时关注车辆修理情况，修理小问题尽可能不要把车放在维修厂过夜。最根本的是多根安全弦，主动远离骗保事件，否则必将害人又害己。（济南日报记者郭世锋）（完）
　　案例三：&撞车骗保冠军&一年撞车百次52名嫌疑人被拘
　　几个同伙驾驶低档轿车互相碰撞，故意制造交通事故，再勾结汽车修理厂，向保险公司诈骗保险金。自去年开始，这类犯罪逐渐增多，引起了北京警方的高度重视。市公安局今天透露，从5月份起，北京警方展开了专门打击&汽车骗保&犯罪的行动。截至目前，已有8个涉案团伙被打掉，52名嫌疑人被刑事拘留。
　　假发票引出骗保团伙
　　今年7月，打击&骗保&专项行动打响了第一枪。经过长时间侦查，市公安局经侦处民警将涉嫌&骗保&的张某等3人抓获。从2004年到今年3月，张某等3人之间屡次发生交通事故，然后向保险公司索赔。
　　办案民警到各相关保险公司收集了张某等人的保险理赔档案，将档案中保存的30多张事故车维修发票送到国税局鉴定。经过鉴定，这些都是假发票。取得证据后，警方将3人一举抓获。经过初步讯问，张某等人已承认共向7家保险公司骗保28次，总共骗了10多万元保险金。
　　&撞车冠军&一年出百次车祸
　　截至目前，被打掉的涉案团伙总共牵涉161人。这些人驾车一共发生了1800多起交通事故，骗保252万余元。
　　在调查之初，办案民警首先调取了交通事故记录。经过统计，全市一共有216名车主在去年一年内发生了10次以上交通事故。其中，最高记录是一年撞车百次以上，平均三四天就撞一回车。
　　当然，并非每个一年出10次事故的司机都有嫌疑。调查中，警方发现，确实有人是新手上路，因为手&潮&得太厉害才屡屡出事。通过检查每次事故的详细信息，警方还是发现了其中大量属于&熟人相撞&的迹象。随后，警方将可疑名单上的车主通报各保险公司，要求保险公司一旦遇到这些人理赔，必须将所有信息上报。根据这些信息，经侦处和各分局民警再展开进一步侦查。
　　&小公共司机&撞车有高招
　　警方在侦查中发现，撞车骗保者中，大量都是过去的小公共司机或黑车司机。这些人车技熟练，对周边道路极为熟悉，选择的碰撞时机、角度都恰到好处，既撞伤了车，又不会伤到人。
　　&涉案最常见的车型就是夏利、吉利。&民警介绍说。虽然好车撞了，保险公司赔得多，但也容易引起保险公司的警觉，因此，绝大多数骗保者都选择了低档车。
　　根据统计，涉案车所出的事故基本都在晚上，而且越是偏僻路段事故越多。落网的嫌疑人交代，这种时候保险公司人员一般不会去现场，即使有什么破绽，也容易遮掩。此外，这些团伙中必然还会有汽车修理厂参与。对这些事故车，修理厂修理时非常&凑合&，有些修理后的车灯看上去是好的，用手一碰就掉下来。
　　侦查中民警发现，有个别修车厂甚至将无辜事主开到这里维修的车辆私自开出，制造交通事故，再向保险公司索赔，而车主往往一无所知。
　　目前，各保险公司已联网共建了&黑名单库&，凡一年理赔多次、有骗保嫌疑的车主，或者是有嫌疑的修车厂都将进入&黑名单&，当进入黑名单的车主再次到保险公司理赔时，输入该人信息后，电脑上将自动跳出警示性语言，提醒保险公司对该人严加审核。
　　车险：软骗比硬骗更难防
　　&汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的&硬诈骗&，夸大损失合法索赔的&软诈骗&更加难于防范。&河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险&硬诈骗&提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险&软诈骗&手段也在不断翻新。
　　通过制造假车祸的手段骗取保险公司保险金，贪心的汽车修理厂老板武六一，因保险诈骗罪，被河南省郑州市中原区法院依法判处有期徒刑四年，并处罚金4万元。
　　1.汽修厂老板：一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，选择&套保&手段修车。
　　武六一在郑州市某汽配城开了一家汽车修理厂，杨建军（另案处理）有辆旧车，时常到店里来修车。
　　2007年4月的一天，杨建军找到武六一说，自己的车买的是全额保险，让武六一找人故意把车撞一下，保险公司理赔后，好好把车修一下。&车险快到期了，再不弄就没有机会了&，杨建军还许诺，事成之后，他出钱把武六一的车也修理一下。武六一答应帮忙。
　　日晚，武六一打电话找来自己的外甥高永刚（因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年，并处罚金2万元）、老乡赵喜盈（因保险诈骗罪被判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金3万元）具体操作此事。当晚11时，在一交叉路口，高永刚驾驶武六一的轿车，与赵喜盈驾驶的杨建军的轿车迎头相撞。由于碰撞时汽车速度很快，两辆车受损严重。
　　事故发生后，高永刚、赵喜盈佯装彼此不认识，分别拨打了&110&和保险公司的电话。后经估价，两辆车的损失近8万元。
　　但让武六一等人没有想到的是，保险公司和交警部门很快发现了问题。日，武六一、高永刚、赵喜盈被郑州市公安局中原分局抓获，郑州市中原区法院经审理依法作出一审判决。武六一、赵喜盈、高永刚对判决不服提起上诉。郑州市中级法院经审理依法驳回上诉，维持原判。
　　帮忙&代撞&骗保赚取利润，这是许多汽车修理厂老板的生财之道。王某是郑州一家汽修厂的老板，据他介绍，汽车修理的利润有两部分，一是工时费，通常可以达到30%；二是材料费，为了挣钱，许多修理厂在对事故车辆进行维修时就开始做手脚。王某说，修理厂可以一方面报损，向保险公司索要更换汽车部件和维修的费用，另一方面将出问题的部分进行修理，或是更换一些价格低甚至是劣质的部件。
　　王某告诉笔者，汽车修理正常的利润是20%至25%，但如果进行所谓的&代撞&骗保，仅材料费的利润少则可达50%，多则200%、300%，甚至更高。自己的汽修厂也愿意修理投保了车损险的事故车，因为和普通的故障车相比，修理这种车的利润高得多，特别是一些老旧的进口车型更受&青睐&，这是因为这些车逐渐退出市场，配件难寻，维修材料的价格可以抬得比较高，利润空间也就更大。
　　王某说，一些车主为了节省开支，大都不投全险，在自己的车辆出现问题后，便选择&套保&手段修车。他们会伪造现场，将事故归于某辆投保了全险的车以骗取保费。
　　2.保险公司：被查获的汽车骗保案件数量与实际存在的骗保案件的总量相比，只是其中的一小部分。
　　面对车辆骗保案件，保险公司可谓有苦难言。据有关统计资料显示，2003年至2007年，郑州市各财产保险公司因骗赔造成的保险损失约有13亿余元。尽管保险公司一再加派人手，甚至建立调查人制度，挖掘保险理赔案中的每个疑点，但被查获的汽车骗保案件数量与实际存在的骗保案件的总量相比，只是其中的一小部分。
　　&保险欺诈产生的根源还是来自于人们的趋利本性和制度漏洞。&郑州市一家保险公司经理刘先生介绍说，保险公司在发觉保险欺诈案件后，通常会马上报公安部门处理，一般不向社会进行披露。&这是因为保险公司担心过多宣传打击骗保案件，会影响公司车辆保险业务的销售情况。&刘先生道出了保险公司的苦衷。此外，将骗保手段公布于众，会给今后骗保案件的查勘工作造成困难。然而，仅靠保险公司目前的事故勘验手段和理赔方式，是很难防止骗保案件发生的。由于现场工作人员专业素质参差不齐，即使对一些事故有怀疑，因为没有执法权，也很难从手段上突破疑点。到公安机关报案也面临一个难点，那就是对于没有诈骗得逞的事故，公安机关会迫于程序限制难以立即立案，而事故车辆一旦维修了，很多证据就会永远灭失，难以还原事故真相。
　　刘先生说，应当通过完善责任追究制度，加强保险代理人、现场勘验人员的职业责任意识。各保险公司应当提高事故现场勘验的技术手段和能力，在勘查、估损、赔付的环节上，进行严格的监督管理，防止保险代理人、修理人员利用这些漏洞进行骗保。
　　3.检察官：骗保者能够轻易取得权威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。
　　郑州市检察院检察官王青指出，保险欺诈行为的后果十分严重，其表现也是错综复杂的。
　　从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为；有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为；还有保险从业人员自身的欺诈行为。
　　从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生；更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。
　　从手段来看，有故意隐瞒保险标的不如实告知的；有故意制造事故造成损失的；有故意扩大损失程度的；有故意虚构保险标的谎称损失的；有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要求理赔的等等。
　　从抓获的犯罪嫌疑人身份情况分析，大部分涉案人员均为汽修厂职工，另外还有少数保险代理人参与了作案。由于对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定比较熟悉，这些人对保险业务中的漏洞了如指掌。法律上缺乏对相关行业从业者的严格约束手段，在一定程度上给骗保行为提供了可乘之机。而有的保险企业自我防范意识薄弱，理赔人员工作责任心不强，对多次发生保险事故索赔的被保险人没有警觉，未对他们提供的相关材料展开调查核实，不仔细确认保险事故的真伪，也是导致骗保行为屡屡得逞的原因之一。
　　&但法律上的漏洞，是目前汽车保险诈骗案件频发的根本原因。&王青指出，尽管刑法第一百九十八条就保险诈骗罪作出了详细规定，但在实际操作中，通过法律手段对保险诈骗，特别是小额保险诈骗进行惩治还有些困难。&保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于金额在1万元以下的可疑个人保险诈骗，从法律上还够不上保险诈骗罪的立案标准，因此经常会有一些人在&1万元以下&做手脚。此外，骗保者能够轻易取得权威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。除非能有证据显示事故证明是伪造的，否则，大多数保险公司只能认可事故的&真实性&。&
　　4.专家：建立一个全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。
　　&汽车保险诈骗中，相对于人为制造保险事故的&硬诈骗&，夸大损失合法索赔的&软诈骗&更加难于防范。&河南省政法管理干部学院副教授张建成告诉笔者，刑法第一百九十八条为打击保险&硬诈骗&提供了法律依据，但由于保险活动的复杂性，各种保险&软诈骗&手段也在不断翻新。
　　&针对&软诈骗&行为难以发现和认定的特点，在对保险法修改时，应完善这方面的处罚条款，在条件成熟时制定专门的反保险欺诈法。&张建成认为，在健全法律制度的同时，还应设立专门的车辆保险调查管理机构或岗位，统一开展疑难案件的调查处理和监控管理，以保险调查工作的技术专业化和职业化来对抗保险欺诈的专业化。
　　&还应加强保险行业内的信息收集与交流。&张建成指出，目前，我国各保险公司处于单兵作战状态，由于业务上的竞争关系，各家保险公司之间没有高效可共享的信息平台，这种割据状态给保险欺诈者以可乘之机。因此，是否可以考虑由保监会牵头，建立一个全国保险业信息网络平台，实现全国范围内除商业秘密外的重要信息共享。共享理赔所需的每一个信息，包括案件照片、事故证明、维修发票、查勘报告等。对于平台筛选出的危险个人和维修企业，各保险公司应予以重点关注。
　　张建成最后告诉笔者，作为汽车保险的消费者，应尽量选择资质优秀的车辆维修企业修理车辆，身份证、行驶本等重要证件不要轻易交给他人，以免他人虚报资料进行索赔。
　　四种骗保手法
　　据警方介绍，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：（一）制造交通事故。利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。（二）汽修中&偷梁换柱&。一些汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中&偷梁换柱&，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。（三）伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。（四）冒名顶替骗保。在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。经济参考报
　　骗保的五种伎俩
　　●制造虚假的交通事故，从而骗取保险金。
　　●修理厂利用便利以全险车代替部分险车，&偷梁换柱&进行骗保。
　　●伪造假事故责任认定书，或向交警隐瞒事实真相，骗取警方事故证明，从而达到骗保目的。
　　●伪造、变造修理超额发票进行骗保。
　　●事故发生后，伪造现场故意扩大损失进行诈骗。
　　防骗的四种策略
　　●修复后验车要求一些小事故车主修车后再来保险公司验车。
　　●回收旧件须更换的零配件，不换只修，为避免这种情况，要求车主领赔款时须交回旧件。
　　●出现场派经验丰富的定损员出现场。
　　●选择协作修理厂向客户推荐与保险公司有长期合作关系的修理厂修车。
　　检察日报
　　车险：如何规避空白点
　　即使是购买了最齐全的车险，也有很多情况无法得到保险公司的理赔。四川大地震发生至今已经有一个多月的时间了，大量的保险理赔案件涌向保险公司，其中相当部分的个人保险索赔涉及车险，实际上，除了房产以外，在这次地震发生过程中，汽车正是投保人在财产险方面损失最大的一部分。
　　地震撕开了我国车险在保障范围方面的缺陷，也让车主们有机会换一个角度考量一下车险&&遇到保险公司不赔的汽车事故损失，我们该怎么办？
　　车险规避地震
　　上周，笔者前往成都，在一家汽车4S店里看到，多台破损车辆停在维修大厅里。业务员小李介绍说，这些车辆都是在地震发生时受到损伤的，与那些完全被砸毁的车辆相比，这些车还可以维修，算是比较幸运的。但是车主可能要自己承担维修费用，因为车险是不保地震损失的。
　　&在成都汽车行业里，如何处置地震受损车辆，已经成为一个难题。&小李告诉笔者，尽管车险说明了不保地震损失，但是今年地震发生后，一些保险公司已经有所松动，可能会给投保者某种程度的补偿。有些车主就在等保险公司的动态，以决定是修还是不修。
　　根据保险条款，对于地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车损或人员伤亡，车险可提供理赔，因地震属于巨灾范围，车险条款都无一例外明确将地震列为除外责任。条款规定之外，并不是没有商量的余地，即使面对地震这样的自然灾害，一些车辆损失仍可以得到保险公司的赔偿。小李告诉记者，有些成都车主在地震发生后，并没有立刻报损。而是地震过后几天再申请赔偿，描述的出险情况包括被松动的墙体砸到，被其他车辆碰到等等，反正没有提到地震。
　　水灾里的车险
　　除了地震外，还有很多情形是车险不赔的。上海马上就要进入台风频繁光临的夏天，去年夏天的&麦莎&台风过后，很多小区车库进水，导致一些车辆被淹，很多车辆的理赔出现纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
　　有关保险业内专业人士表示，车主要充分掌握车险理赔的规定，车停在车库中万一被水淹了，千万不要强行点火发动，应立刻通知保险公司，否则即便发动机受到损坏，保险公司也不赔偿。
　　改装车索赔受阻
　　很多车辆投保时的外形和出险后的外形有很大的区别，这些区别很可能导致保险索赔受阻。近年来，很多车主为了美观和享受，给自己的爱车加装音响、冰箱、尾翼、行李架等设备。有些车改装过度，不符合国家标准，或者未通过年检，可事先又没有主动通知保险公司。还有些车擅自改变使用性质，有些汽车的发动机更换后，没有及时向保险公司提供新发动机号，这些问题导致的事故损失未必能得到保险公司的赔偿。
　　有关保险业专业人士表示，针对改装车，一些保险公司会接受车主投保&新增加设备损失险&，该险种可以对保险公司认可的新设备提供保障。如果车主更换了发动机等主要部件的话，应尽早通知保险公司。
　　车内财产保险不赔
　　很多人都有车内财产被盗的经历，车主一旦遇到这样的事情，往往只能自认倒霉了，除了车辆本身的损失外，其他的财产损失一般无法得到补偿。笔者有一位朋友，去年在行车时，遭遇了一个骗局。一骑车人告诉她，车轮漏气了，结果趁她下车检查时，将她车上价值数万元的公文包和一套高尔夫球具偷了。随后，她以投保了盗抢险为由向保险公司索赔，结果遭到拒绝。
　　据保险公司有关人士透露，车险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身，车辆里财产的损失保险公司无法承担。但是现在也有少数保险公司可以对车内的特殊物品进行赔付，例如&附加高尔夫球具盗窃险&。解放网-新闻晨报
　　蚕食车险利润骗赔暴露保险理赔缺陷
　　今年2月，张某驾驶一辆帕萨特轿车在沪宁高速上发生追尾事故，在汽车修理厂初步定损后，更换保险杠、玻璃、重新喷漆等项目，估计维修费用在8000元左右。保险公司两名理赔员接到报案来到修理厂定损，张某和修理厂老板本是朋友关系，通过夸大损失、伪造照片等手段，最终将维修费用定为25000元。
　　这不过是许多案例中的一例&&&车险骗赔正蚕食着本已微薄的车险利润。目前，沪上车险的赔付率平均在55%左右，而诸如象上述骗赔案例所说的夸大损失更是屡见不鲜。有业内人士直言不讳地指出：将近四分之一的车险理赔款缘于骗赔。
　　为骗赔埋冤枉单
　　&车主自造单车事故，汽修厂&变幻&道具车，4S店以次充好。&业内人士这样形容车险骗赔的花样。相比于个人的骗赔行为，修理厂的&大手笔&无疑杀伤力更大。太平洋　　（601099股吧，行情，资讯，主力买卖）产险上海分公司保险调查人办公室主任王慈荣表示，一般对于车主个人的调查涉及很少，这类情况最多就是伪造交警部门公章、代驾他人车辆或者自造单车事故等，涉及金额不大，而且多在2周内就能核实。
　　装配工小赵向记者叙述他在一家修配厂打工时的经历；&一次，一辆奥迪车来修，看样子车主和老板很熟。他们谈了一会儿，车主离开了，老板转身就让我把奥迪车的保险杠和大灯拆下来，找来两个坏灯和一套坏的保险杠换上。原来厂里有辆旧奔驰，是专门用来做假事故用的。当天半夜，老板就找人把两辆车开了出去，听说是在一个桥洞里撞了一下。&其他如用胶带制造划痕，用打蜡制造擦痕在汽修厂更是司空见惯。
　　人保财险上海分公司某车险理赔员表示，很多时候定损是在修理厂进行的，而修理厂出于自身的利益考虑，将车辆的损失程度夸大一些，将能修好的零部件换成新的，将低价的零部件报成高价的&&种种手段可谓屡见不鲜。在修理厂的如此&配合&下，车主往往能轻易得到超出实际金额的发票，最终保险公司埋下冤枉单。
　　调查难度加大
　　虽然对于骗赔的手法略知一二，但保险公司仍坦言，查勘和核赔工作的难度非常大。王慈荣表示，由于保险公司调查工作的成本比较高，案例发生的随意性较强，再加上各保险公司之间信息资源的闭塞，除非有人举报，要想大量查处骗赔案件，确实存在着一定的困难。
　　况且保险公司都没有侦查权，理赔部门的调查工作往往还需要社会相关部门的支持与协作，如检察院、法院、公安机关、医院等。但是在具体调查核赔的过程中，并不是所有的相关部门都支持保险公司的工作。
　　如今，服务日益被各家保险公司所强调，理赔速度已成为客户衡量保险公司服务质量的指标之一。&24小时取赔款&等快速理赔的做法在方便客户的同时，也大大增加了保险公司的经营风险。保险公司在理赔中发现可疑的单证后，往往需要一段时间加以调查取证，这段耽搁的时间在某些时候往往被视为&承保、理赔两副面孔&的尴尬佐证。
　　查勘力量薄弱
　　保险公司往往不能第一时间赶赴现场作详尽的查勘，这给了骗赔者可乘之机。事实上，保险公司的理赔人员如能及时赶赴现场进行查勘，结合案情对现场进行了解，往往就能对事故原因、保险责任以及事故损失等掌握第一手材料，从而避免被投保人自己出具的种种单证牵着鼻子走。然而，在车险走规模扩张的道路上，保险公司暴露出来的查勘定损人员不到位等服务欠缺已经使公司自身尝到恶果。
　　由于业务量庞大、人员短缺，直接导致查勘定损员&仓促上阵&，业务素质基本功差。业内人士表示，如今车险查勘员的培训期基本上是一周，在由老业务员带着一周后便要独立操作，其专业技能和分析能力很难保证。
　　人员的短缺也直接反映在查勘流程上。根据理赔原则，在处理赔案的过程中应双人查勘，逐级审批。但在实际操作中，部分公司的少数机构出现了从出险到赔偿整个理赔过程均系一个人经办的现象，一人查勘，一人定损，一人核赔，出现漏洞或&猫腻&在所难免。
　　目前，平安财险和太平洋产险都对定损员的工作进行监督，通过岗位轮换、交流等方式，避免定损员与修配厂之间产生&默契&。平安财险要求事故车的损坏零配件必须由定损员带回公司；太平洋产险则不定期进行数据分析，对定损金额时常高于平均水平的定损员进行特别监督。专家指出，扩张快、人员少导致后续服务跟不上的情况，必须引起保险公司的警惕和重视；保险公司还应特别强化培训体系，提高查勘员的专业素质，在规模和效益两端进行平衡。
　　解放网-解放日报
　　随着我国汽车保有量的迅猛增长，利用谎报汽车被盗抢、伪造交通事故等各种手段骗取保险赔偿的案件也层出不穷，不仅使各家保险公司深受其害，也对汽车保险市场健康发展构成了巨大挑战。
　　以中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司为例，仅2007年后7个月，山东省公安机关共破获涉及这家公司的汽车骗保案件500多起，挽回经济损失2100多万元。而自去年以来，山东省公安机关开展了为期7个月的打击汽车骗保专项行动，共破获汽车骗保案件800多起。
　　据办案人员介绍，汽车保险诈骗主要有三类情况：一是伪造交通事故，恶意骗保；二是夸大事故受损事实，把小损失伪造成大损失；三是因无证驾驶、酒后驾驶造成交通事故的，本不在理赔之列，当事人却采用延迟报案或冒名顶替等方式骗取保险金。
　　保险公司有关负责人表示，近几年来，随着汽车销售市场的活跃和保险公司的增多，汽车骗保案件也迅速增多，已经成为危及保险公司生存发展的重要因素。由于大量骗保案件的发生，许多保险公司都面临亏损局面，日子难过。
　　据介绍，行为不轨的汽车修理厂是汽车骗保案件的罪魁祸首，这些修理厂为牟取不法利益，往往夸大汽车受损事实，甚至故意制造虚假的交通事故。目前，汽车修理厂联合车主共同欺骗保险公司的情况呈上升趋势。另外，由于保险公司聘用的定损员素质良莠不齐，一些人联合汽车修理厂，在汽车定损环节欺骗保险公司。金羊网新华
　　透视车险理赔
　　1、肇事司机（被保险人）需在24小时内向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。
　　2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。
　　3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。
　　4、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料：
　　⑴机动车辆保险单及批单正本原件、复印件；⑵机动车辆保险出险/索赔通知书；⑶行驶证及驾驶证复印件；⑷赔款收据。
　　根据不同的事故性质还需要以下资料：
　　a、火灾事故：⑸公安消防部门的火灾原因证明；b、自然灾害：⑹气象部门证明或灾害报道剪报；c、交通事故：由交警处理需⑺道路交通事故责任认定书及交通事故损害赔偿调解书；由法院处理需⑻道路交通事故损害赔偿调解终结书；⑼民事判决书或民事调解书；d、财产损失需⑽车辆修理、施救费发票；⑾车辆损失相片；⑿财物损失清单；⒀财物损失修理、施救费发票；⒁财物损失相片。蓝筹财经
　　根治骗保需多管齐下
　　业内人士表示，防范和打击汽车骗保行为，需要各方面采取合力。首先，公安刑侦部门应加大打击力度，对违法犯罪分子形成强大的震慑力度，因为汽车骗保行为是一种欺诈行为，严重干扰了保险行业的经营秩序，同时危及保险公司的生存和发展。同时，公安交警部门在事故认定方面有技术优势和执法责任，这也能为鉴别骗保案件提供重要依据。
　　同时，各个保险公司要改进工作和服务流程，比如接到事故报案后尽可能让核查人员赶到事故现场，提高对可疑事故的鉴别和判断能力，多询问发生事故时的具体情况，对事故进行仔细核查；要求报案人必须带齐自己的证件和手续亲自来报案，这样就减少修理厂的暗中操作。同时，保险公司要加强公司内部管理，提高定损人员和理赔人员的素质。许多骗保案件都是保险公司工作人员与修理厂暗中勾结，共同骗取保险公司的保险金，这也是保险公司需要解决的问题。
　　此外，有关部门应大力整顿散乱的小修理厂，建立行业规范，从源头杜绝骗保案的发生。发动群众力量，实行&举报奖励&，建立修理厂和保险客户&黑名单&制度，排除劣质客户等。
　　公安机关也提醒广大车主，在遇到交通事故时应选择正规店进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜，并随时关注车辆修理情况。千万不要受一些不法修理厂的利益诱惑，主动远离骗保事件，以免陷入违法犯罪的漩涡。
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